Анализ деятельности коммерческих банков с физическими лицами (на примере ОАО Новокузнецкий Муниципальный банк)

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 21 Мая 2013 в 04:56, курсовая работа

Краткое описание

Исходя из актуальности, целью работы является разработка рекомендаций по совершенствованию деятельности банка АКБ «Новокузнецкий Муниципальный банк» ОАО (далее АКБ НМБ ОАО).
На основе поставленной цели нужно решить следующие задачи:
Рассмотреть понятие и виды коммерческих банков;
Определить функции коммерческих банков;
Определить принципы коммерческих банков;
Определить роль коммерческих банков;
Дать характеристику банка (на примере АКБ НМБ ОАО);
Проанализировать операции банка (на примере АКБ НМБ ОАО);
Разработать рекомендации по совершенствованию деятельности банка; 32

Содержание

Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты деятельности коммерческих банков.
Понятие и классификация коммерческих банков 5
Функции и принципы коммерческих банков 8
Роль коммерческих банков 12
Глава 2. Анализ деятельности коммерческих банков с физическими лицами (на примере ОАО Новокузнецкий Муниципальный банк)
2.1 Характеристика банка 16
2.2 Анализ операций 18
Глава 3. Рекомендации по совершенствованию деятельности банка 27
Заключение 29
Список использованных источников литературы

Скачать в ZIP архиве (73.85 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Вложенные файлы: 1 файл

курсовая по деньги кредит банки.docx

— 76.92 Кб (Скачать файл)

Основными проблемами АКБ НМБ ОАО являются недостаток собственных средств и недостаток профессиональных кадров для оказания всего комплекса банковских услуг.

В сложившихся условиях огромное значение имеют мероприятия, по совершенствованию деятельности АКБ «Новокузнецкого Муниципального банка» ОАО:

¾ принимать только оправданные риски, исходя из результатов тщательного анализа всех экономических и правовых аспектов соответствующих операций.

¾ в качестве приоритетных направлений взаимодействия с реальным сектором экономики рассматривать развитие кредитных операций с розничными клиентами (кредитование малого и среднего бизнеса, жилищного строительства (ипотека) и потребительский кредит).

¾ проводить оценку потребности в капитале с учетом международной практики.

¾ при принятии управленческих решений больше внимания уделять адекватности капитала банка принятым рискам.

¾ обеспечить постоянный мониторинг рисков, добиваться эффективности функционирования систем внутреннего контроля, исключить принятие неконтролируемых решений, связанных с проведением банковских и хозяйственных операций, а также сокращение административно-управленческих расходов.

¾ в целях адекватной оценки финансового состояния формировать резервы на возможные потери по ссудам и резервы под сомнительные активы в размере не менее предусмотренного требованиями Банка России.

¾ существенно повысить уровень раскрытия информации о своей деятельности, достоверность учета, отчетности и информации, предоставляемой партнерам, клиентам, регулирующим и надзорным органам о деятельности и финансовом состоянии банка.

¾ уделить более пристальное внимание работе по повышению профессионального уровня всех работников банков.

Таким образом предложенные мероприятия, направленные на финансовое укрепление АКБ НМБ ОАО, позволяют рационально использовать собственные средства, избежать неоправданных рисков, а также обеспечит банку соответствующее качество услуг.

Заключение

Несмотря на разнообразие банков, особенностью современного коммерческого банка является то, что он, прежде всего, выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеет статус юридического лица и осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов — кредита, ценных бумаг и валюты на основе полученной от Центрального банка лицензии.

Коммерческие банки выполняют специфичные функции, обращенные не вообще к экономическим институтам, а именно к банкам, тем самым проявляя свою сущность.

Коммерческие банки выступают в роли финансовых посредников, предоставляя кредиты и другие виды банковских услуг народному хозяйству, в частности отдельным секторам экономики. Также роль коммерческих банков заключается в проведении сбалансированной политики, направленной на эффективность производства и на эффективность банковской деятельности.

АКБ «Новокузнецкий Муниципальный Банк» ОАО выполняет активные, пассивные, комиссионные и инкассовые операции, то есть выполняет весь спектр классических банковских операций.

Предложенные мероприятия, направленные на финансовое укрепление АКБ НМБ ОАО, позволяют рационально использовать собственные средства, избежать неоправданных рисков, а также обеспечит банку соответствующее качество услуг.

