Страховое дело

1.Страховые фонды  и способы их формирования.

Страховой фонд(резервный)-это специально формируемые в денежной и материальной форме запасы,которые предназначены для возмещения затрат(потерь) возникающих в результате неблагоприятных событий случайного характера.

Способы формирования фондов:

1)Гос-ные,централизованный страховой фонд,которые образуются за счёт общегос-ных ресурсов. Формирование фонда осуществляется в натуральной и денежной форме.

2)Фонды самострахования,создаются предприятиями,организациями за счёт собственных доходов в натуральной и денежной форме.

3)Страхование-предпологает,что создание фонда осуществляется за счёт страховых взносов его участников и создаются только в денежной форме. 

2.Экономическая сущность  и функции страхования.

Экономическая сущность страхования характеризуется следующими признаками:

1)наличие страхового  риска и критерия его оценки

2)сочетание индивидуальных  и групповых страховых интересов

3)формирование страхового  сообщества из числа страхователей  и страховщиков

4)солидарная ответственность  всех страхователей за ущерб

5)замкнутая раскладка  ущерба

6)наличие перераспределительных отношений

7)возвратность страховых  платежей

8)самоокупаемость  страховой деятельности.

Функции страхования:

1)Ф-ция риска- связанная с определением вероятного наступления страхового случая и сумм страхового ущерба.

2)Ф-ция сберегательная(накопительная) выражается в том,что при помощи страхования сберегаются и накапливаются денежные суммы.

3)Ф-ция инвестиционная- предпологает, что денежные средства страхователей направляются страховыми компаниями в различные сферы экономики.

4)Ф-ция предупредительная- через данную ф-цию финансируются различные мероприятия направленные на уменьшение страхового риска.

5)Ф-ция контрольная- проявляется в контроле за формированием и использованием страхового фонда.

4.Классификация страхования  по объектам.

Личное страхование  имеет след.признаки:

1)объктом страх-ния является жизнь,здоровье и трудоспособность

2)субъектами являются  страховщик,страхователь,застрахованное лицо

3)предмет договора  личного страхования,предметом является страховое обеспечение застрахованного лица.

Имущественно страхование  имеет след.признаки:

1)объектом явл.материальные ценности,имущество

2)субъектом явл.страхователь,страховщик и выгодопреобретатель

3)предметом договора  явл.страховое возмещение.

Страхование ответственности  имеет след.признаки:

1)объектом явл.имущественные интересы, связанные свозмещением страхователем или застрахованным лицом , причинённого ими вреда личности или имуществу физического лица, а также юридического лица.

2)по договору страхования  ответственности может быть застрахован  риск ответственности страхователя  по обязательствам возние в следствии причинения или вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также риск ответственности за нарушение им договора.

5.Формы страхования  и их особенности.

1)Обязательное страхование- проводится в силу закона и не зависит от воли изъявления сторон. 
2)Добровольное страхование- предстовляет собой отношение между страховщиком и страхователем, свободно выразившими свою волю по поводу защиты имущественных интересов. Добровольное страхование осуществляется  на основании правил страхования и договора страхования. 
 
 
 
 
 
 
 
 

6.Принципы страхования.

Обязательного:

1)законодательное  установление прав и обязанностей  страховщика и страхователя по  страхованию объектов,перечень объектов принадлежащих страхованию,объём страховой ответственности,уровень страхового возмещения,переодичность и сроки внесения страховых платежей.

2)бессрочность.

3)сплошной обхват  обязательным страхованием указанных  в законе объектов.

4)безусловность распространения  обязательного страховании на  все объекты указанные в законе.

5)независимость действия обязательного страхования от внесения страховых платежей.

6)нормирование страхового  обеспечения по обязательному  страхованию.

Добровольного:

1)срочность-страхование  действует в течении определённого срока, который указывается в страховом договоре.

2)действие в силу  закона и на добровольных началах.

3)действие страхования  при уплате страховых взносов.

4)выборочность приёма  на страхование. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

7.Понятие и структура  страхового рынка.

Страховой рынокявл.совокупностью соц.экономических отношений по поводу купли продажи страховой услуги.

Страховой рынок  можно рассмотреть как:

1)форму организации  денежных отношений по формированию  и распределению страхового фонда,созданного для страховой защиты.

2)как совокупность  страховых организаций, которые  оказывают страховые услуги.

Обязательным условием существования страхового рынка- это общественная потребность в страховых услугах.

Структура страхового рынка формируется из:

1)страховых организаций;

2)страхователей;

3)страховых продуктов;

4)страховых посредников;

5)профессиональных  оценщиков страховых рисков и  убытков;

6)объединений страховщиков;

7)объединений страхователей;

8)системы государственного  регулирования страхового рынка. 

