Опыт зарубежных центральных банков

В этой своей роли Банк Англии выступает, опираясь главным образом на традиции, а не на правовые нормы. Разнообразные  правила и процедуры, регламентирующие деятельность кредитно-банковских учреждений, установлены в порядке “ джентльменских соглашений” между этими учреждениями и Банком Англии.

Существует множество функций  Банка Англии, но все они призваны к достижению трех главных целей. Среди них:

1. Поддержка стоимости национальной валюты, главным образом с помощью операций на рынке, согласованных с правительством, - другими словами, осуществление денежной политики;

2. Обеспечение стабильности финансовой  системы через прямой контроль  над банками и участниками  финансовых рынков Сити и обеспечение  устойчивой и эффективной системы  платежей;

3. Обеспечение и повышение эффективности  и конкурентоспособности финансовой  системы внутри страны и укрепление  позиций Лондонского Сити в  качестве ведущего международного  финансового центра.

Как любой другой банк, Банк Англии предоставляет ряд услуг своим  клиентам. Однако клиенты Банка Англии отличаются от клиентов других банков. Можно выделить 3 наиболее важные группы клиентов:

1. Коммерческие банки. Все клиринговые  банки имеют счета в Банке  Англии. В операциях клиринга  используются счета клиринговых  банков в Банке Англии. Банки  обязаны иметь определенную сумму  на счете, и не имеют права  превышать ее. (Все банки, осуществляющие  деятельность в Великобритании, содержат 0,35% от суммы всех своих  депозитов на счете (депозите) Банка Англии). Эта норма резервов  и обеспечивает главный источник  дохода Банка Англии.

2. Центральные банки других стран  имеют счета и держат золото  в Банке Англии и могут вести  дела в Лондоне через Банк  Англии.

3. Правительство держит счета  в Банке Англии, таким образом,  платежи, налоги в бюджет и  платежи из бюджета на социальные  нужды проходят через счета Банка Англии.

В соответствии с вышесказанным  можно выделить первые три функции  Банка Англии:

1.  Банк Англии служит банком  для коммерческих банков;

2.  Банк Англии служит банком  для других центральных банков;

3.  Банк Англии служит банком  для правительства;

4. Осуществление монетарной политики. Банк Англии советует по поводу  методов политики и ответственен  за ее выполнение;

5.  Осуществление эмиссии банкнот;

6. Осуществление валютных операций и контроля, управление золотовалютными резервами страны от имени Казначейства;

7. Осуществление надзора за кредитными  учреждениями, валютными и кредитными  рынками - в целом за банковской  системой;

8. Банк Англии - член Европейского  Валютного - это начальная стадия  Европейского центрального банка,  который будет утвержден в  1998 году;

Банк Англии обладает формальной независимостью от правительства, хотя работает под  руководством Министерства Финансов. Срок полномочий управляющего Банка  Англии не зависит от сиены правительства.

 

К важнейшим депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки. Это самые большие акционерные банки, которые связаны клиринговыми обязательствами. После последних наиболее крупных слияний в конце 60-х годов во главе всех клиринговых банков стоит “большая четверка”: Barclays, National Westminster, Midland, и Lloyds. К этим гигантам следует добавить с небольшой оговоркой еще 2 банка - "Уильямс энд Глайнс" (контролируется "Стандарт Чартед") и "Каутс" (контролируется "Нешнл Вестминстер"). Эти шесть банков в настоящее время располагают в Англии и Уэльсе более чем 12 тыс. отделений. В Шотландии и Северной Ирландии английским крупнейшим банкам запрещается открывать филиалы, поэтому они имеют здесь множество участий в местных депозитных банках, чтобы и в Шотландии и в Северной Ирландии получить возможность оказывать влияние на политику коммерческих банков. На эти 6 банков (включая их дочерние компании) выпадает почти 90% объема операций всех депозитных банков и половина всех стерлинговых вкладов в банках Великобритании. По сравнению с другими странами английские банки-гиганты занимали в начале 70-х годов ведущие позиции, однако, в начале 80-х годов их положение ухудшилось.