Список использованных источников литературы:

Постановление Правительства РСФСР от 28.12.91 №78 «Об утверждении Пложения о выпуске и обращении ценных бумаг и о фондовых биржах в РСФСР» [Электронный ресурс] // Справочная система «Консультант Плюс».
Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. [Текст] – М.: АО «Финстатинформ», 2005 - 367с.
Бабичева Ю.Н. Банковское дело. [Текст] - М.: Экономика, 2004 – 426 c.
Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник [Текст] - М.: Финансы и статистика, 2003 - 591 с.
Букато В.И., Головин Ю.В. Банки и банковские операции в России. [Текст] - М.: Финансы и статистика, 2001 - 367 с.
Дробозина Л.Т. Деньги, Кредит, Банки. [Текст] – М., Инфра-М., 2001г – 378 с.
Жукова Е. Ф. Банки и банковские операции. –[Текст] - М.: Банки и биржи – Юнити, 2006 – 427 с.
Кожура О.М. Организация кредитования в коммерческих банках. [Текст] - Новосибирск: Изд-во СГУПС, 2004 - 126с.
Коробовой Г.Г. Банковское дело: Учебник [Текст] - М.: Экономист, 2004 - 751 с.
Лаврушин О.И. Банковское дело. [Текст] - М.: Финансы и статистика, 2003 - 464с.
Масленченков Ю.С. Банковское дело: Учеб. пособие. [Текст] - М.: Юнити, 2003 - 399 с.
Миркин Я. М. Банковские операции. [Текст] - М., Инфра-М, 2003г. – 456 с.
Новикова И.А. Банковские операции. [Текст] - Новосибирск: СибАГС, 2001 - 224с.
Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. [Текст] - М.: Тарнекс, 2003. – 656 c.
Чернецов С.А.Деньги. Кредит. Банки. [Текст] – М.: Магистр 2009 – 492с.
www.nkmb.ru [электронный ресурс]12.11.10

Приложения

Таблица.

Условия кредитования и условия предоставления ипотечных кредитов.

Вид кредита	Сумма кредита, руб.	Срок кредита, мес.	Процентная ставка, % годовых	Условия	Срок рассмотрения заявки, раб. дни
Условия кредитования в АКБ НМБ ОАО:
«Кредит-партнер»	15000-200000	От 3 до 36	25 % без поручителей 24 % с поручителем.		5
«Классический»	25000-500000	От 3 до 36	До 250000 руб. 20% с 2 поручителями 22% с 1 поручителем Свыше 250000 руб. 23% с 3 поручителями	Кредит выдается только под поручительство физических лиц	5
«Любимый клиент»	5000-200000	От 3 до 24	19 %	Кредит предоставляется лицам имеющим зарплатную карту «Золотая корона»; Выдается без залога и поручительства (кроме лиц в возрасте от 18 до 21 года)	5
Условия предоставления ипотечных кредитов в АКБ НМБ ОАО
«ипотечный кредит» под залог приобретаемого жилья	Первоначальный взнос 8,75% от стоимости приобретаемого жилья	До 10 лет	17%	Возможно досрочное погашение кредита	10

Таблица.

Процентные ставки по вкладам граждан в рублях АКБ НМБ ОАО.

