Отчет по практике в ОАО АКБ « Связь-Банк» № 1470/6

ОАО АКБ «Связь-Банк»  является активным оператором межбанковского рынка банкнотных операций. Партнерами Банка в сфере банкнотного  бизнеса выступают более 150 финансовых институтов, география банкнотных операций включает в себя банки Российской Федерации, ближнего и дальнего зарубежья. В течение 2009 года оборот по банкнотным операциям составил более 2 млрд. долларов США.

Активная, но взвешенная кредитная  политика Банка позволила сформировать качественный кредитный портфель корпоративных  клиентов. Чистая ссудная задолженность  по состоянию на 01.01.2011 составила 98 442 млн рублей, что на 85,1% выше аналогичного показателя на начало года. Продажа проблемных активов в декабре 2010 года, активная работа с проблемной задолженностью и предоставление новых кредитов наиболее надежным заемщикам - основные меры, позволившие улучшить качество кредитного портфеля.

Интенсивная работа по привлечению  новых клиентов позволила существенно  увеличить ресурсную базу Банка: остатки средств на счетах корпоративных  клиентов за 2010 год выросли в 1,8 раза до 83 475 млн рублей при среднем темпе прироста по банковской системе около 10%.

В 2010 году Банк продолжил  динамичное развитие розничного бизнеса. По темпам роста операций с частными клиентами в 2010 году Банк неизменно входил в группу лидеров, значительно превышая средние показатели по банковской системе. Остатки средств на счетах и во вкладах физических лиц увеличились в 2 раза до 12 781 млн. рублей.

Дальнейшее развитие получил  и инвестиционный бизнес Банка. Существенно  изменилась качественная структура  портфеля ценных бумаг, в частности, увеличилась доля вложений в государственные, субфедеральные бумаги и корпоративные  облигации ломбардного списка, сокращение доли акций в портфеле. Оптимизация  портфеля ценных бумаг обеспечила получение  стабильного дохода по портфелю облигаций.

В рамках избранной стратегии  повышения эффективности и расширения территориальной сети Банка в  декабре 2010 года открылся новый региональный филиал в Казани, подготовлена платформа  для открытия Кемеровского филиала.

В 2010 году ОАО АКБ «Связь-Банк»  работал в рамках принятого Комитетом  банковского надзора Банка России (протокол № 30 от 26.08.2009) Плана мер  по предупреждению банкротства Межрегионального коммерческого банка развития связи  и информатики (открытое акционерное  общество), регистрационный № 1470 (далее - План). В течение 2010 года Банк выполнил основные мероприятия, предусмотренные  Планом, активизировал деятельность в сфере проведения банковских операций, нарастил кредитный портфель и клиентскую базу.

В результате проведенного за прошедший год комплекса мероприятий  за отчетный период Банком получена чистая прибыль в размере 4 679 млн рублей против убытка в 5 704 млн рублей годом ранее.

К 1 января 2011 года Банк полностью  и своевременно реализовал весь комплекс Плана, в том числе осуществил в конце 2010 года передачу Внешэкономбанку  проблемных активов по договорам  уступки прав (требований) на общую  сумму задолженности по основному  долгу объемом 61 963 млн рублей, что оказало положительное влияние на качество кредитного портфеля Банка. В результате сделки размер созданных резервов сократился на 58 761 млн рублей.

В условиях высокой конкуренции  на банковском рынке Банк увеличил объем активов на 53% до 175 813 млн рублей. Фактический уровень достаточности капитала составил 21% при минимально установленном значении норматива Банка России 10%.

В результате проведенных  дополнительных эмиссий в 2009 году, полученных субординированных кредитов на сумму 25 977 млн рублей, а также полученной прибыли по итогам первого полугодия 2010 года, подтвержденной аудиторской организацией и включенной в расчет основного капитала, собственные средства (капитал) Банка, рассчитанные в соответствии с требованиями российского законодательства, по состоянию на 01.01.2011 составили 29 519 млн рублей.

В 2010 году темпы роста  бизнеса Банка по всем направлениям существенно превысили темпы  роста соответствующего рынка банковских услуг в Российской Федерации. Это  стало возможным благодаря внедрению  целого ряда новых программ и банковских продуктов для всех групп клиентов, в том числе ипотечного и потребительского кредитования, кредитования малого бизнеса, инвестиционных услуг и других.

Таблица 3. Основные показатели деятельности ОАО АКБ «Связь-Банк»  за 2010 год.

29 декабря 2009 года Внешэкономбанк  предоставил ОАО АКБ «Связь-Банк»  два межбанковских кредита на  общую сумму 15 977 млн. рублей. Данные  кредиты в течение 2010 года были  согласованы с Банком России  в качестве субординированных в соответствии с требованиями Положения 215-П и включены в расчет дополнительного капитала Банка.

В результате проведенных  мероприятий по финансовому оздоровлению Банком по итогам первого полугодия 2010 года получена прибыль в размере 2 033 млн. рублей. Прибыль была подтверждена аудиторской организацией и в  соответствии с требованиями п. 2.1.6 Положения 215-П включена в расчет основного капитала.

Собственные средства (капитал) ОАО АКБ «Связь-Банк», рассчитанные в соответствии с Положением 215-П  и с учетом операций СПОД, по состоянию  на 01.01.2011 года составили 29519 млн. рублей.

Объем корпоративного кредитного портфеля ОАО АКБ «Связь-Банк» (включающий себя ссуды юридическим лицам  и ссуды МСП) по состоянию на 01.01.2011 года составил 73 964 млн. рублей. Общий размер портфеля сократился на 19 324 млн. рублей, при этом в течение 2010 года размер проблемной задолженности по корпоративным кредитам (IV. V категории качества) сокращен Банком, благодаря эффективной работе с проблемной задолженностью, описанной в разделе 2 Годового отчета.

Работающий корпоративный  кредитный портфель (кредиты МП категории  качества) за 2010 год вырос на 37 880 млн. рублей, увеличившись с 29 732 до 67 612 млн. рублей (в 2,3 раза), при этом объем  выданных кредитов (I- III категория качества) превысил 116 650 млн. рублей.

Банк в 2010 году ввел специальные  программы кредитования субъектов  малого предпринимательства, основной целью которых является обеспечение  клиентам доступа к финансовым ресурсам при сохранении приемлемого для  Банка уровня кредитных рисков. Для  данной категории заемщиков Банком разработаны, в том числе, и долгосрочные программы кредитования, под залог приобретаемого движимого или недвижимого имущества. За 2010 год объем кредитов МСП (I-III категория качества) вырос с 2 104 до 4 353 млн. рублей (более чем в 2 раза), а количество заемщиков выросло со 108 до 482.

В 2010 году активно развивались  операции кредитования в филиалах Банка. На начало 2010 года доля корпоративного кредитного портфеля филиалов Банка в общем объеме корпоративного портфеля Банка составляла около 40% и к концу года увеличилась почти до 55%.Сумма выданных гарантий всего за 2010 год увеличилась на 3 535 млн. рублей (более чем в 3 раза) и составила 5 290 млн. рублей.

В 2010 году существенно  возросла степень диверсификации кредитного портфеля Банка: выросла доля кредитов, предоставленных субъектам государственной  власти и клиентам прочих отраслей экономики.

Совокупный объем активов  Банка за 2011 год увеличился на 26% до 221 470 млн. рублей, по итогам 2011 года получена прибыль в размере 3 613 млн. рублей с учетом операций СПОД, собственные  средства (капитал) Банка, рассчитанные в соответствии с Положением 215-П, по состоянию на 01.01.2012 составили 36 264 млн. рублей.

По данным формы 0409808 «Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов», собственные  средства (капитал) Банка на 01.01.2012 года увеличились на 6 745 млн. рублей по сравнению  с данными на 01.01.2011 года или на 22,8%. Фактический уровень достаточности  капитала составил 16% при минимально установленном значении норматива  Банка России 10%.

В 2011 году Банк продолжил  наращивать объемы операций по всем ключевым направлениям своего бизнеса. Интенсивная  работа по привлечению новых корпоративных  клиентов позволила существенно  увеличить ресурсную базу Банка: остатки средств на счетах корпоративных  клиентов за 2011 год выросли более  чем в 1,5 раза до уровня 126 821 млн. рублей. В декабре 2011 года Банком успешно  размещен на российском рынке третий выпуск собственных облигаций объемом 5 млрд. рублей.

Кредитная политика Банка  позволила сформировать качественный кредитный портфель корпоративных  клиентов.

В 2011 году Банк продолжил  развитие розничного бизнеса. Остатки  средств на счетах и во вкладах  физических лиц увеличились на 31,3% до 16 786 млн.  рублей.

По состоянию на 01.01.2012 28% от общей суммы активов составляют чистые вложения в ценные бумаги и  другие финансовые активы, имеющиеся  для продажи, представленные преимущественно  облигациями корпоративных клиентов - резидентов и долговыми обязательствами  Российской Федерации.

Таблица 4. Основные показатели деятельности ОАО АКБ «Связь-Банк»

В апреле 2011 года произошло  объединение нескольких телекоммуникационных компаний в единое юридическое лицо ОАО «Ростелеком». Вследствие этого максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (обязательный норматив Н6) по компании ОАО «Ростелеком» превысил максимально допустимое значение, установленное Банком России. В соответствии с пунктом 11.2 Инструкции Банка России от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков» Банком были проведены мероприятия, согласованные с Банком России, по приведению к требуемому уровню норматива Н6 в отношении объединенной компании ОАО «Ростелеком». Начиная с отчетной даты 28.10.2011, значение норматива Н6 в отношении данного заемщика приведено к требуемому (нормативному) значению. На конец 2011 года значение норматива Н6 в отношении группы ОАО «Ростелеком» составило 22,2%.

По состоянию на 01.01.2012 года все обязательные нормативы (с  учетом операций СПОД) Банком выполняются.

В течение 2011 года размер проблемной задолженности по корпоративным  кредитам (IV-V категории качества) сокращен Банком на 1 986 млн. рублей. В 2011 году Банком были реализованы мероприятия по следующим направлениям работы с просроченной/проблемной задолженностью: уступка прав требования по проблемной задолженности, работа по урегулированию/погашению задолженности проблемных должников в рамках внесудебных процедур, работа по взысканию проблемной задолженности и обращению взыскания на заложенное имущество в рамках процедур исполнительного производства и банкротства должников (поручителей, залогодателей), осуществление списания проблемной задолженности, признанной безнадежной к взысканию.

В результате проведенной  Банком в 2011 году работы с проблемными  активами было погашено задолженности  по основному долгу на общую сумму 1 022 млн. рублей, (в том числе в  результате проведенной внесудебной  работы, в ходе исполнения судебных решений, в ходе обращения взыскания  на предмет залога, а также путем  принятия на баланс Банка имущества), на основании решений Кредитного комитета Банка было уступлено по цессии различным контрагентам прав (требований) к должникам на общую сумму задолженности по основному долгу в размере 2 533 млн. рублей.

В 2011 году Банком осуществлено списание проблемной задолженности, признанной безнадежной к взысканию в  соответствии с требованиями Положения  Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке  формирования кредитными организациями  резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней  задолженности» на сумму 32,4 млн. рублей (по основному долгу). В соответствии с требованиями Положения Банка  России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке  формирования кредитными организациями  резервов на возможные потери» списано  задолженности на сумму 122,6 млн. рублей (по основному долгу).