Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Апреля 2012 в 19:14, курсовая работа
Кредитная система — совокупность организаций, одно¬родных по своим задачам, или учреждений, организационно объединенных в одно целое. Российские исследователи (М.С. Атлас, А.В. Аникин, Л.М. Максимова, В.И. Коле¬сников и др.) считали, что кредитную систему следует характеризо¬вать в широком и узком смысле слова. Представим данные ими определения. «Кредитная система»:
Основными функциями центрального банка являются:
— эмиссия банкнот;
— проведение денежно-кредитной политики;
— рефинансирование кредитно-банковских институтов;
— реализация валютной политики;
— регулирование деятельности кредитных институтов;
— функция финансового агента правительства;
—
организация платежно-
Признаки классификации воздействия ЦБ на проведение денежно-кредитной политики (табл.2 см. Приложения).
Главные инструменты денежно кредитной политики ЦБ являются:
-установление минимальных резервных требований;
-регулирование официальной учётной ставки;
-операции на открытом рынке.
Основные инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ (табл.4 см. Приложения).
Операции па открытом рынке, т.е. купля-продажа центральным банком ценных бумаг. Различаются в зависимости от:
— условий сделки (купля-продажа за наличные или купля на срок с обязательной обратной продажей — так называемые обратные операции — операции РЕПО);
— объектов сделок (операции с государственными или частными бумагами);
— срочности сделки — краткосрочные (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и более) операции с ценными бумагами;
— сферы проведения операций (только на банковском секторе рынка ценных бумаг или/и на небанковском секторе рынка);
— способа установления ставок (определяются ли они центральным банком или рынком). В зависимости от условий сделок с ценными бумагами на открытом рынке различают прямые и обратные операции. Прямые операции проводятся на налично-денежной «кассовой» основе, предполагающей полный расчет в течение дня совершения сделки. Операции, выполняемые на основе так называемые регулярной доставки, предусматривают проведение полного расчета и доставку ценных бумаг их покупателю на следующий рабочий день. Обратные операции на открытом рынке — операции по купле-продаже центральным банком ценных бумаг с обязательством обратной продажи-выкупа по заранее установленному курсу. Обратные операции, характеризующиеся достаточно мягким воздействием на денежный рынок, являются более гибким методом регулирования, что повышает их привлекательность и масштабы использования.
В самом общем виде валютная политика ЦБ включает в себя:
— регулирование валютного курса;
— проведение валютного регулирования и валютного контроля;
— формирование официальных валютных резервов и управление ими;
— осуществление международного валютного сотрудничества и участие в международных валютно-кредитных организациях.
Инструментами валютной политики являются валютные интервенции. Регулирование валютного курса — важнейшее направление деятельности центрального банка в валютной сфере. Валютный курс — это соотношение между денежными единицами различных стран. [3 с.78-84]
Важнейшими показателями финансового состояния банка, зависящими от внутрибанковской системы управления, являются:
—
достаточность капитала (отношение
собственных средств к
— качество его активов с точки зрения риска ликвидности;
— доходность, или прибыльность (уровень прибыли на одну акцию или на одного занятого);
— ликвидность (способность банка своевременно оплачивать свои обязательства) — соотношение ликвидных и прочих активов.
— обеспечение объективной оценки финансового положения банка;
— анализ качества управления банка и оценка работы его директора;
Формы и методы ЦБ (табл.5 см. Приложения)
1.3. Назначение и принципы действия коммерческих банков
Банк функционирует в сфере обмена. Он «покупает» ресурсы и «продает» их, содействуя обмену товарами. Исключительное значение банков определяется, прежде всего, тем, что они могут:
1)образовывать платежные средства (банки создают новые деньги в виде кредитов);
2)выпускать
платежные средства в оборот (банки
осуществляют записи на счет
клиента суммы кредитных денег)
3)
проводить изъятие платежных
средств из оборота (банки
Он осуществляет все операции в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах. Банк обладает высокой степенью экономической самостоятельности при полной экономической ответственности за результаты деятельности при условии регулирования его работы косвенными экономическими методами. Соблюдение этого принципа позволяет банку функционировать в пределах реально привлеченных ресурсов, обеспечивая при этом поддержание своей ликвидности. Функции коммерческого банка — это посредничество в кредите, стимулирование накоплений в хозяйстве, посредничество в платежах между самостоятельными субъектами и в операциях с ценными бумагами.[10 с.13-20]
Регулирование валютных операций коммерческих банков (табл.3 см. Приложения)
Функции и операции коммерческих банков (табл.7 см. Приложения)
Коммерческие банки различаются по многим признакам, в том числе по формам собственности, по объемам и видам операций, по распределению отделений по территории России.
Классификация коммерческих банков (табл.6 см. Приложения)
Ключевым вопросом процесса лицензирования является анализ информации относительно следующих аспектов создаваемого кредитного учреждения: состав основных акционеров банка; источники первоначально инвестируемого капитала; компетентность руководства; круг предполагаемых операций и стратегия банка; правильность оценки банковских активов по их рыночной стоимости; политика по созданию резервов на случай возникновения сомнительной задолженности и др. Выпуск ценных бумаг (эмиссия) осуществляется:
— путем частного размещения среди заранее известного ограниченного числа инвесторов и на ограниченную сумму, без публичного объявления, без проведения рекламной кампании, публикации и регистрации проспекта эмиссии;
—
посредством открытого
Варианты организационной структуры коммерческого банка (табл.8 см. Приложения)
Следующие преимущества крупных банков:
— значительный собственный капитал, считающийся важным условием устойчивости банка;
—
возможность удовлетворять
— способность работать с крупными суммами одновременно на всех сегментах финансового рынка (или на большинстве из них) и даже вне его, в том числе на рынках зарубежных стран;
—
способность предоставлять
Крупные банки предрасположены к «болезням», делающим их уязвимыми:
— в их деятельности сильны элементы инерционности, что подчас лишает их возможности своевременно и адекватно реагировать на изменения в экономике, столь частые в наших условиях;
— выдавая большие кредиты, вкладывая значительные средства в разные проекты, они и больше рискуют;
— как всякие большие организации, они подвержены постоянной опасности утраты управляемости;
—
руководство банков нередко склонно
переоценивать силы и возможности
своих организаций.[8 с.34-56]
Глава
2.КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
В УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОГО
КРИЗИСА
2.1 Влияние
финансового кризиса на
Именно проблемы на кредитном
рынке являются одной из
1. вырос дисконт по залогам: с 30% до 50%;
2.
изменились сроки краткосрочного кредитования,
с 1,5 до 1 года.
Однако,
как утверждают сами банкиры с
формальной точки зрения, подходы
и требования к корпоративным
клиентам не изменились. Качественно
изменились риски, связанные с финансированием
корпоративного бизнеса в целом.
Некоторым компаниям финансовый
кризис сыграл на руку, так как произошел
не только обвал на фондовом рынке,
но и произошли изменения расклада
сил на рынке и появления новых
лидеров. Ими могут стать компании,
которые наиболее эффективно управляют
своими финансами. Наиболее правильная
реакция на кризис – поиск новых
возможностей для развития бизнеса.
В наиболее выигрышной позиции в
настоящее время оказались
1. госзаказа (реализация крупных инфраструктурных проектов и выкуп товаров в госрезерв);
2. экспорта;
3. заказов промышленности;
4.
развития потребительского
Наша страна обладает большими золотовалютными резервами и мощной сырьевой экономикой, которая дает шанс побороться за максимальную долю от мирового финансового рынке путем создания мирового финансового центра в Москве и превращения рубля в одну из резервных валют. В этой связи выглядит необходимым реализация ряда мер, а именно
1.Введение
механизма гарантии
2.Введение расчетов в рублях за нефть, газ, драгоценные металлы, то есть там, где существует сильное рыночное влияние России;
3.Экспансия российского капитала в на рынки развивающихся стран с наймом лучших инвестиционных кадров, высвободившихся в результате финансового кризиса. Для выхода из кризисной ситуации органами власти предлагаются следующие решения:
1.
Наведение федеральными
2.
В сложившейся ситуации, для поддержки
промышленных предприятий
3.
Государственные средства
4. Власти должны воздержаться от повышения налогового бремени в реальном секторе экономики на ближайшие 2-3 года.
5.
В сложившейся ситуации
В нынешних условиях многие видные экономисты считают необходимым:
1.
смягчение кредитной политики
банков по обеспечению
2.
удержание процентных ставок
по ранее выданным и по