Вид вклада	Условия начисления процентов	Срок вклада дни	Процентная ставка, % годовых
1	2	3	4
До востребования	Вклад может быть истребован в любое время
Срочный депозит	Автопролонгация начисление процентов ежемесячно причисление процентов к вкладу и их выплата - по истечении срока вклада	31	4,75
Накопительный депозит (первоначальный взнос 5000 руб.)	Автопролонгация начисление процентов ежемесячно возможность довнесения средств причисление процентов к вкладу и их выплата - по истечении срока вклада	100	8,25
Годовой (первоначальный взнос 30000 руб.)	Автопролонгация начисление процентов ежемесячно возможность довнесения средств причисление процентов к вкладу и их выплата - по истечении срока вклада	367	9,5
Пенсионный с выплатой процентов	Автопролонгация ежемесячная капитализация процентов возможность выплаты процентов возможность довнесения средств	367	9
Пенсионный +	Автопролонгация начисление процентов ежемесячно возможность довнесения средств причисление процентов к вкладу и их выплата - по истечении срока вклада	181	8,75
продолжение Таблицы 2
1	2	3	4
Пенсионер	Автопролонгация ежемесячная капитализация процентов возможность выплаты процентов возможность довнесения и снятия средств неснижаемый остаток по вкладу 500 рублей	1097 (3 года)	9
Времена года	Первоначальный взнос 40 000 рублей начисление процентов ежемесячно возможность довнесения средств причисление процентов к вкладу и их выплата - по истечении срока вклада	от 181 до 269 от 270 до 320 от 321 до 367	9 9,25 9,50
Двойной доход	Минимальный первоначальный взнос 5 000 рублей; ежеквартальная капитализация процентов; возможность выплаты процентов; возможность довнесения средств; возможность снятия средств при неснижаемом остатке по вкладу 50 000 рублей; при увеличении суммы вклада процентная ставка изменяется согласно шкале; при расторжении договора вклада до 181 дня проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования», от 181 дня проценты выплачиваются согласно шкале.	от 181 до 320 от 321 до 367	8,50 9
продолжение Таблицы 2
1	2	3	4
Летняя жара	Автопролонгация; минимальный первоначальный взнос 2 000 рублей; ежемесячная капитализация процентов; возможность выплаты процентов; возможность довнесения и снятия средств при неснижаемом остатке по вкладу 2 000 рублей; при расторжении договора вклада до 90 дней проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования», от 90 дней проценты выплачиваются согласно шкале.	от 5 000 рублей от 25 000 рублей от 50 000 рублей	8 8,5 9
Особый	Первоначальный взнос 10 000 рублей; ежеквартальная капитализация процентов; возможность довнесения средств; возможность выплаты процентов; возможность снятия средств при неснижаемом остатке по вкладу 100 000 рублей; при расторжении договора вклада до 181 дня проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования».	от 90 до 367 дней от 368 до 730 дней	75 % от ставки рефинансирования ЦБ РФ 100 % от ставки рефинансирования ЦБ РФ
Праздник круглый год (первоначальный взнос 5000 руб.)	Автопролонгация ежемесячно к празднику капитализация процентов возможность довнесения и снятия средств при неснижаемом остатке на счете 5 000 рублей	365	9
продолжение Таблицы 2
1	2	3	4
Стабильный (первоначальный взнос 15000 руб.)	Автопролонгация ежемесячная капитализация процентов возможность довнесения и снятия средств при неснижаемом остатке на счете 15 000 рублей	730	9

Таблица 3.

Тарифы и ставки по пластиковым картами «Золотая Корона».

Операции с пластиковыми картами «Золотая Корона»

Открытие картсчета физическим лицам

Переоформление договора по ведению картсчета

Персонализация карты системы «Золотая Корона»

Смена PIN-кода карты системы «Золотая Корона»

Установка кодового слова на получение информации по картсчету по телефону

Работа с «Черным списком» системы:

– занесение карты в «черный список»

Зачисление переводов на счета (картсчета) физических лиц и зачисление в пользу физических лиц

Расходная операция с картсчета с использованием пластиковой карты системы «Золотая Корона» в банкоматах или в кассе Банка

– для государственных, муниципальных, бюджетных организаций

Зачисление денежных средств на картсчета физических лиц, поступивших безналичным путем от юридических лиц (кроме заработной платы и выплат социального характера)

Выдача:

– выписок по счету

– писем, справок, дубликатов документов

– выписок по счету (для муниципальных форм собственности)

– выписок по счету в банкоматах

– SMS-оповещений о поступлении средств на картсчет в рублях

– SMS-оповещений о поступлении средств на картсчет в дол. США

Перечисление с картсчетов физических лиц внутри Банка

– на счета юридических лиц

– на счета физических лиц

– на карт счета физических лиц

Перечисление с картсчетов физических лиц за пределы Банка

Выдача наличных денежных средств клиентам других банков, использующих инфраструктуру системы «Золотая Корона» АКБ НМБ ОАО.

(80 –120) руб.

160 руб.

Бесплатно

25 руб.

Бесплатно

0,5% - 3% от суммы

Бесплатно

0,5% - 3,0% от суммы

25 руб.

50 руб.

Бесплатно

5 руб.

4 руб./сообщение

0,15$/сообщение

0,5% от суммы (min 50 руб. max 1000 руб.)

0,5 % от суммы

Бесплатно

1% (min 50 руб. max 1000 руб.)

1,5% от суммы

Таблица 4.

Тарифы и ставки по пластиковым картам MasterCard/Visa (ВПС).

Операции с международными пластиковыми картами MasterCard/Visa (ВПС)

Открытие счета

Годовое обслуживание основной карты: