Выбор оптимальной программы по автокредитованию для молодой девушки со средним доходом в банковских учреждениях города Бор для покупки н

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 14 Июня 2012 в 20:23, курсовая работа

Краткое описание

Порой мы сами не замечаем, как быстро меняется вокруг нас жизнь, как изменилась страна, отношения, какие возможности появились, а какие исчезли. Это особенно хорошо видно по тому, как менялись наше отношение к кредитам и как менялись сами кредитные отношения. Например, у большого числа людей в бумажнике появились кредитные карты, условия получения которых и их возможности привлекают многих людей. Ещё совсем недавно все предложения по кредитованию ограничивались несколькими видами кредита по крайне высоким ценам, а сейчас от предложений и вариантов разбегаются глаза.
Особенную популярность приобрел автокредит. Многих соблазняет возможность получить автомобиль немедленно, а оплату его растянуть на несколько лет, ведь не у всех людей получается копить деньги, да и терпения дождаться того дня, когда удастся собрать необходимую сумму тоже может не хватить. Ведь молодость и желание сидеть за рулем красивой машины, имеют свойство проходить.

Содержание

ВВЕДЕНИЕ
РОЛЬ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
Автокредит как часть потребительского кредита
Перечень требований для предоставления автокредита
Тонкости автокредитования
ОПИСАНИЯ ПРОГРАММ ПО АВТОКРЕДИТОВАНИЮ
Программа автокредитования борского отделения №4335 ОАО Волго-Вятского банка Сбербанка России
Расчет выплат по программе борского отделения №4335 ОАО Волго-Вятского банка Сбербанка России
Программа автокредитования в ОАО Радиотехбанке (дополнительный офис)
Расчет выплат по программе ОАО Радиотехбанка
Программа автокредитования в ОАО Юниаструм банке
Расчет выплат по программе Юниаструм банка
Проблемы и перспективы развития рынка автокредитования в России в настоящее время
Этапы формирования рынка автокредитования в РФ
Рынок автокредитования на современном этапе в РФ
Перспективы развития автокредита в РФ
Заключение
СПИСОК ОСНОВНЫХ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

Вложенные файлы: 1 файл

Курсовая.doc

— 700.50 Кб (Скачать файл)

 

Требования к страхованию

Заемщик обязан застраховать в пользу банка на срок действия кредитного договора передаваемый в залог автомобиль (другие транспортные средства) от рисков утраты, угона и ущерба на сумму не менее задолженности по кредиту и причитающихся процентов за период действия страхового полиса (или договора страхования).

Страхование передаваемого в залог автомобиля от рисков утраты, угона и ущерба производится в одной из аккредитованных банком страховых компаний.

Необходимые документы

      заявление-анкета на бланке банка;

      паспорт заемщика и, если требуется, поручителя;

      договор купли-продажи или платежные документы, подтверждающие цену транспортного средства;

      копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;

      документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний у заемщика и при необходимости его (ее) супруги (а) за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ.

Допускается предоставление документов за последние 4 месяца, в случае если стаж работы на последнем месте менее 6 месяцев при непрерывном стаже работы не менее 8 месяцев.

В случае если заемщик в течение последних 4-х месяцев принят на новое место работы в порядке перевода, представляются справки по форме 2-НДФЛ с настоящего и предыдущего места работы.

Предоставление кредита с применением системы «Trade-in»

Банк может принять в качестве собственных средств заемщика сумму, определенную фирмой по результатам оценки принимаемого в зачет бывшего в употреблении автомобиля заемщика (trade-in). В этом случае заемщиком должны быть представлены банку договор купли-продажи или платежные документы, выданные фирмой, с указанием марки, модели и цены приобретаемого автомобиля, суммы, принимаемой фирмой в зачет цены приобретаемого автомобиля, и суммы, подлежащей к оплате.

Срок рассмотрения кредитной заявки – от 2 до 5 рабочих дней с момента представления заемщиком полного пакета документов.

