Использование показателей операционного анализа в принятии финансовых решений

Привлеченные средства

2008 год

2009 г.

2010 г.

2011 г.

Вклады физических лиц

В процентах к прошлому году

Доля в привлеченных средствах

1 529 466

113,3  %

85,5 %

2 090 754

137 %

86,9 %

2 654 600

127%

89,3%

3 068 230

116%

88,7%

Остатки на счетах юридических лиц   (среднедневные)

В процентах к прошлому году

Доля в привлеченных средствах

259 308

136,3 %

14,5 %

316 113

121,9 %

13,1 %

317 300

100,3%

10,7%

390 635

123,1%

11,3%

Итого привлеченных средств

В процентах к прошлому году

В процентах к 2005 году

1 788 854

116,1 %

-

2 406 867

134,5 %

-

2 971 900

123,5 %

166,1 %

3 458 865

116,4 %

193,4 %

Размещенные средства

2008 год

2009 г.

2010 г.

2011 г.

Срочная ссудная задолженность  юридических лиц

В процентах к прошлому году

Доля в размещенных средствах

377 431

196,8 %

22,9 %

584 976

155 %

26,3 %

634 600

108,5%

24,1%

534 055

84,2%

17,3%

Срочная  ссудная задолженность физических лиц

В процентах к прошлому году

Доля в размещенных средствах

1 171 818

-

71 %

1 641 376

140,1%

73,7 %

1 998 800

121,8%

75,9%

2 553 201

127,7%

82,7%

Размещено в системе Сбербанка

В процентах к прошлому году

Доля в размещенных средствах

100073

14,5 %

6,1 %

0

0,0 %

0

0,0 %

0

0,0 %

Итого размещенных средств

В процентах к прошлому году

В процентах к 2005 году

1 649 322

115,8 %

-

2 226 352

135,0 %

-

2 633 400

118,3 %

159,7 %

3 087 256

117,2 %

187,2 %

Коэффициент использования  привлеченных средств

92,2 %

92,5 %

88,6 %

89,2%

ДОХОДЫ

2008 г.

2009 г.

2010 г.

2011 г.

1 Процентные доходы, в том числе:

доля в общих доходах

235574,5

71,8 %

313949

75,7 %

398888

75,1%

444 880

72,3%

1. Доходы от выдачи кредитов юридическим лицам и банкам

Доля в процентных доходах

64157,7

27,2 %

61827

19,7 %

101030

25,3%

81 678

18,4%

2. Доходы от выдачи кредитов физическим лицам

Доля в процентных доходах

171 414,2

72,8 %

252 122

80,3 %

297 858

74,7%

363 202

81,6%

2. Непроцентные доходы, в том числе:

Доля в общих доходах

92435,6

28,2 %

100642

24,3 %

132073

24,9%

170 164

27,7%

1. Доходы по операциям в инвалюте

Доля в непроцентных  доходах

4 357

4,7 %

3 086

3,1 %

5 703

4,3%

7 655

4,5%

2. Комиссионные  и прочие доходы

доля в непроцентных   доходах

88 078,6

95,3 %

97 556

96,9 %

126 370

95,7%

162 509

95,5

ИТОГО ДОХОДОВ 

В процентах к прошлому году

В процентах к 2008 году

328 010 ,1

105,4 %

-

414591

126,4 %

-

530961

128,1 %

161,8 %

615 044

115,8 %

187,5 %

РАСХОДЫ

2008 г.

2009 г.

2010 г.

2011 г.

1 Процентные расходы, в том  числе:

доля в общих расходах

74 578,4

34,5 %

857 95,12

36,3 %

117 644

37,1%

136 452

40,1%

1. проценты по счетам физических лиц

доля в процентных расходах

71 845,7

96,3 %

82 352,32

96,0 %

113 646,2

96,6%

130 643

95,7%

2. проценты по счетам юридических лиц

доля в процентных  расходах

2 611

3,5 %

3 185,4

3,7 %

3 663,2

3,1%

4 505

3,3%

3. проценты по операциям с ценными бумагами

доля в процентных расходах

122,1

0,2 %

257,4

0,3 %

334,6

0,3%

1 304

1%

Маржа     абсолютная

В процентах к прошлому году

В процентах к 2008 году

160996,1

279,4 %

-

228153,88

141,7 %

-

281244

123,3 %

174,7 %

308 428

109,7 %

191,6 %

2. Непроцентные расходы, в том числе:

