Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Января 2012 в 20:11, курсовая работа
Процесс глобализации экономики, начавшийся в 20 веке и являющийся сейчас направляющей силой всего человеческого развития, определил необходимость ускорения мобилизации финансовых ресурсов, что привело к существенным трансформациям в кредитно-банковских системах развитых стран. Основные тенденции этих трансформаций выразились, в частности, в усилении концентрации и централизации кредитных институтов, росте групп банков-гигантов, действующих как трансконтинентальные образования и, как следствие, процессах универсализации банков. Тенденция к универсализации характерна для кредитных систем всех развитых стран.
Введение 4
1 Роль специализированных банков в кредитной системе 6
1.1 Модели построения кредитно-банковских систем. Возникновение
банковской специализации 6
1.2 Специализированные банки как связующие звенья между
политикой и экономикой 8
1.2.1 Специализированные банки в странах Запада 8
1.2.2 Роль специализированных банков в становлении экономики
Японии и Кореи 11
2 Виды специализированных банков в российской и зарубежной
практике 13
2.1 Критерии специализации банков 13
2.2 Инвестиционные банки 14
2.2.1 Определение инвестиционного банка 14
2.2.2 Услуги, оказываемые инвестиционным банком 15
2.3 Ипотечные банки 17
2.3.1 Понятие ипотеки и ипотечного банка 17
2.3.2 Роль ипотечных банков в развитии экономики 19
2.3.3 Активные и пассивные операции ипотечных банков 20
3 Перспективы и проблемы развития специализированных банков
в РФ 22
3.1 Специализированные банки РФ 22
3.1.1 Российский банк развития 22
3.1.2 Российский сельскохозяйственный банк 25
3.2 Проблемы развития специализированных банков в России 25
3.2.1 Высокие риски 26
3.2.2 Низкий уровень доверия населения 27
3.2.3 Проблемы развития инвестиционных банков 28
3.2.4 Проблемы развития ипотечных банков 29
4 Универсальные и специализированные банки 30
4.1 Тенденция к универсализации 30
4.2 Государственные и коммерческие банки в России 33
Заключение 35
Список литературы 37
В Нидерландах многие из специализированных банков являются государственными или функционируют на основе государственных гарантий. К таким банкам, в частности, относятся Национальный инвестиционный банк ("De Nationale Investeringsbank NV"), осуществляющий вложения капитала в менее развитых регионах и предоставление кредитной поддержки компаниям, испытывающим финансовые трудности, и Нидерландская компания страхования кредитов ("Nederlandse Credietverzekering Maatschappij NV"), производящая в особых случаях страхование политических рисков.
Во
Франции на долю государственных кредитных
институтов приходится более половины
долгосрочных кредитов [6].
1.2.2 Роль специализированных банков в становлении экономики Японии и Кореи
Традиционно значительной является роль государства в поддержке национального, в том числе и банковского, бизнеса в Японии. В отличие от западной модели, ориентированной на вмешательство государства в экономику в случае сбоев рыночного механизма, японская модель носит превентивный характер.
Весьма поучительным является японский опыт восстановления экономики на основе схемы приоритетных производств, в соответствии с которой капитал через Государственную финансовую корпорацию восстановления концентрированно направлялся в базовые отрасли промышленности. В последующий период, при достижении стабильности экономического развития, для финансового обеспечения инвестиционного спроса были восстановлены банки долгосрочного кредитования, учреждены траст-банки и ряд дополняющих их функции государственных финансовых институтов: Японский банк развития, Экспортно-импортный банк Японии, которые предоставляли средства со счетов бюро доверительных фондов Министерства финансов. Использовались также определенные виды финансового регулирования: регулирование процента, сфер деятельности, разделение внутреннего и внешнего рынка (валютный контроль при операциях с капиталом и др.). Так, на основе установления низкой ставки процента производилось стимулирование инвестиционного спроса предприятий. Превышение ставки долгосрочного процента над краткосрочным способствовало снижению процентного риска и стабилизации деятельности финансовых институтов. Существенную роль в развитии японской экономики сыграла государственная поддержка деятельности "головных" специализированных банков, которые, на основе постоянной связи с предприятиями, осуществляли контроль их кредитоспособности и оказывали помощь в управлении.
Несомненный интерес представляют процессы государственного участия в становлении механизмов мобилизации инвестиционного капитала в новых индустриальных странах, в частности, в республике Корея, где формирование банковской системы было подчинено потребностям обеспечения экономического роста.
