Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Июня 2012 в 14:26, курсовая работа
В формировании и развитии экономической структуры любого современного общества ведущую, определяющую роль играет государственное регулирование, осуществляемое в рамках избранной властью экономической политики, составной частью которой является денежно-кредитная политика.
«Денежно-кредитная политика как часть экономической политики представляет собой совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса».[1] Вне зависимости от уровня развития страны главными стратегическими целями государственной денежно-кредитной политики являются создание финансовых условий для социально-экономического развития общества, повышения уровня и качества жизни населения.
Введение ………………………………………………………………………
3
1 Денежно-кредитная политика как элемент регулирования
экономики …………………………………………………………………….
5
1.1 Основные цели, разработка и реализация денежно-кредитной политики ………………………………………………………………………
5
1.2 Типы денежно-кредитной политики …………………………………
8
1.3 Методы денежно-кредитной политики ……………………………...
10
1.4 Инструменты денежно-кредитной политики ……………………….
12
2 Анализ денежно-кредитной политики в 2010 году ……………………..
21
2.1 Реализация денежно-кредитной политики …………………………
21
2.2 Процентная политика как ключевой инструмент денежно-кредитной политики в 2010 году ………………………………………….
21
3 Меры, направленные на инновационное развитие денежно-кредитной политики России ……………………………………………………………
24
Заключение …………………………………………………………………..
26
Список использованных источников………………………………………
28
Приложения ………………………………………………………………….
30
\
6. Ильяшенко В.В. Экономическая теория: учебник в 2 ч. / науч. ред. В.В. Ильяшенко, А.Ю. Коковихин – Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. ун-та, 2007. Ч.2. – 406 с.
7. Казак А.Ю., Марамыгин М.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов – Екатеринбург: Издательство АМБ, 2006. – 688 с.
8. Корниенко О.В. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов высших учебных заведений / О.В. Корниенко. – Ростов н/Д: Феникс, 2008. – 347 с.
9. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / под ред. И.Д. Эриашвили. – 2-е изд., перераб. и доп. – ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 567 с.
10. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2009. – 320 с.
11. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - 9-е изд., пер. – М.: КНОРУС, 2010. – 560 с.
12. Лунтовский Г.И. Генеральный кредитный договор // Вестник Банка России. 2007. №69. С. 8-12.
13. Мамедов О.Ю. Современная экономика : лекц. курс: многоуровневое учеб. пособие / науч. ред. О. Ю. Мамедов. - Изд. 11-е. - Ростов н/Д : Феникс, 2008. - 410 с. : табл., рис.
14. Олейникова И.Н. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие / И.Н. Олейникова. – М.: Магистр, 2008. – 509 с.
15. Бюллетень банковской статистики, 2010.
16. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 гг. // Вестник Банка России. 22 октября 2008 г.
