Деньги: сущность и функции

   -  Наличные деньги в обращении, в том числе в кассах коммерческих банков;

  -  Средства в фонде обязательных резервов;

  - Средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России.

  Наиболее  удельный вес в структуре этой денежной базы в России составляют наличные деньги. К концу 2000г. на их долю приходилось 35,4%. Именно она выбрана  в 2000г. в качестве операционной цели денежно-кредитной политики Российской Федерации.

  Денежная  база в узком смысле включает в  себя только наличные деньги, в том  числе и в кассах коммерческих банков , и средства фонда обязательных резервов в Банке России.

  Процентная  ставка центрального банка – один из важнейших инструментов денежно-кредитного регулирования и используется для  воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты. Банк России может устанавливать  одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или  проводить процентную политику без  фиксации процентной ставки Банка России – это минимальные ставки по которым  он осуществляет свои операции.

  Поддержание Банком России процентных ставок на низком положительном уровне стимулирует  спрос на заемные средства со стороны  реального сектора и ведет  к экономическому росту.

  В настоящее время Банк России активно  использует такой инструмент денежно-кредитного регулирования, как обязательные резервы. Они выступают механизмом регулирования  общей ликвидности банковской системы, который используется для контроля за денежными агрегатами посредством  снижения денежного мультипликатора. Резервные требования устанавливаются  в целях ограничения кредитных  возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении. Банк России, устанавливая и изменяя нормативы обязательных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а, следовательно, влияет на их кредитную политику.

  В 1999-2000гг. Банк России продолжил работу по совершенствованию действующего механизма обязательного резервирования и его нормативной базы. Подготовлены новые редакции положений касающихся порядка обязательного резервирования кредитных организаций в Банке  России, которые упрощают и более  подробно разъясняют этот порядок.

  Увеличение  нормативов отчислений в обязательные резервы свидетельствует о том, что в настоящее время инструментом денежно-кредитной политики является кредитная рестрикация. В данной ситуации банки вынуждены сокращать  активные операции, что ведет к  уменьшению денежной массы в обращении  и в условиях спада производства к сокращению инфляционных процессов  в экономике.

  Расширению  спектра применяемых операций на открытом рынке должны способствовать постепенное восстановление объема операций во всех секторах финансового  рынка, появление на рынке новых  ликвидных инструментов, в том  числе ценных бумаг Банка России и долговых обязательств Министерства финансов РФ. В 1999-2000гг. из-за последствий  финансового кризиса Банку России не удалось широко использовать операции с ценными бумагами на открытом рынке: интерес к краткосрочным заимствованиям был невысок из-за роста избыточной ликвидности у кредитных организаций.

  В отношении купли-продажи иностранной  валюты на открытом рынке Банка России проводит политику, направленную на предотвращение резких колебаний курса национальной валюты, наращивание золотовалютных резервов, пытается остановить увеличение денежной массы.

  Рефинансирование  коммерческих банков – важный инструмент денежно-кредитного регулирования  экономики. В 1999-2000гг. коммерческие банки  могли воспользоваться ломбардными  кредитами, кредитами «овернайт», внутридневными кредитами. Составной частью проводимой Банком России политики рефинансирования являются его депозитные операции с  кредитными организациями. Цель этих операций – изъятие излишней ликвидности  банковской системы путем привлечения  на депозитные счета в Банке России свободных денежных средств кредитных  организаций.

  Конкретные  направления валютного регулирования  как одного из основных инструментов денежно-кредитного регулирования  определены Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Законом  РФ от 9 октября 1992 г. №3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле». С сентября 1998 г. по настоящее время для регулирования валютного курса применяется режим «свободного плавания», подразумевающий определение курса на основе спроса и предложения. Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлено, что Банк России только в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики после консультаций с Правительством РФ вправе применять количественные ограничения. [12, с. 277] 
 
 
 
 
 

  2.     Расчет количества денег в экономике

  Для того чтобы закрепить наши знания о сущности и функциях денег, я  приведу пример расчета количества денег в экономике.

  Исходные  данные:

1. Размер номинального ВВП – 600 млрд. ден. ед.
2. Скорость оборота денег – 6 оборотов.
3. Денежный мультипликатор – 0,5.

  Определить  на основе показателей необходимое  количество денежных средств в экономике.

  Решение:

  Товарно-денежные отношения требуют определенного  количества денег для обращения. Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими  функций средства обращения и  средства платежа.

  Количество  денег, потребное для выполнения функции средства обращения, зависит  от трех факторов:

• количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
• уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
• скорости обращения денег (связь обратная).

  Формула в этом случае такова:

  Д=Т/С,

  где Д – количество денег для выполнения функции средства обращения,

  Т – сумма товарных цен (ВВП),

  С – среднее число оборотов одноименных  денежных единиц (скорость обращения  денег).

