Виды зарплатных
карт:
Золотые карты
Visa и MasterCard
Привилегированные карты —
это высокий уровень обслуживания, расширенный
спектр предоставляемых услуг, а также
выгодные предложения и скидки.
Валюта счета: рубли, доллары,
евро
Скидки и привилегии от платежных
систем Visa и MasterCard
Выпуск дополнительных карт
Получение наличных в России
и в дочерних банках за границей
на одинаковых условиях
Выпуск в рамках зарплатного договора.
Классические
карты Visa и MasterCard
Классические международные
карты — целый комплекс услуг и невысокая
стоимость обслуживания.
Стоимость обслуживания: 750
руб. в год
Скидки и специальные предложения
от платежных систем Visa и MasterCard
Выпуск дополнительных карт
Получение наличных в России
и в дочерних банках за границей
на одинаковых условиях
Выпуск в рамках зарплатного договора.
Платиновые
карты Visa и MasterСard
Престижная карта с высоким
уровнем обслуживания, расширенным спектром
предоставляемых услуг, а также выгодными
предложениями и скидками.
Персональное обслуживание
Скидки и привилегии от платежных
систем Visa и MasterCard
Выпуск дополнительных карт
Получение наличных в России
и в дочерних банках за границей
на одинаковых условиях.
Электронные
карты Visa и MasterCard
Оптимальный набор услуг при
минимальной стоимости обслуживания.
Стоимость обслуживания: 300
рублей в год
Скидки и специальные предложения
от платежных систем Visa и MasterCard
Выпуск дополнительных карт
Получение наличных в России
и в дочерних банках за границей
на одинаковых условиях
Выпуск в рамках зарплатного договора[4].
Годовые показатели
привлеченных средств физических лиц
и корпоративных клиентов ОАО «Сбербанк
России» по Самарской области
Приоритетные направления
деятельности Банка:
Операции
с корпоративными клиентами: обслуживание
расчетных и текущих счетов, открытие
депозитов, предоставление финансирования,
выдача гарантий, обслуживание экспортно-импортных
операций, инкассация, конверсионные услуги,
денежные переводы в пользу юридических
лиц и др.
Операции
с розничными клиентами: принятие средств
во вклады и ценные бумаги Банка, кредитование,
обслуживание банковских карт, операции
с драгоценными металлами, купля-продажа
иностранной валюты, платежи, денежные
переводы, хранение ценностей и др.
Операции
на финансовых рынках: с ценными бумагами,
производными финансовыми инструментами,
иностранной валютой; размещение и привлечение
средств на межбанковском рынке и рынках
капитала и др.
Банк работает на основании
Генеральной лицензии на осуществление
банковских операций со средствами в рублях
и иностранной валюте №1481, выданной Банком
России. Кроме того, Банк имеет отдельные
лицензии на ведение банковских операций
с драгоценными металлами, лицензии профессионального
участника рынка ценных бумаг на ведение
брокерской, дилерской, депозитарной деятельности,
а также на деятельность по управлению
ценными бумагами, лицензию на заключение
договоров с биржевым посредником в биржевой
торговле.
Таблица 1.
Средства физических
лиц и корпоративных клиентов, млрд. руб.
Год |
Млрд. руб. |
2013 |
12 064 |
2012 |
10 179 |
Из данной таблицы можно сделать
вывод о том, что средства физических лиц
и корпоративных клиентов за год повысились
на 18,5%.
Рис.1. Средства физических
лиц и корпоративных клиентов, млрд. руб.
Торговое финансирование
Одним из успешных направлений,
развиваемых банком, является торговое
финансирование. За последние четыре года
объем портфеля торгового финансирования
банка вырос в 6 раз — до 14 млрд. долларов
США. В настоящее время Сбербанк предлагает
всю линейку продуктов торгового финансирования
и документарного бизнеса, основанную
на лучших мировых стандартах.
Благодаря развитию международной
сети Сбербанк активно реализует внутригрупповые
сделки с участием зарубежных дочерних
банков Группы в СНГ, Центральной и Восточной
Европе, Турции. В 2013 году была запущена
новая линейка продуктов —Commodity Trade Finance
и Supply Chain Finance, охватывающие финансирование
экспортных потоков из Российской Федерации,
включая финансирование торговых операций
после пересечения товаром границы.
По версии журнала Global Trade Review
Сбербанк стал единственным российским
банком, оказавшимся в списке лучших мировых
банков в области торгового финансирования.
Кроме того, второй год подряд банк признан
лучшим в области торгового финансирования
в странах СНГ.
Инвестиционно-банковский
бизнес
Сбербанк КИБ сохранил сильные
позиции и на рынке внешнего долга эмитентов
из стран СНГ. В 2013 году проведено 27 сделок
и размещены еврооблигации 22 эмитентов
из России и Украины общим номинальным
объемом 15,7 млрд долларов США.
Сохранено лидерство в реализации
инновационных сделок и продуктов на рынках
акционерного и долгового капиталов в
России и СНГ. В этих сегментах, а также
в области сделок слияния и поглощения
в 2013 году Сбербанк КИБ завоевал 10 отраслевых
наград.
По итогам года Сбербанк КИБ
стал абсолютным лидером рынка Investment Research.
Привлечено 238 новых клиентов
Global Markets. Внедрены 34 абсолютно новых продукта
и освоены новые продуктовые географии
— Центральная и Восточная Европа.
Средства физических
лиц
Основой ресурсной базы остаются
привлеченные средства физических лиц.
Их объем за 2013 год вырос на 20,6% и превысил
8 трлн. рублей. Более всего увеличились
срочные депозиты, средства на счетах
банковских карт и средства, привлеченные
в сберегательные сертификаты. Основной
прирост пришелся на вклады, открываемые
в удаленных каналах, и пенсионную базовую
линейку вкладов.
Доля Сбербанка на рынке вкладов
за год выросла с 45,7 до 46,7%. При этом наибольший
рост доли произошел в ноябре и декабре
за счет двух основных факторов.
Во-первых, в конце года на рынке
произошел переток части средств в крупные
банки, в том числе в Сбербанк.
Во-вторых, в декабре в Сбербанке
наблюдался сезонный рост вкладов до востребования
за счет бюджетников, усиленный тем, что
пенсионерам были перечислены пенсии
сразу за два месяца — декабрь 2013 года
и январь 2014 года.
Транзакционные услуги
и процентный доход
Банковские
карты и эквайринг
По количеству эмитированных
карт Сбербанк уверенно лидирует в Европе
с 2008 года.
Сбербанк вышел на 6 место в
Европе и 24 место в мире среди банков-эквайеров.
В августе 2013 года Сбербанк
представил новые премиальные карты в
рамках тарифного плана «Премьер»: Visa
Platinum PayWave и World MasterCard Black Edition PayPass.
Рис.2. Объем выпуска
банковских карт за период, млн. штук
Сбербанк укрепил позиции на
рынке эквайринговых услуг, увеличив свою
долю до 43,2%. Клиенты банка — крупнейшие
авиалинии, торговые сети, торговые дома,
салоны связи и другие компании федерального
уровня. Эквайринговый оборот за год превысил
1,49 трлн. рублей — это рекордный показатель
за все время развития эквайринга в Сбербанке.
Развитие систем эквайрингового
самообслуживания позволяет успешно продвигать
безналичную форму оплаты в сферу микроплатежей,
где до настоящего времени применялись
исключительно наличные платежи. Банк
планирует развивать подобные системы.
Банк продолжил развитие сети,
принимающей бесконтактные карты MasterCard
PayPass и Visa PayWave. В торговых и сервисных точках
их принимают 433 тыс. терминалов.
Банк успешно реализовал инновационную
технологию мобильного эквайринга, которая
позволяет проводить оплату товаров и
услуг с помощью карт с магнитной полосой
или чиповых карт с использованием мобильного
телефона.
Зарплатные
проекты и пенсионные счета
За год количество работающих
зарплатных карт возросло на 1,9 млн. —
до 21,1 млн. штук. Объем перечислений заработной
платы вырос на 28% и составил почти 6,3 трлн.
рублей.
Число пенсионеров, получающих
социальную пенсию через Сбербанк, увеличилось
до 21,8 млн. человек. Одновременно возросла
доля пенсионеров, получающих пенсию через
Сбербанк, в общей численности социальных
пенсионеров Российской Федерации до
53,2%.
Рис.3. Среднемесячный оборот на активную
карту (включает в себя
покупки в магазинах, а также в сети Интернет), тыс. руб.
Услуги, оказываемые
на комиссионной основе
Сбербанк продолжает активно
развивать удаленные каналы продаж, в
частности, расширяя сеть устройств самообслуживания:
количество банкоматов увеличилось с
44,6 до 53,4 тыс., платежных терминалов —
с 29,4 до 35,7 тыс. Развитие удаленных каналов
не только обеспечивает более широкий
доступ клиентов банка к услугам, но и
сокращает очереди в офисах.
Особое внимание уделялось
интерфейсу терминалов и расширению их
функционала. Создан англоязычный интерфейс,
а в банкоматах на олимпийских объектах
— еще и на китайском и французском языках.
Внедрен механизм Fastpay для оплаты сотовой
связи, что сократило число шагов и сэкономило
время клиента. Добавлена возможность
мгновенного открытия вкладов. Совместно
с Яндекс.
Деньги запущен сервис пополнения
Яндекс-кошельков наличными денежными
средствами через банкоматы и терминалы.
Рис.4. Устройства
самообслуживания, тыс. штук
Банк активно развивает и другие
способы удаленного обслуживания: в частности,
«Сбербанк-ОнЛ@йн» (интернет-банк) и «Мобильный
Банк». В 2013 году среднее число активных
пользователей интернет-банка выросла
в 1,6 раз. Аудитория «Мобильного банка»
в среднем увеличилась в 1,5 раза.
Рис.5. Число активных пользователей
«Сбербанк-ОнЛ@йн» на конец периода, млн.
чел.
Рис.6. Число активных
пользователей «Мобильного банка» на
конец периода, млн. чел.
Ключевым приоритетом со второй
половины года стала работа с обращениями
клиентов. Фокус сменился с предоставления
ответа клиенту на решение проблемы. Внимание
уделяется и прозрачности процесса для
клиента, уже столкнувшегося с проблемой
в банке, и устранению корневых причин,
которые привели к обращению. Во второй
половине 2013 года удалось остановить рост
обращений по сравнению с предыдущим годом.