Банки, их роль и виды

6. Привлечение иностранного  капитала в уставные фонды  коммерческих банков за счет  продажи ими пакетов своих  акций.

Учитывая, что коммерческие банки не имеют достаточных внутренних источников пополнения своих уставных фондов и собственного капитала в короткие сроки, а полученная ими прибыль в белорусских рублях "съедается" инфляцией и падением обменного курса белорусского рубля, было бы целесообразно достичь этого путем привлечения иностранных финансовых источников. В первую очередь, из дальнего зарубежья, т.к. это позволило бы не только получить деньги в уставные капиталы, но и привлечь соответствующую клиентуру на белорусский рынок.

7. Проведение комплекса  работ на общегосударственном  уровне для получения Беларусью странового кредитного рейтинга.

Поскольку одним из условий  привлечения средств в уставные капиталы белорусских банков является независимая оценка финансового  положения белорусских банков, то необходимо провести предварительную  работу по получению Беларусью странового кредитного рейтинга. Он нужен не только для получения страной внешних займов, но и для облегчения процесса получения белорусскими банками индивидуального рейтинга. Наиболее подходящим для этого являются агентства Standard & Poor*s, Moody*s Investor Services, IBCA.

8. Ограничение числа  коммерческих банков, имеющих генеральную  лицензию, на проведение валютных  операций, покупку-продажу наличной  валюты, привлечение валютных депозитов  домашних хозяйств и предприятий,  а также обслуживание иностранных кредитных линий, банками, имеющими уставный фонд не менее 5 млн. EURO

Данное предложение  преследует следующие две основные цели: первая - ужесточение контроля за операциями банков с иностранной  валютой, который легче осуществить  в относительно небольшом числе "чистоплотных" банков, вторая - не допускать "размывания" ограниченных валютных ресурсов в большем числе кредитно-финансовых учреждений, концентрируя их для финансирования значительных инвестиционных проектов. Небольшие банки, не получившие лицензий на валютные операции, могут продолжать работу с рублевыми средствами, в т.ч. кредитуя небольшие инвестиционные проекты для малого и среднего бизнеса - последние могут приобретать валюту для оплаты импортного оборудования для них за счет представленного рублевого кредита на валютном рынке.

Блоки институциональных  и собственно финансовых мероприятий  необходимо дополнить мероприятиями  организационного характера, среди  которых, прежде всего:

• мероприятия по укрупнению коммерческих банков путем повышения нормативов минимального уставного и собственного капиталов, так как большинство небольших банков практически не участвуют в кредитовании реального сектора экономики в силу своей маломощности и зарабатывают деньги исключительно на финансовых рынках. До завершения реформирования белорусской экономики - это бесполезное отвлечение необходимых денежных ресурсов.
• разделение функций эмиссионного банка и органа надзора за деятельностью коммерческих банков в Национальном банке. Это обусловлено тем, что центральный банк активно участвующий в экономике, разрабатывающий предписания и нормативы для коммерческих банков, несет ответственность за их платежеспособность и не может беспристрастно выполнять функции пруденциального надзора, т.е. контроль за безопасным и ликвидным состоянием каждого банка. Эти функции, как это практикуется в развитых странах, лучше передать самостоятельному подразделению - Банковскому комитету при Совете Министров.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключение проведенного курсового исследования, необходимо сделать следующие выводы:

-банковская система является основным звеном кредитной системы, играет исключительно важную роль в рыночной экономике. Банки, по существу, выступают в роли финансовых посредников. Для них характерны: платежные средства, эмитируемые на макро- и микро уровнях (векселя, чеки, банковские карточки и др.); аккумуляция ресурсов и превращение их в работающие на экономику; кредиты и другие услуги, предоставляемые клиентам. Коммерческие банки не являются производителями материальных благ, а оказывают услуги;

-банковская деятельность, как и другая предпринимательская деятельность, сопровождается рисками. Риски в банковской практике — это опасность (возможность) потерь банка при наступлении определенных событий. Риски могут быть как чисто банковскими, связанными с деятельностью самого банка, так и внешними. Банки должны иметь комплекс мер по их предотвращению;

