Бизнес-планирование в банке

 

Итоговые выводы внешнего анализа должны выявить те тенденции  развития финансовых рынков и изменения  внешней среды, которые предоставляют  банку новые возможности роста, а также те негативные факторы, которые сопровождаются рисками, представляя собой опасность для существования и успешного функционирования организации.

Для сопоставимости выводов  внешнего анализа необходимо вписать  выявленные в процессе его существования факторы в таблицу, оценив их от -50 до +50 в зависимости от степени воздействия на банк. При этом отрицательные значения будут соответствовать опасностям, а положительные – возможностям. Оценив относительную важность каждого фактора по пятибалльной шкале с точки зрения силы его воздействия на деятельность кредитной организации (табл. 6).

Таблица 6

Оценка опасностей и  возможностей[2]

 

Факторы	Относительная важность факторов	Степень воздействия на банковскую стратегию	Расчет	Размер опасностей/ возможностей
1. Демографические	3	+10	3 · (+10)	+30
2. Технологические	4	+30	4 · (+30)	+120
3. Политические	2	-50	2 · (-50)	-100
4. Экономические	5	-30	5 · (-30)	-150
5. Факторы культурного  уклада	1	+10	1 · (+10)	+10
6. Природные	1	0	1 · 0	0

 

Теперь можно сопоставить имеющиеся опасности и возможности с сильными и слабыми сторонами банка. Сопоставление будем производить с помощью матрицы SWOT (табл. 7). Матрица SWOT позволяет проследить степень влияния сильных и слабых сторон банка на открывающиеся рыночные возможности. Порядок заполнения матрицы следующий:

• Анализируется степень воздействия сильных и слабых сторон банка на рыночные возможности и риски. Эта степень оценивается от -3 до +3 (отрицательное значение соответствует негативному влиянию, а положительное - позитивному).
• Воздействие сильных сторон банка на появляющиеся рыночные возможности всегда позитивное и усиливает их.
• Воздействие сильных сторон на рыночные опасности также позитивное и ослабляет их.
• Воздействие слабых сторон банка на рыночные возможности негативное и ослабляет их.
• Воздействие слабых сторон на рыночные опасности негативное и усиливает их.

Таблица 7

Матрица перекрестного  влияния сильных и слабых сторон банка, возможностей и опасностей (матрица SWOT) 3

 

Сильные стороны	Возможности						Опасности						Всего
	1	2	3	4	5	Итого	1	2	3	4	5	Итого
1. Качество услуг	+3	+3	+3			+9	+3	+3				+6	+15
2. Продвижение услуг на рынке	+3	+3	+2			+8	+2	+3				+5	+13
3. Развитие сети отделений	+3	+2	+2			+7	0	+2				+2	+9
4.
5.
Слабые стороны
1. Инновации	-2	-2	-1			-5	0	-3				-3	-8
2. Системные возможности	-3	0	-1			-4	0	-2				-2	-6
3.
4.
5.
ИТОГО	+4	+6	+5			+15	+5	+3				+8	+23

 

Возможности:

1. расширение использования банковских автоматов;
2. расширение обслуживающих состоятельных клиентов;
3. расширение сферы кредитования корпораций.

Опасности:

1. угроза со стороны контактных аудиторий;
2. небанковская конкуренция.

Результаты проводимых на разных организационных уровнях  банка исследований соотношения сильных и слабых сторон, опасностей и возможностей должны быть сопоставлены.

Сопоставление слабых и  сильных сторон банка и влияющих на него рыночных опасностей и возможностей должно позволить выявить направления  деятельности, предоставляющие банку устойчивое конкурентное преимущество на рынке, за счет реализации которого будет обеспечено рентабельное, стабильное в долгосрочном плане развитие кредитной организации.

На основе выводов, сделанных  в процессе ситуационного анализа, банк начинает разрабатывать будущие стратегии своего развития.

 

 

 

 

 

 

Заключение

В условиях  финансового  рынка бизнес- планирование является одним из наиболее важных методов  управления коммерческим банком. Задача планирования состоит в определении  основных стратегий развития банка и средств их достижения.

Для каждого направления  деятельности банка необходимо выбрать  методы, с помощью которых должно осуществляться его дальнейшее развитие. Эти методы подразделяются на четыре вида:

1) использование собственных  ресурсов банка;

2) использование привлеченных  ресурсов;

3) приобретение филиалов  „ осуществление слияний и  поглощений;

4) создание финансовых  альянсов и корпораций.

Выбор одного из этих методов  основывается на таких критериях , как  издержки , сроки и риск. Данный выбор непосредственно зависит от условий, в которых работает банк, и позиции тех, кто принимает решения.

Правильно организованный процесс планирования позволяет  банку добиться последовательного  и стабильного роста, реализовать  возможности и избежать опасности, лежащие на его пути.

В связи с тем, что каждая область банковской деятельности связана с риском, банкам следует развивать особые механизмы принятия решений. Они должны позволять оценить, какие риски и в каком объеме может принять на себя кредитная организация, определить, оправдывает ли ожидаемая доходность соответствующий риск. На основе этого должны быть разработаны и претворены в жизнь мероприятия, которые позволяют снизить влияние фактора риска. Методом реализации данной задачи является разработка систем управления риском, которые позволяют руководству банка выявить, локализовать, измерить и проконтролировать тот или иной вид риска и тем самым минимизировать его влияние.

Разработанный бизнес-план определяет конкретные направления  деятельности, перспективные рынки сбыта услуг и место банка на этих рынках.

Он оценивает затраты, необходимые для реализации предоставляемых  услуг, соизмеряет их с ценами, по которым  они будут продаваться, чтобы  определить прибыльность банковских операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке, 1993
2. Управление банком: организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации.—2-е издание, испр. и доп. — М.: “МЕНАТЕП–ИНФОРМ”,1995

3)  Уткин Э.А. / Стратегический  менеджмент. — М.1996

4)  Клиланд У. / Стратегическое  планирование в организациях.—  М.1994

 Деньги и кредит  №9, 1996

5)  Кодраков Н.П.  Основы финансового анализа. М.: Главбух, 1998.

6) Крейнина М.Н. Финансовый  менеджмент. М.: ДИС, 2003.

7) http://www.bankir.ru/analytics/it/3/33571

8) Финансовая стратегия  в управлении предприятием. / Под  ред. В.В. Титова, З.В. Коробковой. М.: ИНФРА-М

¹ Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке, 1993

² Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке, 1993

³ Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке, 1993