Страховое дело

Аварийный комиссар- это юридическое или физическое лицо, услугам которого прибегают страховщики для защиты своих интересов при наступлении страхового случая с застрахованным имуществом.

Аджастер- это физическое или юридическое лицо, представляющие интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

17.Основные признаки  договора страхования:

1. Договор страхования  является двусторонней сделкой.  Сторонами в договоре страхования  выступают: страхователь и страховщик, и для его заключения необходимо  выражение согласованной воли  двух этих субъектов. Сострахование не превращает договор страхования в многосторонний договор, а лишь свидетельствует о том, что на одной его стороне (стороне страховщика) участвует несколько лиц.

2. Договор страхования  является возмездным. Страхователь  уплачивает страховую премию, а  страховщик несет риск наступления  страхового случая и при его  наступлении производит страховую  выплату.

3. Договор страхования  является взаимным договором,  что означает наличие субъективных  прав и обязанностей  обеих  сторон.

4. Договор страхования  является  срочным договором.  Статья 942 ГК условие о сроке  действия договора относит к  существенным условиям. Бессрочных  договоров страхования не существует, даже если при личном страховании  выплаты страховой суммы будут  длиться до смерти застрахованного  лица.

5.  Долгое время  ведуться споры о реальности или консенсуальности договора

6. Характерным признаком  договора страхования является  то, что он всегда заключается  в связи со страховым случаем,  вследствие наступления которого  у страховщика возникает обязанность  выплаты страхователю страхового  возмещения или страховой суммы.  В связи с этим следует сказать,  что некоторые авторы считают  договор страхования условной  сделкой, а точнее — сделкой,  совершенной под отлагательным  условием. Условный характер договора  обычно обусловливается тем. что выплата или невыплата страхового возмещения (страховой суммы) зависит от того, произойдет или не произойдет страховой случай.

7. Большинство авторов  характеризуют договор страхования  в качестве алеаторной (от лат. alea — игральная кость, случайность), рисковой сделки. Это объясняется тем, что страхование призвано возместить тот ущерб (убыток, вред), который причиняет страховой случай. Между тем страховой случай может произойти, но может и не произойти. Он может причинить вред (убыток), но может и не причинить. Страхователь, уплачивая страховую премию, рискует тем, что все его траты будут напрасными, так как страховой случай может не произойти и никакой страховой выплаты он не получит. Страховщик рискует тем, что страховой случай произойдет и ему придется произвести страховую выплату в размере, значительно превышающем ту сумму, которую он получил в виде страховой премии

8. Публичность договора  – страховщик не вправе оказывать  предпочтение одному лицу перед  другими, а также цена страхования  устанавливается одинаковой для  всех потребителей 
 
 
 

19.Заключение и порядок прекращения договорв страхования.

Для заключения договора страхователь должен заявить страховщику  о своем намерении в письменной форме или иным образом. В обязанности  страховщика входят: 1) ознакомление страхователя с правилами страхования; 2) прием от страхователя заявления  о желании заключить договор; 3) принятие в оговоренный сторонами  срок решения о возможности или  невозможности заключения договора. В то же время при заключении договора имущественного страхования страховщик имеет право принимать решение  о возможности или невозможности  заключения договора по своему усмотрению. Страховщик также имеет право  произвести оценку степени риска, в  частности, произвести осмотр подлежащего  страхованию имущества, провести обследование фактического состояния здоровья застрахованного  лица и т. п.

Договор страхования  прекращается в следующих случаях, определенных законом:

истечения срока  действия;

исполнения страховщиком обязательств перед страхователем  по договору в полном объеме;

неуплаты страхователем  страховых взносов в установленные  договором сроки;

ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти страхователя, являющегося  физическим лицом, кроме случаев, предусмотренных  законом РФ;

ликвидации страховщика  в порядке, установленном законодательными актами Р.Ф.

принятия судом  решения о признании договора страхования недействительным;

в других случаях, предусмотренных  законодательными актами РФ.

Договор страхования  может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями  договора страхования, а также по соглашению сторон. О намерении досрочного прекращения договора страхования  стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором не предусмотрено  иное.

В случае досрочного прекращения договора страхования  по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов. Если требование страхователя обусловлено нарушением страховщиком правил страхования, то последний возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью.

При досрочном прекращении  договора страхования по требованию страховщика он возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью. Если требование страховщика обусловлено  невыполнением страхователем правил страхования, то он возвращает страхователю страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов.

Договор страхования  может быть признан недействительным судом. По Закону РФ «Об организации  страхового дела в Российской Федерации» договор страхования считается  недействительным в следующих случаях:

если он заключен после страхового случая;если объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда.

20.Понятие и сущность  имущественного страхования.

     Имущественное страхование - отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Для определения  общего размера ущерба по основным производственным фондам используется формула:

У=Д – И + С –  О,

где   У – общая сумма ущерба при полной гибели или повреждении ОПФ;

Д – действительная стоимость имущества по страховой  оценке;

И – сумма физического  износа имущества на день заключения договора;

С – расходы по спасению имущества и приведению его в порядок;

О – стоимость  остатков имущества, пригодных для  дальнейшего использования или  реализации.

Для определения  ущерба по оборотным производственным фондам используется формула:

У=Д – О + С 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

21.Порядок и условия  выплаты страхового возмещения.

11.1. Для получения  страхового возмещения (страховой  выплаты) Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить Страховщику все необходимые документы, подтверждающие наличие страхового интереса в застрахованном имуществе, факт наступления страхового события и размер причинённого ущерба (вреда).

11.2. Основные (необходимые)  документы, подтверждающие страховой  интерес:

11.2.1. договор страхования  (страховой полис), документ, удостоверяющий  личность, доверенность на право  представления интересов от Страхователя (Выгодоприобретателя) для представителя;

11.4. Выплата страхового  возмещения за похищенные съёмные  зеркала заднего вида (боковые  зеркала ТС) производится после  представления Страхователем платёжных  документов, оформленных надлежащим  образом, подтверждающих факт  приобретения новых зеркал взамен  похищенных.

11.5. При необходимости  работа по определению причин  наступления заявленного события,  имеющего признаки страхового  случая, и размера убытка по  поручению Страховщика может  выполняться представителями специализированной  организации (независимыми экспертами, оценщиками, аварийными комиссарами).

11.6. После получения  Страховщиком всех предусмотренных  настоящими Правилами страхования  документов, а также документов, запрошенных Страховщиком .Страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней:

- составляет страховой  Акт о признании события страховым  случаем и выплате страхового  возмещения (Приложение 5 к настоящим  Правилам страхования).

Срок составления  страхового Акта может быть  может быть увеличен, если Страховщик для решения вопроса о признании события страховым случаем направил запрос для получения дополнительной информации от компетентных органов, физических, юридических лиц, при этом Страховщик обязан письменно уведомить Страхователя о запросе и возможном увеличении срока выплаты страхового возмещения;

- или направляет  Страхователю и/или Выгодоприобретателю письменный мотивированный отказ в выплате страхового возмещения;

- или направляет  Страхователю и/или Выгодоприобретателю мотивированное решение о проведении дополнительной экспертизы или дополнительных мероприятиях в целях принятия решения о страховой выплате.

11.7. В случае признания  события, в результате которого  причинен ущерб, страховым случаем  и утверждения Страховщиком страхового  Акта, Страховщик производит выплату  страхового возмещения в следующем  порядке, если иное не предусмотрено  договором страхования:

11.7.1 в случае хищения  ТС и/или дополнительного оборудования - в течение 15 (пятнадцати) рабочих  дней при условии подписания  сторонами дополнительного соглашения  об отказе Страхователя от  имущественных прав на похищенное  имущество;

11.7.2. в случае полной  конструктивной гибели, повреждения  ТС и/или дополнительного оборудования - в течение 15 (пятнадцати) рабочих  дней.

11.7.3. по риску «Гражданская  ответственность» – в течение  15 (пятнадцати) рабочих дней;

11.7.4. по риску «Несчастный  случай» - в течение 10 (десяти) рабочих дней.

11.8. Страховое возмещение  выплачивается с учетом установленной  договором страхования франшизы.

В случае, если в договоре франшиза установлена в валютном эквиваленте, исчисление франшизы производится в рублях по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации на дату уплаты страховой премии, если иное не предусмотрено договором страхования.

11.9. При страховании  в валютном эквиваленте выплата  страхового возмещения производится  в рублях по официальному курсу  Центрального банка Российской  Федерации на момент наступления  страхового случая, независимо от  даты подачи заявления на выплату,  если иное не предусмотрено  договором.

11.10. В случае смерти  Выгодоприобретателя - физического лица страховое возмещение может быть выплачено законным наследникам в установленном порядке при предъявлении ими подтверждающих документов о праве на наследство.

11.11. Для ТС, подлежащих  регистрации в ГИБДД МВД РФ, Страховщик имеет право выплатить  страховое возмещение без предоставления  документов из компетентных органов:

- при повреждении  остекления, наружных осветительных  приборов и/или наружных зеркальных  элементов, без ограничений количества  страховых случаев;