          -сегодня коммерческий  банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов  и  услуг. Следует  учитывать,  что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые  операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). И это характерно для всех развитых стран. Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях;

         -наиболее востребованными банковскими услугами являются услуги, связанные с кредитованием. Лидирующие позиции на рынке кредитных услуг населению занимает ОАО АСБ “Беларусбанк” - более 70% от общего объема кредитной задолженности по республики. Это обусловлено исторически сложившейся специализацией банка на работе с населением, а также предоставлением физическим лицам льготных кредитов на строительство и приобретение жилья;

         -значительное внимание банки оказывают повышению качества предоставляемых услуг. В целях совершенствования системы оценки качества обслуживания клиентов, банками внедрены автоматизированные системы управления операционным залом, разрабатываются и внедряются системы контроля качества услуг (бальные оценки, экспертные заключения консалтинговых фирм и т.д.).

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Банки и банковское дело : [учебник] / Балабанов А.И. [и др.]. - 2-е изд. - Санкт-Петербург [и др.] : Питер, 2007. - 448 с.
2. Банковский кодекс Республики Беларусь: в редакции Закона Республики        Беларусь от 31 декабря 2009 г. № 114–З
3. Банковский сектор // Банковский вестник-2009 №3, с. 9
4. Богданкевич О.А. Организация деятельности коммерческих банков : учебно-методическое пособие / Богданкевич Ольга Александровна. - Минск : БГЭУ, 2006. - 94 с.
5. Бриштелев А.С. Взаимодействие центрального и коммерческих банков (методы и механизмы монетарной политики) - Минск : БГУ, 2007. - 208 с.
6. Вестник Ассоциации белорусских банков-2008 №9 С 34-37
7. Глищенков Г.З. Основы банковского дела: учебно-методический комплекс для студ. экон. спец - Мн: МИУ 2006г.
8. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для студентов экон. спец. вузов / Под общ. ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2007. - 444 с.
9. Деньги. Кредит. Банки. /Под. ред. проф. Лаврушина О.И. — М.: Финансы и статистика, 2005
10. Жарковская Е.П. Банковское дело : учебное пособие / Жарковская Елена Павловна, Арендс И.О,. - 5-е изд., перераб. - Москва : Омега-Л, 2007. - 285
11. Исаевский Д.В. Коммерческие банки в условиях вступления Республики Беларусь во Всемирную торговую организацию / Исаевский Дмитрий Викторович; под науч. рук. и ред. В.Ф. Медведева ; Ин-т экономики НАН Беларуси. - Минск : Право и экономика, 2006. - 134 с.
12. Общие характеристики развития банковского сектора // Банковский вестник-2009 №6, с. 9-12
13. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник для студентов экон. спец. вузов / Под ред. Г.И. Кравцовой. -Мн.: БГЭУ, 2007. - 478 с.
14. Полегошко Татьяна. Рынок розничных банковских услуг: современные аспекты и дальнейшее развитие.//Банковский вестник-2009 №1 С 6-11
15. Пупликов С.И. Банковские операции , Мн, 2005
16. Раковец А.А. Коммерческий банк: инвестиции, менеджмент, маркетинг / Раковец Александр Адамович. - Минск : БГУ, 2005. - 399 с.
17. Раковец А.А. Кредитный процесс. Риски банковской деятельности : измерение, прогнозирование, управление и минимизация : монография / Раковец Александр Адамович. - Минск : БГУ, 2007. - 239 с
18. Рыкова И. Н. Влияние потребительского кредитования на кредитный потенциал коммерческих банков / И. Н. Рыкова, Н. В. Фисенко; И. Н. Рыкова Н.В.Фисенко 
    // Финансы и кредит. - 2007. - N 25. - С. 2-6. - Библиогр. в сносках.
19. Тарасов В.И. Банковское дело.- Мн.: БГУ 2005г.
20. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: - Мн.: Мисанта, 2006.
21. Указ Президента Республики Беларусь от 3 июня 2009 г. № 23–З
22. Ханкевич Л.А. Банковское право Республики Беларусь. –Мн.: Молодёжное научное общество, 2005.
23. Электронный ресурс Национального банка Республики Беларусь – [Режим доступа] - http://www.nbrb.by.

ПРИЛОЖЕНИЕ А