Денежно-кредитная система РФ

Кроме коммерческих и специализированных банков инфраструктура денежно-кредитной системы Соединенных Штатов включает и другие небанковские, кредитно-финансовые институты. Роль небанковских институтов возрастает и составляет конкуренцию коммерческим банкам особенно в сфере долгосрочного кредита.

Федеральные кредитные учреждения - специализированные государственные кредитные учреждения, которые действуют в сфере сельского хозяйства, жилищного строительства, высшего образования. Их главные задачи - поддержка стабильности главных звеньев денежно-кредитной системы и дополнение частного бизнеса.

Государственная система кредитования сельского хозяйства. Создана в 1916 г. по инициативе Конгресса США. Система кредитования состоит из кооперативных банков, федеральных посреднических кредитных банков и федеральных земельных банков, выпускает ценные бумаги для аккумуляции средств под кредитование фермерских хозяйств.

В систему кредитования сельского хозяйства входит семь кооперативных банков, которые обеспечивают предоставление средств 232 локальным ассоциациям заемщиков. Кроме того, существуют два банка, созданные специально для удовлетворения потребностей сельскохозяйственных кооперативов, систем электронной и телефонной связи водоснабжения и канализации. Эти банки финансируют также экспорт сельскохозяйственной продукции.

Государственная система кредитования строительства жилья. Функционирует через три государственных учреждения, которые обеспечивают средствами рынок заставных через продажу облигаций с использованием средств на закупку заставных: Федеральную национальную ипотечную ассоциацию, Правительственную национальную ассоциацию ипотечного кредита, Федеральную компанию ипотечного кредита жилищного строительства.

Государственная система кредитования получения высшего образования. Включает студенческую ассоциацию рыночных займов, которая обеспечивает средствами получение высшего образования через студенческие займы, предоставленные частными финансовыми институтами под гарантированную программу студенческих займов.

Пенсионные фонды выполняют посреднические функции и гарантируют участникам еще один вид защиты - выплаты дохода после выхода на пенсию. Различаются пенсионные фонды по форме организации и управления, по структуре активов. Пенсионная система обеспечивается средствами за счет взносов и доходов от инвестирования в ценные бумаги.

Важнейшей системой пенсионного обеспечения является социальное обеспечение государства - страховой фонд для практически всех акционеров, занятых в частном секторе. В 1974 г. Конгресс принял закон о гарантии прибылей работникам, которые вышли на пенсию. В соответствии с этим законом была создана Корпорация по гарантированию пенсионных выплат. Корпорация страхует пенсионные выплаты суммой до 2250 долларов США на месяц каждому лицу на случай, если пенсионный фонд обанкротится или не сможет выполнить обязательств. Пенсионные фонды Соединенных Штатов имеют статус наибольшего институционального инвестора в мире.

Страховые компании специализируются на страховании жизни и имущества и функционируют в финансовом посредническом бизнесе. В США насчитывается около 2 тыс. компаний по страхованию жизни и свыше 3 тыс. компаний по страхованию имущества.

К другим небанковским финансово-кредитным институтам относятся инвестиционные компании, кредитные союзы, заемно-сберегательные ассоциации и финансовой компании.

С развитием финансового законодательства США постепенно устранены законодательные расхождения между типами небанковских кредитно-финансовых институтов. Они получили возможность заниматься операциями, которые раньше считались прерогативой только коммерческих банков. Это оказало содействие усилению конкуренции на кредитном рынке Соединенных Штатов и внедрению новых финансовых инструментов.

Американские институциональные инвесторы контролируют большую часть активов финансового рынка. Небанковские финансово-кредитные учреждения управляют активами на более 8 трлн. долларов США.

В заключение следует отметить некоторые особенности банковской системы в США:

- локальная  концентрация – сосредоточение  основной массы банковских ресурсов  в немногих пунктах. Например, в  распоряжении банков 5 штатов находилось  ½ ресурсов банков США.В одном штате Нью-Йорк сосредоточено 18 % ресурсов банков-членов ФРС.

- концентрация  банковских ресурсов в немногих  крупных банках. Например из общего числа 10 000 банков, только 160 владели 57 % совокупных активов банков.

- слияние банков. Особенностью слияний является их скрытый характер. Крупные банки используют ресурсы мелких банков через систему корреспондентских отношений. Например, через межбанковские депозиты. Формой скрытого слияния банков является система переплетающихся директоратов – взаимного участия директоров одного банка в управлении других.

- система цепной связи – форма скрытой концентрации банков. Целая цепь банков объединяется соглашением временного характера о совместном ведении крупных финансовых операций или постоянным соглашением о взаимной поддержке и взаимном обмене акциями, осуществлении единообразной кредитной политики.