8.Страховая компания  как превичное звено страхового рынка.

Страховая компания функционирует как самостоятельная, имеет свою организационную структуру, собственные ресурсы.

Важной особенностью страховой организации является то, что она может создаваться  только для осуществления страховой  деятельности.

Страховая компания может быть учредителем других предприятий. 
 
 
 
 
 

9.Лицензирование  страховой деятельности.

Лицензия, предоставляющая  право заниматься страховой деятельностью  на территории Российской Федерации, может  быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью.

Страховой деятельностью, подлежащей лицензированию, считается  деятельность страховых организаций  и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.

Лицензии выдаются на осуществление добровольного  и обязательного личного страхования, имущественного страхования и страхования  ответственности. Если предметом деятельности страховщика является исключительно  перестрахование, то лицензия выдается на осуществление перестрахования. При этом в лицензиях указываются  конкретные виды страхования, которые  страховщик вправе осуществлять.

Не требует получения  лицензии деятельность, связанная с  оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых  выплат, иная консультационная и исследовательская  деятельность в области страхования.

Лицензирование страховой  деятельности осуществляется федеральным  органом исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью, который  выдает страховщикам лицензии на осуществление  страховой деятельности, ведет единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а  также реестр страховых брокеров, разрабатывает нормативные и  методические документы по вопросам страховой деятельности, отнесенные Законом о страховании к его  компетенции.

Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие  по отдельным видам страховой  деятельности (или видам страхования) или на определенной территории.

Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие  по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые  выдана лицензия. При этом по ранее  заключенным договорам страховщик выполняет принятые обязательства  до истечения срока их действия.

Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой  деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим  договорам страхования. При этом средства страховых резервов могут  быть использованы страховщиком исключительно  для выполнения обязательств по договорам  страхования. 
 
 
 

10.Типы страховых  компаний.

1)Общество взаимного  страхования- цель,страхование рисков самих членов общества и создание членами общества взаимной системы страховой защиты имущественных интересов друг друга.

2)Кемпинговая страховая  компания-это дочерняя по отношению  к организации, не является  страховой компанией. Основная  ф-ция,обслуживание страховых интересов родительской организации её филиалов.

3)Страховые  нестраховые пулы- это добровольные объединения страховых и перестраховочных компаний действующие на основе соглашения подписанного всеми участниками, предусмотрение страхования,перстрахования по отдельным видам или объектам страхования.

4)Фронтирующая- это страховая компания, выдающая по просьбе другой страховой компании, полис от своего имени и при условии, что 100% принятого дела будет престрахованно у компании по просьбе которой выдаётся полис.

11.Субьеты страхового  рынка(страховщик и страхователь, выгодопреобретатель)

Страховщик-это специализированная организация, созданная для осуществления  страховой деятельности и имеющая  лицензию на ведение этой деятельности.

Страхователь- это физические, юридические лица, заключившие со страховщиком договор страхования и уплачивающие страховые взносы.

Выгодопреобретатель- это физическое или юридическое лицо, которому по условиям страхования предоставлено право на получение денежных средств.

12. Основные функции  страховых брокеров:

1) Он обязан разработать   и согласовать стратегии страхования,   изучая и обобщая требования  страхователя. И одновременно согласовывать  требования к программам страховой  защиты.

2) Размещать программы  страхования. Здесь им  готовится   перечень потенциальных страховщиков  и  даётся  предварительная  оценка по критериям, согласованным  со страхователем. Специалист  также должен  анализировать   предложения страховых компаний,  предоставляя отчет, содержащий оценку этих предложений и рекомендации клиенту.   Он же будет составлять и подписывать договор страхования,  контролируя организацию страховой защиты.

3) Сопровождать программу  страхования,   взаимодействуя  со страховщиком по всему перечню   вопросов, которые касаются договора  страхования, вступившего в силу.

4) Управлять процессом,  который  регулирует убытки. Для  этого нужно   изучать  и  обсуждать  информацию по возможным  убыткам со страховщиком, чтобы   определить корректный размер  убытка. И, конечно же, обязан  осуществлять своевременный сбор  финансовых взносов  со страховщика,  как только  будет  достигнуто  соглашение по урегулированию  убытков. 
 
 

14. Субъекты страхового  рынка( актуарий, аварийный комиссар, аджастер)

Актуарий- это специалист по страховой математике, который занимается разработкой методологии и исчислением актуарных расчётов( страховых тарифов).