Банковские правоотношения

     Содержание: 

Введение                                                                                                                 1 

1.Понятие банковских  правоотношений                                                            2  

2.Структура и  состав банковских правоотношений                                           4           

    a) Особенности правового статуса Центрального банка Российской Федерации.                                                                                                              7  

    b)  Кредитные организации как субъект банковских правоотношений        9

3.О соотношении публичных и частноправовых начал в сфере регулирования банковской деятельности в России.                                          15                                                                                            

Заключение                                                                                                            17   

Список используемой литературы                                                                       18              
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Введение

    Работа банков, банковские операции, кредитование, расчеты до недавнего времени были весьма далеки от юриста и казались очень скучными и технически перегруженными правовыми институтами. Сейчас ситуация резко изменилась. По мере развития банковской деятельности, укрепления рыночной экономики, стабилизации кредитно-финансовой системы России все более значимым и тонким становится механизм правого регулирования, все более весомые суммы оспариваются в арбитражных процессах, судьба которых не в последнюю очередь определяется квалификацией юриста. Практическое значение банковского права возрастает и в связи с тем, что в предпринимательской деятельности сегодня участвуют миллионы людей. А ее осуществление связано с открытием банковских счетов, осуществлением расчетов через банки. В итоге огромное количество людей, работающих в государственном и частном секторах зависят от состояния банковской системы и законности банковской деятельности. Все это и многое другое превращает банковские правоотношения в одну из самых необходимых и используемых отраслей общественной жизни. Иметь хотя бы общее представление об основах банковских правоотношений необходимо любому активно действующему в сфере экономики гражданину.

Общераспространенным  в юридической литературе является взгляд, согласно которому структура  правоотношений выглядит как связь, взаимодействие прав и обязанностей его участников¹. Поэтому, для того чтобы раскрыть юридическую сущность конкретного правоотношения, необходимо показать особенности его субъектного состава, а также выявить юридическое содержание, которое проявляется во взаимных правах и обязанностях участников данного правоотношения.

_____________                                                           
¹Теория права и государства: Учебник для вузов / Под ред. Г.Н. Манова. М., 1995. С. 132; Общая теория права: Учебник для вузов Ю.А. Дмитриев, И.Ф. Казьмин, В.В. Лазарев и др. Под общ. ред. А.С. Пиголкина. М., 1997. С. 238. 
1.Понятие банковских правоотношений 

     Банковское  правоотношение - это урегулированное  нормой банковского права отношение  между субъектами банковского права, одной из сторон которого является Банк России. Можно сказать и так, что банковское правоотношение - это юридическое отношение между субъектами банковского права, основным содержанием которого являются права и обязанности, возникающие по поводу соблюдения, исполнения, использования и применения установленного законами и нормативными актами Банка России порядка проведения банковских операций и сделок¹.

     Значение  любого правоотношения состоит в  том, что юридические и физические лица, различные организации в процессе своей практической деятельности сравнивают и оценивают свое фактическое поведение и поведение других участников в конкретном отношении с тем, каким должно быть поведение в соответствии с требованиями нормативного акта. Например, между Банком России и кредитной организацией существует правовое отношение по соблюдению последней установленных для нее нормативов. Фактически могут быть некоторые отклонения от установленной для данного правоотношения модели финансовой деятельности - вопрос только в степени несоответствия. Но правоотношением Должно считаться не фактическое отношение, которое содержит отклонения, а юридическое, то есть такое, каким оно должно быть в данной ситуаций. Такой подход всегда позволяет сравнивать юридическое и фактическое в отношениях между субъектами, не смешивая одно с другим.

     Банковское  правоотношение - это правовая форма фактического банковского отношения. Поэтому понятие правоотношения включает только то, что является правовым. Каких-то неправовых (фактических) элементов в содержании самого правоотношения быть не должно. Правовое и фактическое общественное отношение - это взаимосвязанные, но не совпадающие понятия.

     Банковское  правоотношение - это юридическая  связь между субъектами, одним  из которых всегда является Банк России. Оно предусмотрено нормой банковского  права, поэтому его волевое содержание строится в соответствии с методом правового регулирования банковского права - методом властного приказа. Это вертикальное правоотношение. Правоотношение между кредитной организацией и Банком России возникает с момента ее регистрации и прекращается исключением соответствующей записи в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

     В промежутке между этими точками  отсчета могут происходить и, как правило, происходят многочисленные изменения банковского правоотношения, связанные с получением различных лицензий, внесением изменений в учредительные документы, согласованием руководителей кредитной организации, ее реорганизацией, преобразованием. Такое правоотношение является статусным. В этом банковском правоотношении реализуется статус кредитной организации.