  Из  формулы видно, что скорость обращения  денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, т.к. одни и те же деньги в течение  определенного периода постоянно  переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

  С появлением функции денег как  средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает  обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения  и платежа определяется следующими условиями:

• общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
• уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку, чем выше цены, тем больше требуется денег);
• степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);
• скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

  Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении, приобретает  следующий вид:

  Д=(Т-К+О-В)/С,

  где Д – количество денег, необходимых  в качестве средства обращения и  средства платежа,

  Т – сумма цен реализуемых товаров  и услуг,

  К – сумма цен проданных товаров  в кредит, срок оплаты по которым  не наступил,

  О – сумма платежей по долговым обязательствам,

  В – сумма взаимно погашающихся платежей,

  С – среднее число оборотов денег  как средства обращения, так и  средства платежа.

  Рассчитаем  количество денег в обращении  по первой из приведенных формул:

  Д=Т(ВВП)/С=600/6=100 млрд. ден. ед.

  Вместе  с тем, необходимо отметить, что при  расчете количества денег, необходимого для функционирования экономики, следует  учесть возможности создания денег  банковской системой. Чем эти возможности  выше, тем меньшее количество наличных денег необходимо для функционирования экономики. Это следует из свойств  денежного мультипликатора.

  Мультипликатор  – это показатель, характеризующий  связь между двумя (иногда и более  двух) параметрами финансовых потоков  в экономике (например, между ростом расходов государственного бюджета  и объемами ВВП, между ростом доходов  в одном из секторов экономики  и объемом ВВП, между объемом  депозитов и денежной массой и  т.д.). Существуют различные виды мультипликаторов в зависимости от того, какой именно класс расходов, доходов или финансовых потоков рассматривается. В основе мультипликаторов (или мультипликативного эффекта) лежит тот факт, что расходы  одного субъекта экономики всегда образуют доходы др.

  Денежный  мультипликатор (m) – это часть  избыточного резерва, которую система  коммерческих банков может использовать для увеличения массы денег в  обращении и суммы бессрочных вкладов путем предоставления новых  займов (или скупки ценных бумаг). Данный показатель равен единице, деленной на обязательную норму резерва.

  Таким образом, формула примет вид:

  Д=Т(ВВП)×m/С=600×0,5/6=50 млрд. ден. ед. [13] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Заключение.

  Итак, товар, обладающий наибольшей ликвидностью, становится деньгами. По определению: деньги – это абсолютно ликвидный  товар. Надо отметить, что деньги появились  как результат экономических  отношений в хозяйственной жизни  людей. То есть появление денег абсолютно  объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена.

  Деньги  являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный  процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного  продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий  субъект.

  Деньги  рассматриваются не как нечто  «застывшее», а как явления находящиеся  в развитии. Деньги появились не сегодня, они служат продуктом длительного  общественного роста. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды  общества на их роль в экономических  отношениях воспринималось неодинаково.

  Роль  денег, прежде всего, проявляется в  результатах участия денег в  установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости  товара, с возможным отклонением  цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения  и конкуренция, что позволяет  снижать цену товара.

  Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда выполняют  функцию средства обращения или  средства платежа. При оплате приобретаемых  ценностей или оказанных услуг  покупатель контролирует уровень цен  и качество товаров и услуг, что  вынуждает изготовителей снижать  цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение  эффективности производства.

  Таким образом, деньги являются следствием экономической  эволюции общества и большим шагом  по пути прогресса.  
 

  Список использованной литературы

1. Базылев Н.И., Базылева М.Н. Экономическая теория: Учебник. – Мн.: Книжный дом, 2007. – 563с.
2. Иохин В.Я. Экономическая теория. Учебник. – М.: Юрист, 2008. – 861с. 
3. К.Маркс, Ф.Энгельс. Соч. Т. 13. – 524с.
4. Курс экономики. Учебник. Под редакцией Б.А.Райзберга. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 716с.
5. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономика: Принципы, проблемы и политика. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 974с.
6. Общая теория денег и кредита. Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова М.: ЮНИТИ, 2006.-453с.
7. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник. Под редакцией А.П.Ковалева. – Ростов: Феникс, 2008. – 480с.
8. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. – М.: Дело, 2006. – 864с.
9. Экономическая теория. Учебник для студентов высших учебных заведений. Под редакцией В.Д.Камаева. – М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 2007. – 640с.
10. Экономическая теория: Учебник / Под ред. И.П. Николаевой. - М.: Проспект, 2007. – 486с.
11. Экономическая теория. Учебник. Под редакцией Я.С.Бумятова. – М.: Юристъ, 2007. – 896с.
12. Экономическая теория: Хрестоматия. – М.: Высшая школа, 2006. – 434с.
13. Задача. Расчет количества денег в экономике. http://vipreshebnik.ru/маkроekоnоmikа/