Банковская система Китая

В 1998 г. сделан очередной  важный шаг по реформированию кредитно-денежной системы — НБК отказался от жесткого контроля кредитной политики коммерческих банков, предоставив им право самостоятельно формировать  кредитную политику. Одновременно реорганизована структура Центрального банка. До 1994 г. Н БК размещал свои учреждения в соответствии с административным делением страны. Углубление экономических реформ потребовало изменений в этом направлении. Для устранения влияния руководства провинций на отделения Центрального банка в 1998 г. ликвидированы провинциальные отделения НБК и созданы 9 межпровинциальных отделений. Кроме того, с 1996 г. в КНР снижается процентная ставка. В феврале 2002 г. ставка процента по срочным (годовым) вкладам населения снижена до 1,98% (с учетом налога, введенного на доходы от вкладов, она фактически составила 1,58%), кредиты стали предоставляться под 5,31%.

С середины 90-х  годов в страну в значительных объемах поступает иностранный  капитал, что требует согласования внутренней денежной политики с растущим притоком капитала и состоянием валютного  рынка. Как следствие, избыточная денежная масса несколько раз (1985, 1988 и 1994 гг.) превращалась в «навес», который  угрожал инфляционным взрывом, обострением  социальной ситуации, срывом реформ, для  предотвращения которого широко использовались административные и пропагандистские меры. Их эффективность во многом опиралась  на высокий уровень доверия населения  к власти и ее финансовым институтам. Достаточно заметить, что с 1990 по 2003 г. общая сумма депозитов населения  увеличилась почти в 12 раз и  составила свыше 90% ВВП.[11]

Деятельность  правительства КНР и Народного  банка Китая, направленная на рост денежной массы, сочетатась с увеличением  денежных доходов населения. За 24 года реформ (1979-2002) общенациональный фонд номинальной  заработной платы вырос в 19,8 раза. Вклаты населения индексировались  в соответствии с инфляцией, периодически применялись жесткие меры, направленные на предотвращение роста цен. Регулирование  денежных доходов и эмиссии, изъятие  из обращения временно свободных  денежных средств через сберегательные вклады и ценные бумаги позволило сдержать рост цен и предотвратить скачок инфляции.

В 2002 г. Китай впервые  в своей истории стал крупнейшим в мире получателем прямых иностранных  инвестиций (при их общем сокращении на 27%), освоив 52,7 млрд долл. Снижение ставок, а также нормы отчислений в  резервный фонд увеличили предложение  денег в хозяйстве Китая. В  то же время оно не вызывало в  экономике инфляционных явлений. Такой  результат достигается, с одной  стороны, объективными обстоятельствами — ростом производства, а с другой — деятельностью НБК, включая  его операции на открытом рынке с 40 государственными коммерческими  банками. Считается, что они приобрели  важное народно-хозяйственное значение: уже в 1999 г. НБК проводит операции репо (прямые и обратные) с государственными облигациями, выпускает и покупает собственные платежные обязательства  и т.п., регулируя состояние ликвидности  на рынке. Другой канал регулирования  денежной массы — покупка или  продажа иностранной валюты.

Облегчает регулирование  инфляции и рост сбережений населения, который отчасти связан с его  привычками и относительной неразвитостью (или рисками) других инструментов, включая имеющиеся на фондовом рынке  акции предприятий. В конце 2001 г. сумма вкладов в финансовой системе  КНР превышала 11 трлн юаней.

Высокий уровень  монетизации китайской экономики  и его эффективное воздействие  на экономический рост обеспечиваются высоким уровнем ликвидности (капитализации) национальной банковской системы Китая. Если но объему ВВП Россия уступает Китаю в три раза, то по сумме  средств кредитных организаций  — в 15 раз. Общий уровень монетизации  китайской экономики на начало 2007 г. составил 165%.

 Обменный курс  юаня устанавливается Народным  банком КНР и публикуется Главным  государственным управлением валютного  контроля. В 1994 г. в КНР проведена  реформа валютной системы:

• введены единые курсы основных валют к юаню;
• создана система валютных расчетов, продаж и переводов, на основе которой организован межбанковский валютный рынок.

В 1996 г. операции по купле-продаже валюты предприятиями  на зарубежном рынке были включены в банковскую систему конвертации. С конца 1996 г. в КНР официально действует ст. 8 соглашения с МВФ  и введен обмен юаня на зарубежные валюты. В 2001 г. валютные резервы КНР  превысили 212 млрд долл. В 80-90-е годы расширялась деятельность зарубежных финансовых структур на китайском рынке. В настоящее время в 23 городах  КНР и провинции Хайнань действуют 190 финансовых структур с иностранным  капиталом. В 1999 г. банки с зарубежным капиталом получили право открывать  филиалы в городах центрального подчинения. В 2001 г. более 30 банков с  иностранным капиталом осуществляли операции в юанях, а в ближайшие  годы все банки с иностранным  капиталом получат право на проведение таких операций в провинциях. Китай  является членом МБРР и МВФ. В 1985 г. КНР  вступила в Африканский банк развития, а в 1986 г. стала членом Азиатского банка развития.

Юань — одна из наиболее стабильных азиатских валют. После отмены двойной системы  валютного обмена в начале 1994 г. единый курс установился на уровне 8,3-8,4 юаня за доллар США и остается на этой отметке, а с 1998 г. он составляет 8,28 юаня за доллар. Даже в условиях финансового  кризиса, разразившегося в странах  Восточной Азии и послужившего причиной длительного экономического спада  и сокращения темпов роста в большинстве  стран региона в 1997-1998 гг., последовательная политика китайского правительства  в проведении реформы валютной системы, начатая в 1979 г., обеспечила финансово-экономическую  безопасность государства.[9]

С целью обеспечить устойчивость стабильно высокого роста  национальной экономики китайское  правительство до июля 2005 г. поддерживало фиксированный обменный курс юаня по отношению к доллару США, в то время как происходила его девальвация по отношению к основным мировым валютам — йене и евро. В соответствии с целями экономической политики Китай продолжает совершенствовать механизм регулирования курса юаня с учетом реальной финансово-экономической ситуации в стране и состояния международных платежей.

Исследователи говорят, что в течение ближайших 10-15 лет  женьминьби вполне может стать четвертой  резервной твердой мировой валютой (вслед за долларом США, евро и йеной). В тех государствах Юго-Восточной  Азии, где национальная валюта слаба, китайские юани часто служат альтернативной валютой для расчетов. По оценкам  МВФ, 40% торговли в неяпонской Азии осуществляется внутри региона. Это фактически заставляет искать собственную региональную расчетную валюту и (если она по устойчивости сопоставима с долларом) предпочитать именно ее. По мнению китайских экспертов, привязка к корзине валют сделает курс юаня более чутким к мировой экономической конъюнктуре, но при этом не создаст угрозы устойчивости финансовой системы страны. [2]

Таким образом, основу денежной системы страны составляет юань (жэньминьби), который делится на десять цзяо и сто фэней; золотое содержание юаня не установлено. Курс доллара к юаню на 2013 год составляет 6,1301.

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Банковская система Китая

1. История развития банковской системы Китая

 

Китайская банковская система имеет богатую историю. Достаточно напомнить, что первые бумажные деньги появились именно в этой стране. Тем не менее, современная банковская система Китая сравнительно молода и пока уступает по уровню развития западной. Китайская экономическая  реформа, начавшаяся в 1979 г., создала  условия для быстрого преодоления  этого отставания.

В своём развитие современная банковская система  Китая прошла четыре этапа.

Первый этап (1848 – 1911 гг.). На первом этапе, который начался  в эпоху правления последней  династии Цин (1644 – 1911 гг.), в Китае  сосуществовали традиционная и современная  банковская системы. Традиционная банковская система насчитывала многовековую историю. Однако она не могла обеспечить развитие современной экономики, так  как по своему духу и традициям  была исключительно феодальной. Рыночные отношения не являлись регулятором  традиционной банковской системы. Банковские сделки осуществлялись на основе древних  конфуцианских норм и обычаев. Традиционные банки назывались "банками Шаньси", обслуживали в основном торговлю и работали с векселями. Первые современные  банки Китая были филиалами иностранных  банков. На первом этапе практически  неограниченную монополию на банковские операции в Китае имели филиалы  банков Великобритании, в том числе  первый иностранный банк в Китае  – Oriental Banking Corp., открывшийся в 1848 г. В Шанхае, Chartered Bank of India, Australia and China, а так же HSBC.

К концу 1860-х гг. в Китае появилось до десятка  филиалов европейских и американских банков.

Первый современный  китайский коммерческий банк открылся в 1897 г. Это был банк с государственным  участием, который назывался Императорский  банк Китая и был призван финансировать  строительство китайских железных дорог. Первый современный государственный  китайский банк "Hu Bu" был основан в 1905 г., впоследствии он стал называться Да Цин, а затем – Банк Китая. В 1907 г. был основан Communication Bank, который обслуживал почту, телеграф, железную дорогу и судоходство.

В результате неравноправных договоров, навязанных Китаю Западом  в 1842, 1860 и 1895 гг., иностранные банки  стали диктовать свои условия  в банковском деле.

Второй этап (1912 – 1948 гг.). После демократической  революции 1911 г. Новое китайское  правительство оказывало всякую поддержку двум банкам: Банку Коммуникаций и банку Да Цинн. Тем не менее, оба упомянутых банка находились под финансовым контролем иностранного бизнеса, не располагая достаточной  финансовой мощью.

В 1928 г. Китайское  правительство основало третий банк – Центральный банк Китая в  Шанхае после объединения Китая  под властью гоминьдана и переноса столицы в Нанкин. Этот банк был  объявлен центральным банком Республики Китай, получил особые права на использование  государственных фондов и управления ими, выпуск банкнот, чеканку монеты и печатание казначейский государственных билетов, а также ведение расчетов по внешним и внутренним займам.

В 1928 г. произошла очередная реорганизация Банка коммуникаций, в обязанности которому было вменено развивать китайскую промышленность и торговлю.

Банк Китая  специализировался на внешней торговле и превратился в в центр  особой банковско-коммерческой группы.[7]

В 1935 г. появился крестьянский банк Китая, который был создан на основе Крестьянского банка провинций. Данные четыре банка сформировали так называемую "большую четверку". Они контролировали политику на национальном финансовом рынке. Всего же на втором этапе действовало 164 банка. Вместе с тем банковская система страны была хаотичной и слаборазвитой. Четкое разделение ее на два уровня не существовало.

Третий этап (1949 – 1978 гг.). На третьем этапе банковская система Китая в целом развивалась  и функционировала по примеру  советской модели.

1 декабря 1948 г.  Был основан Народный банк  Китая – НБК на основе слияния  Северного китайского банка, Банка  Северного (Желтого) моря и  Северо-Западного крестьянского  банка. До победы народной революции  на территории всей страны  его главный офис находился  в г. Шицзяжуан.

После образования  КНР в октябре 1949 года, НБК монополизировал все функции китайских и иностранных банков на территории страны. НБК выполнял функции центрального банка и национального казначейства, управлял и наблюдал за действием всех специализированных банков, небанковских финансовых институтов и страховых компаний.

В течение 1949 – 1978 гг. НБК, созданный по полной аналогии с советской моделью, являлся  основным кредитным, расчетным, а также  эмиссионным центром страны. Структура  НБК изображена на рисунке 1. НБК  выполняет следующие основные функции: контроль за денежным обращением и  эмиссией национальной валюты; осуществление  кассового исполнения государственного бюджета; краткосрочное кредитование народного хозяйства под сравнительно небольшой процент; выполнение расчетных  операций между государственными и  кооперативными предприятиями и  учреждениями; исполнение функций государственного казначейства; привлечение сберегательных вкладов населения.

На протяжении 1949 – 1978 гг. норма капиталовложений в Китае составляла примерно 40%, и  НБК размещал эти капиталовложения в народном хозяйстве, в соответствии с государственными пятилетними планами 90% инвестиций направлялись в крупные государственные предприятия.

 

2.2 Банковская система Китая и ее структура

 

В современной  экономике банки играют важную роль, и положение дел в банковской системе любой страны непосредственно  влияет на макроэкономические показатели, такие, как экономический рост, занятость, стабильность цен, уровень инфляции.

Банковская система  Китая состоит из трёх уровней:

Центральный банк – Народный банк Китая;

Коммерческие  банки, которые подразделяются на государственные  и акционерные коммерческие банки, филиалы иностранных банков;

Небанковские  кредитные организации.

Современная структура  финансовой системы Китая приведена  в таблице 1.

Таблица 1 Структура современной финансовой системы Китая

Центральный банк				Народный банк Китая (Peoples Bank of China)
Коммерческие банки	Государственные коммерческие банки			Сельскохозяйственный  банк Китая Банк Китая Китайский строительный банк Промышленно-коммерческий банк Китая
	другие		Национальные банки	Промышленный банк Китайский инвестиционный банк Банк коммуникаций Банк Хуа Ся
			Региональные банки	Торговый банк Шанхайский банк развития Пудун Шэньчженьский банк развития Фуцзяньский банк Ситъе
"Политические банки" (банки некоммерческого кредитования)				Банк развития сельского  хозяйства Китая Государственный банк развития Экспортно-импортный банк Китая
Небанковские финансовые институты		Страховые компании	Государственные	Народная страховая  компания Китая Китайская перестраховочная компания Страховая компания Китая Китайская тихоокеанская компания Китайская компания страхования жизни
			Негосударственные	PICC - Property Company of China Hua Tai Property Insurace Company Ltd. New China Life Insurance Company Ltd. Tai Kang Life Insurance Company Ltd. Tian An Insurance Company Ltd. Da Zhong Insurance Company Ltd. Sinosafe General Insurance Company Ltd. Yong An Property Insurance Company Ltd. Xin Jiang Agriculture and Construction Insurance Company of China
			Иностранные	Отделения, совместные предприятия  и правительства
		Компании по управлению активами		China Cinda of the China Construction Bank China Oriental of the Bank of China Great Wall of the Agricultural Bank of China Hua Rong of the Industrial and Commercial Bank of China
Иностранные финансовые институты				Представительства Китайско-иностранные совместные банки Отделения иностранных банков Иностранные инвестиционные банки