Основные операции клиринговых  банков - принятие вкладов и выдача кредитов. Клиринговые банки осуществляют платежи для крупных, средних и мелких промышленных предприятий, а также для населения. Платежный оборот между этими банками происходит в рамках клирингового соглашения, что означает зачет взаимных требований и перевод сальдо. В 70-е годы ежегодно засчитывалось около 1 млрд. фунтов стерлингов по чекам между этими банками. У клиринговых банков сильно проявляется тенденция к универсализации, и они все больше оказывают небанковские услуги. Услуги охватывают подготовку индивидуального строительства, обслуживание финансовых операций промышленности, подготовку и финансирование экспорта, сдачу в аренду предприятиям компьютеров для начисления заработной платы и т.п.

Новым для клиринговых банков стало  посредничество в страховании жизни  и организации путешествий. Все  это позволяет охарактеризовать клиринговые банки как финансовые конгломераты, у которых банковские операции стали лишь частью общей  деятельности.

Либерализация финансовых рынков и  прогресс в коммуникационных и компьютерных технологиях создали благоприятные  возможности для постоянного  расширения предоставляемых услуг.

Высокая конкуренция же в сфере  банковских услуг подвинула банки  к объединению с другими финансовыми  институтами.

Спектр оказываемых группой  услуг практически не ограничен:

- розничное и корпоративное  обслуживание;

- расчетные операции по обслуживанию  торговли;

- индивидуальный и инвестиционный  банковский сервис;

- услуги на рынке капиталов; 

- потребительское и коммерческое  финансирование (финансирование покупок  в рассрочку);

- управление пенсионными и инвестиционными  фондами; 

- опекунский контроль над различными видами собственности по доверенности;

- страхование; 

- услуги по безопасности и  охране.

К депозитным банкам относятся так  называемые финансовые дома, к которым принадлежат, прежде всего, специальные банки потребительского кредита. Около 2/3 их активных операций приходится на потребительские кредиты в рассрочку, в свою очередь более 60% этих кредитов составляет финансирование покупок автомобилей.

Следующей группой депозитных банков являются торговые банки (Merchant Banks). Они широко распространены в Англии и имеют давние традиции. Торговые банки трудно дифференцировать и сравнивать с клиринговыми банками, так как они намного меньше последних. Самый крупный из них - "Гамброс Бэнк" занимал в 1972 г. в списке ведущих банков мира лишь 173 место. Однако торговые банки играют известную роль не только во внутренних операциях, но и в международном бизнесе. Они возникли на торговых предприятиях, которые постепенно освоили банковские операции. Некоторые современные торговые банки наряду с банковскими операциями выполняют еще промышленные и торговые функции. Однако некоторые крупнейшие клиринговые банки либо имеют свои специальные торговые банки, либо участвуют в традиционных торговых банках.

Отличием торговых банков от клиринговых  и одновременно их привилегией является то, что они не обязаны публиковать  подробные сведения о финансовом состоянии и о своих операциях. Благодаря этой привилегии торговые банки могли на протяжении многих лет свободно развиваться.

Торговые банки заняты главным  образом в 3-х основных областях:

Истинно банковские операции. Под  ними понимаются традиционные акцептно-кредитные  операции. Акцепт, и, следовательно, гарантия платежа торгового банка, которому принадлежит право акцепта, ценится  гораздо выше, чем какого-либо иностранного банка. Следующим видом операций торгового банка является прием  и выдача займов в фунтах стерлингов сроком от одного дня до 6 месяцев. Однако могут быть приняты вклады и в  иностранной валюте, но кредиты выдаются, как правило, в фунтах стерлингов. Если были необходимы крупные средства на длительные сроки, то торговые банки  создавали консорциумы. Вместе с  другими банками или другими  обладателями средств консорциумы  выпускали долговые обязательства, а при известных обстоятельствах и еврозаймы. К их сфере деятельности относится и финансирование экспорта.

Оказание услуг предпринимателям. За этим скрываются советы предпринимателям, например при слиянии предприятий, выявление для них наиболее благоприятных  возможностей финансирования; советы, касающиеся целесообразности приобретения акций, а также выведение новых  форм на рынок ценных бумаг.

Управление ценными бумагами. Эти  услуги охватывают не только хранение ценных бумаг, но и, прежде всего контроль соответствующих обществ, к которым  могут относиться как акционерные  общества промышленности и торговли, так и инвестиционные компании, пенсионные фонды, а так же другие частные  фонды. Чтобы сохранять свою исключительность в управлении средствами, крупнейшие торговые банки не принимают в  свои портфели (сумма ценных бумаг) ценности стоимостью ниже 100 тыс. ф. ст.

Следующим типом банков в Англии являются учетные дома. В настоящее время в Лондоне оперируют 8 учетных домов и отдельные малые специализированные фирмы-маклеры, которые все вместе и образуют учетный рынок Лондона.

Учетные дома - это специфический  тип финансового института Лондонского  рынка. Они обеспечивают выгодный сбыт для банков ликвидных фондов путем  гарантированных депозитов по требованию (по согласованной кредитной ставке до или в пределах установленной  даты). Кроме того, учетные дома - это рынок реализации и покупки  векселей.

Учетные дома действуют как буфер  между Банком Англии и остальной  банковской системой, посредством них  Банк Англии снабжает банковскую систему  финансовыми ресурсами, изымает  их. Банк Англии также оказывает  влияние на процентные ставки.

Для британских компаний главными функциями  учетных домов являются предоставление заемных средств через дисконтирование (переучет) векселей, а также предложение  различных форм краткосрочного вложения в портфельные инвестиции.

В сфере правительственного финансирования их главная задача - обеспечивать продажу  краткосрочных казначейских облигаций, которые являются весьма существенной частью правительственных краткосрочных  заемных мероприятий. Учетные дома - активные агенты по продаже краткосрочных  правительственных ценных бумаг (акций), а также акций и облигаций  местных властей. Деятельность учетных  домов проходит и на вторичном  рынке переуступленных долларовых и стерлинговых депозитных сертификатов.

Фирмы-брокеры (маклеры) являются агентами, которые посредничают в приобретении векселей за определенную плату.

Иностранные банки в Англии по балансовой сумме относятся к крупным банковским группам. Уже в 1978 году в Лондоне насчитывалось 308 иностранных филиалов из 63 стран. Среди этих банковских институтов было 24 японских и 53 банка из стран-членов ЕС.

В Лондоне сконцентрировано в 2 раза больше иностранных филиалов, чем  в Нью-Йорке. К иностранным банкам в Лондоне относится Московский Народный Банк.

Следующей банковской группой в  Англии являются консорциальные банки. Под последними банковская статистика понимает институты, где участвуют банки, по крайней мере, двух стран, из которых ни одна не имеет контрольного пакета. Эти институты стали особенно быстро развиваться вместе с усилением еврорынка. Главным образом, это специальные банки многонациональных заемщиков, к которым принадлежат, прежде всего, транснациональные и мультинациональные промышленные концерны. Поскольку они создавались на основе долевого участия банками ведущих капиталистических стран, они в состоянии мобилизовать на еврорынке огромные средства и на самые продолжительные сроки, что недоступно никакому другому типу банков капиталистического мира. Возникновение консорциальных банков особенно хорошо свидетельствует о развитии процесса интернационализации капитала в условиях современного капитализма

B Великобритании имеется множество  банкоподобных специальных кредитно-финансовых  институтов. Среди них:

1. Сберегательные институты. Все сберегательные институты объединяет то, что основной источник их ресурсов - мелкие вклады населения.

2. Страховые компании и пенсионные фонды направляют аккумулированный ссудный капитал в долгосрочные инвестиции. Финансово-кредитная деятельность является вторичной по отношению к их профессиональной специализации - страховому делу и частному пенсионному обеспечению. Мобилизуемые ими средства вкладываются в операции на срок 20-25 лет (в основном в акции и другие ценные бумаги).