Банковская система в современной рыночной экономике

Излагать свою мысль, строить диалоги мы делаем это ежедневно, в течение всей жизни, мы учимся, запоминаем, становимся лучше и грамотнее. В нашем государстве сложно стать грамотным из за того , что образование становиться платным и в дальнейшей жизни не нужны квалифицированные кадры никому. Проще купить диплом или работать там, где не надо ума, платят несоответствующие деньги за свою работу…..

Я еще считаю, что грамотным человеком сложно быть в обществе, можно купить в жизни все за деньги, а умом и трудом сложно все заработать….Ученики, студенты, люди всю жизнь учатся и становятся грамотными, но ты сам выбираешь свой путь  быть образованным и грамотным, не желе как многие люди не имеют ни жилья, ни дома, ничего того, чтоб жить как люди, а не как многие алкоголики и бомжи  нашего государства. Да, это стыд и позор, но это можно все искоренить  и сделать наше государство сильнее, грамотнее и лучшее. Надо начать все с молодежи и смолоду заставлять детей учиться, потому что залог грамотности –это позиция в обществе и достойная жизнь…..

Я для себя давно выбрала, что я буду учиться, и как студентка буду принимать активную роль в нашем обществе, агитировать друзей, знакомых и товарищей, что образование нужно всем надо быть грамотными. Я вижу несколько способов решения этой проблемы для нашего современного общества. Первое решение это наверно агитационная программа для всех желающих разных возрастов, что образование доступно и нужно всем, а не только “избранным”, сделать его бесплатным для всех, делать учебу более разнообразной, чтоб не было сидеть как на скучных уроках и лекциях, понимая что твоего внимания к этому предмету мало, так как его не рассказывают интересно.  Больше квалификационных кадров, тогда ты бы учился, твоя профессия была востребована.

 Второе решение это наверно нужно каждому родителю - это воспитывать  детей подобающе, а  так в нашем обществе много разврата, что убивает  детские умы смолоду, потом из них много становятся преступниками  и никем в жизни.

Третье  и самое важное это цензура по телевизору, выборочно показывать каналы, чтоб не снижать свой интеллект и не было  разврата и много бесполезной информации.

На улице 21 век и окружены автоматикой и средствами получения знаний не углубляясь в них, чтоб что то начинать узнавать и знать ты должен учить сам, а не чтоб делали за тебя .Чтоб стать грамотным начни с себя. Бери читай книжки, помогай друзьям, учись, на это дана целая жизнь, не теряй ее зря. Знание - свет, не ученье - тьма. Надеюсь это эссе заставит многих задуматься, это мое сугубое мнение сейчас, поставленное на примерах своих сверстников и друзей, спасибо за внимание!

Инвестиционные и фондовые операции в жизни банка играют немалую роль, об этом свидетельствует диаграмма, показывающая динамику этих операций в России за три года, с 2008 по 2011гг (приложение 4). Здесь мы видим, что за этот период количество средств, вкладываемых в покупку облигаций, увеличилось на более чем 4 трлн. рублей. При этом инвестирует банк чаще всего либо в ценные бумаги других эмитентов (предприятий, других нефинансовых учреждений и др.), либо в уставной капитал различных организаций. Цель первой операции состоит в том, чтобы получить в итоге прирост доходов за счёт процентов и дивидендов по ценным бумагам, цель второй – получить прибыль на вложенный капитал в другие организации, быть совладельцем их, что сулит определенные выгоды, например, открытие счета организации в данном банке – учредителе. Говоря о ценных бумагах, нельзя не затронуть тот аспект, что банк должен определять наиболее правильную стратегию вложения своих денег в них, так как краткосрочные ценные бумаги более мобильны, но менее доходны, а долгосрочные – более доходны, но слабо мобильные. Коммерческие банки обязаны анализировать свой портфель ценных бумаг с точки зрения сочетания безопасности, ликвидности и доходности.

К фондовым операциям с ценными бумагами (помимо инвестиционных) относятся операции с векселями (учетные и переучетные операции, операции по опротестованию векселей, инкассированию, продажа и их хранение) и операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовой бирже.

Важными видами операций являются внутренние инвестиции банка, которые состоят в том, что он приобретает основные средства и нематериальные активы. Обычно доля основных средств и нематериальных активов в структуре активов банка около 15 – 20 %, большая доля говорит о нерациональной их структуре.

Валютные операции – это операции по купле – продаже иностранной валюты и других ценностей наподобие драгоценных металлов в монетах и слитках.

Гарантийные операции – это операции по выдаче гарантий уплаты долга клиента третьему лицу, за что сам банк получает комиссионные.

Данная классификация наиболее полно раскрывает сущность активных операций коммерческого банка, однако некоторые экономисты дополняют её путем выделения операций по доходности, степени риска и в зависимости от характера размещения средств.

Перейдем к последней группе операций, осуществляемых коммерческим банком – к активно-пассивным операциям банка. Значительная доля современных операций банка относится к комиссионно-посредническим операциям, по которым банки получают доход не в виде процентов, а в виде комиссионных платежей. Традиционное представление о банке сводится к тому, что банк рассматривается как кредитный и расчетно-кассовый институт. Однако данное представление является сегодня односторонним и не соответствует современным реалиям. Сегодня банк не столько кредитное учреждение и расчетно-кассовое, сколько информационно-консультативный центр, ориентирующий клиентуру в тенденциях рыночной конъюнктуры и научно-технического прогресса, что приводит к развитию довольно большого числа банковских операций, непосредственно не связанных с традиционными активными и пассивными операциями. Значительная доля современных операций банка относится к трастовым операциям. Трастовые операции банков - это особая форма взаимоотношений банков с клиентами, при которой владельцы денежных средств, имущества или других ценностей предоставляют право и доверяют банкам самостоятельно размещать их с наибольшей выгодой, за что банки получают соответствующее комиссионное вознаграждение, а сами владельцы активов (денежных средств, имущества, ценностей и т.д.) - соответствующую прибыль.

Помимо трастовых операций в активно-пассивных операциях выделяют операции по инкассированию дебиторской задолженности, то есть получение денег по поручению клиента на основании специального документа; переводные операции - операции кредитных учреждений и предприятий связи по выполнению поручений юридических и физических лиц по осуществлению переводов денежных средств с одного счета на другой; торгово-посреднеческие операций (лизинговые, факторинговые, покупка и продажа для клиентов ценных бумаг). Особую группу операций составляют финансовые и биржевые услуги. Это управление пакетами акций, консультации, бюджетное и налоговое планирование, помощь в сиянии и тому подобное.

Я считаю, что в нашем государстве, а именно в нынешнем российском обществе должна быть грамотность и пунктуальность, чтоб выжить в нашем социуме. Многие выше поставленные чины и каждый человек, учивший в школе грамматику, орфографию и русский язык, знает хотя бы минимум того, что ему пригодиться в жизни. Каждый хочет жить, чтоб его уважали везде: на работе, дома, друзья и многие другие люди. Ему для этого необходимо показывать себя в обществе, уметь разговаривать, писать, делать, чтобы его голос не был не зачем, а чтоб тебя воспринимали, ты должен быть образованным или грамотным человеком.

Излагать свою мысль, строить диалоги мы делаем это ежедневно, в течение всей жизни, мы учимся, запоминаем, становимся лучше и грамотнее. В нашем государстве сложно стать грамотным из за того , что образование становиться платным и в дальнейшей жизни не нужны квалифицированные кадры никому. Проще купить диплом или работать там, где не надо ума, платят несоответствующие деньги за свою работу…..

Я еще считаю, что грамотным человеком сложно быть в обществе, можно купить в жизни все за деньги, а умом и трудом сложно все заработать….Ученики, студенты, люди всю жизнь учатся и становятся грамотными, но ты сам выбираешь свой путь  быть образованным и грамотным, не желе как многие люди не имеют ни жилья, ни дома, ничего того, чтоб жить как люди, а не как многие алкоголики и бомжи  нашего государства. Да, это стыд и позор, но это можно все искоренить  и сделать наше государство сильнее, грамотнее и лучшее. Надо начать все с молодежи и смолоду заставлять детей учиться, потому что залог грамотности –это позиция в обществе и достойная жизнь…..

Я для себя давно выбрала, что я буду учиться, и как студентка буду принимать активную роль в нашем обществе, агитировать друзей, знакомых и товарищей, что образование нужно всем надо быть грамотными. Я вижу несколько способов решения этой проблемы для нашего современного общества. Первое решение это наверно агитационная программа для всех желающих разных возрастов, что образование доступно и нужно всем, а не только “избранным”, сделать его бесплатным для всех, делать учебу более разнообразной, чтоб не было сидеть как на скучных уроках и лекциях, понимая что твоего внимания к этому предмету мало, так как его не рассказывают интересно.  Больше квалификационных кадров, тогда ты бы учился, твоя профессия была востребована.

 Второе решение это наверно нужно каждому родителю - это воспитывать  детей подобающе, а  так в нашем обществе много разврата, что убивает  детские умы смолоду, потом из них много становятся преступниками  и никем в жизни.

Третье  и самое важное это цензура по телевизору, выборочно показывать каналы, чтоб не снижать свой интеллект и не было  разврата и много бесполезной информации.