17. http://dic.academic.ru
18. http://minfin.ru
19. http://www.finansy.ru
20. www.bankdeal.net
21. www.cbr.ru
22. www.zakon.kz
Приложение 1
Ставка рефинансирования[12]
Период действия | Ставка, % |
1 июня 2010 г. – 30 апреля 2010 г. – 31 мая 2010 г. 29 марта 2010 г. – 29 апреля 2010 г. 24 февраля 2010 г. – 28 марта 2010 г. 28 декабря 2009 г. – 23 февраля 2010 г. 25 ноября 2009 г. – 27 декабря 2009 г. 30 октября 2009 г. – 24 ноября 2009 г. 30 сентября 2009 г. – 29 октября 2009 г. 15 сентября 2009 г. – 29 сентября 2009 г. 10 августа 2009 г. – 14 сентября 2009 г. 13 июля 2009 г. – 9 августа 2009 г. 5 июня 2009 г. – 12 июля 2009 г. 14 мая 2009 г. – 4 июня 2009 г. 24 апреля 2009 г. – 13 мая 2009 г. 1 декабря 2008 г. – 23 апреля 2009 г. 12 ноября 2008 г. – 30 ноября 2008 г. 14 июля 2008 г. – 11 ноября 2008 г. 10 июня 2008 г. – 13 июля 2008 г. 29 апреля 2008 г. – 9 июня 2008 г. 4 февраля 2008 г. – 28 апреля 2008 г. 19 июня 2007 г. – 3 февраля 2008 г. 29 января 2007 г. – 18 июня 2007 г. октября 2006 г. – 28 января 2007 г. 26 июня 2006 г. – 22 октября 2006 г. декабря 2005 г. – 25 июня 2006 г. 15 июня 2004 г. – 25 декабря 2005 г. января 2004 г. – 14 июня 2004 г. 21 июня 2003 г. – 14 января 2004 г. 17 февраля 2003 г. – 20 июня 2003 г. 7 августа 2002 г. – 16 февраля 2003 г. 9 апреля 2002 г. – 6 августа 2002 г. 4 ноября 2000 г. – 8 апреля 2002 г. 10 июля 2000 г. – 3 ноября 2000 г. 21 марта 2000 г. – 9 июля 2000 г. 7 марта 2000 г. – 20 марта 2000 г. 24 января 2000 г. – 6 марта 2000 г. 10 июня 1999 г. – 23 января 2000 г. 24 июля 1998 г. – 9 июня 1999 г. 29 июня 1998 г. – 23 июля 1998 г. 5 июня 1998 г. – 28 июня 1998 г. 27 мая 1998 г. – 4 июня 1998 г. 19 мая 1998 г. – 26 мая 1998 г. 16 марта 1998 г. – 18 мая 1998 г. 2 марта 1998 г. – 15 марта 1998 г.
| 7,75 8 8,25 8,5 8,75 9 9,5 10 10,5 10,75 11 11,5 12 12,5 13 11 10,75 10,5 10,25 10 10,5 11 11,5 12 13 14 16 18 21 23 25 28 33 38 45 55 60 80 60 150 50 30 36 39 |
Приложение 2
Процентные ставки по операциям Банка России в 2010 году
(% годовых)
Вид инструмента | Назначение | Инструмент | Срок | До 24.02. | Изменение ставки с: | |||
24.02. | 29.03. | 30.04 | 1.06. | |||||
Операции на открытом рынке | Предоставление ликвидности | Ломбардные аукционы (минимальные ставки) | 14 дней | 6,00 | 5,75 | 5,50 | 5,25 | 5,00 |
3 месяца | 7,50 | 7,25 | 7,00 | 6,75 | 6,50 | |||
6 месяцев | 8,00 | 7,75 | 7,50 | 7,25 | 7,00 | |||
12 месяцев | 8,50 | 8,25 | 8,00 | 7,75 | 7,50 | |||
Прямое РЕПО на аукционной основе (биржевое и внебиржевое, минимальные ставки) | 1 день | 6,00 | 5,75 | 5,50 | 5,25 | 5,00 | ||
7 дней | 6,00 | 5,75 | 5,50 | 5,25 | 5,00 | |||
90 дней | 7,50 | 7,25 | 7,00 | 6,75 | 6,50 | |||
6 месяцев | 8,00 | 7,75 | 7,50 | 7,25 | 7,00 | |||
12 месяцев | 8,50 | 8,25 | 8,00 | 7,75 | 7,50 | |||
Кредиты без обеспечения (минимальные ставки) | 1 неделя | 10,00 | 10,00 | 10,00 | 10,00 | 10,00 | ||
5 недель | 10,25 | 10,25 | 10,25 | 10,25 | 10,25 | |||
3 месяца | 10,50 | 10,50 | 10,50 | 10,50 | 10,50 | |||
6 месяцев | 10,75 | 10,75 | 10,75 | 10,75 | 10,75 | |||
12 месяцев | 11,25 | 11,25 | 11,25 | 11,25 | 11,25 | |||
Абсорбирование ликвидности | Депозитные аукционы (минимальные ставки) | 4 недели | 5,75 | 5,50 | 5,25 | 5,00 | 4,75 | |
3 месяца | 6,75 | 6,50 | 6,25 | 6,00 | 5,75 | |||
Операции постоянного действия | Предоставление ликвидности | Кредиты «овернайт» | 1 день | 8,75 | 8,50 | 8,25 | 8,00 | 7,75 |
