Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

   Сбербанк предоставляет розничным клиентам широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

   Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля Банка, оставшаяся часть – это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Банк также предоставляет депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты. Интеграция бизнеса «Тройки Диалог», переименованной в Sberbank Corporate & Investment Banking (Sberbank CIB), позволила Сбербанку предложить клиентам высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, в том числе сложноструктурированные инвестиционно-банковские продукты, ECM, DCM, M&A, а также операции на глобальных рынках.

Сбербанк осуществляет следующие  банковские операции:

- привлекает денежные  средства физических и юридических  во вклады (до востребования и  на определенный срок);

- размещает указанные  выше привлеченные средства от  своего имени и за свой счет;

- открывает и ведет  банковские счета физических  и юридических, осуществляет расчеты  по поручению клиентов, в том  числе банков-корреспондентов;

- инкассирует денежные  средства, векселя, платежные и  расчетные документы и осуществляет  кассовое обслуживание физических  и юридических лиц;

- покупает и продает  иностранную валюту в наличной  и безналичной формах;

- привлекает во вклады  и размещает драгоценные металлы;

- выдает банковские гарантии;

- осуществляет денежные  переводы по поручениям физических  лиц без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых  переводов).

Банк помимо перечисленных  выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

- выдает поручительства  за третьих лиц, предусматривающие  исполнение обязательств в денежной  форме;

- приобретает права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

- осуществляет доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

- осуществляет операции  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством РФ;

- предоставляет в аренду  физическим и юридическим лицам  специальные помещения или находящиеся  в них сейфы для хранения  документов или ценностей;

- осуществляет лизинговые  операции;

- оказывает брокерские, консультативные  и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ. Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике. Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

Банк вправе эмитировать  и обслуживать пластиковые карточки международных и российских платежных  систем. Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в  рублях и в иностранной валюте. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с  ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными  ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими  лицами.

В пределах своей компетенции  Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

   Сбербанк России предоставляет банковские услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и насчитывает более 18 400 подразделений. Кроме того, Банк оказывает услуги через удаленные каналы обслуживания – одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (порядка 68 тыс. устройств). Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 9,4 млн. и 5,4 млн. активных пользователей соответственно.

  В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG.

 

 

 

1.4 Организационно-правовая  форма функционирования Сбербанка  России

 

 

Фирменное (полное официальное) наименование банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО.

Банк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется законодательством  РФ, нормативными документами Банка  России, а также настоящим Уставом.

Акционерами Банка могут  быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в  соответствии с законодательством  РФ.

Банк создается без  ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Уставный капитал Банка сформирован  в сумме 1000000000 рублей и разделен на 19000000 обыкновенных акций номинальной  стоимостью 50 рублей и 50000000 привилегированных  акций номинальной стоимостью 1 рубль. Уставный капитал Банка равен  общей сумме номинальной стоимости  акций Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 10 млн. штук номинальной стоимостью 50 рублей. Все акции Банка являются именными. Банк размещает обыкновенные и привилегированные акции.

Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли. Балансовая и чистая прибыль Банка определяются в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль Банка остается в распоряжении Банка и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством РФ.

Кредитные ресурсы Банка  формируются за счет:

- собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных им мобилизованных средств);

- средства юридических  лиц, привлеченных на определенный  срок и до востребования;

- кредитов, полученных в  других банках;

- иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для  кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в  течение финансового года.

Банк депонирует в Банке  России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами  и нормативами, установленными для  Банка.

Банк гарантирует тайну  по операциям, счетам и вкладам своих  клиентов и корреспондентов.

Руководство текущей деятельность Банка осуществляется Правлением и  Президентом, Председателем Правления  Банка. Права и обязанности Президента, Председателя Правления и членов Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым каждым из них с Банком. Договор от имени Банка подписывается Председателем Наблюдательского совета или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом.

Контроль за финансово-хозяйственной  деятельностью Банка осуществляется ревизионной комиссией, избираемой общим собранием акционеров Банка  сроком на 1 год в количестве 7 членов.

Акции, принадлежащие лично  членам Наблюдательного совета Банка  или лицам, занимающим должности  в органах управления Банком, не могут участвовать в голосовании при избирании членов ревизионной комиссии Банка. Банк может быть ликвидирован или реорганизован в соответствии с действующим законодательством РФ.

Все изменения и дополнения, вносимые в Устав Банка и принятые общим собранием акционеров или  Наблюдательным советом в соответствии с его компетенцией, регистрируются в Банке России в установленном  порядке.

Филиалы Банка (территориальные  банки, отделения) не наделены правами  юридических лиц и действуют  на основании Положений, утвержденных Правлением Банка, имеют печать с  изображением эмблемы Банка со своим  наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который  входит в баланс Банка. Изменения  в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год.

 

 

 

1.5 Содержание  Устава банка и основные правовые  документы, регламентирующие деятельность  данной организации и ее подразделений

 

 

Основными положениями Устава являются:

1. Общие положения;
2. Банковские операции и другие сделки;
3. Уставный капитал;
4. Акции, облигации и иные эмиссионные ценные бумаги Банка;
5. Права и обязанности акционеров;
6. Прибыль Банка. Резервный фонд. Дивиденды;
7. Обеспечение интересов клиентов Банка;
8. Учет и отчетность;
9. Общее собрание акционеров;
10. Наблюдательный совет Банка;
11. Исполнительные органы Банка;
12. Крупные сделки Банка;
13. Сделки Банка, в которых имеется заинтересованность;
14. Организационная структура Банка;
15. Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка;
16. Реорганизация и ликвидация Банка.

Выделяют следующие основные правовые документы, регламентирующие деятельность Сбербанка РФ:

1. Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров 1 июня 2012 года;
2. Кодекс корпоративного управления;
3. Кодекс корпоративной этики;
4. Положение о Наблюдательном совете;
5. Положение о комитетах Наблюдательного совета от 16 ноября 2012 г.;
6. Положение о комитетах Наблюдательного совета от 30 ноября 2004 г.;
7. Положение о Комитете Наблюдательного совета по стратегическому планированию;
8. Положение о Правлении;
9. Порядок проведения общего собрания акционеров;
10. Положение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета банка;
11. Положение о Ревизионной комиссии;
12. Положение о раскрытии информации об эмитенте (с учетом изменений от 22.02.2013);
13. Положение о раскрытии информации об эмитенте (с учетом изменений от 14.12.2012);
14. Положение о раскрытии информации об эмитенте;
15. Положение о системе внутреннего контроля;
16. Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования служебной информации;
17. Политика управления рисками;
18. Дивидендная политика;
19. Свидетельство о регистрации оператора платежной системы;
20. Правила платежной системы Сбербанк.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ деятельности  Сбербанка России и его финансовое состояние

 

 

2.1 Анализ финансово-хозяйственной  деятельности Сбербанка России

Для того чтобы четко и  наглядно представить результаты финансово-хозяйственной  деятельности Сбербанка, проведем анализ двух главных финансовых документов – бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках (Приложения 3, 4, 5, 6, 7, 8,)

Увеличение чистой прибыли  в 2011 году происходило на фоне роста операционных доходов до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля (742,8 млрд. руб. в 2011 году и 649,8 млрд. руб. в 2010 году), а также восстановления резерва под обесценение кредитного портфеля в размере 1,2 млрд. руб. в 2011 году против отчислений в резерв в размере 153,8 млрд. руб. в 2010 году. Чистая прибыль  Сбербанка России в 2012 году выросла до 347,9 млрд. руб., что на 10,1% превышает показатель 2011 года (показатель 2010 года 181,6 млрд. руб.) Приобретение активов в 2012 году (VBI, DenizBank и Cetelem) сократило чистую прибыль на 4,0 млрд. руб..