- система  банковских холдингов. Причина создания  – попытка обойти разнообразные  ограничения на виды деятельности, которыми могут заниматься кредитные  учреждения или ограничения на  расширение сети отделений и  филиалов в отдельных регионах  и штатах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

   

Подводя итог из вышесказанного, нужно отметить, что денежная система представляет собой подсистему общего образования экономической системы. Она функционирует в рамках общих и специфических денежных законов, подчинена общим юридическим нормам общества.

Изучив теоретические основы денежной системы, в курсовой работе раскрыто понятие денежной системы, рассмотрено два типа денежной системы: биметаллизм и монометаллизм. Рассмотрена сущность денег. Выявлены отличия бумажных денег от кредитных денег. Определено, что в настоящее время денежная система представлена многообразием элементов.

Специфика денежной системы России проявляется в организации денежной системы посредством эмиссии денег. Выявлено, что регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

Особенностями современной денежной системы являются отмена официального золотого содержания и размена банкнот на золото; переход к неразменным на золото кредитным деньгам; выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным обеспечением в этом случае являются государственные ценные бумаги); преобладание безналичного оборота; усиление государственного регулирования денежного обращения;

Намечены перспективы развития денежной системы Российской Федерации: Совершенствованию платежной системы России будет способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени.

Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.

Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.

Современная денежная система представляет совокупность кредитных денег и институтов, осуществляющих их производство, распределение, обращение и регулирование. Базисным институтом денежной системы выступает банковская система. Банки являются единственными производителями кредитных денег и поставщиками их в хозяйственный оборот. Если небанковские кредитные институты предоставляют ссуды за счет привлеченных денежных средств, то банки генерируют новые деньги и за счет них предоставляют ссуды. Разделение потоков денег и потоков капитала в денежной форме требует самостоятельных форм их регулирования со стороны государства. Потоки денег регулируются Центробанком, потоки ссудного капитала -  административно-правовыми актами государства.

Главным фактором относительной стабильности денежной системы является тесная взаимосвязь и взаимодействие с реальным сектором экономики. Гибкость обеспечивается разнообразными формами и функциями денег, саморегуляцией денежного рынка.

Исследование структуры денежной системы развитых стран показало, что денежная система России не имеет полного набора элементов организации развитой денежной системы, что сообщает ей нестабильность, и продолжает находиться в процессе становления, движения к зрелому состоянию.

В качестве оптимального варианта вхождения денежной системы России в мировое финансовое пространство выдвигается интеграция России со странами СНГ, формирование на этой основе глобальной денежной системы.

 

   

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Банковская система России: новый этап развития? - М.: Институт экономики РАН, 1997.
2. Банковское дело: Учебник для вузов / Под ред. В.И.Колесникова и Л.П.Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1999.
3. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для вузов / Под ред. профА.М.Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
4. Деньги, банки, кредит: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998.
5. Ефимова Л.Г. Банковское право. - М.: Изд-во БЕК, 1994.
6. Мировая экономика. Экономика зарубежных стран: Учебник / Под ред. проф. В.П.Колесова. - М.: Финансы, 1998.
7. Соколова О. В. Финансы, деньги, кредит. - М.: Юристь, 2000.
8. Конституция РФ принята на всенародном голосовании 12.12.1993 г. (с изм. и доп. от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
9. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от 15.02.2010 N 11-ФЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».
10. Азрилиян А.Н. Экономический словарь. - М.: Институт новой экономики, 2009. -1152с.;
11. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.: учебник, - М.:КНОРУС, 2008. - 559 с.;
12. Виноградов Д.В. Дорошенко М.Е. Финансово-денежная экономика: учебное пособие, - М.: Изд.дом ГУВШЭ, 2009. – 828 с.;
13. "Общая теория денег и кредита"; Учебник для ВУЗов, под ред. Е.Ф. Жукова. - М., 2005 г.
14. "Теоретическая экономика. Политэкономия"; Учебник для ВУЗов, под ред. Г.П. Журавлевой, Н.Н. Мильчаковой. - М., 2003 г.
15. "Курс экономической теории", под ред. М. Чепурина, Е. Киселевой. - Киров, 2001 г.
16. Саркисян Т.С. Денежно-кредитная политика, валютное регулирование и банковский надзор в условиях укрепления национальной валюты // Деньги и кредит, 2005, № 6. - С. 20-22.
17. Современный экономический словарь. / Под ред. Райсберга Б.А. - М.: ИНФРА-М, 2003г. - 496 с.
18. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. Изд.2-е, испр. - М.: Статут, 2004. - 350 с.
19. Финансы, деньги, кредит: учебное пособие под ред. Е.Г. Черновой. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005. - 208 с.
20. Финансы и кредит: учебное пособие под ред.А.М. Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2005 - 512с.