Управління ефективністю діяльності страхової компанії

Таблиця 2.1-Значення основних показників ПриватБанку за даними Асоціації українських банків на 01.02.2014р.:

Показники	Сума, млн.грн.	Питома вага у банківській системі, %	Позиція в рейтингу
Чисті активи	77886	9,03	1
Кредитно-інвестиційний портфель	68955	9,43	1
Капітал	8742	7,03	3
Депозити фізичних осіб	31375	16,22	1
Депозити юридичних осіб	24489	11,59	2
Фінансовий результат	64,91	9,67	4

 

ПриватБанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карток. На сьогоднішній день банком випущено більше 18,5 млн. пластикових карт (близько 40% від загальної кількості карт, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карт банку працює 6837 банкоматів, пластикові картки банку приймають до оплати понад 46,6 тисяч торгово-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє ПриватБанку активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати із використанням пластикових карт. Інноваційна політика ПриватБанку орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, передових банківських послуг, які надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами. ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги інтернет-банкінгу "Приват24" і GSM-банкінгу, а також послуги з продажу через мережу своїх банкоматів і POS-терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв'язку та IP-телефонії.

Надійність та якість проведених банківських операцій багато в чому залежать від досвіду та компетентності фахівців банку. Сьогодні персонал ПриватБанку - це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші задачі та задовольнити швидко зростаючі потреби клієнтів у банківському обслуговуванні. На сьогоднішній день в банку працює понад 30 тисяч співробітників, з них 3000 - в головному офісі банку. Середній вік співробітників банку складає 34 роки. Більшість працівників ПриватБанку (75%) мають вищу освіту, що відповідає профілю займаної посади. У банку створені сприятливі умови для отримання вищої та післядипломної освіти, більше половини співробітників щорічно підвищують свою кваліфікацію.

 

 

2.2 Аналіз фінансового стану банку

 

 

Для проведення аналізу фінансового стану банку необхідно здійснити структурний аналіз балансу комерційного банку, тобто: аналіз активів, пасивів, капіталу, зобов’язання банку.

Аналіз структури активів та пасивів комерційного банку передбачає аналіз  його активних та пасивних операцій і оцінку економічної доцільності та ризикованості окремих операцій. За допомогою даних таблиці 2.2 розглянемо ефективність управління активами та пасивами КБ "Приватбанку".

Аналізуючи структуру активів і пасивів слід відмітити, що станом 31.12.12 та 30.04.13 відбулось зменшення  розміру загальних активів на суму 2897944405 тис.грн. та загальних пасивів на 3157886151. Це свідчить про зменшення грошового обороту банку.

Таблиця 2.2- Аналіз активів та пасивів банку

Показник	31-12-2012		30-04-2013		Відхилення
	тис.грн	%	тис.грн	%	%
Активи
Готiвковi кошти в касi	3154397720,78	3.93	3196466220,49	4.13	0.2
Кошти в НБУ	77543205,88	0.09	311252625,05	0.4	0.3
Кошти на коррахунках "Ностро"	757852563,67	0.94	658777501,85	0.85	-0.09

 

Продовження табл. 2.2

Вкладення в ОВДП	12897487,5	0.01	13128630,17	0.01	0.01
Межбанкiвськi кредити	7102230486,76	8.85	10436193274,67	13.49	4.64
Кредити юридичним особам	46878946861,43	58.44	44076560115,99	57.01	-1.43
Кредити фiзичним особам	25609190565,86	31.92	23087053174,91	29.86	-2.06
Нарахованi доходи	1638520253,79	2.04	2288026918,86	2.95	0.91
Цiннi папери	1521732392,17	1.89	1034165810,05	1.33	-0.55
Основнi засоби банка	1465774920,17	1.82	1379528702,95	1.78	-0.04
Дебiторська заборгованiсть	352275665,24	0.43	356295774,2	0.46	0.02
Валютнi операцiї	521119859,25	0.64	1819834369,58	2.35	1.7
Резерви пiд кредити	-8880819145,32	-11.07	-11343564686,15	-14.67	-3.6
Усього Активи:	80211662837,18	100	77313718432,62	100
Пасиви
Кошти на коррахунках "Лоро"	393 687 502,25	0,54	210 953 454,12	0,3	-0,24
Мiжбанкiвськi депозити	5 199 358492,37	7,22	8 862 479364,89	12,88	5,65
Кредити Нацiонального Банку	3 410 000000,00	4,73	3 410 000 000,00	4,95	0,21
Кредити мiжнарод. фiнанс.орг.	5 437 692914,50	7,55	4 859 412 943,00	7,06	-0,49
Поточнi рахунки юр. осiб	8 267 512496,43	11,48	7 491 141 538,79	10,88	-0,6
Кошти бюджету	37 436 215,43	0,05	34 163 297,19	0,04	-0,02
Депозити юридичних осiб	11904953876,98	16,54	8 698 193 283,63	12,64	-3,9
Поточнi рахунки фiзичних осiб	5 706 146066,14	7,93	5 377 321 683,94	7,81	-0,11
Депозити фiзичних осiб	27043945217,05	37,58	22 925 927392,52	33,32	-4,26
Розрахунки за цiнними паперами	1 768 985127,97	2,45	1 893 124 020,30	2,75	0,29
Нарахованi витрати	1470781351,57	2,04	1294 89381,65	1,88	-0,16
Кредиторська заборгованiсть	794480692,57	1,1	1920872932,14	2,79	1,68
Валютнi операцiї	521119859,25	0,72	1819834369,59	2,64	1,92
Усього Пасиви:	71956099812,51	100	68798 213661,76	100

 

Аналізуючи капітал банку, необхідно пересвідчитися в тому, що банк має достатній капітал для збереження коштів своїх вкладників. Банк повинен мати рівень капіталу, необхідний для одержання відповідних ліцензій на проведення банківських операцій. Розглянемо таблицю 2.3

Таблиця 2.3-Аналіз капіталу банку

Показник	31-12-2012		30-04-2013		Відхилення
	тис.грн	%	тис.грн	%	%
Статутний капiтал банка	5 684 882125,00	68,86	5 684 882125,00	66,75	-2,1
Резерви банку	690 289311,17	8,36	1 264 180815,77	14,84	6,48
Результат минулих рокiв	528 736216,90	6,4	1 218 475468,16	14,3	7,9
Результат поточного року	1 351 655371,60	16,37	347 966361,93	4,08	-12,28
Усього Капiтал:	8 255 563024,67	100	8 515 504770,86	100

 

 

З даних таблиці видно, що станом на 31.12.12 та 30.04.13 розмір усього капіталу збільшився на 259941746,2. Це свідчить про те, що обсяг власного капіталу забезпечує достатню суму грошових засобів, яку при необхідності можна використати для повернення депозитів, сформувати резерв для погашення непередбачених збитків чи боргів.Розглянем аналіз зобов’язань (Табл. 2.4)

Таблиця 2.4-Аналіз зобов’язань банку

Показник	31-12-2012		30-04-2013		Відхилення
	тис.грн	%	тис.грн	%	%
Кошти банків	9 868 363	13,71	11 057 435	16,78	3,07
Кошти юридичних осіб	19 104 604	26,54	15 224 087	23,11	-3,42
Кошти фізичних осіб	33 738 786	46,87	28 818 236	43,75	-3,12
Боргові цінні папери, емітовані банком	1 799 471	2,5	1 766 896	2,68	0,18

 

 

 

