Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития

Для решения проблем, возникающих в связи с организацией ипотечного кредитования, необходимо:

- сделать условия кредитования более доступными для различных категорий граждан (путем снижения процентных ставок и внедрения льготных условий);

- повысить экономическую выгодность ипотечного кредитования для кредитора (путем государственного субсидирования и дополнительных государственных гарантий);

- проводить научно-просветительскую работу среди населения об ипотечном кредитовании;

- разработать процедуры функционирования рынка ипотечных ценных бумаг.

Несмотря на все проблемы развития ипотечного кредитования в  России, можно с уверенностью сказать, что эта услуга будет пользоваться успехом у населения.

Чтобы повысить привлекательность своих исследовательских программ, банки снижают процентные ставки, величину первоначального взноса и затраты на получение кредита, увеличивают суммы кредитов и сроки кредитования, смягчают свои требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости, повышают уровень сервиса при оформлении, выдаче и обслуживании кредита.

До минимальных сроков сократился срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит: уже считается нормой вынесение решения в срок от трех до пяти дней. Первоначальный взнос практически у всех банков снизился до 20% от стоимости приобретаемого жилья. Ставки по ипотеке продолжают снижаться. Для повышения привлекательности ипотечного кредитования у банков остается такой эффективный инструмент, как обязательство предоставить отсрочку по выплате кредита в случае рождения ребенка в семье заемщика.

Решая проблемные вопросы, стоящие на пути развития ипотечного жилищного кредитования, завоевав доверие населения к ипотеке, создав мощную современную индустрию, взаимодействуя с инвесторами, можно реально улучшить жилищные условия населения, сделать ипотеку действительно доступным способом получения жилья.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Ипотечный кредит является одним из самых перспективных и быстроразвивающихся в последнее время в России направлений кредитования.

Проблема недоступности ипотечного кредитования для основной массы населения является одной из важнейших для правительства страны, задача которого сделать ипотечный кредит таким же доступным, простым и эффективным, как в западных странах.

В курсовой работе было раскрыто понятие «кредит» как форма движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Основные функции кредита: аккумуляция временно свободных денежных средств; перераспределительная; замещение наличных денег и сокращение издержек обращения. Также были рассмотрены принципы и формы кредита. Ипотечное кредитование рассматривается как разновидность потребительского.

Следует отметить, что ипотечный кредит – это целостный механизм реализации отношений, возникающих по поводу выдачи, продажи и обслуживания ипотечных кредитов.

В качестве базовых моделей массовой ипотеки, применяемых в мире, могут быть названы следующие: усечено-открытая система (Израиль, Испания и др.); расширенная открытая система («американская»); сбалансированная автономная система («немецкая»).

На текущем этапе развития ипотеки создание системы ипотечного кредитования в России находится на начальной стадии, поэтому необходимо уделять повышенное внимание изучению соответствующего зарубежного опыта, что, несомненно, позволит ускорить данный процесс, а также избежать возможных проблем и ошибок.

На данный момент есть все основания считать ипотечный бизнес одним из наиболее перспективных направлений банковской деятельности в России. Быстрый рост доходов населения при высокой потребности в новом жилье создает предпосылки для активного расширения объемов ипотечного кредитования. По оценкам экспертов, при условии сохранения динамики экономических показателей в ближайшие 3-5 лет заемщиками по ипотечным ссудам могут стать около 2 млн. российских семей [21, с. 186].

Смягчение требований к заемщикам, снижение процентных ставок, диверсификация предлагаемых ипотечных продуктов, усиление законодательной поддержки рынка ипотечного кредитования вносят значимый вклад в решение проблемы повышения доступности жилья для населения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации [Текст]: принят Гос. Думой 23 апреля 1994 года, с изменениями и дополнениями по состоянию на 10 апреля 2009 г. // Собрание законодательства РФ. – 1994. – № 22.

2. О банках и банковской деятельности [Текст]: Федеральный закон РФ от 02.12.1990 (ред. от 27.07.2006) № 395-1 // Собрание законодательства РФ. – 1996. – N 6.

