Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Августа 2014 в 11:15, дипломная работа
Цель выпускной квалификационной работы заключается в исследовании и анализе подходов к автоматизации обработки банковской информации в финансово-кредитной системе.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- раскрыть понятие и сущность автоматизации обработки информации;
- изучить нормативно-правовые документы, регулирующие процессы автоматизации обработки банковской информации;
- выявить особенности ЕСМ-систем как средства автоматизации управления обработки банковской информации;
- выполнить анализ проекта Централизованная обработка платежных поручений в ЗАО «ЮниКредит Банк»;
- выработать рекомендации по дальнейшему развитию автоматизации бизнес-процессов в ЗАО «ЮниКредит Банк».
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………….…4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АВТОМАТИЗАЦИИ ОБРАБОТКИ БАНКОВСКОЙ ИНФОРМАЦИИ……………………………7
1.1. Понятие и сущность автоматизации, история развития автоматизации обработки информации…………………………………….7
1.2. ЕСМ-системы – современный подход к автоматизации управления информацией, динамика развития рынка ЕСМ-систем…………………..15
1.3. Нормативно-правовая база, регулирующая процессы автоматизации обработки банковской информации …..………………………………….25
Глава 2. ОРГАНИЗАЦИЯ АВТОМАТИЗАЦИИ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ЗАО «ЮНИКРЕДИТ БАНК»)…………………..32
2.1 Организационно-экономическая характеристика ЗАО «ЮниКредит Банк»…………………………………………………………………………..32
2.2 Анализ особенностей автоматизации документооборота в банках.48
2.3. Внедрение проекта Централизованная обработка платежных поручений в ЗАО «ЮниКредит Банк»…………..………………………….57
Глава 3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ АВТОМАТИЗАЦИИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ………………………………………………………………………...64
3.1 Основные тенденции совершенствования процессов управления информацией в банковском секторе………………………………………..64
3.2 Направления дальнейшего развития автоматизации бизнес-процессов в ЗАО «ЮниКредитБанк»………………………………………69
3.3. Развитие компетенций персонала банка для работы в условиях применения современных информационных технологий………………..72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………81
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………
2.3 Внедрение проекта Централизованная обработка платежных поручений в ЗАО «ЮниКредит Банк»
Объектом практической части является организация централизации обработки платежных поручений в ЗАО «ЮниКредитБанк».
В ходе проекта было разработано комплексное решение по сканированию, распознаванию, хранению и последующей отправке в основные системы банка платежных документов, удовлетворяющую требованиям Банка - максимальная централизация всех функций бэкофиса, создание единого информационного пространства для всех отделений, автоматизация платежного документооборота.
Построение решения в ЗАО «ЮниКредитБанк» строилось в соответствии со следующими требованиями:
Производительность. Инфраструктура должна обеспечивать быстрое выполнение функций системы (с учетом необходимости функционирования системы в режиме доступности в рабочие дни с учетом 6-и дневной рабочей недели и наличия отделений в восточном регионе, без использования средств кластеризации сервисов), при заявленном заказчиком количестве пользователей и объеме обрабатываемой информации. Программная платформа, положенная в основу инфраструктуры должна максимально полно использовать возможности аппаратно-вычислительного комплекса, предложенного заказчиком на стадии инфраструктурного обследования.
Масштабируемость. В случае увеличения предполагаемого количества пользователей и/или объема обрабатываемой информации, инфраструктура решений должна иметь возможность минимально затратного наращивания мощностей аппаратно-вычислительного комплекса для удовлетворения новым требованиями производительности (горизонтальное или вертикальное масштабирование в рамках одной физической локации или тиражирование системы на несколько площадок).
Централизованность. Разработанная инфраструктура должна предоставлять возможность централизованной работы на выделенной программно-аппаратной площадке с поддержкой работы удаленных пользователей по выделенным каналам. В случае необходимости инфраструктура должна иметь возможность преобразования в распределенную или с применением технологий кэширования.
Отказоустойчивость. Инфраструктура должна соответствовать заявленным заказчиком показателям доступности системы (доступность в рабочие дни с учетом 6-и дневной рабочей недели и наличия отделений в восточном регионе, без использования средств кластеризации сервисов) и поддерживать работоспособность в случае выхода из строя или сбоя отдельных компонентов вычислительной подсистемы, составляющих аппаратно-вычислительного комплекса.
Катастрофоустойчивость. Инфраструктура должна использовать аппаратно-технические возможности, представленные комплексом технических мощностей в рамках двух физических локаций (основной сайт и резервный сайт), для обеспечения работоспособности решений в случае отказа отдельных компонент платформы или полностью серверных мощностей основного сайта.
Увеличивающееся количество обрабатываемой Банком информации потребовало максимальной централизации всех функций бэкофиса, создания единого информационного пространства для всех отделений. В качестве первого этапа масштабной программы по минимизации времени выполнения банковских операций был выбран проект по автоматизации платежного документооборота - «Централизация платежей».
ЮниКредит Банк совместно с компанией TerraLink внедрил комплексное решение по сканированию, распознаванию, хранению и последующей отправке в основные системы банка платежных документов на платформе EMC, а именно с использованием продуктов EMC Documentum и EMC Captiva.
Бизнес-процесс обработки платежных документов в системе базируется на использовании следующих решений:
EMC Captiva InputAccel - программный комплекс, являющийся базой для построения комплекса оцифровки информации с бумажных носителей, электронных файлов и источников данных – как централизованных, так и распределенных – и преобразования оригиналов в цифровое содержание, включая использование внутренних систем обработки и хранения данных;
EMC Captiva eInput – программный комплекс, позволяющий распределенным организациям сканировать документы, импортировать файлы и добавлять ключевую информацию для индексации через интуитивно понятный веб-интерфейс. Интеграция eInput с решением EMC Captiva InputAccel позволяет интегрировать удаленные процессы, использующие документы на бумажных носителях, в централизованные процессы во внутренних системах обработки.