С
целью финансирования проектов экономического
развития в промышленном и аграрном
секторах экономики был учрежден
Корейский банк развития, являющийся
государственным
Таким образом, становление
Эти
примеры убедительно
2 ВИДЫ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫХ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ И ЗАРУБЕЖНОЙ ПРАКТИКЕ
2.1 Критерии специализации банков
Специализированные
банки по критериям специализации
можно разделить на следующие
группы:
Специализированные
банки
критерии специализации
функциональная отраслевая
специализация: специализация:
- инновационные | - сельско-
хозяйственные |
- потребительского
кредита |
- региональные |
- инвестиционные | - социального
развития |
- биржевые | - межрегиональные |
- сберегательные | - строительные | - коммунальные | - международные |
- ипотечные | - трастовые | - кооперативные | |
- учетные | - энергетические | - страховые | |
- депозитные | - внешнеторговые | ||
- клиринговые |
Рисунок
1 Классификация
Наиболее ярко выражена функциональная специализация, так как она принципиальным образом влияет на характер деятельности банка, определяет особенности формирования активов и пассивов, специфику работы с клиентурой.
С
другой стороны, в более узком
смысле под специализированными
банками понимаются именно банки, выделенные
по функциональной классификации. Важнейшими
и наиболее распространенными из них являются
инвестиционный и ипотечный банки.
2.2 Инвестиционные банки
2.2.1 Определение инвестиционного банка
В англо-русском банковском энциклопедическом словаре Б.Г.Федорова инвестиционный банк определен как банк, специализирующийся на организации выпуска, гарантировании размещения и торговле ценными бумагами; осуществляющий также консультации клиентов по различным финансовым вопросам, ориентированный в основном на оптовые финансовые рынки (в США), или как неклиринговый банк, специализирующийся на средне- и долгосрочных инвестициях в мелкие и средние компании (в Великобритании).
Имеет место также другое определение инвестиционного банкирского дома как предприятия, занимающегося торговлей корпоративными и государственными ценными бумагами, прежде всего в форме покупки крупного пакета и дальнейшей продажи этих бумаг инвесторам; корпоративным финансированием в форме привлечения капитала под выпускаемые ценные бумаги или в форме предоставления долгосрочного инвестиционного кредита [6].
Основными характерными чертами для инвестиционных банков являются:
К наиболее крупным статьям дохода инвестиционного банка следует отнести:
2.2.2 Услуги, оказываемые инвестиционным банком
В развитых странах инвестиционные банки предоставляют своим клиентам следующие услуги:
Для предоставления вышеперечисленных услуг инвестиционный банк развивает несколько видов деятельности, которые можно подразделить на внешние (направленные непосредственно на клиента и на контрагентов, формирующих услуги) и внутренние (создающие необходимые предпосылки для осуществления внешних видов деятельности).
Внешняя деятельность банка (собственно инвестиционная банковская деятельность) приносит прибыль банку.
Здесь выделяют два основных направления:
Кроме того, инвестиционные банки зачастую активно торгуют контрольными пакетами мелких и средних корпораций не по заказам клиентов на реструктуризацию их бизнеса, а в целях получения спекулятивной прибыли. При этом в период, когда инвестиционным банком осуществляется держание того или иного контрольного пакета, им могут быть осуществлены финансовое оздоровление данного предприятия, оптимизация финансов данной корпорации, а также другие мероприятия, направленные на повышение курсовой стоимости данного пакета
Привлечение финансирования чаще всего подразумевает форму размещения ценных бумаг клиента, однако, не исключаются и варианты привлечения финансирования путем создания венчурных предприятий и использования механизмов инвестиционного кредитования.
Этот вид деятельности естественным образом распадается на ряд более частных видов деятельности:
Обычно в рамках инвестиционной банковской деятельности выделяют такое направление, как корпоративное финансирование, что подразумевает привлечение финансирования для корпоративных клиентов, т.е. содействие в привлечении дополнительного капитала корпорациями – клиентами инвестиционного банка. В настоящее время лишь очень небольшая часть инвестиционных банков занимается привлечением финансирования для правительств и муниципалитетов, поэтому для большинства других инвестиционных банков термины «инвестиционная банковская деятельность» и «корпоративное финансирование», по сути, совпадают.
Слияния и поглощения для инвестиционного банка, работающего в стране с развитым финансовым рынком, достаточно часто становятся основной сферой получения дохода. Большинство российских предприятий и финансовых групп еще не вышли на тот уровень развития, когда появляется потребность в услугах инвестиционного банка по проведению слияний и поглощений. В российских условиях под слияниями и поглощениями часто понимают операции с крупными пакетами акций. Однако деятельность по покупке и продаже отдельных предприятий не тождественна слияниям и поглощениям. Деятельность инвестиционного банка при проведении слияний и поглощений может быть подразделена на следующие составляющие:
2.3 Ипотечные банки
2.3.1 Понятие ипотеки и ипотечного банка
Часть финансового рынка, на котором перераспределяется заемный капитал, обеспеченный залогом недвижимости, называется рынком ипотечного капитала. В качестве ценных бумаг на рынке ипотечного капитала выступают закладные, гарантирующие кредиторам получение платежей по кредиту, а также возможность возврата вложенных средств при невыполнении заемщиков своих обязательств за счет реализации объекта залога.
Иными словами, ипотека – это обеспечение обязательства недвижимым имуществом, при котором залогодержатель имеет право, в случае неисполнения залогодателем обязательства, получить удовлетворение за счет заложенной недвижимости.