Доля в общих расходах

141 338,5

65,5 %

150 555,08

63,7 %

198 795

62.9%

203 913

59.9%

1. расходы по операциям в инвалюте

доля в непроцентных расходах

192,9

0,1 %

210,780

0,14

235

0,12%

307

0,15%

2. расходы на содержание аппарата

доля в непроцентных расходах

63 411,8

44,9 %

73 555,6

48,9 %

107 391,2

54%

116 251

57%

3. платежи в бюджет

доля в непроцентных расходах

5 785,6

4,1 %

6 769,2

4,5 %

9 277

4,7%

9 864

4,8%

4. расходы по смете АХР

доля в непроцентных расходах

18 440

13,0 %

22 583,2

15,0 %

25 765,2

12,9%

32 359

15,8%

5. прочие непроцентные расходы

доля в непроцентных расходах

53 508,2

37,9 %

47 436,3

31,5 %

56 126,6

28,3%

45 132

22,3%

ИТОГО  РАСХОДОВ

В процентах к прошлому году

В процентах к 2008 году

215917,3

81,3 %

-

236350,2

109,5 %

-

316439

133,8 %

146,5%

340 365

107,6 %

157,6%

ПРИБЫЛЬ (после уплаты налогов)

В процентах к прошлому году

В процентах к 2008 году

95 345,4

232,7 %

-

150 970

158,3 %

-

181 700

120,3 %

190,6%

245 014

134,8 %

256,9%

Рентабельность общая (отношение  чистой прибыли к общим расходам банка)

44,16 %

63,88 %

57,4 %

72,0 %

Показатель

Объем, млн. руб.

2009 г.

2010 г.

2011 г.

1) Доходы банка, полученные за  оказание услуг по платежным  операциям, млн. руб.

4,61

5, 09

5, 88

- в т.ч. с использованием платежных поручений

1,89

1, 97

2,06

- в т.ч. с использованием аккредитивов

0,60

0, 65

0, 79

- в т.ч. с использованием платежных требований и инкассо

0,62

0, 60

0, 63

- в т.ч. с использованием чеков

0

0

0

- в т.ч. с использованием пластиковых карт

1,50

1, 87

2, 40

2) Объем платежных операций, всего  млн. руб.

13 629,73

14 342, 22

15 142, 04

- в т.ч. с использованием платежных поручений

13616,73

13 906, 63

14 840, 47

- в т.ч. с использованием аккредитивов

85,45

99, 90

101, 33

- в т.ч. с использованием платежных требований и инкассо

90,50

91, 88

111, 36

- в т.ч. с использованием чеков

0

0

0

- в т.ч. с использованием пластиковых карт

210,56

243, 82

307, 77

3) Эффективность платежных операций  по объему, %

0,03

0,03

0,04

- в т.ч. с использованием платежных поручений

0,01

0,01

0,02

- в т.ч. с использованием аккредитивов

0,07

0,6

0,7

- в т.ч. с использованием платежных требований и инкассо

0,07

0,6

0,57

- в т.ч. с использованием чеков

0

0

0

- в т.ч. с использованием пластиковых карт

0,71

0,76

0,78

I

Мероприятия по привлечению  новых клиентов

1

Подготовка и проведение рекламной компании по предложению  клиентам банковских услуг:

А) Публикация статей в местных, региональных газетах и журналах;

Б) Выпуск и распространение  рекламных проспектов о видах  услуг в дополнительном офисе  № 4090/067 Котласского отделения № 4090 Северного банка Сбербанка России,

В) Проведение презентаций  новых банковских товаров и услуг, с освещением данного события  в прессе, на телевидении, радио;

Г) Открытие собственной  странички в Интернет.

2

Привлечение на основе целевых  компаний:

А) Предложение дисконтных, кредитных карт с низким тарифом;

Б) Привлечение на специальные  программы расчета между партнерами сделки (например векселями банка), на выгодных условиях.

3

Использование материальной заинтересованности лиц, влияющих на решения  клиентов о выборе банка (выплата  материального вознаграждения)

4

Привлечение клиентуры «рухнувших»  банков путем приобретения долгов заемщиков  перед банками.

5

Проводить систематический  отбор крупных плательщиков по данным ТРЦ с последующим их привлечением.

II

Мероприятия по активизации  работы с клиентами банка

1

Проведение тематических семинаров с группами клиентов для  активизации продаж банковских продуктов  и услуг.

2

Формирование новых услуг  на основе потребностей клиентов. Предложение  клиентам взаимовыгодных вариантов  использования банковских услуг.

3

Работа с VIP – Клиентами