Разработка мероприятий по повышению эффективности работы челябинского филиала Внешторгбанка

С юридической точки  зрения Внешторгбанк достаточно молодой  банк, однако он является хранителем профессиональных традиций банковских работников еще  с советских времен. За плечами  большинства сотрудников и руководителей  Банка не один десяток лет опыта  работы в области международных банковских операций в стране и за рубежом. Руководство Банка - это профессиональные банковские управляющие, которые дорожат своим именем и репутацией, как и репутацией Банка.

Приоритетной задачей  Внешторгбанка всегда являлось и остается предоставление банковских услуг высочайшего качества при обеспечении бесперебойного обслуживания клиентов. Выполнение этой задачи было обеспечено и в условиях финансового кризиса 1998 года, когда Внешторгбанк одним из немногих крупных российских банков продолжал полномасштабную банковскую деятельность и своевременно осуществлял все расчеты и платежи, как по операциям своих клиентов, так и по собственным обязательствам перед вкладчиками и кредиторами, в том числе иностранными.

В ноябре 2000 года Внешторгбанк стал лауреатом общероссийской общественной премии "Российский национальный олимп", вручаемой ведущим компаниям, выдающимся людям и коллективам в номинации "Финансы. Инвестиции". Это явилось ещё одним подтверждением высокой деловой репутации банка и его заслуг в области развития отечественной экономики.

Внешторгбанк является крупнейшим коммерческим банком страны по размеру уставного капитала, величина которого составляет 52,1 млрд. рублей. Главным  акционером Внешторгбанка с долей  в 99,9% является Правительство РФ. Среди других его акционеров - ООО “Газэкспорт”, Сбербанк РФ, ЗАО “Энергомашэкспорт”, ОАО "Ингосстрах", Торгово-промышленная палата РФ.

Размер собственных  средств Внешторгбанка по состоянию  на 1 октября 2005 года составил 71,2 млрд. рублей, чистых активов - 508 млрд. рублей.

В списке 1000 крупнейших банков мира по капиталу за 2004 год авторитетного  журнала The Banker Внешторгбанк занял 185 место.

Внешторгбанк - один из ведущих  кредиторов российской экономики. Кредитные  вложения Внешторгбанка в нефинансовый сектор на 1 октября 2005 года составили 283 млрд. рублей. Наибольший удельный вес занимают кредитные вложения в предприятия топливно-энергетического комплекса, машиностроения и торговли, в том числе внешней.  Внешторгбанк имеет наивысший для российских банков рейтинг международных рейтинговых агентств Moody`s Investors Service, Standard & Poor`s и Fitch. Российские рейтинговые агентства традиционно относят Внешторгбанк к высшей группе надежности.

Диверсифицируя свою деятельность, Внешторгбанк постоянно расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике:

-открытие и ведение  валютных и рублевых счетов, счетов  в драгметаллах;

-расчетно-кассовое обслуживание, в т. ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;

-внутрироссийские расчеты  в рублях и валюте;

-международные расчеты  в форме документарного аккредитива,  инкассо и перевода;

-операции по покупке/продаже  иностранной валюты за рубли, а также конверсионные операции иностранная валюта/иностранная валюта;

-управление рублевыми  и валютными ресурсами;

-покупка, продажа,  депозитарное обслуживание по  операциям с ОБР, ОГВВЗ и  другим видам ценных бумаг;

-брокерское обслуживание  при проведении операций с государственными ценными бумагами;

-брокерское обслуживание  на организованном рынке ценных  бумаг в секторе фондового  рынка ММВБ;

-операции с банкнотами  во всех свободно конвертируемых  валютах;

-операции с драгоценными  металлами, в том числе с  коллекционными монетами из драгоценных металлов;

-операции по покупке,  продаже, инкассированию векселей  по поручениям клиентов;

-кредитование в рублях  и иностранной валюте;

-выдача гарантий по  операциям клиентов и банков-корреспондентов,  а также по привлекаемым иностранным кредитам;

-операции с депозитными  сертификатами и векселями Внешторгбанка;

-выполнение функций  агента валютного контроля;

-ипотечное и потребительское  кредитование населения;

-выпуск и обслуживание  международных пластиковых карт;

-операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

-экспертиза подлинности  и платежности денежных знаков, платежных документов;

-сдача в аренду  сейфовых ячеек в специально  оборудованном хранилище;

-оказание финансовых, консалтинговых и др. видов услуг.

Внешторгбанк успешно  взаимодействует с иностранными экспортными страховыми агентствами  и экспортно-импортными банками, которые  принимают риски Внешторгбанка  на кратко- и среднесрочной основе. В целях использования линий, установленных экспортными страховыми агентствами, заключен ряд кредитных соглашений с ведущими иностранными банками, а также экспортно-импортными банками соответствующих стран. В настоящее время общая сумма установленных на Внешторгбанк кредитных линий и подписанных соглашений составляет более 4 млрд. долларов США.

На сегодняшний день в рамках подписанных соглашений с AKA-Bank (Германия), Mediobanca (Италия), Banca Nazionale del Lavoro (Италия), Raiffeisen Bank (Австрия), UBS AG (Швейцария), Japan Bank for International Cooperation (Япония), Export-Import Bank of India (Индия), Export-Import Bank of China (Китай), Industrial and Commercial Bank of China (Китай), HSBC (Великобритания - Чехия), Banco Bilbao Vizcaya Argentaria - BBVA (Испания) осуществляется финансирование конкретных проектов для клиентов Внешторгбанка в различных областях (машиностроение, автомобилестроение, телекоммуникации, пищевая промышленность, фармацевтика, деревообработка и др.).

Внешторгбанк использует обширный спектр финансовых инструментов при привлечении несвязанных ресурсов на международных рынках для фондирования растущего объема активных операций, а также для целей корпоративного развития. Наряду с традиционными формами привлечения фондирования - синдицированными кредитами и еврооблигациями, Внешторгбанк применяет новые, ранее не используемые российскими банками финансовые инструменты, такие, например, как долговые обязательства “Schuldscheindarlehen”. Кроме того, впервые в истории российской банковской системы в начале 2005 года Внешторгбанк привлек субординированный кредит на сумму $750 млн., который финансируется через размещение на международном рынке десятилетних еврооблигаций с фиксированной купонной ставкой, что позволило значительно укрепить капитальную базу ВТБ.

В конце июня 2005 года Внешторгбанк завершил размещение шестого выпуска еврооблигаций на сумму 1 млрд. долларов США. Срок данного займа является рекордным для российских финансовых институтов и составляет тридцать лет с правом досрочного погашения по инициативе держателей по истечении десяти лет (опцион "пут").

Внешторгбанк располагает  одной из наиболее разветвленных  среди российских банков корреспондентских  сетей - свыше 1800 банков-корреспондентов  в более чем 100 странах ближнего и дальнего зарубежья. Постоянно  развивается межбанковское сотрудничество с ведущими финансовыми учреждениями стран - основных торговых партнеров России. На сегодняшний день соглашения о сотрудничестве подписаны с кредитными учреждениями Алжира, Бразилии, Вьетнама, Грузии, Израиля, Индии, Ирана, Казахстана, Китая, Малайзии, Польши, Украины и других стран.

В августе 2005 года Внешторгбанк получил награду авторитетного  финансового журнала Euromoney за 2004 год  как лучший банк России. Данная награда  стала отражением высокой оценки международными экспертами динамики развития Внешторгбанка и его успехов в расширении бизнеса, как в России, так и на международных рынках.

Уже несколько лет  Внешторгбанк осуществляет эмиссию  собственных рублевых корпоративных  облигаций, в обращении находится  четвертый выпуск купонных облигаций на предъявителя общей номинальной стоимостью 5 млрд. рублей. В октябре 2005 года состоялось размещение пятого выпуска процентных облигаций Внешторгбанка общей номинальной стоимостью 15 млрд. рублей со сроком обращения восемь лет. В настоящее время облигации Внешторгбанка являются "голубыми фишками" российского рынка ценных бумаг.

Внешторгбанк по-прежнему занимает одно из ведущих мест среди  российских банков в сфере проведения операций с драгоценными металлами. В апреле 1998 г. Внешторгбанк первым из коммерческих банков получил генеральные лицензии на экспорт аффинированного золота и серебра. Таким образом, Внешторгбанк, ранее в течение многих лет экспортировавший золото только по поручениям Правительства РФ, получил дополнительную возможность реализовывать на международных рынках собственный металл, закупаемый им на внутрироссийском рынке, а также золото российских клиентов по их поручениям.

Для выполнения стратегических задач по превращению в универсальный  банк европейского уровня и укрепления конкурентных позиций на российском рынке банковских услуг Внешторгбанк уделяет большое внимание развитию комплекса розничного обслуживания. В этих целях в августе 2005 года под брендом Внешторгбанк 24 начал свою работу специализированный дочерний банк Внешторгбанка для населения и предприятий малого бизнеса.

Сеть дочерних банков Внешторгбанка в странах Западной Европы и СНГ включает кредитные  учреждения в Лондоне (Великобритания), Париже (Франция), Цюрихе (Швейцария), Франкфурте на Майне (Германия), Лимассоле (Кипр), Вене (Австрия), Люксембурге, Киеве (Украина), Тбилиси (Грузия) и Ереване (Армения), а также представительства в Милане (Италия), Пекине (Китай), Дели (Индия), Минске (Беларусь).

Внешторгбанк также  имеет широкую сеть филиалов, дочерних и ассоциированных банков, расположенных в наиболее важных и перспективных экономических регионах России. Офис Внешторгбанка есть и в Челябинске.

 

2.2. Виды потребительского  кредита в ОАО «Внешторгбанк»

 

Банк предоставляет следующие  виды кредитов на следующие сроки (от даты выдачи кредитных средств заемщику):

- на личное потребление  (приобретение предметов домашнего  обихода, оплату медицинских услуг,  ремонт квартиры, приобретение туристических  путевок и отдыха, оплату других  товаров и услуг, используемых исключительно для личных, семейных и других нужд потребительского характера, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) – на срок не более 5 лет;

- на приобретение средств  транспорта (под залог приобретаемого  средства транспорта) – на срок не более 3 лет;

- на приобретение, строительство  объектов недвижимости – на  срок не более 25 лет;

- на реконструкцию  и капитальный ремонт объектов  недвижимости (домов, квартир, дач,  садовых домиков, находящихся  в собственности физических лиц)  на срок не более 5 лет.

Минимальный размер кредита, предоставляемого Банком Заемщику, составляет 30 000 рублей.

 

2.3. Обеспечение возврата потребительских  кредитов и оценка платежеспособности  заемщика и поручителя – физического  лица в ОАО «Внешторгбанк»

 

В качестве обеспечения возврата кредита Банк принимает:

-поручительства дееспособных  физических лиц (граждан России), удовлетворяющих требованиям банка,  имеющих постоянный источник  дохода, подтвержденной справкой  с места работы о заработке  (размере получаемой пенсии) или декларации о доходах, заверенной в установленном законодательством порядке. При этом, поручительства физических лиц, достигших пенсионного возраста (установленного законодательством) принимаются только в качестве дополнительного обеспечения по кредиту;

-поручительства Организаций  – находящихся на расчетно-кассовом  обслуживании в Банке, при условии  наличия сублимита на принятие  поручительств Организации по  кредитам физических лиц, установленного  в рамках общего лимита на  самостоятельное принятие кредитного риска Филиала или лимита кредитного риска на Организацию, установленного решением уполномоченных органов Головной организации Внешторгбанка;

-передаваемые в залог  Банку транспортные средства, находящиеся  в собственности Заемщика (приобретаемые  за счет кредита либо имеющихся в собственности Заемщика) или находящиеся в собственности третьих лиц – Залогодателей (в зависимости от вида кредита), соответствующие требованиям банка;

-передаваемые в залог  приобретенные (построенные) за  счет кредита Банка объекты недвижимости, находящиеся в собственности Заемщика, за исключением квартир и жилых домов, собственниками/сособственниками которых являются несовершеннолетние, недееспособные, ограниченно дееспособные граждане, лица, над которыми установлена опека или попечительство, свободные от ареста, не являющиеся предметом судебных исков, не находящиеся в залоге у третьих лиц (кроме случаев нахождения в залоге у кредитных организаций), квартир и жилых домов, которые не могут являться предметом залога в соответствии с действующим законодательством РФ, а также имущественные права на получение в собственность таких объектов недвижимости (на период строительства объектов недвижимости по кредиту на строительство объекта недвижимости – залог прав требования), приобретаемые Заемщиком за счет кредита банка, в соответствии с их залоговой стоимостью;

-передаваемые в залог  объекты недвижимости, находящиеся  в собственности Заемщика или  третьих лиц – Залогодателей, (за исключением квартир и жилых  домов, используемых в качестве  единственного жилья для постоянного проживания Залогодателем и/или членами его семьи, либо в которых прописаны (зарегистрированы), являются собственниками объекта недвижимости, несовершеннолетние, недееспособные, ограниченно дееспособные граждане, лица над которыми установлена опека или попечительство, либо которые сданы в наем, аренду третьим лицам, в которых прописаны (зарегистрированы) лица, не являющиеся членами семьи Залогодателя), свободные от каких-либо обязательств, ареста, не являющиеся предметом судебных исков, в соответствии с их залоговой стоимостью. При этом использование данных объектов недвижимости в качестве единственного вида обеспечения по кредиту не допускается;