На улице 21 век и окружены автоматикой и средствами получения знаний не углубляясь в них, чтоб что то начинать узнавать и знать ты должен учить сам, а не чтоб делали за тебя .Чтоб стать грамотным начни с себя. Бери читай книжки, помогай друзьям, учись, на это дана целая жизнь, не теряй ее зря. Знание - свет, не ученье - тьма. Надеюсь это эссе заставит многих задуматься, это мое сугубое мнение сейчас, поставленное на примерах своих сверстников и друзей, спасибо за внимание!

Однако вновь вернемся к традиционным функциям банка как кредитного и расчетно-кассового института. Именно благодаря ним коммерческие банки обладают уникальнейшим свойством – создавать «новые» деньги в процессе своей деятельности. Рассмотрим этот процесс подробнее.

Допустим, в банк «А» вкладчик внес 1000 рублей. Эту сумму банк прибавляет к своим резервам. Существует норма обязательного резерва для банков в размере 20 % или 0,2. Тогда этот банк может выдать ссуду в размере 1000-1000*0,2=800 рублей. В банке «А» образуется новый депозит, а в пределах всей банковской системы количество денег увеличилось на 1000-1000*0,2=800 рублей. Заёмщик, получив кредит, выплачивает стоимость товара некой фирме, которая эту сумму кладет в банк «Б». И этот банк при норме обязательного резерва 0,2 может предоставить кредит некой фирме на сумму (1000-1000*0,2)-(1000-1000*0,2)*0,2=640 рублей. При этом количество денег снова увеличится на (1000-1000*0,2)-(1000-1000*0,2)*0,2=640 рублей. За все наши операции денежное обращение увеличилось на 1000+(1000-1000*0,2)+(1000-1000*0,2)*0,2=1440 рублей, а такие операции можно ведь продолжать и продолжать, то есть вложить деньги банк «С», который в свою очередь также выдаст кредит и так далее (приложение 5). Несмотря на то, что каждый банк теряет деньги при операции, эти деньги никуда не уходят из самой банковской системы. У каждого банка величина ссуды не может превышать избыточного резерва, в то время как у всей банковской системы ссуда может его превышать в несколько раз. В данном вопросе актуально рассмотреть и понятие денежного мультипликатора, который сродни мультипликатору дохода. Смысл денежного мультипликатора заключается в том, что он показывает, сколько «новых» денег создается в форме депозитов одной единицей валюты. Вычисляется он как отношение единицы к норме обязательного резерва. Его очень часто используют для выявления количества «новых» денег, создаваемых всей банковской системой при существующем уровне избыточных резервов, путем умножения на величину избыточных резервов.8

К процессу создания банком фиктивных денег сегодня приковано огромное внимание. Во многом это связано с тем, что увеличивая денежную массу (пусть и фиктивным способом), банки оказывают влияние на расходы домашних хозяйств, предприятий и так далее. Это же влияет на уровень производства и цен в экономике. Поэтому банковские решения об увеличении или уменьшении кредитных операций и соответствующие решение домашних хозяйств и фирм оказывают влияние на макроэкономические процессы в стране.

Из всего вышесказанного отметим, что коммерческий банк является важнейшим элементом монетарной системы, базирующимся на определенных основах, выполняющим огромное число функций, список которых расширяется и дополняется с развитием банковской системы страны. Многие из «старых» функций коммерческих банков сегодня вытесняются такими, как информационные, лизинговые, посреднические услуги. Но наиболее важной сегодня продолжает оставаться функция создания фиктивных денег, которая регулирует множество процессов в экономиках современных стран.

Глава 3. Основные проблемы эффективного становления российской банковской системы

3.1 Проблемы становления  российской банковской системы

В октябре 1989 г., был создан первый банк современной банковской системы России, ориентированный на функционирование в условиях рыночной экономики, однако создание российской банковской системы не имело отечественного фундамента, так как в советское время банки выполняли лишь распределительные функции. С 1989г. – по настоящее время пройден значительный путь от понимания категории «банк» до формирования целостной системы, имеющей сложившуюся структуру, задачи, весьма существенную роль в развитии российской экономики − перераспределение ресурсов и регулирование финансовых потоков. Однако сегодняшняя РБС – это очень сложная структура, с большим количеством проблем, которые являются «тормозом» развития не только банковской системы, но и всей экономики. Рассмотрим наиболее ключевые из них.

Будущее развития РБС связывают с компаниями, относящимися к химической, лесной, пищевой промышленности, успешному машиностроению и некрупной металлургии. Кроме того, борьба развернётся и за предприятия малого и крупного бизнеса. Данный сегмент очень перспективен, но проблемен. Перспективен в том, что малый и средний бизнес динамично развиваются в нашей стране и являются перспективными направлениями российской экономической политики. Проблемы связаны с тем, что российским банкам придётся научиться работать с такого рода клиентурой, так как крупные банки требуют от заемщиков слишком большие бизнес – планы, а более мелкие региональные банки берут множество рисков на себя.9