Автор работы: Пользователь скрыл имя, 14 Июня 2012 в 20:23, курсовая работа
Порой мы сами не замечаем, как быстро меняется вокруг нас жизнь, как изменилась страна, отношения, какие возможности появились, а какие исчезли. Это особенно хорошо видно по тому, как менялись наше отношение к кредитам и как менялись сами кредитные отношения. Например, у большого числа людей в бумажнике появились кредитные карты, условия получения которых и их возможности привлекают многих людей. Ещё совсем недавно все предложения по кредитованию ограничивались несколькими видами кредита по крайне высоким ценам, а сейчас от предложений и вариантов разбегаются глаза.
Особенную популярность приобрел автокредит. Многих соблазняет возможность получить автомобиль немедленно, а оплату его растянуть на несколько лет, ведь не у всех людей получается копить деньги, да и терпения дождаться того дня, когда удастся собрать необходимую сумму тоже может не хватить. Ведь молодость и желание сидеть за рулем красивой машины, имеют свойство проходить.
ВВЕДЕНИЕ
РОЛЬ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
Автокредит как часть потребительского кредита
Перечень требований для предоставления автокредита
Тонкости автокредитования
ОПИСАНИЯ ПРОГРАММ ПО АВТОКРЕДИТОВАНИЮ
Программа автокредитования борского отделения №4335 ОАО Волго-Вятского банка Сбербанка России
Расчет выплат по программе борского отделения №4335 ОАО Волго-Вятского банка Сбербанка России
Программа автокредитования в ОАО Радиотехбанке (дополнительный офис)
Расчет выплат по программе ОАО Радиотехбанка
Программа автокредитования в ОАО Юниаструм банке
Расчет выплат по программе Юниаструм банка
Проблемы и перспективы развития рынка автокредитования в России в настоящее время
Этапы формирования рынка автокредитования в РФ
Рынок автокредитования на современном этапе в РФ
Перспективы развития автокредита в РФ
Заключение
СПИСОК ОСНОВНЫХ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
Расчет на 5 лет. Полная стоимость автомобиля – 430900 руб.
Банк дает в кредит сумму равную 366265 руб., под 17,5% годовых.
Первоначальный взнос 15% - 64635 рублей. Платежи по кредиту - аннуитетные.
Таблица 8
Платежи по кредиту сроком на 5 лет под 17,5% годовых (Юниаструм банк)
Месяц | Основной долг | Начисленные проценты | Сумма платежа | Остаток основного долга | Единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета |
1 | 3860.023 | 5341.3646 | 9201.3876 | 362404.977 | 7000 |
2 | 3916.315 | 5285.0726 | 9201.3876 | 358488.662 | |
3 | 3973.4279 | 5227.9597 | 9201.3876 | 354515.2341 | |
4 | 4031.3738 | 5170.0138 | 9201.3876 | 350483.8603 | |
5 | 4090.1646 | 5111.2230 | 9201.3876 | 346393.6957 | |
6 | 4149.8129 | 5051.5747 | 9201.3876 | 342243.8828 | |
7 | 4210.331 | 4991.0566 | 9201.3876 | 338033.5518 | |
8 | 4271.7316 | 4929.6560 | 9201.3876 | 333761.8202 | |
9 | 4334.0277 | 4867.3599 | 9201.3876 | 329427.7925 | |
10 | 4397.2323 | 4804.1553 | 9201.3876 | 325030.5602 | |
11 | 4461.3586 | 4740.0290 | 9201.3876 | 320569.2016 | |
12 | 4526.4201 | 4674.9675 | 9201.3876 | 316042.7815 | |
13 | 4592.4304 | 4608.9572 | 9201.3876 | 311450.3511 | |
14 | 4659.4033 | 4541.9843 | 9201.3876 | 306790.9478 | |
15 | 4727.3529 | 4474.0347 | 9201.3876 | 302063.5949 | |
16 | 4796.2935 | 4405.0941 | 9201.3876 | 297267.3014 | |
17 | 4866.2395 | 4335.1481 | 9201.3876 | 292401.0619 | |
18 | 4937.2054 | 4264.1822 | 9201.3876 | 287463.8565 | |
19 | 5009.2064 | 4192.1812 | 9201.3876 | 282454.6501 | |
20 | 5082.2573 | 4119.1303 | 9201.3876 | 277372.3928 | |
21 | 5156.3735 | 4045.0141 | 9201.3876 | 272216.0193 | |
22 | 5231.5707 | 3969.8169 | 9201.3876 | 266984.4486 | |
23 | 5307.8644 | 3893.5232 | 9201.3876 | 261676.5842 | |
24 | 5385.2707 | 3816.1169 | 9201.3876 | 256291.3135 | |
25 | 5463.8059 | 3737.5817 | 9201.3876 | 250827.5076 | |
26 | 5543.4864 | 3657.9012 | 9201.3876 | 245284.0212 | |
27 | 5624.329 | 3577.0586 | 9201.3876 | 239659.6922 | |
28 | 5706.3504 | 3495.0372 | 9201.3876 | 233953.3418 | |
29 | 5789.568 | 3411.8196 | 9201.3876 | 228163.7738 | |
30 | 5873.9992 | 3327.3884 | 9201.3876 | 222289.7746 | |
31 | 5959.6617 | 3241.7259 | 9201.3876 | 216330.1129 | |
32 | 6046.5735 | 3154.8141 | 9201.3876 | 210283.5394 | |
33 | 6134.7527 | 3066.6349 | 9201.3876 | 204148.7867 | |
34 | 6224.2178 | 2977.1698 | 9201.3876 | 197924.5689 | |
35 | 6314.9876 | 2886.4000 | 9201.3876 | 191609.5813 | |
36 | 6407.0812 | 2794.3064 | 9201.3876 | 185202.5001 | |
37 | 6500.5178 | 2700.8698 | 9201.3876 | 178701.9823 | |
38 | 6595.317 | 2606.0706 | 9201.3876 | 172106.6653 | |
39 | 6691.4987 | 2509.8889 | 9201.3876 | 165415.1666 | |
40 | 6789.0831 | 2412.3045 | 9201.3876 | 158626.0835 | |
41 | 6888.0905 | 2313.2971 | 9201.3876 | 151737.993 | |
42 | 6988.5419 | 2212.8457 | 9201.3876 | 144749.4511 | |
43 | 7090.4581 | 2110.9295 | 9201.3876 | 137658.993 | |
44 | 7193.8606 | 2007.5270 | 9201.3876 | 130465.1324 | |
45 | 7298.7711 | 1902.6165 | 9201.3876 | 123166.3613 | |
46 | 7405.2115 | 1796.1761 | 9201.3876 | 115761.1498 | |
47 | 7513.2042 | 1688.1834 | 9201.3876 | 108247.9456 | |
48 | 7622.7717 | 1578.6159 | 9201.3876 | 100625.1739 | |
49 | 7733.9371 | 1467.4505 | 9201.3876 | 92891.2368 | |
50 | 7846.7237 | 1354.6639 | 9201.3876 | 85044.5131 | |
51 | 7961.1551 | 1240.2325 | 9201.3876 | 77083.358 | |
52 | 8077.2553 | 1124.1323 | 9201.3876 | 69006.1027 | |
53 | 8195.0486 | 1006.3390 | 9201.3876 | 60811.0541 | |
54 | 8314.5597 | 886.8279 | 9201.3876 | 52496.4944 | |
55 | 8435.8137 | 765.5739 | 9201.3876 | 44060.6807 | |
56 | 8558.836 | 642.5516 | 9201.3876 | 35501.8447 | |
57 | 8683.6524 | 517.7352 | 9201.3876 | 26818.1923 | |
58 | 8810.289 | 391.0986 | 9201.3876 | 18007.9033 | |
59 | 8938.7723 | 262.6153 | 9201.3876 | 9069.131 | |
60 | 9069.1294 | 132.2582 | 9201.3876 | 0.0016 | |
Итого | 366264 | 185818 | 552083 | 0.0016 | 7000 |
Всего | 552083+7000+150+(150*60)=56823 |
Юниаструм банк берет комиссия за обслуживание кредита, которая уплачивается клиентом за календарный месяц в полном объеме в день уплаты ежемесячного платежа по кредиту. Комиссия за обслуживание кредита взимается ежемесячно в размере 150 рублей. Единоразовая комиссия за перевод кредитных средств на счет автосалона -150 руб.