При наличии у заемщика хорошей кредитной истории в Сбербанке России срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита составляет не более 2 рабочих дней.

Возможность принятия положительного решения о выдаче кредита с отлагательным условием (с отсрочкой получения самого кредита до 3 месяцев)

Если заемщик еще не выбрал транспортное средство и фирму, в которой его приобрести, либо стоит в очереди на его приобретение, Банк может принять положительное решение о выдаче кредита с отлагательным условием, предусматривающим оформление кредитных документов после представления заемщиком договора купли-продажи и (или) платежных документов на приобретаемое транспортное средство. Срок окончательного рассмотрения документов – 1 рабочий день.

Порядок предоставления кредита

Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу в банке, действующему в режиме до востребования, с последующим перечислением по его поручению на счет предприятия, реализующего транспортные средства.

Погашение кредита и процентов за время пользования осуществляется ежемесячно.

Расходы, связанные со страхованием и оформлением залога транспортных средств, несет заемщик.

Досрочное погашение основного долга

        при дифференцированных платежах возможно на любом сроке пользования кредитом;

        при аннуитетных платежах – только по истечении трех месяцев с даты выдачи кредита в сумме не менее 15000 рублей.

 

Расчет выплат по программе Борского отделения №4335 ОАО Волго-Вятского банка Сбербанка России

Процент по всем кредитным программам начисляется на остаток долга по следующей формуле:[7]

,

где

S – начисленные проценты                t – кол-во дней в месяце

P – остаток суммы                              k – кол-во дней в году

i – процентная ставка

Общая сумма выплат по кредиту рассчитывается:

,

где

L – общая сумма выплат по кредиту      

S – начисленные проценты                      

M – основной платеж

F – единовременный платеж

 

 

Расчет на 3 года. Полная стоимость автомобиля – 430900 руб.

Банк дает в кредит сумму равную 301630  руб., под 15% годовых.

Первоначальный взнос 30% - 129270  рублей. Платежи по кредиту -  дифференцированные.

Таблица 4

Платежи по кредиту сроком на 3 года под 15% годовых (Сбербанк России)

Месяц

Платежи по кредиту

Остаток основного долга

Единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета

Основной долг

Начисленные проценты

Сумма платежа

1

8378.6111

3770.375

12148.9861

293251.3889

8000 или 11000 (в зависимости, от категории заемщика)