Ломбардные кредиты | 1 день | 7,75 | 7,50 | 7,25 | 7,00 | 6,75 | ||
7 дней | 7,75 | 7,50 | 7,25 | 7,00 | 6,75 | |||
30 дней | 7,75 | 7,50 | 7,25 | 7,00 | 6,75 | |||
Прямое РЕПО | 1 день | 7,75 | 7,50 | 7,25 | 7,00 | 6,75 | ||
7 дней | 7,75 | 7,50 | 7,25 | 7,00 | 6,75 | |||
12 месяцев | 8,50 | 8,25 | 8,00 | 7,75 | 7,50 | |||
«Валютный своп» | 1 день | 8,75 | 8,50 | 8,25 | 8,00 | 7,75 | ||
Кредиты, обеспеченные нерыночными активами | До 90 дней | 7,75 | 7,50 | 7,25 | 7,00 | 6,75 | ||
От 91 до 180 дней | 8,25 | 8,00 | 7,75 | 7,50 | 7,25 | |||
От 181 до 365 дней | 8,75 | 8,50 | 8,25 | 8,00 | 7,75 | |||
Абсорбирование ликвидности | Депозитные операции | «Овернайт» |
|
| 2,75 | 2,50 | 2,50 | |
«До востребования» | 3,50 | 3,25 | 3,00 | 2,75 | 2,50 | |||
«Одна неделя» | 4,00 | 3,75 | 3,50 | 3,25 | 2,75 | |||
Приложение 3 [13]
ГЕНЕРАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № _____
на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами
г. ____________________
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице ______________________________
______________________________
(должность, фамилия, имя и отчество)
действующего на основании доверенности от “___” __________ ______ года № _____, в дальнейшем именуемый “Банк России”, с одной стороны, и ______________________________
______________________________
(наименование банка-заемщика)
в лице ______________________________
(должность, фамилия, имя и отчество)
действующего на основании ______________________________
(устава, доверенности1 — нужное вписать)
“Банк”, с другой стороны, в дальнейшем совместно именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор о нижеследующем.
1. Предмет договора
1.1. Банк России обязуется предоставлять Банку на условиях и в порядке, установленных Положением Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П “О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами” (далее — Положение) и настоящим договором, на следующий банковский счет (следующие банковские счета) Банка:
№ ____________________________
______________________________
(наименование филиала, который имеет право совершения операций по банковскому счету)
открытый в ______________________________
(наименование подразделения расчетной сети Банка России;
______________________________
расчетной небанковской кредитной организации (далее — уполномоченная РНКО)
БИК ______________________________
(только для уполномоченной РНКО)
______________________________
(кредиты Банка России; внутридневные кредиты, кредиты овернайт; кредиты Банка России, кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт — нужное вписать)
лимит кредитования по счету
_____________________ рублей ______________________________
(цифрами) (прописью)
(далее — основной счет, основные счета), а Банк обязуется погашать задолженность по полученным в соответствии с настоящим договором кредитам и уплачивать проценты по ним на условиях и в порядке, определенных Положением и настоящим договором.
2. Условия кредитования
2.1. Процентные ставки по кредитам Банка России устанавливаются Банком России или определяются на кредитном аукционе.
Начисление процентов по кредиту Банка России производится по формуле простых процентов за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день погашения кредита включительно за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу по кредиту Банка России на начало операционного дня.
