Международный кредит

2) Разграничение международной кредитной и финансовой деятельности. Попытки государства отделить международную кредитную деятельность, так называемую типично банковскую, от международных операций с ценными бумагами, которые являются прерогативой специальных кредитно-финансовых учреждений, существовали давно. Соединенные Штаты Америки еще в 1933 году руководствовались законодательным актом Гласса-Стигала (Glass-Steagall Act) о сепарации банковской деятельности и операций с ценными бумагами. Отстранение банков с международных рынков ценных бумаг, с одной стороны, придает более упорядоченную и прозрачную форму мировому финансовому рынку. С другой стороны, специальные кредитно-финансовые учреждения могут воспользоваться ограничением своих главных конкурентов — банков — для повышения объема рискованных операций, что в конце концов увеличит уязвимость всей мировой кредитной системы.

3) Ограничение международной конкуренции. Рост международной конкуренции между банками увеличивает соблазн у кредитных учреждений осуществлять высоко рискованные международные операции. Данная ситуация наступает из-за того, что появившиеся новые банки занимают часть мирового рынка ссудных капиталов, а это, соответственно, снижает прибыль “старых” кредитных организаций и стимулирует последних расширять круг своей международной деятельности, участвуя в рисковых операциях. В целях предотвращения таких событий мировые кредитные центры вводят определенные ограничения для снижения международной конкуренции между банками. Например, сокращение или запрет на вхождение иностранных банков в национальную кредитную систему, ограничение на развертывание филиальной сети, установление верхних пределов процентных ставок по депозитам и кредитам, требования по наличию у банков достаточного капитала.

Несмотря на то, что ограничение международной конкуренции может провести оздоровление мировой кредитной системы, также существуют очевидные недостатки этого элемента, среди которых повышение платы за международные банковские услуги и снижение эффективности функционирования банков, которым не придется заботиться о качестве услуг из-за низкой конкуренции.

4) Система страхования депозитов. Данная система вводится в каждой стране и предотвращает возникновение кредитной нестабильности в национальной системе. Страховые премии, которые платят кредитные институты, устанавливаются в зависимости от качества капитала и управления банка, причем чем лучше эти показатели, тем ниже премии, и наоборот. И хотя данная система привлекательна с теоретической точки зрения, на практике она сопряжена с рядом проблем. Главным недостатком системы страхования депозитов выступает невозможность четкого определения риска, который действительно берет на себя банк.

5) Мониторинг международной банковской деятельности. Для этого необходима периодичная (ежеквартальная) информация о международных активах, обязательствах, доходах, дивидендах, собственности, валютных операциях и других деталях. Службы, проводящие международный банковский мониторинг, должны оценивать качество банковских займов, классифицировать их по степени риска и т. д. Эта информация позволит определить выполнение банками требований по активным операциям, капиталу и принять решение о прекращении деятельности банка. Оригинальное мероприятие было проведено в 1996 году в Новой Зеландии. Ежеквартально каждый банк должен был представить к публикации отчет о международной деятельности вместе с рейтинговой оценкой всех международных банковских операций, полученной от одного из независимых рейтинговых агентств. Примечательно, что в случае, если наступало внезапное банкротство банка, то выяснялись причины и виновные несоответствия отчета с реально сложившейся ситуацией.

Преодоление международного кредитного кризиса осуществляется властями страны, в которой зарегистрировано международное кредитное учреждение, и предполагает реструктуризацию международных кредитных организаций, состоящую из двух этапов.

Первый этап включает перестройку деятельности неплатежеспособных филиалов международных кредитных организаций на основе кардинальных изменений в структуре их капитала и передачи контроля над ними другим стратегическим инвесторам. При отсутствии таких инвесторов (включая иностранный капитал) контроль над капиталом реструктурируемых кредитных организаций (право распоряжения имуществом) передается специализированным гарантийным страховым фондам банковской системы. В случае отсутствия этих фондов контроль передается органам, осуществляющим лицензирование, надзор и санирование кредитных организаций.

Второй этап определяет механизмы (процедуры) смены руководства в проблемных международных кредитных организациях, включая введение временного, принудительного управления их деятельностью. Функции внешнего управления относятся обычно к полномочиям специализированных фондов, органов регулирования и контроля банковской деятельности.

Элементы мировой кредитной системы формировались эволюционно вместе с развитием мировой валютной и финансовой систем. Образование мировой кредитной системы произошло стихийно под влиянием интернационализации кредитно-банковской деятельности. На современном этапе можно говорить не только о самостоятельности и самодостаточности отдельных элементов, но и всей мировой кредитной системы. При этом мировая кредитная система, пульсом которой является международный кредит, уязвима к внутренним и внешним противоречиям, способным распространяться на несколько стран и регионов и требующим соответствующей стабилизации.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Международный кредит, опосредствуя движение товаров, услуг, капиталов, связан с такими экономическими категориями, как прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс и всей совокупностью экономических законов. В соответствии с требованиями основного экономического закона международный кредит создает условия для получения прибылей субъектами рынка. Создание мирового рынка капитала фактически повышает процент, получаемый кредиторами в странах с избыточным капиталом, и понижает процент, выплачиваемый должниками в странах, испытывающих дефицит капитала. Таким образом, международный кредит может повысить экономическое благосостояние как в странах-заемщиках, так и странах-кредиторах, что позволяет увеличить размеры финансирования накопления капитала и повысить размер оптимального заимствования в странах, имеющих дефицит капитала.

Выигрышем от международного кредита может быть ускорение экономического роста и макроэкономическая стабилизация. Как элемент механизма действия закона стоимости международный кредит снижает индивидуальную стоимость товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения импортного оборудования, купленного в кредит.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, материалов; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках.

В современных условиях международный кредит выполняет функцию регулирования экономики и сам является объектом регулирования.

Посредством выполнения взаимосвязанных функций международный кредит играет двоякую роль — позитивную и негативную.

Позитивная роль заключается в ускорении развития производительных сил путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующих на внешнеэкономические отношения и в конечном счете — на воспроизводство. Стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, международный кредит способствует созданию дополнительного спроса на рынке для поддержания конъюнктуры. Международный кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.

Негативная роль международного кредита в развитии рыночной экономики заключается в обострении ее противоречий. Международный кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами и содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема и периодических его спадов. Кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, облегчая развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживая развитие отраслей, в которые не привлекается иностранный капитал.

Кредитная политика стран служит средством укрепления позиций страны—кредитора на мировых рынках. Международный кредит используется для перевода прибылей из стран-заемщиков, усиливая позиции стран-кредиторов. В то же время ежегодные платежи по возврату ссуд с процентами, превышающие определенную величину чистого дохода общества, за счет которого формируются накопления, обеспечивающие рост производства, отрицательно влияют на источники формирования этих накоплений в странах-должниках. Международный кредит способствует созданию и укреплению в странах-должниках выгодных для стран-кредиторов экономического и политического режимов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Авагян Г.Л. Международные валютно-кредитные отношения: учеб.пособие для студ., обуч.по спец. «Мировая экономика». – М.: Экономистъ, 2005. – 414 с.
2. Гусаков Н.П. Международные валютно-кредитные отношения: учебник для вузов по спец. «Мировая экономика», «Финансы и кредит». – М.: Инфра-М, 2006. – 313 с.
3. Деньги. Кредит. Банки: Учеб. для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.
4. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учеб. / Под ред. П. Берже. М.: Финансы и статистика, 1994.
5. Международные экономические отношения / Под общ. ред. В.Е. Рыбалкина. М.: ЗАО "Бизнес-школа "Интел-синтез", 1998.
6. Моисеев С.Р. Реформа глобальной финансовой архитектуры // Финансы и кредит. – 2001. – № 8. – с. 17-24.
7. Общая теория денег и кредита: Учеб. / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.
8. Рудый К. Международный кредит: сущность и факторы развития // Банкаўскі веснік. – 2005. – № 34. – с.25-30.
9. Рудый К. Мировая кредитная система: сущность, развитие, стабилизация // Банкаўскі веснік. – 2006. – № 19. – с.11-17.
10. Федякина Л.Н. Международные финансы. Учеб.пособие для студ.по спец. «Финансы и кредит», «Мировая экономика». – СПб.: Питер, 2005. – 560 с.