2

8378.6111

3665.6424

12044.2535

284872.7778

3

8378.6111

3560.9097

11939.5208

276494.1667

4

8378.6111

3456.1771

11834.7882

268115.5556

5

8378.6111

3351.4444

11730.0555

259736.9445

6

8378.6111

3246.7118

11625.3229

251358.3334

7

8378.6111

3141.9792

11520.5903

242979.7223

8

8378.6111

3037.2465

11415.8576

234601.1112

9

8378.6111

2932.5139

11311.125

226222.5001

10

8378.6111

2827.7813

11206.3924

217843.889

11

8378.6111

2723.0486

11101.6597

209465.2779

12

8378.6111

2618.3160

10996.9271

201086.6668

13

8378.6111

2513.5833

10892.1944

192708.0557

14

8378.6111

2408.8507

10787.4618

184329.4446

15

8378.6111

2304.1181

10682.7292

175950.8335

16

8378.6111

2199.3854

10577.9965

167572.2224

17

8378.6111

2094.6528

10473.2639

159193.6113

18

8378.6111

1989.9201

10368.5312

150815.0002

19

8378.6111

1885.1875

10263.7986

142436.3891

20

8378.6111

1780.4549

10159.066

134057.778

21

8378.6111

1675.7222

10054.3333

125679.1669

22

8378.6111

1570.9896

9949.6007

117300.5558

23

8378.6111

1466.2569

9844.868

108921.9447

24

8378.6111

1361.5243

9740.1354

100543.3336

25

8378.6111

1256.7917

9635.4028

92164.7225

26

8378.6111

1152.0590

9530.6701

83786.1114

27

8378.6111

1047.3264

9425.9375

75407.5003

28

8378.6111

942.5938

9321.2049

67028.8892

29

8378.6111

837.8611

9216.4722

58650.2781

30

8378.6111

733.1285

9111.7396

50271.667

31

8378.6111

628.3958

9007.0069

41893.0559

32

8378.6111

523.6632

8902.2743

33514.4448

33

8378.6111

418.9306

8797.5417

25135.8337

34

8378.6111

314.1979

8692.809

16757.2226

35

8378.6111

209.4653

8588.0764

8378.6115

36

8378.6111

104.7326

8483.3437

0

Итого

301630

69751

371381

0

8000 (11000)

Всего

379381 (382381)


 

 

Расчет на 5 лет. Полная стоимость автомобиля – 430900 руб.

Банк дает в кредит сумму равную 366265 руб., под 16% годовых.

Первоначальный взнос 15% - 64635 рублей. Платежи по кредиту -  дифференцированные.

Таблица 5

Платежи по кредиту сроком на 5 лет под 16% годовых (Сбербанк России)

Месяц

Платежи по кредиту

Остаток основного долга

Единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета

платежи

основной долг

проценты

1

10987,95

6104,42

4883,53

366265,00

8000 или 11000 (в зависимости, от категории заемщика)