2.2. Кредиты Банка России предоставляются Банком России на сроки, указанные в Заявлении на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке (приложение 6 к Положению) или Заявке на участие в кредитном аукционе (приложение 7 к Положению), с учетом условий предоставления соответствующих кредитов Банка России, установленных Банком России. Кредиты овернайт предоставляются на срок 1 рабочий день.
3. Заключение кредитных и обеспечительных договоров.
3.1. Кредитные договоры, на основании которых предоставляются кредиты Банка России в рамках настоящего договора, считаются заключенными:
3.1.1. для кредитов овернайт — при наличии не погашенного на конец операционного дня внутридневного кредита по основному счету Банка — после зачисления Банком России на основной счет Банка денежных средств в сумме указанного непогашенного внутридневного кредита;
3.1.2. для иных кредитов — при наличии Заявления Банка на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке или Заявки Банка на участие в кредитном аукционе — после зачисления Банком России (уполномоченной РНКО) суммы кредита Банка России на основной счет Банка на основании указанного Заявления (указанной Заявки) Банка. При этом Банк соглашается с тем, что по итогам проведенного кредитного аукциона его Заявка на участие в кредитном аукционе может быть удовлетворена частично в порядке, предусмотренном Положением, по ставке, определенной Банком России в соответствии с Положением.
3.2. Существенные условия заключенных кредитных договоров фиксируются в Извещении о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом активов (приложение 2 к Положению) (далее — Извещение), являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.
Извещения оформляются при каждой выдаче Банку кредита Банка России (кроме внутридневного кредита). Банк соглашается с суммой предоставленного кредита, размером процентной ставки за пользование кредитом, суммой причитающейся к уплате процентов, днем получения и возврата кредита, а также с составом предмета залога и его оценкой, указываемыми в Извещениях.
3.3. Существенные условия договоров залога, обеспечивающих исполнение обязательств Банка перед Банком России по кредитным договорам, заключенным в рамках настоящего договора, фиксируются в Извещениях. Договоры залога, за исключением договоров, оформляющих обеспечение кредитов овернайт, заключаются в отношении активов, предоставленных Банком и принятых Банком России для обеспечения возможности получения Банком кредитов Банка России на данный основной счет, свободных от залога, обеспечения внутридневного кредита, Заявлений на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке или Заявок на участие в кредитном аукционе (за исключением Заявки (Заявления), на основании которой (которого) предоставляется соответствующий кредит Банка России) в количестве, необходимом и достаточном для выполнения условий обеспеченности кредита Банка России, установленных Положением. Договоры залога, оформляющие обеспечение кредита овернайт, заключаются в отношении активов, являющихся обеспечением внутридневного кредита, погашаемого за счет указанного кредита овернайт.
3.4. Активы, принятые Банком России для обеспечения возможности получения Банком кредитов Банка России на соответствующий основной счет, свободные от залога, от обеспечения Заявлений на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке или Заявок на участие в кредитном аукционе, являются обеспечением внутридневных кредитов, предоставляемых на указанный основной счет Банка.
3.5. Банк предоставляет Банку России право отбора активов, в отношении которых будут заключаться указанные выше договоры залога, и соглашается со следующим принципом отбора соответствующих активов Банком России: в первую очередь осуществляется отбор активов, проверенных на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.1, 3.6.2 пункта 3.6 Положения, во вторую очередь — активов, проверенных на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.2—3.6.4 пункта 3.6 Положения; внутри каждой из указанных групп активов в первую очередь осуществляется отбор активов с минимальной стоимостью, определенной в порядке, установленном Положением, а при равенстве стоимости — с минимальным сроком до погашения (погашения последней части суммы основного долга, окончания срока предъявления к платежу).
3.6. Банк подтверждает, что знает установленный Положением порядок принятия Банком России активов в целях обеспечения возможности получения Банком кредитов Банка России, исключения активов из состава активов, принятых Банком России, и возврата указанных активов Банку, и согласен с ним.