Продовження табл. 2.4

Інші залучені кошти	4 816 814	6,69	4 698 447	7,13	0,44
Зобов’язання щодо поточного податку на прибуток	15 606	0,02	-	0	-0,02
Відстрочені податкові зобов’язання	39 640	0,05	8 660	0,01	-0,04
Резерви за зобов’язаннями	329 994	0,45	410 693	0,62	0,16
Інші фінансові зобов’язання	779 060	1,08	2 454 252	3,72	2,64
Інші зобов’язання	177 688	0,24	147 280	0,22	-0,02
Субординований борг	1 299 756	1,8	1 273 340	1,93	0,12
Усього зобов’язань	71 969 782	100	65 859 326	100

 

 

З даних таблиці 2.4 можна побачити, що за період з 31.12.12 по 31.04.13 зобовязання банку зменшились на 6110456 грн. Це означає, що КБ "Приватбанк" достатньо стійкий і навіть в умовах нестабільного економічного становища країни він займає перше місце серед банків України за рейтинговою шкалою НБУ.

 

 

3. Виробнича робота по відділах КБ «ПРИВАТБАНК»

 

 

У КБ «Приватбанк» існують такі відділи:

1. Відділ ефективних продажів.
2. Депозитний відділ.
3. Кредитний відділ.
4. Відділ мікрокредитування.
5. Іпотечний відділ.
6. Соціальний відділ.
7. Корпоративний відділ, обслуговування клієнтів малого та середнього бізнесу.
8. Відділі моніторингу.
9. Відділ бухгалтерського обліку, звітності та касових операцій.

1. Відділ ефективних продажів.

Відділ ефективних продажів працює по залученню клієнтів на кредитні, депозитні, страхові послуги які надає банк.

Організаційна структура відділу:

1. керівник відділу;

2. заступник керівника;

3. менеджери та молодші менеджери.

Послуги які надає відділ:

Кредитні картки. Кредитна картка – це іменний грошовий документ, випущений банківською чи іншою фінансово кредитною установою, який засвідчує, що у відповідній установі є рахунок власника цієї картки; виготовляють у вигляді персональної пластикової картки, що дає право її власнику на безготівкову купівлю товарів та оплату послуг.

«ПриватБанк» використовує картки VISA і MASTER CARD. Надає кредити за допомогою кредитних карток, є три види цих карток: «Універсальна», «Товари в розстрочку» і «Подія» (Для отримання цих кредиток потрібно подати заявку, заяву, копію паспорта та ідентифікацій код.

Кредитка «Подія». Дана картка може використовуватися як для оплати товарів і послуг в торгово-сервісній мережі банку, так і для зняття готівки. Позиціонується, в основному, як найшвидший спосіб отримання готівкових позикових коштів.

Характеристика:

1) Кредитна лінія непоновлювана, максимальний розмір лінії 4000грн. Безкоштовне оформлення, базова % ставка на місяць 2 % від залишку заборгованості, комісія за кредитне обслуговування щомісячна 1,5 % від загальної суми витрат. Комісія за зняття готівки в банкоматах «ПриватБанку»  3 %, погашення кредиту (внесення платежу до кінця місяця, наступного за звітним) 7% від загальної суми витрат.

2) Процентна ставка нараховується  на залишок заборгованості по  кредитному ліміту і включається до загального платежу.

3) Обов'язковий щомісячний  платіж включає нараховані за минулий (звітний) місяць відсотки і нараховану наприкінці звітного місяця комісію.

Кредитка «Товари у розстрочку».

Характеристика:

1. Кредитна лінія поновлювана, максимальний розмір лінії 4000 грн. % ставка від залишку заборгованості 2 %. Комісія за кредитне обслуговування (щомісячна), від залишку заборгованості 1 %. Щомісячний платіж, від залишку заборгованості 7 %.

2. Процентна ставка нараховується на залишок заборгованості за кредитним лімітом і включається до загального платежу.

3. Щомісячна комісія по закінченні кожного звітного місяця нараховується на залишок заборгованості за кредитним лімітом і включається до загального платежу. Обов'язковий щомісячний платіж включає в себе нараховані за минулий (звітний) місяць відсотки і нараховану наприкінці звітного місяця комісію.