Тенденции и перспективы развития современной банковской системы Российской Федерации

Сегодня треть общего объема кредитного портфеля частных клиентов Чувашского отделения Сбербанка составляют жилищные кредиты. Значительную часть в объеме кредитов на недвижимость составляют кредиты, предоставляемые отделениями Сбербанка в рамках республиканской программы «Молодая семья». За время ее действия более 3300 молодых семей смогли приобрести собственные квартиры либо вложить средства в строительство.

Сегодня зарплату по пластиковым картам Сбербанка России получают сотрудники более 500 предприятий и организаций Чувашской республики. Среди них Администрация Президента Чувашии, республиканские министерства и ведомства, крупные промышленные предприятия, такие как ОАО «Промтрактор», Чебоксарский агрегатный завод, «Химпром», «Чебоксарский электроаппаратный завод», «Чувашэнерго», «Текстильмаш», «Электроприбор» и другие. К услугам держателей карт Сбербанка России 42 банкомата в Чебоксарах, 6 - в Новочебоксарске и по одному банкомату в Канаше, Алатыре и Цивильске, а также 61 пункт выдачи наличных.

В будущем году Чувашское отделение планирует разработку новых схем кредитования предприятий и населения. В числе приоритетных задач отделения - дальнейшее содействие развитию ипотечного кредитования, внедрение в практику совместных целевых программ с крупными предприятиями республики, расширение филиальной сети, повышение оперативности оформления и выдачи кредитов.

На сегодняшний день в Чувашской Республике функционирует 5 региональных банков (Чувашкредитпромбанк, Мегаполис, ООО «КБ Шумерлинский», ООО «КБ Ядринский», Объединенный банк Республики) и 26 филиалов (Сбербанк (9), Банк Москвы, Авангард, Парклайсбанк, Юниаструм,  Бинбанк, Акбарсбанк, Девон Кредит, Стратегия, Татфондбанк, Росбанк, Связьбанк, Россельхозбанк, семейство Банка ВТБ).

2.3 Характеристика деятельности АКБ «Чувашкредитпромбанк»

2.3.1. Организационно- экономическая характеристика АКБ «Чувашкредитпромбанк»

Полное наименование Банка – АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Открытое акционерное общество).

Согласно Генеральной лицензии Банку предоставлено право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

    привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

    размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

    открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, а также ссудных счетов физических лиц;

    осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

    инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

    купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

    выдача банковских гарантий;

    осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Чувашкредитпромбанк» - самый крупный самостоятельный банк Чувашской Республики.

С 1999 года определен опорным банком Правительства Чувашской Республики.

В 1999 году вступил в Ассоциацию региональных банков России «Ассоциация «Россия».

С 2000 года является уполномоченным банком Правительства Чувашской Республики по реализации программы социального ипотечного кредитования населения за счет средств республиканского бюджета.

С 2000 года - Член Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).

С 2002 года является членом российской национальной ассоциации S.W.I.F.T.

С 2004 года - участник государственной системы обязательного страхования вкладов.

С 2006 года является эмитентом и эквайером пластиковых карт платежной системы NCC.

Имеет сеть из 6 дополнительных офисов расположенных на территории Чувашской Республики.

Миссия и стратегия банка

В 1922 года Чувашкредитпромбанк был известен как подразделение Стройбанка, затем Промышленно-строительного банка СССР.

Банк финансировал и контролировал строительство крупнейших объектов промышленности и социальной сферы Чувашской Республики.

АКБ "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО образован путем реорганизации паевого коммерческого банка "Чувашкредитпромбанк", который был создан 24 декабря 1990 года на базе Чувашского республиканского управления Промстройбанка СССР, существующего с 1935 года

Учредителями банка выступили его клиенты и партнеры - крупные предприятия и организации республики. Первоначальный уставной капитал Банка составил 18,5 тыс. руб.

В декабре 1991 года учредители единогласно приняли решение об акционировании Банка. 17 января 1991 года Центральный Банк Российской Федерации зарегистрировал на территории Чувашской Республики первый самостоятельный акционерный коммерческий банк "Чувашкредитпромбанк".

АКБ "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО первым среди коммерческих банков республики получил расширенную, а затем Генеральную лицензии.

Генеральная Стратегия Банка на 2011 год

Главной задачей Банка на 2011 год является дальнейшее развитие в качестве универсального финансового института – конкурентоспособного, мобильного, транспарантного, привлекательного для инвесторов и клиентов, имеющего собственную продуманную стратегию развития.

В целях увеличения капитала Банка, позволяющего увеличить все объемные показатели деятельности Банка, укрепить его финансовую устойчивость и расширить возможности для кредитования, Банком была проведена в 2008 году дополнительная 15-ая эмиссия акций. С учетом дополнительной эмиссии собственные средства Банка составили более 500 миллионов рублей.

Банк отдает предпочтение построению высокоэффективного банковского бизнеса, основанного на развитии долгосрочных и взаимовыгодных отношений с клиентами. Руководство Банка строит внешнюю и внутреннюю политику Банка таким образом, чтобы обеспечить своих клиентов высококачественным банковским обслуживанием, используя в полном объеме весь опыт и потенциал Банка, внося ощутимый вклад в экономику Чувашской Республики и неукоснительно следуя своему девизу: «Свой Банк  на родной земле!».

2.3.2. Банковские услуги для физических лиц, предоставляемые «Чувашкредитпромбанк»

На сегодняшний день к услугам, предоставляемым банком физическим лицам необходимо отнести:

5

-кредитование

-расчетно-кассовое обслуживание

-выдача и погашение собственных векселей Банка

-купля - продажа векселей сторонних организаций

-прием ценных бумаг в залог

-факторинговые операции

-депозитарные услуги

-операции с паями ПИФов

-выдача банковских гарантий

-депозиты

-оформление паспортов сделок

-выдача документарных аккредитивов

-консультации при заключении контрактов

-пластиковые карты

-услуги на рынке ценных бумаг

-выдача и погашение собственных векселей Банка

-купля-продажа векселей сторонних организаций

-депозитарные услуги

5

5

-Кредитование

Потребительское кредитование. Кредит универсальный.

                      Кредит на любые цели.

                      Процентная ставка — от 22% до 25% годовых

                      Выдача кредита заемщикам от 18 лет

                      Досрочное погашение кредита без взимания комиссии за досрочное погашение

-Автокредитование

Условия кредитования физических лиц на приобретение автомобилей

    Цель кредита - приобретение нового автомобиля (отечественного или иностранного производства)

    Процентная ставка -17% годовых при сумме кредита более 80% стоимости автомобиля

    возраст – от 22 до 52 лет для женщин, от 22 до 57 лет для мужчин;

    АВТОКАСКО (страховую премию за первый год страхования можно включить в сумму кредита, при этом сумма кредита не может превышать стоимости автомобиля), ОСАГО

Ипотечное кредитование

-Социальная программа ипотечного кредитования

Условия выдачи:

                      Срок кредита – до 15 лет;

                      Процентная ставка - 6% годовых;

                      Валюта кредита – рубли;

                      Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья;

                      Возможность досрочного погашения кредита.

Требования к заемщикам:

                      Наличие постоянной прописки в Чувашской Республике;

                      Возраст - от 18 до 50 лет для женщин, от 18 лет до 55 лет для мужчин;

                      Продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;

                      Кредиты предоставляются гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и состоящим в очереди в соответствии с законодательством Российской Федерации в районных администрациях по месту прописки.

Обеспечение кредита:

                      Залог приобретаемой недвижимости;

                      Поручительство физических и (или) юридических лиц;

                      Страхование приобретаемой недвижимости;

                      Страхование жизни и трудоспособности заемщика.

-Классическая программа ипотечного кредитования

Условия выдачи:

                      Срок кредита – до 30 лет;

                      Процентная ставка: от 15,5% - годовых до момента выкупа закладной и от 10, 75 % - после выкупа закладной;

                      Валюта кредита – рубли;

                      Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья;

                      Возможность досрочного погашения кредита через 6 месяцев.

Требования к заемщикам:

                      Наличие постоянной прописки в Чувашской Республике;

                      Возраст - от 22 до 55 лет для женщин, от 22 лет до 60 лет для мужчин;

                      Продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Обеспечение кредита:

                      Залог приобретаемой недвижимости;

                      Страхование приобретаемой недвижимости;

                      Страхование жизни и трудоспособности заемщика (созаемщика).

-Ипотечный кредит на покупку недвижимости нежилого назначения

Условия выдачи:

                      Срок кредита – до 3-х лет;

                      Процентная ставка – 18% годовых от остатка ссудной задолженности;

                      Валюта кредита – рубли;

                      Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости недвижимости;

                      Возможность досрочного погашения кредита через 6 месяцев.

Требования к заемщикам:

                      Наличие постоянной прописки в Чувашской Республике;

                      Возраст - от 22 до 52 лет для женщин, от 22 лет до 57 лет для мужчин;

                      Продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Обеспечение кредита:

                      Залог приобретаемой недвижимости;

                      Поручительство супруги(а);

- Вклады

Урожай 2009 (в процентах годовых)

таблица 2