Роль денег в экономическом развитии страны

Функция денег как средства обращения

Деньги  можно использовать при покупке  и продаже товаров и услуг. Как средство обращения (или обмена) деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются  в качестве средства платежа. Это  удобное социальное изобретение, которое  позволяет платить владельцам ресурсов и производителям "товаром" (деньгами), который может быть использован  для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке. Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоваться плодами  региональной специализации и разделения труда между людьми. В отличие  от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении  товаров должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие  в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

Функция денег как средства платежа

Эта функция возникла в связи с  развитием кредитных отношений  в капиталистическом хозяйстве. Деньги как средство платежа используются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана  с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства, а также  при выплате заработной платы  рабочим и служащим. Ускорению  платежей, сокращению издержек обращения  и повышению рентабельности предприятий  способствует введение в платежный  оборот электронных денег. На базе электронных  денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством  расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных  явлений в экономике.

Функции денег как средства накопления и сбережения

Деньги, обеспечивая их владельцу получение  любого товара, становятся всеобщим воплощением  общественного богатства. Поэтому  у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая  деньги в оплату за свою продукцию, экономический субъект создает  некий "запас чистой ценности". Этот запас может быть краткосрочным (если индивид потратит деньги тут  же, приобретя другой товар), а может  быть и долгосрочным (если индивид  сбережет деньги для совершения покупок  или оплаты долгов в будущем). Деньги выполняют функцию средства сбережения, поэтому они позволяют это  делать в наиболее удобной форме. Поскольку деньги являются наиболее ликвидным, т.е. который проще всего истратить, товаром, они являются очень удобной формой хранения богатства. Отметим при этом, что при инфляции подобное преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимость учитывать обесценение денег. Владение деньгами, хранение их не приносит денежного дохода, который извлекается, скажем, при хранении ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы предприятием или в домашнем хозяйстве для удовлетворения любого финансового обязательства. По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

Функции мировых денег

Внешнеторговые  связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали  появление мировых денег. Они  функционируют как всеобщее платежное  средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного  богатства.

Таким образом, все пять функций денег  представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи  и единстве. Логически и исторически  каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функции. Благодаря выполнению перечисленных  функций деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике. Общественная роль денег в экономической системе  состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, а также  средством учета общественного  труда в товарном хозяйстве, делают возможным функционирование денежной системы.

1.3 Роль денег в развитии экономики

 

Деньги  служат самым активным элементом  и составной частью экономической  деятельности общества, отношений между  различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Экономическая сущность денег характеризуется  их участием в:

- осуществлении  различных видов общественных  отношений ;

- распределении  валового национального продукта, в приобретении недвижимости, земли  ;

- определении  цен, выражающих стоимость товара.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническим средством  обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

В современных  условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной  стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию, с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

То обстоятельство, что деньги постоянно переходят  из рук в руки, не требует доказательств - в товарной, рыночной, денежной экономике  иначе просто быть не может.

Экономисты  научились рассчитывать скорость обращения  денег, хотя, конечно, только в среднем - для всей массы денег обращавшихся в стране в течение года.

Для этого  надо разделить общую стоимость  всех товаров, проданных в стране в течение года, на количество денег, находившихся в обращении по сведениям  национального банка. Например, допустим, что в какой- то маленькой стране за год было продано товаров и  услуг на 10 млн. долларов, а в обращении находилось 2 млн. долларов. Делим 10 на 2 и получаем, что в течение года каждый доллар обернулся в среднем 5 раз, то есть, участвовал в покупке и продаже человек именно это количество раз. Допустим, что при этом в стране с наличными деньгами полный порядок.

Тогда можно  предположить, что эта скорость обращения  денег нормальна для данной страны и её нужно поддерживать в будущем. Отсюда мы можем вывести уравнение, позволяющее рассчитать количество денег, которое нужно данной стране, чтобы в ней товары могли обмениваться на деньги, а деньги на товары. Это  уравнение обмена (называемое также  законом Ирвинга Фишера по имени  сформировавшего его ученого) будет  выглядеть так:

 

M= PQ/V,

 

Где

M- масса (общая сумма) денег, которая необходима стране для обеспечения нормального денежного обращения;

P- средний уровень цен на товары и услуги продаваемые в этой стране;

Q- общий объем товаров и услуг, продаваемых в этой стране за год;

V- скорость обращения денег (в разах в год).

 

Конечно, для настоящих расчетов предстоит  поработать, уточняя величины всех элементов уравнения, но это дело специалистов по денежному обращению. Нам достаточно знать вид этой формулы, потому что она позволяет  понять реальные зависимости, определяющие состояние денежной системы любой  страны.

Например, очевидно, что если в стране растут цены, то даже при неизменном объеме производства и той же скорости обращения  масса денег должна быть увеличена. Если же деньги начинают обращаться быстрее, а цены и объем производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством денег.

Эта формула  показывает, что количество денег, обращающееся в стране не может быть произвольным. Оно должно точно соответствовать  объему сделок за год и достигнутой  скорости обращения местной валюты. Кстати, скорость эта вполне поддается  управлению и зависит от работы банковской системы страны и от технического уровня оснащения учреждений, которые  участвуют в денежных операциях. Чем выше техническое оснащение  банков, чем шире они используют современные компьютеры и спутниковые  линии связи, тем быстрее оборачиваются  деньги и тем меньше их надо для  нормального функционирования хозяйства.

 

Рисунок 1. Модель денежных потоков

 

Таким образом, значение денег в развитии экономики  трудно переоценить. Деньги – это  «кровь» экономики. Циркуляцию денег  в экономике страны можно представить  упрощенной схемой (рис. 1), на которой  кроме известных рынков – рынка  продуктов и рынка ресурсов (факторов) - представлен рынок финансов. Денежные потоки между тремя агентами (субъектами) экономики страны – государством, фирмами и домохозяйствами (физическими  лицами), а также заграницей изображены стрелками.

 

Глава 2. Анализ развития денежной системы страны

2.1 Денежная масса и денежные  агрегаты в стране

 

Денежные агрегаты - части современных денежных средств, которые применяются для обращения и объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все менее ликвидные компоненты, которые во все большей мере служат средством сохранения ценности.

В разных странах вся денежная масса  делится на разные виды агрегатов, что  во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата, которые именуются Ml, M2 и МЗ. В Ml входят деньги в узком смысле, обладающие наибольшей ликвидностью. В M2 и МЗ включаются, как говорится, «почти деньги» - финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности. Опишем денежные агрегаты подробнее.

 

 

 

 

 

Рисунок 1 Структура денежной массы

 

В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или, как  их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие различные  платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий. Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство.

В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами (см. рисунок 1).

Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменную монету.

Экономическая и финансовая стабилизация в нашей  стране связана с поиском стратегии  и выработкой эффективной денежно-кредитной  политики в современных условиях, которая должна быть направлена на ограничение и сдерживание денежной и кредитной эмиссии. Проведение политики жесткой денежно-кредитной, рестрикции связано с нарастанием диспропорций в сфере производства и в сфере обращения, ростом цен и инфляции.

Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалось постулатами  марксистской экономической науки, в соответствии с которыми считается  недопустимым объединение квази-денег  и наличных денег, ибо смешиваются  совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги, кредит.

В марте 2010 года произошло увеличение международных резервов Национального Банка.

В текущих  ценах чистые международные резервы  Национального Банка выросли  на 22,2%. Покупка валюты Национальным Банком на внутреннем валютном рынке  и поступления иностранной валюты на счета Правительства, даже в условиях проведения операций по пополнению активов  Национального фонда и обслуживанию внешнего долга Минфина, привели  к увеличению чистых валютных запасов  на 1,9 млрд. долл. Активы в золоте выросли  на 111,2 млн. долл. в результате проведенных операций и роста его цены на мировых рынках на 4,9%.

Международные резервы страны в целом (в текущих  ценах), включая деньги Национального  фонда (по предварительным данным 8,3 млрд. долл.), в марте 2010 года выросли на 12,7% до 19,4 млрд. долл.

Увеличение  чистых международных резервов Национального  Банка обусловило расширение денежной базы на 31,1% до 1040,4 млрд. тенге. При этом произошло значительное изменение  структуры денежной базы. Так, с начала года объем срочных депозитов  банков в Национальном Банке вырос  более чем в 4,3 раза, а их доля в  структуре денежной базы выросла с 13,1% до 35,9% в марте 2010 года.

Денежная  база включает наличные деньги вне  Национального Банка, переводимые (корреспондентские  счета банков в Национальном Банке  в тенге и иностранной валюте) и другие (срочные) депозиты банков второго уровня, переводимые депозиты небанковских финансовых и текущие  счета государственных и негосударственных  нефинансовых организаций в тенге  в Национальном Банке.

За первый квартал 2010 года денежная база расширилась на 56,9%, но без учета срочных депозитов банков второго уровня в Национальном Банке ее фактическое увеличение составило всего 15,8%. То есть увеличение других компонентов денежной базы, таких как наличные деньги вне Национального Банка и корреспондентских счетов банков второго уровня в Национальном Банке было не столь значительным.

С текущего года из расчета денежной массы исключены  счета кредитных товариществ, поэтому денежная масса представляет собой консолидированный обзор Национального Банка и банков второго уровня, т.е. банковской системы.

За февраль 2010 года денежная масса увеличилась на 8,8% до 2175,9 млрд. тенге. Основными факторами роста денежной массы стали увеличение чистых внешних активов (на 40,3%) и внутренних активов банковской системы (на 5,1%).