2

10906,56

6104,42

4802,14

360160,58

3

10825,17

6104,42

4720,75

354056,17

4

10743,77

6104,42

4639,36

347951,75

5

10662,38

6104,42

4557,96

341847,33

6

10580,99

6104,42

4476,57

335742,92

7

10499,60

6104,42

4395,18

329638,50

8

10418,20

6104,42

4313,79

323534,08

9

10336,81

6104,42

4232,40

317429,67

10

10255,42

6104,42

4151,00

311325,25

11

10174,03

6104,42

4069,61

305220,83

12

10092,64

6104,42

3988,22

299116,42

13

10011,24

6104,42

3906,83

293012,00

14

9929,85

6104,42

3825,43

286907,58

15

9848,46

6104,42

3744,04

280803,17

16

9767,07

6104,42

3662,65

274698,75

17

9685,67

6104,42

3581,26

268594,33

18

9604,28

6104,42

3499,87

262489,92

19

9522,89

6104,42

3418,47

256385,50

20

9441,50

6104,42

3337,08

250281,08

21

9360,11

6104,42

3255,69

244176,67

22

9278,71

6104,42

3174,30

238072,25

23

9197,32

6104,42

3092,90

231967,83

24

9115,93

6104,42

3011,51

225863,42

25

9034,54

6104,42

2930,12

219759,00

26

8953,14

6104,42

2848,73

213654,58

27

8871,75

6104,42

2767,34

207550,17

28

8790,36

6104,42

2685,94

201445,75

29

8708,97

6104,42

2604,55

195341,33

30

8627,58

6104,42

2523,16

189236,92

31

8546,18

6104,42

2441,77

183132,50

32

8464,79

6104,42

2360,37

177028,08

33

8383,40

6104,42

2278,98

170923,67

34

8302,01

6104,42

2197,59

164819,25

35

8220,61

6104,42

2116,20

158714,83

36

8139,22

6104,42

2034,81

152610,42

37

8057,83

6104,42

1953,41

146506,00

38

7976,44

6104,42

1872,02

140401,58

39

7895,05

6104,42

1790,63

134297,17

40

7813,65

6104,42

1709,24

128192,75

41

7732,26

6104,42

1627,84

122088,33

42

7650,87

6104,42

1546,45

115983,92

43

7569,48

6104,42

1465,06

109879,50

44

7488,08

6104,42

1383,67

103775,08

45

7406,69

6104,42

1302,28

97670,67

46

7325,30

6104,42

1220,88

91566,25

47

7243,91

6104,42

1139,49

85461,83

48

7162,52

6104,42

1058,10

79357,42

49

7081,12

6104,42

976,71

73253,00

50

6999,73

6104,42

895,31

67148,58

51

6918,34

6104,42

813,92

61044,17

52

6836,95

6104,42

732,53

54939,75

53

6755,55

6104,42

651,14

48835,33

54

6674,16

6104,42

569,75

42730,92

55

6592,77

6104,42

488,35

36626,50

56

6511,38

6104,42

406,96

30522,08

57

6429,99

6104,42

325,57

24417,67

58

6348,59

6104,42

244,18

18313,25

59

6267,20

6104,42

162,78

12208,83

60

6185,81

6104,42

81,39

6104,42

итого

515182,00

366265,00

148918,00

0,00

8000 (11000)

ВСЕГО

523182 (526182)

 

 

 

 

2.2. Программа автокредитования в ОАО Радиотехбанке (дополнительный офис)

Минимальная (максимальная) сумма кредита: не более 70% от стоимости приобретаемого нового автомобиля; 50% от стоимости автомобиля б/у не менее 100 т.р. не более 1400 т.р.

Минимальный (максимальный) срок кредита: до 3-х лет.             

Вид обеспечения: приобретаемый автомобиль и дополнительное обеспечение в виде поручительства.

Процентная ставка (% годовых):              при авансовом платеже до 50% включительно: 1 год – 16%, 2 года – 17%, 3 года – 18%; при авансовом платеже свыше 50%: 1 год – 15%, 2 года – 16%, 3 года – 17%.

Единовременные комиссии и другие единовременные платежи (в валюте кредита или % от суммы): для заемщиков, имеющих хорошую кредитную историю или получающие зарплату по банковской карте, эмитированной РТБ: при сумме кредита до 300 т.р. – 7 т.р., от 300 т.р. до 500 т.р. – 10 т.р., свыше 500 т.р. – 15 т.р.; для прочих категорий заемщиков: при сумме кредита до 300 т.р. – 10 т.р., от 300 т.р. до 500 т.р. – 15 т.р., свыше 500 т.р. – 20 т.р.              [8]

Условия досрочного погашения кредита: Досрочное погашение кредита возможно с первого дня пользования заемными средствами, по согласованию с банком.  Штрафные санкции за досрочное гашение кредита отсутствуют..

Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 до 10 дней с момента предъявления заемщиком полного пакета документов. При положительной кредитной истории в РАДИОТЕХБАНКЕ, срок рассмотрения до 5 дней.

Основания для взимания неустойки (штрафа, пени): при нарушении срока возврата кредита и (или) процентов.

Размер неустойки (штрафа, пени): 4-х кратная ставка рефинансирования ЦБ за день просрочки, кроме того, начисляются проценты на просроченную задолженность.

Виды платежей: третьим лицам, связанные с предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита              во всех отделениях ОАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» платежи в счет гашения кредита принимается бесплатно, в прочих организациях (кредитные организации, почтовые службы) согласно действующим тарифам данных организаций. Кроме того, могут возникать расходы, связанные с оценкой, страховкой и нотариальным удостоверением, которые оплачиваются в соответствии с действующими тарифами данных организаций.

Прочие расходы потребителя по кредиту: страхование автомобиля от рисков «Угон» и «Ущерб».

Основные требования к заемщику и поручителю для рассмотрения заявки на выдачу кредита на автомобиль:

• Возраст заемщика – от 18 до 55(60) лет

• Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев

Список необходимых документов:

1. Анкета-заявление;

2. Паспорта заемщика и супруга(и) (копии всех страниц с предъявлением оригиналов);

3. Трудовая книжка заемщика (копия с предъявлением оригинала; либо копия, заверенная отделом кадров или руководителем предприятия);

4. Справки с места работы заемщика и супруга (и) по форме 2-НДФЛ;

5. Медицинский полис заемщика (копия с предъявлением оригинала).

6. ИНН заемщика

7.Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования заемщика;

8. Документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.д.) заемщика;

9. Военный билет (для мужчин призывного возраста): все заполненные страницы;

10. Информация о собственности (свидетельства, ПТС и т.д.)

Поручителю необходимо предоставить:

1. Паспорта поручителя и супруга (и) (копии всех страниц с предъявлением оригиналов);

2. Трудовая книжка поручителя (копия с предъявлением оригинала; либо копия, заверенная отделом кадров или руководителем предприятия);

3. Справки с места работы поручителя по форме 2-НДФЛ или по форме банка;

4. Медицинский полис поручителя (копия с предъявлением оригинала).

5. ИНН поручителя

6. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования поручителя;

7. Военный билет (для мужчин призывного возраста): все заполненные страницы.

Расчет выплат по программе ОАО Радиотехбанка

 

Расчет на 3 года. Полная стоимость автомобиля – 430900 руб.

Банк дает в кредит сумму равную 301630 руб., под 18% годовых.

Первоначальный взнос 30% - 129270 рублей. Платежи по кредиту -  аннуитетные.

Таблица 6

Платежи по кредиту сроком на 3 года под 18% годовых (Радиотехбанк)

Месяц

Платежи по кредиту

Остаток задолженности

Единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета

платежи

проценты

основной платеж

1

6380.1971

4524.45

10904.6471

295249.8029

10000 или 15000 (в зависимости, от категории заемщика)

2

6475.9001

4428.7470

10904.6471

288773.9028

3

6573.0386

4331.6085

10904.6471

282200.8642

4

6671.6341

4233.0130

10904.6471

275529.2301

5

6771.7086

4132.9385

10904.6471

268757.5215

6

6873.2843

4031.3628

10904.6471

261884.2372

7

6976.3835

3928.2636

10904.6471

254907.8537

8

7081.0293

3823.6178

10904.6471

247826.8244

9

7187.2447

3717.4024

10904.6471

240639.5797

10

7295.0534

3609.5937

10904.6471

233344.5263

11

7404.4792

3500.1679

10904.6471

225940.0471

12

7515.5464

3389.1007

10904.6471

218424.5007

13

7628.2796

3276.3675

10904.6471

210796.2211

14

7742.7038

3161.9433

10904.6471

203053.5173

15

7858.8443

3045.8028

10904.6471

195194.673

16

7976.727

2927.9201

10904.6471

187217.946

17

8096.3779

2808.2692

10904.6471

179121.5681

18

8217.8236

2686.8235

10904.6471

170903.7445

19

8341.0909

2563.5562

10904.6471

162562.6536

20

8466.2073

2438.4398

10904.6471

154096.4463

21

8593.2004

2311.4467

10904.6471

145503.2459

22

8722.0984

2182.5487

10904.6471

136781.1475

23

8852.9299

2051.7172

10904.6471

127928.2176

24

8985.7238

1918.9233

10904.6471

118942.4938

25

9120.5097

1784.1374

10904.6471

109821.9841

26

9257.3173

1647.3298

10904.6471

100564.6668

27

9396.1771

1508.4700

10904.6471

91168.4897

28

9537.1198

1367.5273

10904.6471

81631.3699

29

9680.1766

1224.4705

10904.6471

71951.1933

30

9825.3792

1079.2679

10904.6471

62125.8141

31

9972.7599

931.8872

10904.6471

52153.0542

32

10122.3513

782.2958

10904.6471

42030.7029

33

10274.1866

630.4605

10904.6471

31756.5163

34

10428.2994

476.3477

10904.6471

21328.2169

35

10584.7238

319.9233

10904.6471

10743.4931

36

10743.4947

161.1524

10904.6471

0

Итого

301630.00

90937.00

392567.00

0

10000 (15000)

Всего

402567 (407567)

Информация о работе Выбор оптимальной программы по автокредитованию для молодой девушки со средним доходом в банковских учреждениях города Бор для покупки н