EMC Documentum - это программная платформа для управления содержанием в масштабе организации. Содержание или неструктурированная информация существует в самых различных формах: в виде текстовых документов, документов XML, образов отсканированных бумажных документов, аудио- и видео-файлов и многих других типов и форматов файлов. EMC Documentum помогает создавать содержание с помощью популярных настольных приложений и простых в использовании шаблонов. Она также собирает и объединяет готовое содержание из различных источников.
Рис.7 Схема обработки платежных документов.
Бизнес-процесс обработки платежных документов в системе состоит из нескольких этапов:
В рамках проекта было создано 15 маршрутов для 30 типов платежных документов банка. В системе реализовано 7 различных шаблонов платежных документов в зависимости от типа платежа. В ходе первоначального «обучения» шаблонов распознавания документов был проведен анализ документов, которые будут поступать на вход системе, и сформирована выборка, охватывающая максимальное количество вариантов заполнения документов.
В результате проведенной
работы удалось достичь
Наиболее ответственными и сложными задачами автоматизации документооборота традиционно являются задачи интеграции с основными системами. В ходе проекта была реализована интеграция со справочниками банковской системы с использованием корпоративной интеграционной шины.
Значимыми результатами проекта стали:
• существенное снижение рисков, связанных с потерей информации. Хранение информации в электронном виде практически исключает возможность утери информации.
• повышение производительности компании, быстрый поиск документов. На поиск нужных документов и информации при наличии системы электронного архива документов тратится значительно меньше времени.
• улучшение качества обслуживания и взаимоотношений с клиентами. Одним из ключевых преимуществ внедрения автоматизированной обработки платежных документов является улучшение взаимодействия с клиентами. Автоматизация документооборота позволяет одновременно нескольким пользователям работать с одним и тем же файлом, а также осуществлять поиск по единой базе данных документов.
• оптимизация работы и численности персонала. Внедрение системы позволило оптимизировать нагрузку на персонал, произошло многократное сокращение времени обработки и ввода информации.
• снижение рисков ошибочного ввода информации. Автоматизированная система помогла практически полностью устранить ошибки, возникающие по вине сотрудников («человеческий фактор»).
• увеличение дисциплинированности работников в связи с прозрачностью процессов, происходящих внутри системы.
Рис.8 Критерии успеха реализации проекта.
На Рис.8 наглядно продемонстрирована успешность реализации проекта на базе оценки основных критериев.
Глава 3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ АВТОМАТИЗАЦИИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
3.1 Основные тенденции совершенствования процессов управления информацией в банковском секторе
На вопрос о тенденциях ИТ в банковском секторе невозможно получить двух схожих ответов. Кто-то заговорит про клиентскую аналитику, кто-то главным трендом назовет виртуализацию, а кто-то — онлайн-сервисы. На деле большая часть реализуемых в 2011 году ИТ-проектов — автоматизация документооборота.
Сегодня наблюдаются две отчетливые тенденции — рост неподдельного интереса банков к решениям в области клиентской аналитики и управления операционными рисками. Ведущие банки создают или уже создали выделенные подразделения по этим направлениям.
Рост интереса к управлению операционными рисками демонстрируют в основном крупные российские банки. Причин несколько. Во-первых, это необходимость в скорейшей адаптации требований Базель-II к российским реалиям. Во-вторых, руководители ведущих банков увидели в управлении рисками реальный инструмент снижения издержек и повышения прибыльности своего бизнеса. Заметно стремление использовать опыт западных коллег в области построения систем риск-менеджемента. Есть примеры внедрения опять-таки западных специализированных аналитических решений — в частности, шаги в этом направлении сделали Газпромбанк и Бинбанк.
Строго говоря, в чистом виде указанные решения сложно назвать решениями именно в области IT. Понятно, что была обеспечена определенная технологическая поддержка, организованы хранилища данных и т.п., но факторы успеха такого рода проектов лежат преимущественно на организационном и процессном уровнях. Тем не менее, эти проекты создают базис для развития и российских специалистов в области аналитики, и требований к IT-поддержке. Наверняка в скором времени и отечественные вендоры смогут предложить решения в данной области.
Использование же средств клиентской аналитики позволяет банкам по-новому взглянуть на существующую клиентскую базу и маркетинговую политику в целом. Современные тенденции таковы: сегментация баз для маркетинговых кампаний проводится не только по анкетным данным, но и с учетом анализа поведения клиента и всей истории его взаимоотношений с банком. Это позволяет кредитной организации планировать точечные целевые маркетинговые кампании, которые, с одной стороны, увеличивают вероятность отклика клиента и его лояльность — в силу персонализации предложений, а с другой стороны, повышают рентабельность кампаний.[24]
В настоящее время многие европейские банки — даже не самые крупные — проводят более тысячи целевых кампаний в год, продавая за счет дополнительных и перекрестных продаж до восьми банковских продуктов одному клиенту. Без использования аналитический решений такое было бы просто немыслимо. Некоторые российские банки также реализовали подобные технологии.
Одним из пионеров в области использования средств клиентской аналитики в России стал банк ТКС Олега Тинькова. Определенное движение в данном направлении происходит в Альфа-Банке, ВТБ 24 и Банке Москвы.
Однако для большинства отечественных банков на повестке дня (если под этим подразумевать 2011–2012 годы) стоят более прозаические вопросы, нежели продажи восьми продуктов одному клиенту. Тем более что и платежеспособных клиентов в России гораздо меньше, чем в процветающих странах Запада.