Факторинговые операции коммерческих банков: проблемы и перспективы развития в России

Ранее развитие факторинга в России имело ярко выраженный количественный характер. Рынок факторинга пребывал на стадии активного становления, но потенциал быстрого и легкого  роста за счет расширения клиентской базы постепенно исчерпался. Сейчас важнее качественное развитие рынка за счет внедрения новых технологий и  усовершенствованию инфраструктуры предоставления факторинговых услуг.

Невозможно обеспечить стабильный рост бизнеса без хорошего факторингового программного обеспечения. Качественное IT-обеспечение является главной составляющей успеха в факторинговом бизнесе. Его наличие позволяет не только обеспечить высокий уровень предоставляемых услуг, но также снизить их себестоимость.

В настоящий момент уровень автоматизации  российских факторов значительно уступает соответствующим показателям в  европейских странах.

Резюмируя все вышесказанное можно  заключить, что факторинг остается одним из наиболее динамично развивающихся  продуктов в России.

В настоящий момент наблюдаются  следующие тенденции развития российского  рынка факторинга: повышается региональная и отраслевая диверсификация, увеличивается  доля денежных требований, уступленных  предприятиями малого и среднего бизнеса, увеличиваются сроки факторинговых  сделок, продолжают развиваться такие  продукты, как факторинг без права  регресса и реверсивный факторинг.

Мировой кризис ликвидности существенно  повлиял на увеличение стоимости  факторингового финансирования. Одновременно с этим повышается спроса на этот вид  услуг. В условиях финансового кризиса  факторинг становиться своеобразной альтернативой банковскому кредитованию.

На российском рынке факторинга проявляются новые продукты, например, предпоставочный факторинг. Развивается  партнерская модель ведения факторингового бизнеса, за последние два года было заключено несколько важных соглашений, в том числе и международного значения (между Банком НФК (ЗАО) и  компанией Coface).

Ранее развитие факторинга в России имело ярко выраженный количественный характер, сейчас участники рынка  начинают заботиться о качестве предоставляемых  услуг, что предполагает использование  качественного программного обеспечения.

Подводя итоги рассмотрению тенденций  и перспектив развития факторинга, как услуги кредитной организации, можно сделать следующие выводы:

1. Рост рынка продолжается. Большинство  экспертов прогнозируют ежегодный  рост рынка на 100% или более.  На развивающихся рынках основой  для роста является перспектива  развития инвойс дискаунтинга.

2. Сохраняются противоречивые отношения  между банками и факторинговыми  компаниями. Роль банков в развитии  индустрии факторинга постоянно  растет.

3. Уровень профессионализма работников, задействованных в оказании факторинговых  услуг повышается. Рост рынка  также происходит во многом  благодаря повышению уровня профессионализма  и качества облуживания. 

4. Внедрение стандартов Базель  II и МСФО окажет позитивное влияние на рынок факторинга. Очевидно, что Базель II станет одним из важных факторов дальнейшего развития рынка факторинга. Факторинговые компании смогут финансировать предприятия малого и среднего бизнеса с более низкой степенью затрат, чем при использовании стандартных банковских продуктов.

5. Необходимо улучшать имидж  факторинга и уровень осведомленности  о данной услуге. Отношению к  факторингу и существующие в  настоящее время недопонимание  сути данной услуги, являются  одним из главных препятствий  на пути к дальнейшему развитию  факторинга в европейских странах. 

6. Нет необходимости в регулировании  деятельности факторов государством. Поскольку подавляющее число  факторинговых компаний являются  «дочками» либо структурными  единицами банков, то они так  или иначе попадают под контроль  со стороны банковской среды. 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Факторинг является перспективной, высокоприбыльной операцией банка, востребованной на современном этапе развития мировой  экономики многими предприятиями. Эта операция является реальной альтернативой  классическому кредиту. Но в отличие  от обычного кредитования факторинг  не требует обеспечения, имеется  возможность увеличения предоставляемой  суммы по мере роста объёма продаж клиента, банк-фактор осуществляет управление дебиторской задолженностью клиента. Существует также ряд явных преимуществ  использования данной операции предприятиями  на рынке в современных условиях: превращение дебиторской задолженности  в наличные деньги, экономия собственного капитала, расширение производства, увеличение оборота и так далее.

Главные экономические достоинства  факторинга:

-  увеличение ликвидности, рентабельности и прибыли;

-  превращение дебиторской задолженности в наличные деньги;

-  возможность получать скидку при немедленной оплате всех счетов поставщиков;

-  независимость и свобода от соблюдения сроков платежей со стороны дебиторов;

-  возможность расширения объемов оборота;

-  повышение доходности;

-  экономия собственного капитала;

-  улучшение финансового планирования;

-  уменьшение рисков неплатежей.

Услуги факторинга включают не только предоставление поставщику и получение  от покупателя денежных средств, но и  контроль состояния задолженности  покупателя по поставкам, осуществление  напоминания дебиторам о наступлении  сроков оплаты, проведение сверок с  дебиторами, предоставление поставщику информации о текущем состоянии дебиторской задолженности, а также ведение аналитики по истории и текущим операциям.

По мнению автора, факторинг большей  степенью банковский вид бизнеса. Это  подтверждается итогами 2011 года. Произошло  значительное перераспределение рынка  в пользу банков. Доля банков-факторов на рынке в зависимости от объемов  уступленных требований увеличилась  с 65 % в 2009 году до 88 % в 2011 году. Банковские специалисты по факторингу считают, что в условиях дефицита денег  рынок стал преимущественно банковским, что, в свою очередь, потребовало  увеличения резервов банков-факторов для обеспечения роста портфелей.

Основными участниками рынка становятся банковские компании, на долю которых  приходится более 70 % финансирования. Продолжается наращивание концентрации рынка: если в первой половине 2010 года на долю пяти крупнейших факторов приходилось 66% от общего числа уступленных требования, то в конце 2011г. данный показатель достиг 85 %.

Положение России в плане развития факторинга находится на вполне приемлемом уровне. Сейчас наша страна опережающими темпами, составляющими около 200% в  год, увеличивает объём рынка  факторинга, всё больше и больше предприятий используют данную операцию в своей деятельности. Создаются  все необходимые условия для  развития рынка факторинговых услуг. При этом предполагается, что рост факторинговых операций не прекратиться в ближайшие годы и будет продолжаться, пока наша страна не достигнет мирового уровня по данным операциям.

Тем не менее, факторинг является сравнительно новой для нашей страны системой улучшения ликвидности и снижения финансового риска при организации  платежей. Факторинг - весьма эффективная  форма кредитования оборотных средств  поставщиков, так как по своей  сути он включает инкассирование дебиторской  задолженности поставщика, гарантию от кредитных рисков, от появления  сомнительных долгов. Мировая практика в области проведения факторинга выработала множество вариантов факторинговых соглашений, использование которых зависит от специфики факторинговых компаний и их клиентов. В России же в настоящее время успех распространения этого вида услуг будет зависеть не только от общеэкономической ситуации в стране, но, главное, от интенсивности внедрения прогрессивных методологий риск-менеджмента в самих факторинговых компаниях, чтобы обеспечить их эффективное функционирование.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

 

1. Артемов С. Новости факторинга: Матрица развития. - http://msk.psbank.ru/.
2. Бабичев С.Н., Финансирование торговых операций (Реверсивный факторинг) //Финансовый директор №7- 2008. -  с. 16
3. Без залогов и кредитов. В условиях кризиса факторинг стал альтернативой традиционным банковским продуктам // SmartMoney. Аналитический деловой еженедельник. №32 (122 ).
4. Гвардин С. Факторинг: правовые и налоговые аспекты / "Финансовая газета. Региональный выпуск". 2007.  N 3.
5. Годовой отчет Банка НФК (ЗАО) за 2010 год.
6. Ефимова Л.Г. Проблемы правового регулирования договора финансирования под уступку денежного требования // Вестник Ассоциации российских банков, 2008г., № 2
7. Заславская О. Теперь и факторинг: Государство пополняет оборотные средства малых предприятий Российская Бизнес-газета. - 2010. - 26 января. - с 13.
8. Ивасенко А.Г. Факторинг, М.: КНОРУС, 2009 г.
9. Климанова Л.А ABL-зарубежная практика и перспективы внедрения в России.//Факторинг и торговое финансирование, №04. -  2011. -  С. 21
10. Логвинов М. В поисках идеального фактора // Компания. 2007. № 8. -  С. 42
11. Максименко О. Факторинг скорее жив, чем мертв. - http://www.finansmag.ru/.
12. Николаевская Д.А., Новые возможности факторинга: деньги сегодня под отгрузки товара в будущем.//Факторинг и торговое финансирование. -  №04. -  2011. – с. 12
13. Новоселова Л.А. Финансирование под уступку денежного требования // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ, 2008 г., № 11-  С. 64
14. Покаместов И.Е. Рынок факторинга зарубежных стран // Банковское кредитование. 2009. № 1. -  С. 53.
15. Робу К.И. ,Российский рынок факторинга – два сценария развития.// Банки и деловой мир, февраль, 2011
16. Степаненко Е. Договор финансирования под уступку денежного требования // Хозяйство и право, 2008г., № 10
17. Факторинг: итоги I полугодия 2011 г. Рейтинговое Агентство «Эксперт-РА», www.raexpert.ru
18. Факторинг: проблемы регулирования и перспективы развития. - http://www.reglament.net/.
19. Федосова E., Обзор мирового рынка факторинга, ИА "Факторингс.ру", апрель, 2011 http://www.factorings.ru/article/17/
20. Официальный сайт Ассоциации Факторинговых Компаний. <http://asfact.ru/mission.html>