Шпаргалка по "Страхование"

Страховое возмещение выплачивается  на основе заявления страхователя, решения суда, документов соответствующих органов, которые подтверждают страховой случай, а также составленного страхового акта, а страховое обеспечение, кроме перечисленных документов, на основе соответствующих документов медико-социальной экспертизы, органов социального обеспечения о факте нанесения ущерба и его последствиях, а также с учетом справок, счетов и прочих документов, подтверждающих произведенные расходы. Размер страхового возмещения или обеспечения зависит от размеров ущерба, а также от вида лимита ответственности страховщика и количества пострадавших при наступлении страхового случая.

Страхование профессиональной ответственности.

При страховании профессиональной ответственности объектом страхования  являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершённых при исполнении профессиональных обязанностей.

Проводится оно в добровольной и обязательной формах.

Страхование ответственности  перевозчиков.

При страховании ответственности  перевозчиков объектом страхования является ответственность перевозчика за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам или иным третьим лицам.

Страхование ответственности  заемщиков за непогашение кредита.

При страховании ответственности  заемщиков за непогашение кредита объектом страхования является ответственность заемщика кредита перед банком, выдавшим кредит, за своевременное погашение кредита, включая проценты за пользование кредитом.

Страхователем является заемщик  кредита. Страхованию подлежит не вся  ответственность заемщика, а только часть, обычно 50–90%.

Страховым событием считается  неполучение банком в оговоренный  срок (обычно 3–20 дней после срока погашения кредита) кредита вместе с процентами.

Страхование гражданской  ответственности предприятий - источников повышенной опасности.

Специфика гражданской ответственности  предприятий - владельцев источников повышенной опасности (т.е. тех, чья деятельность связана с повышенной опасностью для окружающих из-за использования  транспортных средств, механизмов, электроэнергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.д.) заключается в том, что они всегда несут ответственность за причиненный таким источником вред, кроме случаев, если доказано, что вред причинен в результате умысла потерпевшего или действия обстоятельств непреодолимой силы (когда невозможно ни предвидеть, ни предотвратить действие таких обстоятельств).

Причинение вреда другому  лицу является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Субъектами страхового правоотношения здесь являются:

страхователь - юридическое лицо - владелец источника повышенной опасности;

страховщик - юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, зарегистрированное в установленном порядке и обладающее лицензией на право проведения страхования гражданской ответственности предприятия - источника повышенной опасности.

Эти субъекты страхования  являются сторонами страхового обязательства, т.е. сторонами договора страхования.

26. Страхование  общегражданской ответственности.

Страхование общегражданской  ответственности осуществляется на основании Правил №27 страхования  гражданской ответственности.

Страховой случай - случайное  событие, происшедшее в ходе осуществления  застрахованной деятельности и повлекшее  основанную на законных положениях обязанность  Страхователя возместить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу третьих  лиц в период действия договора страхования  и наступивший в результате неумышленных виновных действий Страхователя, подтвержденный фактом предъявления Страхователю имущественных  претензий со стороны третьих  лиц.

 

Возможно возникновение  гражданской ответственности при  осуществлении следующих видов деятельности:

1.    ответственность  владельца, арендатора, нанимателя  земельного

участка или здания, используемых Страхователем или его служащими  исключительно для производственных целей или как жилье (обязанности  по надлежащему содержанию здания, освещению, уборке, очистке от снега  тротуаров и др.);

2.    ответственность  за социально-бытовые структуры  (в отношении социально-бытовых  помещений для работников предприятия,  предназначенных исключительно для застрахованного предприятия - столовые, душевые, комнаты отдыха, детские сады и др.);

3.    другую деятельность  или операции, не противоречащие  действующему законодательству  и Уставу предприятия, исходя  из специфики работы предприятия,  и указанные в договоре страхования.

Страховщик представляет страховое покрытие в случаях  возникновение пожара, взрыва или  любого другого события по вине Страхователя (его сотрудников) в результате которого нанесен ущерб (физический или имущественный) третьим лицам.

 

Страховая защита включает:

а)         удовлетворение обоснованных, т.е. подлежащих возмещению в соответствии с действующим  гражданским законодательством  требований;

б)         необходимые и целесообразные расходы  по предварительному выяснению обстоятельств  и степени виновности Страхователя;

в)         расходы по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым  случаям;

г)          необходимые и целесообразные расходы  по спасанию жизни и имущества  лиц, которым в результате страхового случая причинен ущерб, или уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.

Страховая сумма (агрегатный лимит ответственности) устанавливается  по согласованию со Страхователем исходя из его оборота либо суммы, которая  будет необходима для возмещения вреда третьим лицам.

Базовая ставка страховой  премии: 0.15%-1.5% от страховой суммы  в зависимости от вида деятельности и объема страхового покрытия.

27. Страхование  ответственности при эксплуатации  транспортных средств.

Объектами страхования ответственноси владельцев транспортных средств являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с компенсацией убытка потерпевшим за вред, причиненный  третьим лицам при эксплуатации транспортных средств. Ущербы, нанесенные третьим лицам в результате дорожно-транспортных происшествий, практически везде  покрываются за счет страхования  ответственности владельцев автотранспорта.