     Однако кредитная организация имеет не только статус, правовое положение, которые, как известно, со временем изменяются, но и функции.

     Функции кредитной организации - это основные направления ее банковской деятельности. Они осуществляются посредством  банковских операций и сделок. В процессе осуществления банковских операций и сделок между кредитной организацией, вкладчиками, кредиторами и всеми другими лицами, которые пользуются банковскими услугами, возникают гражданско-правовые отношения. Гражданско-правовые отношения регулируют только ту часть банковской деятельности, которая является объектом гражданского права. Другие отрасли права имеют свои объекты в банковской деятельности.

     Порядок проведения банковских операций и сделок регулируется правилами, установленными банковскими законами и Банком России. Этот порядок является объектом банковского права. Кредитная организация обязана подчиняться правилам, которые установлены для проведения банковских операций и сделок. Выполнение требований, установленных этими правилами, порождает операционные банковские правоотношения между кредитной организацией и Банком России.

     Операционное  банковское правоотношение между Банком России кредитной организацией конструируется по вертикали. Но банковская деятельность едина, и поэтому гражданско-правовые и банковские правоотношения тесно взаимосвязаны. Это означает, что каждому гражданско-правовому отношению между кредитной организацией и ее клиентом, в том числе и вкладчиком (горизонтальное правоотношение), соответствует банковское правоотношение - между Банком России и кредитной организацией (вертикальное правоотношение). Такова логика метода правового регулирования в банковском праве - метода властного приказа. 

2. Структура и состав банковских правоотношений 

     В банковском праве в отличие от права гражданского применяется только метод властного приказа. Нормы банковского права - императивные. Они не предусматривают равенства сторон. Этим в значительной мере определяется и структура правоотношения, а значит, и его специфика, субъектный состав.

     Любые правоотношения, и банковские в этом отношении не являются исключением, возникают, изменяются и прекращаются в силу юридических фактов.

     Юридические факты делятся на события (независящие  от воли сторон обстоятельства) и действия, совершенные по воле сторон.

     В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

     1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

     2) из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей;

     3) из судебного решения, установившего  гражданские права и обязанности;

     4) в результате приобретения имущества  по основаниям, допускаемым законом;

     5) в результате создания произведений  науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности;

     6) вследствие причинения вреда  другому лицу;

     7) вследствие неосновательного обогащения;

     8) вследствие иных действий граждан  и юридических лиц;

     9) вследствие событий, с которыми  закон или иной правовой акт  связывает наступление гражданско-правовых последствий.

     Все эти основания могут также  применяться и в банковском праве.

     Все правовые банковские отношения условно  можно разделить на две большие  группы:

     - правоотношения, в которых реализуется компетенция ЦБ РФ в системе разделения властей, то есть внешние правоотношения по отношению к банковской системе в целом. Это конституционные правоотношения по формированию его высших руководящих органов, по взаимодействию с законодательной и исполнительной властями в государстве. Кроме того, в некоторых случаях Банк России является субъектом определенных международно-правовых отношений;

     - правоотношения внутри банковской  системы, в которых осуществляются  предусмотренные законодательством  функции Банка России. Сюда входят  все правоотношения, участниками которых являются кредитные организации и Банк России.

     В состав правоотношений любого рода входят:

     - объект, т.е. то, по поводу чего  складываются правоотношения;

     - субъект, т.е. участник правоотношений;

     - права и обязанности субъектов  правоотношения.

  Объем понятия банковского правоотношения во многом зависит от того, как понимается структура правоотношения. Некоторые авторы считают, что банковское правоотношение имеет комплексный характер, что оно регулируется нормами и публичного, и частного права. В частности, О.М. Олейник пишет, что "банковские правоотношения - это урегулированные частыми и публичными нормами права общественные отношения, складывающиеся в процессе деятельности банков и иных кредитных организаций, реализующих свой специфический правовой статус и использующих деньги и иные финансовые средства как средства обращения, сбережения и товар"². При таком понимании банковского правоотношения оно мало чем отличается от гражданского правоотношения. О.М. Олейник все банковские правоотношения классифицирует по их субъектному составу на следующие виды: а) между банками и клиентами; б) между двумя коммерческими банками по поводу осуществления банковских операций; в) между ЦБ и банками; г) между банками по поводу создания союзов; д) между ЦБ и правительством; е) между ЦБ и высшими органами представительной власти. Кроме того, О.М. Олейник классифицирует банковские правоотношения в зависимости от характера банковских операций, а также от их содержания³.

     Другие  авторы в субъектный состав банковского правоотношения включают только правоотношения между кредитными организациями и Банком России, а также между учредителями кредитной организации и Банком России в момент создания, реорганизации, преобразования или ликвидации банка, включая и процедуры, связанные с его санацией⁴.