Шпаргалка по "Страхованию"

Страховая оценка – термин имущественного страхования, под которым  понимается определение стоимости  объекта для целей страхования.

Страховое поле – максимальное кол-во объектов, которое можно застраховать.

Страховой портфель –  фактическое кол-во застрахованных объектов или действующих договоров страхования.

Процентное отношение  страхового портфеля к страховому полю дает показатель охвата страхового поля или уровень развития страхования.

Убыточность страховой  суммы – отношение совокупной величины страхового возмещения или выплаченных страховых сумм и соответствующей доли страховой суммы, поступившей от страхователя

 

 

Вопрос 10. Понятия страхового риска, страхового случая, страховой выплаты. Страховое возмещение и страховое обеспечение.

Страховой риск – вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая.

Процесс наблюдения и  учета носит название регистрации  риска. Факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой сов-ти – рисковые обстоятельства. Рисковые обстоятельства позволяют оценить возможность наступления данного события в будущем. Одно или несколько рисковых обстоятельств приводят к реализации риска, то есть влекут наступление страхового случая.

Страховой случай может иметь место по отношению к одному или множеству объектов в рамках определенной страховой совокупности. Страховой случай по отношению к множеству объектов страхования приводит к кумуляции риска. Различают страховой случай и страховое событие. Под страховым событием понимают потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования. Реализованная гипотетическая возможность причинения ущерба объекту страхования означает страховой случай.

Страховой случай – фактически произошедшее страховое событие, в  связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого могут быть выплачены страховое возмещение или страховая сумма. В имущ.страх-и (стихийные бедствия, аварии, катастрофы, последствия ЧС), в личном – дожитие до определенного возраста, травма, повлекшая постоянную утрату трудоспособности или стойкое расстройство здоровья, смерть.

Оплаченный страховой  ущерб называется страховой выплатой. Это сумма выплаченного страхового возмещения. Страховая выплата может  производиться страховщиком наличными  деньгами или путем безналичных расчетов на счет страхователя

Страховое обеспечение  – это уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для страхования.

Вопрос 11. Содержание договора страхования.

Договор страхования - это  документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю, подтверждающий факт осуществления страхования. Содержит сведения об:

1. участниках страхования (страховщик, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель)
2. объекте страхования
3. страховом событии
4. страховой сумме
5. р-ре и сроках уплаты страх.взносов
6. сроке страхования
7. р-ре и порядке выплаты страх.возмещения

а так же юр.адреса,банк.реквизиты,подписи.

Для оформления договора страх-я нужно заявление от страхователя с указанием условий страх-я. Дог-р  подписывается,уплачиваются страх.взносы и дог-р вступает в силу.Дог-р заключается ,например,при имущественном страховании.

 

Вопрос 12.Страховой полис: содержание,значение,условия выдачи.

Страх.полис - это денежный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю, подтверждающий факт заключения договора страх-я. Содержит сведения об:

1. участниках  страхования (страховщик, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель)
2. объекте страхования
3. страховом событии
4. страховой сумме
5. р-ре и сроках уплаты страх.взносов
6. сроке страхования
7. р-ре и порядке выплаты страх.возмещения

Условия выдачи: сначала  уплачиваются страх.взнос,а потом  оформляется полис.

Полис выдается ,напр.,при  медицинском и автогражд. страховании.

 

Вопрос 13.Страх.премия и страх.тариф. Понятие страх.тарифа.

 

Страх.тариф выражает плату с единицы страх.суммы  или % ставку от совокупной страх.суммы.

Страх.тариф устанавливается  т.о.,чтобы рассчитанная на его основе величина страх.премии оказалась достаточной  для покрытия ожидаемых претензий  со стороны страхователей,для формир-я страх.резервов,для покрытия издержек страх.компании на ведение дел,для обеспечения определенного р-ра прибыли.

При проведении тариф.политики страх.компания следует условиям:

1. доступность страх.тарифов широкому кругу страхователей
2. стабильность страх.тарифов
3. обеспечение самоокупаемости и рентабельности страх.операций.

Страх.премия(страх.платеж)- оплаченный страховой интерес(плата  за страховой риск в денежной форме.Страх.премию оплачивает страхователь и вносит страховщику  согласно з-ну или договору страх-я.По эконом.содержанию страх.премия есть сумма цена страх.риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования.

Страх.премия рассчитывается на основе ставки страх.тарифа.

                                    СП=

СС- страх.сумма

 

Вопрос 14.Структура страх.тарифа и порядок расчета по рисковым видам страхования.

Страх.тариф выражает плату с единицы страх.суммы  или % ставку от совокупной страх.суммы.

По структуре страх.тариф  включает след.элементы:

            Брутто ставка тарифа,% = нетто  ставка тарифа, % + нагрузка,% 

 

Нетто ставка отражает расходы страховщика  на выплаты из страх.фонда.

Нагрузка включает расходы страховщика  на ведение дел и заложенную норму  прибыли.

К расходам на ведение дел относят:

• аквизиционные расходы(расходы по заключению новых договоров)
• ликвидационные расходы(расходы связанные с прекращением действия договоров страх-я)
• инкассационные расх(расх.,связанные со сбором страх. премий)
• административно-хоз-ные расходы

Для целей тарификации  все виды страх-я делятся на 2группы:

1.рисковые виды страх-я:  имущества,жизни;

2.виды страх-я жизни.

В риск.видах страх-я  расчет страх.тарифа осуществляется в  зависимости от уровня риска принимаемого на страхование.Уровень риска м.б. оценен с помощью следующих показателей:

1.Частота страх.случаев   , где L-число страх.событий, n-число объектов страх-я

2.р-р ущерба в денеж.выражении

3.р-р выплачиваемых  страх.возмещений

 

Вопрос 15. Страх.поле и страх.портфель.

Страх.поле-максимальное кол-во обьектов, которое можно застраховать.

Страх.портфель- фактич-е  кол-во застрахованных объектов или  действующих договоров страхования.

% отношение страх.портфеля  к страх.полю дает показатель охвата страх.поля или уровня развития страхования.

Страх.портфель д.б. рациональным,т.е. сосредоточенным на небольшом кол-ве рисков.

 

Вопрос 16.Страховщик и страхователь, их права и обязанности.

Страховщик(андеррайтер)-это специализированная организация (юр.лицо), осуществляющая страхование. Страховщик вступает в конкретные отношения со страхователем. В своих действиях руководствуется имеющимися у страхователя страховыми интересами.

Обязан: принять риск на страхование(если нет противоречий с з-ном) и осуществить страх.выплаты.

Имеет право на получение  страх.платежей, право требовать  от страх-ля предоставления информации об объекте страхованияи страх.риске, право отказать страхователю в выплате  страх.возмещения или ограничить сумму  выплаты.

Страхователь(полисодержатель) – это физич.или юр.лицо, уплачивающее страх.взносы и имеющее право по з-ну или на основе договора получить ден.сумму при наступлении страх.случая. Страхователь обладает опред-ным страх-м интересом. Через страх.интерес реализуются конкретные отношения , в кот.вступает страхователь со страховщиком.

Обязан: уплатить страх.взносы, предоставлять  страховщику всю необх-ю информацию,касающ-ся объекта страх-я и застрахованного  риска.

Имеет право передать на ответственность  страх.компании обьект страх-я, на получение страх.выплаты, на изменение условий договора страх-я, на досрочное расторжение дог-ра страх-я.

Если страхователь не исполняет  обязанности страховщик может уменьшить  страх.выплаты, расторгнуть дог-р  страх-я.

 

Вопрос 17. Убыточность страх.суммы и уровень страх.выплат.

Убыточность страх.суммы- это отношение  совокупной величины страх.возмещения или выплачиваемых страх.сумм к  соответствующей доле страховой  суммы, поступившей от страхователей.

Убыточность страх.суммы показывает вероятность ущерба и используется для контроля за изменением риска.Показатель убыточности страх.суммы формируется под влиянием след.факторов: числа застрах.объектов и их страх-й суммы, числа страх.случаев, числа пострадавших объектов и суммы страхового возмещения. Убыточность страх.суммы определ.по каждому виду страх-я.Если показатели убыточности страх.суммы приближаются к абсолютном р-рам нетто-ставки или превышают его,то это свидет-т о высоком уровне убыточности страх.суммы и необходимости принятия мер по ее сокращению.

Оплаченный страховой ущерб  наз.страховой выплатой. Уровень  страх.выплат определяется исходя из подсчитанной суммы страх.ущерба. Страх. ущерб- ст-ть полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества  по страховой оценке.Сумма страх.ущерба равна сумме страх.возмещения. Принимаются во внимание условия, на которых был заключен договор.

 

 

 

 

 

 

Вопрос 18. Классификация страхования.

Классификация страх-я- это система  деления страх.отношений по отраслям, подотраслям, видам и формам страх-я.(з-н  об организации страх.дела)

1.Отрасль страх.: имущ-е страх-е

Подотрасль: в зависимости от формы  собственности страхователя

Виды страх.: страх.строений, домаш-го имущества, трансп.ср-в.

Объект страх.: имущество

2. Отрасль страх.: личное страх-е

Подотрасль: социальное страх-е рабочих и служ.; личное страх-е граждан.

Виды страх.:мед.страх;страх-е от несчастных случае;,смеш.страх-е жизни;на случай утраты трудоспос-ти.

Объект страх.:жизнь,здоровье,трудосп-ть человека.

3. Отрасль страх-я:  страхование ответственности

Подотрасль: страх-е задолженности; страх-е на случай возмещ-я вреда

Виды страх.: страх-е  автогражд.ответственности; ответственности  проф.деат-ти; страх-е ответственности  за непогашение кредита.

Объект страх-я: ответственность  страх-ля перед третьими лицами.

Формы страх-я: обязательная и добровольная.

 

Вопрос 19. Принципы добровольного и обязательного страх-я.

Формы страх-я: обязательная и добровольная.

Принципы обязат.страх-я:

1. устанавливается законом
2. сплошной охват указанных в з-не объектов
3. автоматичность распределения обязат.страх-я
4. действие обязат.страх-я не зависит от внесения страх.платежей
5. бессрочность обязат.страх-я
6. нормирование страх.обеспечения по обязат.страх-ю

Принципы добровольного  страх-я

      1.действует  как в силу з-на так и на  добровольных условиях

      2.выборочный  охват добровольным страх-ем

      3.добровольное  участие в страховании в полной  мере характерно только для  страхователей

      4.всегда  ограничено сроком страхования

      5.действует  только при уплате страх.взносов

      6.страх.обеспечение зависит от желания и возм-ти страхователя.

 

Вопрос 20. Взаимное страхование. Сострахование.

Взаимное страх-е - страх-е  имущества и имущественных интересов, осуществляемое на взаимной основе путем  объединения денеж.средств граждан  или хозяйствующих субъектов.