В России, как и в большинстве  европейских стран этот вид страхования является обязательным в связи с принятием федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ.

Страховать автогражданскую  ответственность могут дееспособные физические и юридические лица. По договору, заключенному с физическим лицом, застрахованной считается гражданская  ответственность собственника транспортного  средства или лица, управляющего автотранспортным средством по доверенности. Если договор  заключается с юридическим лицом, то действие его распространяется на всех лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством.

По договору страхования  страховщик берет на себя обязательство  возместить в пределах лимита ответственности  ущерб, который страхователь в силу закона обязан компенсировать потерпевшим  третьим лицам за вред, причиненный  их жизни, здоровью или имуществу.

Страховыми являются события, связанные с эксплуатацией транспортного  средства и повлекшие за собой  утрату трудоспособности, увечье или  смерть потерпевшего, а также уничтожение  или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам.

Из страхового покрытия исключаются  события, произошедшие вследствие:

- причинения ущерба членам  семьи страхователя, лицам, работающим  у него, или лицам, находившимся  на эксплуатируемом страхователем  транспортном средстве;

- умысла или грубой  неосторожности страхователя или  его представителей, а также нарушений  кем-либо из них установленных  правил эксплуатации средств транспорта, противопожарной охраны, хранения огнеопасных или взрывчатых веществ и предметов;

- управления автотранспортным  средством лицом, не имеющим  на то прав, или лицом, находящимся  в состоянии алкогольного, наркотического  или токсического опьянения;

- непреодолимой силы или  стихийного бедствия;

- военных действий, гражданских  волнений, массовых беспорядков;

- конфискации, ареста  или прочих распоряжений властей.

Страхователь и страховщик при заключении договора определяют перечень страховых случаев, при  наступлении которых страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения. Страховое возмещение выплачивается  на основании заявления страхователя, решения третейского, арбитражного или гражданского суда, документов соответствующих органов, которые  подтверждают страховой случай (справка  из ГИБДД, милиции и т. д.), а также  составленного страхового акта. Размер страхового возмещения определяется на основании соответствующих документов (врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения, решения суда и т. д.) о факте  нанесения ущерба и его последствиях, а также с учетом справок, счетов и прочих документов, подтверждающих произведенные расходы.

По обязательному страхованию  автогражданской ответственности  лимит ответственности составляет 400 тыс. руб., при этом:

В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, — 240 тыс. руб. и не более 160 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего.

В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, — 160 тыс. руб. и не более  — 120 тыс. руб. при причинении вреда  имуществу одного потерпевшего.

Лимит по обязательному полису является невычитаемым, т. е. страховщик возмещает убытки по каждому страховому случаю в течение срока действия полиса в пределах установленного законом лимита ответственности.

В сумму страхового возмещения российскими страховщиками включаются:

- заработок, которого  лишился потерпевший вследствие  потери трудоспособности или  уменьшения ее в результате  причиненного увечья или иного  повреждения здоровья;

- дополнительные расходы,  необходимые для восстановления  здоровья (санаторно-курортное лечение,  протезирование, расходы на транспорт  и др.);

- доля заработка, которая  приходилась на лиц, состоявших  на иждивении потерпевшего;

- расходы на погребение;

- ущерб, причиненный имуществу.

Добровольное страхование  не заменяет полис обязательного  страхования автогражданской ответственности. Обязательное и добровольное страхование  гражданской ответственности автовладельцев должны дополнять друг друга. Автостраховщики  сами буду разрабатывать программы, учитывающие наличие добровольного  полиса при введении обязательного  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств.

Представляет интерес  тот факт, что с 1 января 2004 г. автовладелец не в праве эксплуатировать свой автомобиль без полиса обязательного страхования гражданской ответственности (штраф за отсутствие данной страховки от 3 до 5 МРОТ).

28. Страхование  профессиональной ответственности.

При страховании профессиональной ответственности объектом страхования  являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершённых при исполнении профессиональных обязанностей.

Проводится оно в добровольной и обязательной формах. Обязаны страховать свою ответственность нотариусы, таможенные брокеры, оценщики, аудиторы. Так, нотариусы  осуществляют страхование в соответствии со ст. 18 Основ законодательства РФ о нотариате. Минимальная страховая сумма устанавливается в размере 100 минимальных размеров месячной оплаты труда (МРОТ). Размер страхового возмещения равен ущербу + расходы, произведенные предъявителем претензии + расходы, произведенные нотариусом с согласия страховщика. В договорах страхования может предусматриваться франшиза.

29. Страхование  ответственности за неисполнение  обязательств.

При страховании ответственности  перевозчиков объектом страхования является ответственность перевозчика за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам или иным третьим лицам. Проводится в добровольной и обязательной формах. Введенный в действие с 1 апреля 1997 г. Воздушный кодекс РФ обязывает российских владельцев судов, эксплуатантов и авиационных перевозчиков заключать договоры страхования ответственности. В нем предусмотрены лимиты ответственности страховщиков при выполнении внутренних рейсов при страховании ответственности: