Взаимосвязь потребления и сбережения и их влияние на национальный доход

2)предельная склонность  к потреблению — отношение  изменения объема потребления  к изменению дохода;

 

 

*- Власьевич, Ю.М. Экономика России: эффекты и парадоксы / Ю.М. Власьевич, А.С.Булатов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.-  234 с.

                                                    8

Сбережения: сущность и  основные факторы. Влияние сбережения и потребления на объёмы национального  дохода.³

Сбережения – это часть доходов населения, не использованная на цели текущего потребления. При сбережении происходит своего рода «жертвование» текущим потреблением ради потребления будущего. Основной принцип сбережений таков: человек сберегает определенную часть дохода тогда и только тогда, когда ожидаемая полезность потребления этой суммы в будущем выше, чем полезность потребления ее в настоящем. Сбережения образуются преимущественно в денежной форме. Та самая доля доходов, которую население готово откладывать, называется сберегательной квотой. Сбережения часто служат одним из источников образования ссудного капитала, то есть накапливающихся денежных поступлений для последующего предоставления кредита.

Существуют три вида использования денег: потребление (мгновенное приобретение товаров и услуг); инвестирование (долгосрочное вложение денег в предприятия, фирмы) и сбережения. По статистике, 70% россиян сразу расходуют деньги на потребление, 5% вкладывают их в инвестиции, а 25% сберегают их, причем из людей, сберегающих деньги, 21% тратят сбереженные деньги в ближайшее время после вклада и лишь 4% откладывают деньги на долгое время.

Уровень сбережения характеризуют  такие показатели как предельная склонность к сбережению и средняя  склонность к сбережению.

Предельная склонность к сбережению (MPS) – доля прироста сбережений в  любом изменении располагаемого дохода: 

 

 

 ³ – Акиндинова, Н.С. Склонность населения России к сбережениям / Н.С. Акиндинова, В.С. Арминова. -  М.: МИКА, 2007. -  280 с.

 

                                                         9

MPS = ΔS / ΔY, 

где

     MPS – предельная склонность к сбережению;

ΔS – прирост сбережений;

ΔY– прирост располагаемого дохода.

Средняя склонность к  сбережению (АPS) – доля располагаемого дохода, которую домашние хозяйства сберегают: 

 

АPS = S / Y, 

где 

АPS – предельная склонность к сбережению;

S – величина сбережений;

Y – величина располагаемого дохода.

Так как личные сбережения можно определить как “ то, что не израсходовано” или как “ту часть дохода после уплаты налогов, которая не потребляется”; другими словами, доход после уплаты налогов равен потреблению плюс сбережения, то при рассмотрении факторов, определяющих потребление (рассмотренных в прошлом вопросе), мы параллельно рассмотрели факторы, определяющие сбережения.

 

Простейшая функция  сбережений имеет вид: 

 

S = - a + (1 - b)(Y – T),

где 

S – величина сбережений в частном секторе;

а – автономное потребление;

(1 - b) – предельная склонность к сбережению;

Y – доход;

 

                                                   10

Т – налоговые отчисления;

(Y – T) – располагаемый доход Y (доход после внесения налоговых отчислений).

График склонности к сбережению (рис.2) показывает отношение прироста сбережения к приросту дохода:

Рис.2 График склонности к  сбережению.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                 11

Общественный экономический  закон – перманентное стремление к увеличению собственного благосостояния (таблица 1).⁴

 

Таблица 1.Таблица общественного экономического закона сбережений.

 

Соотношение между предельной склонностью к сбережению и предельной склонностью к потреблению: если общий доход возрастает, то часть этого

дохода будет направлена на потребление, а другая часть – на сбережения.

Поскольку третьего варианта просто нет, то в рамках здравого смысла сумма изменения потребления и сбережения должна быть обязательно равна изменению дохода:

⁴ - Кох , В. Основы экономической теории: принципы, проблемы, политика./ В.Кох, У.Базелер. - 3-е изд., перераб. и доп. - СПб: Питер, 2006.- 359 с.

                                                    12

ΔS + ΔС = ΔY, 

 

но тогда:  ΔS / ΔY+ ΔС / ΔY= 1.

Таким образом, сумма МPS и МPС для любого изменения в доходе после уплаты налогов должна всегда быть равной единице. 

 

МPS + МPС = 1.

 

Это дает возможность выражать один показатель посредством другого:

МPS = 1 - МPС, или МPС = 1 - МPS.

Предельная склонность к сбережению является дополняющей до единицы  величиной по отношению к предельной склонности к потреблению.

Традиционно принято считать, что  увеличение сбережений благоприятно сказывается на экономическом положении как отдельных граждан, так и страны в целом. Кейнс обратил внимание на то, что при определенных условиях увеличение сбережений может приводить к нежелательным последствиям для экономики.⁵

Если экономика находится в состоянии неполной занятости, увеличение склонности к сбережению, естественно, означает не что иное, как уменьшение склонности к потреблению. Сокращение потребительского спроса означает невозможность для производителей товаров продать свою продукцию. Затоваренные склады никак не могут способствовать новым

капиталовложениям. Производство начнет сокращаться, последуют массовые увольнения, и, следовательно, падение национального дохода (совокупный доход, заработанный собственниками экономических ресурсов) в целом и

доходов различных социальных групп. Вот что станет неизбежным результатом больше сберегать.

⁵ – Архипов, А.И. Экономика : учеб.пособие / А.И. Архипов, В.Н. Троекуров. -  2-е изд. - М.: Проспект, 2007. - 338 с.

                                                     13

Добродетель сбережения оборачивается своей противоположностью – нация становится не богаче, а  беднее.

В условиях не полной занятости “парадокс бережливости”⁶ проявляется как незапланированный результат вполне осознанных действий отдельных хозяйствующих субъектов, руководствующихся своими личными представлениями о рациональном поведении.

Графически “парадокс бережливости” иллюстрирует П. Самуэльсон, как показано на рис.3.

На оси абсцисс –  национальный доход, на оси ординат  – сбережения и инвестиции; линия F – уровень НД при полной занятости.

Линия II (инвестиции) не параллельна оси абсцисс, т.к речь идет о производственных инвестициях, а они растут в зависимости от роста национального дохода.

Рис.3 График парадокса бережливости.

Сдвиг линии SS вверх, в положение S1S1 означает рост сбережений. Если ранее точка равновесия Е показывала на объем национального дохода, равный 0N, то теперь ситуация изменилась. Точка Е1, образованная в

результате пересечения линии II и линии S1S1 показывает, что новому равновесию между сбережениями и инвестициями соответствует национальный доход в размере 0 N1. Величина NN1 наглядно иллюстрирует

⁶ – Максимова, В.Ф.  Микроэкономика. Распределение дохода./ В.Ф. Максимова, А.Е. Варкова. - М.: ИНФРА, 2007.-  279 с.

                                          

                                                  14

сокращение национального  дохода. Если ранее инвестиции в  условиях равновесия национального  дохода были в размере EN, то теперь, после сдвига кривой сбережений, инвестиции составляют величинуE1N1.

Заштрихованный треугольник  показывает, как уменьшаются, сужаются инвестиционные возможности в результате увеличения сбережений; отрезок ЕЕ0 показывает, насколько сократились инвестиции. Парадокс заключается именно в том, что рост сбережений уменьшает, а не увеличивает инвестиции - вывод, в результате следует падение национального дохода.

Поэтому с экономической  точки зрения сбережения представляют собой ту часть дохода общества (национального  дохода), которая призвана пойти  на накопление, расширение производства. В России валовое сбережение составляет около трети национального фонда.

Вывод: из всего выше сказанного можно сделать вывод о том, что сбережения - это функция дохода. По мере роста доходов  доля сбережений растет. Уровень сбережений характеризуется следующими показателями: средняя склонность к сбережению — доля дохода, направляемая на сбережение, предельная склонность к сбережению — отношение изменения в сбережениях к изменению дохода. 
Нация будет сберегать тем больше, если:

-        общество сбалансировано в социальном плане: нет значительного разрыва между высоко обеспеченными и недостаточно обеспеченными слоями населения, а население со средним достатком  составляет большинство;

-        среднегодовой доход на душу населения находится на высоком уровне по международным оценкам (свыше 8000 дол. США на душу населения);

-        развитие общества показывает долгосрочный стабильно устойчивый рост в экономической, социальной и политической сферах;

-        больше семейных единиц.

                                                    15

Особенности сбережения и потребления в современной  российской экономике.⁸

В 2011 году экономика России будет стремительно расти. 2009 год  был проблемным. Тогда ВВП одной  из крупнейших экономик упал на 7.9%. 2010 год тоже не задался. Рост на 3.8% также не оправдал ожиданий из-за засушливого лета с пожарами, уничтожившими большую часть урожая, при этом инфляция начала набирать обороты и достигла 8.8%.

Бюджет 2011 предполагает существенное ужесточение фискальной политики - на 2% от ВВП.

Несмотря на то, что  федеральный бюджет включает в себя лишь незначительное ужесточение, на 0.5% от ВВП, главное бремя связано  с существенным повышением социальных выплат во внебюджетные фонды, в первую очередь, в пенсионные, с 26% до 34% на зарплаты менее 13 500 долларов в год. Это увеличение, - при условии добросовестного соблюдения налоговых требований - позволит привлечь в пенсионные фонды около 650 млрд. рублей, что составляет 1.5% от ВВП. Первое полугодие 2011 года - тяжелое время для российского потребителя. Бюджетные заработные платы и пенсии индексируются в соответствии с инфляцией. Резкое повышение социальных страховых взносов, скорее всего, приведет к тому, что компании, не относящиеся к высокоприбыльной товарно-сырьевой элите, не смогут повышать заработные платы. На наш взгляд, это в первую очередь ударит по компаниям с небольшой рентабельностью, где работает много специалистов с невысокой зарплатой. Это обрабатывающая промышленность, потребительский сектор, в частности, розничная торговля. В то же время, темпы январского роста акцизов и налогов на табачные изделия, алкоголь и топливо, равно как и стоимости большинства коммунальных услуг (газ, электричество, отопление, транспорт, водоснабжение) измеряются двузначными числами. Это связано со среднесрочными планами правительства поднять регулируемые цены на коммунальные услуги до                16рыночного уровня, стимулировав, таким образом, более эффективно расходование природных ресурсов. Мы полагаем, что темпы роста располагаемого дохода, уже пострадавшего от инфляции в 2010 году, в начале 2011 года будут отрицательными. 
Помимо фискальной экспансии и повышения зарплат и пенсий, можно выделить еще ряд факторов, способствующих росту потребления.

1. Реальные зарплаты  расти: Несмотря на то, что уровень безработицы сократился до 6.1%, - это лишь незначительно выше докризисных значений, - мы полагаем, что если копнуть глубже, то можно найти большие резервные мощности на рынке труда из-за тенденции к придерживанию рабочей силы. Многие российские компании предпочитают оставлять сотрудников в штате в период спада, из-за социальных давлений, а также высоких затрат, связанных с увольнением. За последние десять лет реальные зарплаты и уровень безработицы двигались в тандеме, что доказывает факт придерживания рабочей силы, однако, после кризиса безработица резко сократилась, но реальные заработные платы остались примерно на том же уровне, или выросли незначительно. В будущем мы ожидаем существенного увеличения зарплат на фоне повышения оплаты труда в гос. секторе.
2. Рост доверия: Потребительское доверие в России постепенно улучшается. В первом квартале оно все еще падало, однако, на наш взгляд, сейчас начался процесс восстановления. Розничные продажи продолжают расти уверенными темпами, несмотря на отрицательные данные по росту располагаемого дохода. Это объясняется резким сокращением процента сбережений с 12.3% в апреле до 6.3% в мае. На наш взгляд, тот факт, что потребители предпочитают меньше сберегать отражает рост доверия к экономике и уверенность в стабилизации рынка труда, а также, частично, снижение цен на продукты питания.
3. Укрепление рубля: В России наблюдается жесткая взаимосвязь между уровнем зарплат в долларовом выражении и импортом потребительских товаров, таким образом, укрепление курса рубля, скорее всего, будет способствовать росту объема импорта. По данным Росстата, 40% потребления домохозяйств уходит на продукты питания и одежду, а доля импортных продуктов и одежды не превышает 10% в общем объеме и потребления этих наименований домохозяйствами. Это значит, что 4% роста потребительских расходов идет на импортные продукты питания и одежду.
4. Рост кредитования: Роль банковского кредитования в финансировании потребления относительно невелика, потому что проникновение потребительского кредитования в России остается крайне неглубоким, особенно по сравнению с другими странами. Однако с конца 2010 года темпы роста кредитования исчисляются двузначными числами (по данным на апрель 2011 года - 20.7% в годовом исчислении). Мы считаем, что кредит станет одним из ключевых катализаторов роста потребительского спроса.
5. Стагнация цен на коммунальные услуги: В последние годы государственная политика повышения тарифов на газ и электроэнергию для сокращения разрыва между внутренними и международными ценами существенным образом препятствовала росту потребительских расходов. Пока не известно, насколько правительство повысит тарифы в 2012 году. Возможно, оно продолжит повышать цены на газ и электричество на 15% в год, или же решит воздержаться от непопулярных мер в год выборов, или огарничится повышением на уровне роста инфляции. Как бы там ни было, мы полагаем, что рост цен будет менее значительным, чем в 2010 году, таким образом, по сравнению с предыдущим годом цены на коммунальные услуги будут расти медленнее и в меньшей степени повлияют на потребительские расходы.
6. Снижение взносов в фонды социального страхования: Правительство планирует со следующего года снизить взносы в фонды социального страхования с 34% до 30% на зарплаты до 512 тыс. рублей в год (18 тыс. долларов). В то же время, это снижение будет частично компенсировано новыми социальным налогом в размере до 10% для людей, чья зарплата превышает 512 тыс. в год. Если эти изменения отражаются на сотрудниках в виде корректировки уровня оплаты труда, то российский потребитель почувствует на себе влияние двух факторов. Во-первых, можно рассчитывать на общее повышение уровня зарплат, и, во-вторых, 5% сотрудников с зарплатой выше 512 тыс. рублей в год и, соответственно, склонных больше сберегать и больше тратить на импорт, почувствуют ухудшение, тогда как остальные, с менее высоким доходом, склонные меньше сберегать и меньше тратить на импорт, почувствуют улучшение, что будет способствовать росту спроса на товары внутреннего рынка.