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ
Исходя из сделанного анализа, я пришла к следующему выводу, что оптимальной программой по автокредитованию является программа автокредитования борского отделения №4335 ОАО Волго-Вятского банка Сбербанка России.
Так как условия выдачи кредитов у всех банков разные, то я сначала рассчитала кредит на срок 3 года.
Проанализировав все данные, я сделала соответствующий вывод, что выгоднее всего взять автокредит в борском отделении №4335 ОАО Волго-Вятского банка Сбербанка России, так как у Сбербанка плата за кредит составляет:
для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю - 379381рублей;
для прочих категорий заемщиков – 382381рублей.
Плата за кредит в ОАО Радиотехбанке:
для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю - 402567 рублей;
для прочих категорий заемщиков – 407567рублей.
И плата за кредит по программе ОАО Юниаструм банка составляет 396994рублей.
Затем я рассчитала кредит сроком на 5 лет. На такой срок выдают только Сбербанк и Юниаструм банк. Радиотехбанк выдает автокредит только на срок до 3-х лет.
Оптимальной программой на 5 лет я выбрала также программу автокредитования в борском отделении №4335 ОАО Волго-Вятского банка Сбербанка России.
Выплаты по кредиту составили:
для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю - 523182 рублей;
для прочих категорий заемщиков – 526182 рублей.
А выплаты в ОАО Юниаструм банке составили 568233рублей.
Но при выборе программы надо учесть и другие показатели.
Например, такой показатель как плата за пользование кредитом. У Сбербанка и Радиотехбанка есть только тарифы на обслуживание ссудного счета, а вот у Юниаструм банка существуют еще и комиссия за обслуживание кредита, которая уплачивается клиентом за календарный месяц в полном объеме в день уплаты ежемесячного платежа по кредиту. Она взимается ежемесячно в размере 150 рублей и единоразовая комиссия за перевод кредитных средств на счет автосалона -150 руб.
Другой, немаловажный показатель - погашение кредита. На условиях Юниаструм банка и Радиотехбанка погашение кредита осуществляется только аннуитетными платежами. А у Сбербанка – как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
И еще один показатель - сумма кредита. Сбербанк и Юниаструм банк могут предоставить кредит на сумму не более 85% от стоимости автомобиля. А Радиотехбанк только до 70%.
Следовательно, если учесть все параметры, я выбрала оптимальную программу по автокредитованию в борском отделении №4335 ОАО Волго-Вятского банка Сбербанка России.
СПИСОК ОСНОВНЫХ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Деньги. Кредит. Банки: учебник – 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В.Иванова, Б.И.Соколова. – М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2008 – 848с.
2. Деньги, Кредит, Банки: учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. – 8-ое изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009 – 560с.
3. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов - 2-е изд., перераб. и доп./ под ред. Жукова Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004 - 600 с.
4. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов под ред. Белоглазовой Г.Н. - М: Юрайт-Издат ,2004 - 620 с.
5. Финансы, денежное обращение и кредит/ под редакцией Сенчагова В.К. Москва: Проспект-Н, 2007-389с.
6. Интернет – ресурсы:
www.vvb.sbrf.ru
www.rtbank.ru
www.uniastrum.ru
www.ford.ru
www.credit.moneyguide.ru
5
[1] Д,К,Б: учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. – 8-ое изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009 – c.136.
[2] Д.К.Б.: учебник – 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В.Иванова, Б.И.Соколова. – М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2008 – c.238.
[3] www.credit.moneyguide.ru
[4] www.ford.ru
[5] www.vvb.sbrf.ru
[6] www.vvb.sbrf.ru
[7] Финансы, денежное обращение и Кредит/ Под редакцией Сенчагова В.К. Москва: Проспект-Н, 2007-с 215.
[8] www.rtbank.ru
[9] www.uniastrum.ru