Центральный банк Республики Узбекистан

Содержание

 

Введение

1. Денежно-кредитная политика

1.1 Мероприятия, осуществленные в денежно-кредитном секторе

1.2 Национальная валюта

2. Платежная система

2.1 Вопросы развития платежной системы и информатизации в банковском секторе

3. Система  обмена кредитной информацией

3.1 Информация  о деятельности Национального  института кредитной информации

3.2 Публикации  в СМИ

4. Государственная пробирная палата

 

Введение

 

За время, прошедшее с момента обретения  независимости, в экономике Узбекистана  произошли значительные изменения.

Получили  свое дальнейшее развитие процессы по разгосударствлению и приватизации предприятий, созданы равные стартовые  условия для всех хозяйствующих  субъектов независимо от форм собственности. Сегодня предприятия негосударственной  формы собственности заняли достойное  место в производстве материального  продукта и оказания всевозможных услуг, и уже ни у кого не возникает  сомнений по поводу их возможностей.

Появился  первичный и начал динамично  развиваться вторичный рынок  ценных бумаг, что позволяет говорить о начале создания благоприятного инвестиционного  климата как для отечественных, так и для иностранных потенциальных  инвесторов. Немало способствовало этому  и принятие целого ряда налоговых  льгот иностранным инвесторам, что  позволит Узбекистану "притягивать" капиталы со всего мира, направляя  их на наращивание мощи отраслей народного  хозяйства.

Введение  национальной валюты сыграло важную социально-экономическую роль в  обеспечении и закреплении независимости  Республики Узбекистан. Обретение нашей  страной собственной денежной единицы  положило начало формированию денежной системы, реальному осуществлению  собственной программы реформ, основные принципы которой разработаны Президентом  и правительством еще в начале рыночных преобразований. Собственное  денежное и платежное пространство, институционализация двухуровневой  банковской системы создали все  необходимые предпосылки для  проведения политики макроэкономической стабилизации, где монетарной политике Центрального банка отводилась ведущая  роль.

В соответствии с Законом Республики Узбекистан "О банках и банковской деятельности" (1991 г.) Центральный банк получил статус государственного, эмиссионного и резервного банка республики. Была заложена правовая основа создания и функционирования банковской системы Республики Узбекистан, определены ее составные части, открыт путь к созданию сети коммерческих банков, основанных как на акционерном, так и на частном капитале, к созданию банков с участием иностранного капитала, открытию филиалов и представительств зарубежных банков.

В Уставе Центрального банка, утвержденного 28 февраля 1992 года Президиумом Верховного Совета Республики Узбекистан, было четко  зафиксировано, что Центральный  банк Республики Узбекистан является главным банком республики, а также  депозитарием для авуаров международных  финансовых организаций, находится  в собственности республики и  подотчетен Олий Мажлису Республики Узбекистан.

За годы независимости нашей страны Центральный  банк претерпел кардинальные изменения. Изменились функции и принципы работы, существенно изменилась и его  структура. Принятие Олий Мажлисом Республики Узбекистан 21 декабря 1995 года Закона "О  Центральном банке Республики Узбекистан" и 25 апреля 1996 года Закона "О банках и банковской деятельности", которые  определяют правовые и нормативно-регулирующие положения банковской деятельности, является, несомненно, существенным, принципиальным продвижением на законодательном уровне по пути приближения банковской системы  к мировым стандартам организации  банковского дела. Новые законы создают  прогрессивную правовую базу реформированию и развитию банковской системы страны.

Сегодня задачами Центрального банка является проведение денежно-кредитной политики, контроль за эмиссией денег, организация  единой системы расчетов, регулирование  и надзор за деятельностью коммерческих банков, а также представление  интересов Республики Узбекистан в  центральных банках других государств и международных финансово-кредитных  учреждениях.

Центральный банк является организатором проведения аукционов кредитных ресурсов, обеспечивает четкое функционирование Республиканской  валютной биржи.

Выросла техническая оснащенность банковской системы, осуществляется целостная  программа перевода банков на электронную  систему платежей. Качественно обновился  состав работников, в банковскую систему  пришло много талантливой молодежи, осуществляется комплексная программа  подготовки и переподготовки кадров. Указ Президента Республики Узбекистан "О создании Банковско-финансовой академии Республики Узбекистан", принятый в целях усиления подготовки высококвалифицированных  кадров и организации фундаментальных  научных и прикладных исследований в области финансовых рынков, стал еще одним знаменательным событием.

Коммерческие  банки активно способствуют укреплению экономического потенциала Узбекистана, последовательному проведению экономических  реформ, внедрению цивилизованных рыночных отношений. развитию предпринимательства  во всех сферах народного хозяйства, решению социальных проблем.

Осуществляется  переход работы банков на международные  стандарты, обеспечивающие максимальное расширение услуг, повышение их качества, комплексное изучение и обслуживание клиентов. В июле 1995 года в Ташкенте состоялся первый Учредительный  съезд Ассоциации банков Узбекистана, имеющий цель консолидировать все  банки для решения задач второго  этапа проведения рыночных реформ, призванного обеспечить стабильное и ускоренное развитие национальной экономики. Съездом была принята  Комплексная программа развития банковской системы Узбекистана.

Банковская  система, соответствующая самым  высоким международным критериям, без всякого преувеличения является самостоятельной ценностью, поскольку  именно она в условиях рынка определяет состояние всей экономики, а следовательно, благосостояние населения и политическую стабильность.

 

1. Денежно-кредитная  политика

 

1.1 Мероприятия,  осуществленные в денежно-кредитном  секторе

 

В 2004 году Центральный банк проводил денежно-кредитную политику в соответствии с «Основными направлениями монетарной политики на 2004 год», постановлениями  Кабинета Министров от 4 февраля 2003 года №63 «О мерах по совершенствованию  механизма регулирования денежно-кредитных  показателей» и от 15 декабря 2003 года №547 «Об основных параметрах макроэкономических показателей на 2004 год и мерах  по усилению контроля за их выполнением».

Проводимая Центральным банком денежно-кредитная политика была направлена на обеспечение стабильности национальной валюты, удержание уровня инфляции на низком уровне, снижение процентных ставок на денежном рынке, а также  на создание благоприятных условий  для экономического роста посредством  полного удовлетворения потребности  экономики в денежных средствах.

В результате проведения Центральным  банком конкретных мер в денежно-кредитной  сфере в 2004 году обеспечено соответствие объема денежной массы росту ВВП  с учетом реального спроса экономики  на денежные средства.

Управление предложением денег  осуществлялось Центральным банком через регулирование динамики чистых внутренних активов и международных  резервов, ликвидности банковской системы, а также и объемов резервных  денег путем использования инструментов денежно-кредитной политики.

В 2004 году основным источником роста  денежного предложения стало  увеличение золотовалютных резервов. В целях обеспечения низкого  уровня инфляции и стабильности национальной валюты, Центральный банк проводил меры по стерилизации денежной массы, возросшей за счет прироста золотовалютных резервов, путем использования косвенных инструментов денежно-кредитной политики.

В 2004 году Центральный банк обеспечил  выполнение целей и задач, поставленных в денежно-кредитной сфере, путем  мониторинга и управления ликвидности  коммерческих банков. В частности, Центральным  банком широко использовались инструменты  денежно-кредитной политики, в том  числе принимались оперативные  меры по привлечению на депозиты избыточной ликвидности коммерческих банков, расширению объемов операций с облигациями  Центрального банка и государственными ценными бумагами, изменению ставки рефинансирования.

Из мирового опыта известно, что  одновременное снижение уровня инфляции, достижение устойчивости обменного  курса и рост объема реального  производства высокими темпами - свидетельствуют  о макроэкономической стабильности.

В результате сложившихся положительных  тенденций в денежно-кредитной  сфере, в республике наблюдалось  увеличение реального спроса на деньги. В частности, значительно более  низкие темпы роста индекса потребительских  цен, по сравнению с денежной массой, являются основным влияющим фактором на уменьшение скорости обращения денег. В 2004 году данные тенденции снижения скорости обращения денег и роста  реального спроса на деньги сохранились.

Валютная политика. В 2004 году осуществлялись меры по дальнейшему развитию и либерализации  внутреннего валютного рынка.

Основное внимание при этом, было уделено выполнению обязательств по обеспечению конвертируемости национальной валюты по текущим международным  операциям.

Предпринятые меры по совершенствованию  системы валютного регулирования  позволили значительно увеличить  объемы операций на внутреннем валютном рынке и полностью удовлетворить  спрос на иностранную валюту хозяйствующих  субъектов.

В результате, поддержано устойчивое функционирование валютного рынка  и обеспечена стабильность обменного  курса. Это, в свою очередь, привело  к улучшению инвестиционного  климата и создало существенные стимулы для роста экспортного  потенциала.

Наряду с либерализацией валютного  рынка и расширением объемов  валютных операций в республике, достигнут  рост золотовалютных резервов на 30 процентов.

Динамика процентных ставок. В 2004 году Центральный банк, наряду значительным расширением использования косвенных инструментов денежно-кредитной политики, продолжил осуществление гибкой процентной политики.

Снижение уровня инфляции и ставки рефинансирования послужило одним  из важнейших условий обеспечения  доверия к национальной валюте и  эффективному привлечению свободных  средств населения на долгосрочные банковские депозиты. Как известно это предоставляет коммерческим банкам возможность расширять свою ресурсную базу и за счет нее предоставлять  производителям долгосрочные кредиты  по низким процентным ставкам, что, в  свою очередь, создает предпосылки  для снижения себестоимости производимых товаров.

В 2004 году принятые меры по снижению уровня инфляции существенно повлияли на процентные ставки по депозитам и кредитам коммерческих банков. В частности, наблюдалось  снижение средней процентной ставки по кредитам, выдаваемым сроком до 1 года на 7 процентов, а по долгосрочным кредитам - на 4 процента.

Снижение темпов инфляции и повышение  доверия к банковской системе  привели к расширению дополнительных видов банковских услуг, предлагаемых для своих клиентов коммерческими  банками, и повышению вкладов  населения в банковской системе.

Практика применения инструментов монетарной политики. В 2004 году Центральный  банк, принимая во внимание положительные  тенденции в денежно-кредитной сфере, а также в целях повышения эффективности влияния ставки рефинансирования на процентные ставки по депозитам и кредитам на межбанковском рынке, обеспечения стабильности национальной валюты и развития платежной системы значительно расширил проведение операций на денежном рынке.

Депозитные операции. В течение 2004 года Центральным банком широко проводились депозитные операции, которые  осуществлялись в соответствии с  «Генеральным соглашением о проведении депозитных операций», заключенными с 21 коммерческим банком республики.

Центральным банком проводились депозитные операции на стандартных условиях «овернайт» (сроком на 1 день) и «1 неделя». В отчетном периоде среднемесячный объем средств, привлеченных на депозиты и депозитные сертификаты, составил 158 млрд. сум.

Ставка рефинансирования. Положительные  изменения макроэкономических показателей  и значительное снижение уровня инфляции позволили Центральному банку с 5 июля 2004 года снизить ставку рефинансирования с 20 процентов до 18 процентов годовых, а с 21 декабря - до 16 процентов годовых.

Центральный банк устанавливает ставку рефинансирования исходя из фактического изменения уровня оптовых и потребительских  цен, инфляционных ожиданий и экономической  активности.

Установление ставки рефинансирования выше показателя уровня инфляции обеспечило положительные реальные процентные ставки по кредитам и депозитам и  стабильное функционирование денежного  рынка. Снижение уровня инфляции и ставки рефинансирования оказывает положительное  влияние на дальнейшее укрепление стабильности национальной валюты.

Кроме того, этот процесс существенно  повлиял на снижение процентных ставок в экономике, в частности при  получении хозяйствующими субъектами, в том числе предпринимателями  и субъектами малого бизнеса, долгосрочных кредитов от коммерческих банков для последующего расширения их производства.