Условия страхования договорной ответственности

 

Итак, во втором вопросе изучены особенности страхования ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств. В ходе изучения рассмотрены участники страховых отношений, объекты страхования, страховые риски, страховые события и страховые случаи; затронуты вопросы определения страховой суммы, порядок расчета, формы и сроки уплаты страховых премий и страховых возмещений, порядок разрешения споров; раскрыты права и обязанности сторон договора при наступлении страхового случая; освещено современное состояние и развитие страхования договорной ответственности в России.

 

3. ЗАДАЧА

 

Рассчитать сумму страхового возмещения при следующих данных: фактическая стоимость имущества составляет 153 тыс. руб., страховая сумма – 140 тыс. руб.; расходы, произведенные страхователем в целях уменьшения убытков от страхового случая – 3 тыс. руб. В договоре присутствует безусловная франшиза в виде записи «свободно от первых 7%». Ущерб страхователя составил:            а) 9 тыс. руб.; б) 60 тыс. руб.

Решение:

При включении в договор условия франшизы ее размер, как правило, определяется исходя из размера страховой суммы:

Фбезусл = S · %франшизы ,

где Фбезусл – размер безусловной франшизы,

S – страховая сумма.

Фбезусл = 140 тыс. руб. · 7% = 9,8 тыс. руб.

а) Если ущерб составил 9 тыс. руб., то страховое возмещение выплачиваться не будет, так как размер ущерба меньше размера франшизы (9 ˂ 9,8).

б) Если ущерб составил 60 тыс. руб., то страховое возмещение будет выплачиваться (60 > 9,8) и есть необходимость в расчете его суммы.

Если имущество застраховано не в полной страховой стоимости, то и ущерб с расходами по спасанию имущества покрываются пропорционально с учетом франшизы.

В = (S / Сфактич) · (У + Рпо спасанию) - Фбезусл ,

где В - страховое возмещение,

Сфактич – фактическая стоимость имущества,

У – размер ущерба,

Рпо спасанию – расходы  в целях уменьшения убытков от страхового случая.

В = 140 тыс. руб. / 153 тыс. руб. · (60 тыс. руб. + 3 тыс. руб.) – 9,8 тыс. руб. ≈ 47 847 руб.

Ответ: а) страховое возмещение не выплачивается; б) 47 847 руб.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.1996 № 14-ФЗ (часть вторая) в ред. от 30.11.2011 № 363-ФЗ // Гражданский кодекс Российской Федерации. По состоянию на 10 октября 2012 г. – М.: Проспект, 2012. – 512 с.

 

2. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Федеральный закон от 27.11.1992 № 4015-1 в ред. от 30.11.2011 № 362-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2011. - №49.

 

3. Алиев Б.Х. Страхование: учебник для студентов вузов / Б.Х. Алиев, Ю.М. Махдиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 415 с.

 

4. Архипов А.П. Страховое дело: учебно-методический комплекс / А.П. Архипов, А.С. Адонин. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2010. – 424 с.

 

5. Ермасов С.В. Страхование: учебник / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Высшее образование, 2010. – 613 с.

 

6. Орланюк-Малицкая Л.А. Страхование: учебник / Л.А. Орланюк-Малицкая, С.Ю. Янова. – М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011. – 828 с.

 

7. Райзберг Б.А. Курс экономики: учебник / Б.А. Райзберг, Е.Б. Стародубцева. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.:ИНФРА-М, 2010. – 672 с.

 

8. Худяков А.И. Теория страхования / А.И. Худяков. – М.: Статут, 2010. – 656 с.

 

9. Типовой договор страхования [Электронный ресурс] / URL: http://bookinsurant.ru/strakhovanie-otvetstvennosti/tipovoy-dogovor , свободный доступ. - Загл. с экрана (дата обращения 17.10.2012)

 

10. Гацалов К. Договорная ответственность – пора снять ограничения [Электронный ресурс] / URL: www.asn-news.ru/blogs/22/post/458 , свободный доступ. - Загл. с экрана (дата обращения 17.10.2012)

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Основные этапы развития страхового дела

Этап	Период	Особенности страхового дела
1	С древнейших времен до XIII в.	Осознание потребности в объединении средств и необходимости солидарной раскладки ущерба;                      Использование отдельных принципов страхования (взаимопомощь, раскладка ущерба, создание денежных целевых фондов).
2	XIII - XVIII вв.	Возникновение и развитие морского страхования; Первые договоры "продажи" страховой услуги; Формирование правовых норм страхования.
3	XVIII - середина XIX в.	Использование страхования для защиты от широкого круга рисков;                         Приобретение страховой услугой формы товара;                    Формирование страхового дела как особой сферы деятельности;                                          Разграничение коммерческого и некоммерческого страхования.
4	Середина XIX в. - настоящее время	Наличие научных методов оценки риска; Формирование развитой нормативно-правовой базы;                                                                       Наличие институционально развитой страховой системы (страховые компании, посредники, регуляторы, инфраструктура);                 Страховые технологии, адекватные ситуации и уровню развития финансового рынка.

 

Источник: Орланюк-Малицкая Л.А. Страхование : учебник / Л.А. Орланюк-Малицкая, С.Ю. Янова. – М.: Издательство Юрайт;  ИД Юрайт, 2011. – С. 43.

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Законодательная база страхования ответственности по договору

Вид страхования	Законодательная база
Риск ответственности за нарушение договора плательщиком ренты в договоре ренты, предусматривающем передачу движимого имущества	Ч. 1 ст. 587 ГК РФ
Риск ответственности за нарушение договора банком в договоре банковского вклада, заключенного с гражданином	Ч. 1 ст. 840 ГК РФ
Страхование ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение туроператором или турагентом договора об оказании туристических услуг	Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. № 132-ФЗ "Об основах туристической деятельности в Российской Федерации" (с изменениями)
Страхование ответственности по государственному контракту	Федеральный закон от 21 июля 2006 г. № 94-ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ и оказание услуг для государственных и муниципальных нужд"

 

Источник: Орланюк-Малицкая Л.А. Страхование : учебник / Л.А. Орланюк-Малицкая, С.Ю. Янова. – М.: Издательство Юрайт;  ИД Юрайт, 2011. – С. 571.