Деньги: сущность и функции

  Вторая  исходит из того, что после активного  использования золота в торговых сделках, стало очевидно, что как  покупателям, так и торговцам  неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту  золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло  правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, имеющим  специальные кладовые и готовым  за плату предоставить их. Получив  золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обменивать на эти квитанции, которые превратились в раннюю форму  бумажных денег, а сами золотых дел  мастера стали прототипами современных  банкиров.

  Третью  раскрывает английский экономист Адам Смит, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в  качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла  пропадает. К тому же, возрастают потребности  в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное  – товарооборот в масштабах, исчисляемых  триллионами долларов, марок, франков, и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить.[4, с. 467]

  Деньги  в виде банковских билетов были выпущены в 1716 году во Франции по проекту шотландца  Джона Ло, впоследствии ставшего французским  министром финансов. Это дало импульс  массовому выпуску и хождению бумажных ассигнаций.

  В период первой мировой войны бумажные деньги были уже практически во всех странах.

  Бумажные  деньги являются «неполноценными», так  как не имеют самостоятельной  стоимости. Затраты труда на их печатание  незначительны. Вне процесса обращения  они превращаются в клочки бумаги.

  Государство придает им принудительную нарицательную  стоимость в пределах данной страны. При этом оно устанавливает номиналы денежных знаков не произвольно, а с учетом ряда объективных факторов.

  Бумажные  деньги по своей природе неустойчивы  и подвержены обесцениванию, так  как они не имеют собственной  стоимости. Обесценивание денег  происходит по разным причинам: избыточный выпуск денег в обращение для  покрытия бюджетного дефицита, военных  и других непроизводительных расходов; снижение производительности труда  и сокращение товарной массы и  т.д. В целом обесценивание бумажных денег характерно для нестабильной экономики.[5, с. 531]

  Длительное  самостоятельное обращение бумажных денег невозможно, поэтому наряду с ними существуют кредитные деньги.

  Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита.

  Вексель – это письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) право по наступлению срока требовать  от должника (векселедателя) уплаты обозначенной на векселе суммы.

  Поэтому вексель обладает свойством обращаемости, т.е. способности обращаться вместо наличных денег, то он получил название торговых денег.

  Вексель возник на основе торговли в кредит, т.е. с появлением коммерческого  кредитования. Коммерческое кредитование – это кредитование предприятиями  друг друга минуя банки.

  В вексельном обороте может участвовать  неограниченное количество лиц, поскольку  вексель передается как средство платежа и в порядке переуступки  права требования указанной суммы.

  Разновидностью  кредитных денег считается банкнота. Она возникла в конце XVII в. Владелец слитка золота или золотых монет мог оставить эти сокровища в респектабельном банке (позднее в центральном банке). После определения проб и тщательного взвешивания банк выдавал расписку о принятии золота на хранение. Эта «банковская записка», или как ее стали называть банкнота (bank note), была очень удобна в использовании. Она была равносильна золоту, поскольку в любое время могла быть обменяна на депонированный ранее металл. Со временем банкнота все больше становилась похожа на бумажные деньги. [8, с. 279]

  Обращение депозитных денег, создаваемых на основе банковских вкладов и безналичных  расчетов, связано с чеком. Чек  – это письменный приказ владельца  счета банку уплатить наличными  или перевести на счет подателя чека указанную в нем сумму денег.

  Таким образом, переход от металлических  денег к бумажным, пишет В.Д.Камаева, обусловлен рядом причин: [9, с. 257]

1. Металлическое денежное обращение обходится слишком дорого и с развитием капитализма становится по существу невозможным, так как добыча драгоценных металлов отстает от роста потребности хозяйства в средствах обращения.
2. Стирание и естественный износ монет.
3. Порча монет государственной властью (ремедиум) и фальшивомонетчиками (начиная с рабовладельческого строя).
4. Выпуск бумажных знаков стоимости для покрытия государственных расходов.

  Самостоятельность функционирования денег значительно  расширилась при появлении безналичных  расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.

  Бурное  развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили хроническую  нехватку банковского персонала  и увеличение издержек на обработку  чеков.

  В 50-е годы начался поиск более  экономичных форм платежей, который  усилился в 60-70 годы благодаря внедрению  в банковскую сферу достижений научно-технического процесса. Впервые в США в 1959 г. Bank of America ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и внедрения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ЭВМ многих абонентов с помощью дистанционных устройств – выносных пультов-терминалов.

  Механизация и автоматизация банковских операций, переход к использованию ЭВМ  способствовали возникновению новых  методов погашения или передачи долга с применением электронных  денег.

  На  базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникала возможность замены чеков кредитными и дебетовыми карточками. Это – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также  позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время используются в основном четыре вида кредитных  карточек: банковские, торговые, карточки для бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным видом  являются торговые карточки.

  Электронные деньги являются виртуальными деньгами. Они не имеют вещественного выражения  и представляют собой всего лишь информацию, записанную в специализированных банках данных (в денежных банках).

  В отличие от денег на всех иных носителях, являющихся, как известно, анонимными, электронные деньги являются полностью  именными. Каждая денежная единица, распространяющаяся в обществе, имеет своего владельца.

  Второй  важной особенностью электронных денег  является их интернациональный, мировой  характер. В системе электронных  денег не может существовать национальных денег.

  Сейчас  существует развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров «карточного» бизнеса  – компаний MasterCard/Europay.

  Таким образом, можно выделить основные этапы  истории развития денег:

  Первый  этап – появление денег с выполнением  их функции случайными товарами;

  Второй  этап – закрепление за золотом  роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самыми продолжительным);

  Третий  этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;

  Четвертый этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились  электронные виды платежей.[9, с. 462] 

  1.2.  Сущность и функции денег

  Существуют  разные определения денег. Онере де Бальзак утверждал, что «деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными».[6, с. 87] Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги «колесом обращения»[6, с. 88], К. Маркс – «всеобщим эквивалентом»[6, с.88].

  Э. Ремарк пишет, что «Деньги околдовывают людей. Из-за них они мучаются, ради них они трудятся. Они изобретают самые хитроумные способы получить их и самые изощрённые способы потратить их. Деньги – единственный товар, из которого нельзя извлечь пользу иначе, чем избавившись от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти всё сделают ради денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги – это пленительная, нескончаемая и переменчивая загадка» [1, с.95]. На мой взгляд, это определение наиболее точно определяет суть этого понятия. Так как для каждого человека деньги играют главную роль в их жизни.

  Сущность  денег заключается в том, что  они служат необходимым активным эквивалентом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками  и звеньями воспроизводственного процесса.

  Сущность  денег характеризуется, как пишет Е.Ф.Жукова, их участием в:[6, с. 241]

  - осуществлении различных видов экономических отношений;

  - распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли; Определение цен, выражающих стоимость товаров.

  Кроме того, как считает Е.Ф.Жукова , сущность денег характеризуется тем, что они:[6, с. 243]

  - служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары так же способны обмениваться на другие на условиях бартера.

  - улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения, и предотвращается порча.

  Сущность  денег проявляется через выполняемые  ими функции. Вместе с тем эти  функции могут выполняться только при участии людей. Такой подход к функциям денег означает, что  деньги представляют инструмент экономических  отношений в обществе.

  Первой  функцией денег является функция  меры стоимости, которая заключается  в том, что деньги служат для измерения  и сравнения стоимостей различных  товаров и услуг. Мера стоимости  является основной функцией денег.

  Функция меры стоимости отражает отношение  товара к деньгам, как всеобщему  эквиваленту. Для сравнения цен  разных по стоимости товаров необходимо выразить их в одинаковых денежных единицах.

  Между деньгами как мерой стоимости  и деньгами как масштабом цен  имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся  ко всем остальным товарам, возникают  стихийно, изменяются в зависимости  от количества общественного труда, затраченного на производство денежного  товара. Масштаб цен тем лучше выполняет свое назначение, чем реже изменяется его основа – единица масштаба.

  Правительство любой страны может изменить установленный  ранее масштаб цен. Такое изменение  называют денежной реформой. Денежная реформа – переход от одной  меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег.

  В эпоху серебряных и золотых денег  государство определяло весовое  количество каждой денежной единицы.

  Особенность функции денег как меры стоимости  заключается в том, что ее выполняют  действительные деньги (золото, серебро  – обладающие самостоятельной стоимостью), которые выражают стоимость товаров  идеально, т.е. в виде мысленно представленных денег.

  Все разновидности денег, действующие  в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для  выражения стоимости товаров. В  каждой стране установлена собственная  денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров  и услуг, присутствующих на рынке. В  России мерой стоимости, например, является рубль, в Европе – евро, в США  – доллар.

  Использование денег в качестве общего эквивалента  означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег  позволяет участникам сделки легко  сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов.

  В качестве посредника в процессе обращения  товаров, деньги выполняют функцию  средства обращения и платежа. Перемещая  товары из рук в руки, доводя товары до потребителя, деньги непрерывно находятся  в движении, переходя от одного лица к другому, связывая тем самым  акты обмена в единый процесс обращения  товаров.