3. Об ипотеке [Текст]: Федеральный закон РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ // Российская газета. – 1998. – N 137.

4. О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации [Электронный ресурс]: Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28.- Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

5. Акулова Т.А. Модели ипотечного кредитования в России // Финансы и Кредит. – 2005. – № 12 (180). – С. 50-54.

6. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом // Деньги и Кредит. – 2005. – № 4. – С. 42-49.

7. Афонина А.В. Жилищное право [Текст]: учебное пособие. – М.: Дашков и К, 2007. – 375 с.

8. Банки и банковское дело [Текст]: учебное пособие / под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2000. – 253 с.

9. Веремейкина В.Д. Ипотека: проблемы и перспективы // Банковские услуги. – 2010. – № 12. – С. 19-21.

10. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы [Текст]. – М.: Изд-во «Эксмо», 2005. – 496 с.

11. Горемыкин В.А. Экономика недвижимости [Текст]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Маркетинг, 2002. – 801 с.

12. Горемыкин В.А. Ипотечное кредитование [Текст]. – М.: МГИУ,2007. – 368 с.

13. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник для студентов вузов, обучающихся по эконом. спец. / под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 460 с.

14. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник для вузов / под ред. проф. А.Ю. Казака, проф. М.С. Марамыгина. – Екатеринбург: Изд-во АМБ, 2006. – 688 с.

15. Довдиенко И.В. Ипотека [Текст]: учеб.-практ. пособие / под ред. В.З. Черника. – М.: РДЛ, 2002. – 272 с.

16. Казак А.Ю., Марамыгин М.С., Фёдорова А.Е. Ипотечное кредитование в системе экономических отношений [Текст]: монография / А.Ю. Казак, М.С. Марамыгин, А.Е. Фёдорова. – Екатеринбург: Изд-во АМБ, 2007. – 156 с.

17. Кричевский Н.А. Ипотечное жилищное кредитование [Текст]. – М.: Дашков и К, 2006. – 227 с.

18. Кудрявцев В.А. Основы организации ипотечного кредитования [Текст]: учебное пособие. – М.: «ВШ», 1998 г. – 64 с.

19. Матюхин Г.Г. Ипотека. От истории к современности // Банковское дело. – 2003. – № 1. – С. 10-12.

20. Мурычев А. Проблемы и перспективы развития ипотеки в России // Банковское дело №9, 2006.

21. Назаров В.Б. Ипотека. Руководство к действию [Текст]. – СПб.: БХВ – Петербург, 2005. – 191 с.

22. Овсянников Д.Н. Азы ипотечного кредитования, или об ипотеке по-русски [Текст]. – М.: Экономика, 2004. – 125 с.

23. Попова О.В. Залог и ипотека. Договоры, рекомендации, комментарии [Текст]. – М.: Альфа-Пресс, 2006. – 391 с.

24. Прокопцева Е.Б. Ипотека в России. Прошлое. Настоящее. Будущее [Текст] / под ред. И.С. Радченко. – М.: Гросс-Медиа, 2004. – 318 с.

25. Разумова И.А. Ипотечное кредитование [Текст]. – СПб.: Питер, 2005. – 208 с.

26. Самсонова Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]. – М.: Изд-во «Инфра»,2002. – 302 с.

27. Саркисянц А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе// Банковское дело. – 2006. – № 8. – С. 8-10.

28. Толкушкин А.В., Иванов В.Б., Кузьминов А.Н. Ипотека в России [Текст]. – М.: ЮРИСТЪ, 2002. – 525 с.

29. Финансы, денежное обращение, кредит [Текст]: учебное пособие / Под ред. А.Ю. Казака. – Екатеринбург: РИФ «Солярис», 2001. – 200 с.

30. Цылина Г.А. Ипотека: жилье в кредит [Текст]. – М.: Экономика, 2008. – 358 с.

31. Справочно-правовая система «КонсультантПлюс»: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru