Деятельность иностранных банков на финансовом рынке России

Однако в 2012 году не произошло сохранения темпов роста объемов кредитования. Осенью произошел перелом в ситуации с ликвидностью, и процентные ставки пошли вверх. Очевидно, что это затруднило доступ предприятий и граждан к кредитам.  

Президент РФ Владимир Путин подписал Федеральный закон от 14.03.2013 № 29-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», запрещающий работу в РФ филиалов зарубежных банков.  

Закон вносит изменения в Федеральные  законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О валютном регулировании и валютном контроле». [3] 

Это связано с тем, что действующий  в настоящее время режим функционирования филиалов иностранных банков на территории РФ предоставляет им конкурентные преимущества по сравнению с иными кредитными организациями. На них не распространяется в полном объеме действие российского законодательства, и, следовательно, они не обязаны выполнять требования нормативных актов Банка России, в том числе, касающиеся отчислений средств в фонды обязательного резервирования, представления отчетности и пр.

Закон принят в рамках стратегии развития банковского  сектора РФ до 2015 года.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Банк – кредитная  организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Коммерческие банки  являются основным звеном кредитной  системы. Они выполняют практически  все виды банковских операций. Исторически  сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения (потребительского кредита).

Под инвестиционной деятельностью  банка на рынке ценных бумаг понимают деятельность по вложению средств в  ценные бумаги от своего имени и  по своей инициативе с целью получения  прямых (дивиденды, проценты, доход от продажи) и косвенных (усиление контроля над дочерними и зависимыми обществами и др.) доходов. Объектами банковских инвестиций могут выступать разнообразные ценные бумаги, как эмиссионные (акции, облигации), так и неэмиссионные (депозитные сертификаты, векселя). Совокупность ценных бумаг, принадлежащих коммерческому банку, принято называть портфелем ценных бумаг. Портфель ценных бумаг коммерческого банка выполняет три взаимосвязанные функции: прирост стоимости, создание резерва ликвидности и обеспечение участия в управлении другими компаниями.

По состоянию на 1 января 2012 года имеют лицензию на осуществление банковских операций 153 кредитные организации с участием нерезидентов.

127 кредитных организаций  с участием нерезидентов, или  83,0% их общего количества, действуют в форме акционерного общества, в том числе 49, или 32,0% – в форме ЗАО, и 26 кредитных организаций, или 17,0% – в форме общества с ограниченной ответственностью.

По состоянию на 1 января 2012 года имеют лицензию на осуществление банковских операций 153 кредитные организации с участием нерезидентов.

127 кредитных организаций  с участием нерезидентов, или  83,0% их общего количества, действуют  в форме акционерного общества, в том числе 49, или 32,0% – в  форме ЗАО, и 26 кредитных организаций,  или 17,0% – в форме общества с ограниченной ответственностью.

Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих  кредитных организаций на 1 января 2012 года составила 90 092,8 млн. рублей. За 2011 год она увеличилась на 40 538,3 млн. рублей, или на 81,8% за счет регистрации 3 новых кредитных организаций со 100% участием нерезидентов в уставном капитале (ООО "Америкэн Экспресс Банк", ООО "Ю Би Эс Банк", ЗАО "Банк оф Токио-Мицубиси ЮФДжей (Евразия)"), увеличения действующими кредитными организациями уставного капитала за счет средств нерезидентов и отчуждения участниками (акционерами) кредитных организаций долей (акций) уставного капитала в пользу нерезидентов. Всего за истекший год увеличение доли нерезидентов в уставном капитале произошло в 54 кредитных организациях.

Условия и порядок  доступа нерезидентов в отечественную  банковскую систему во многих отношениях мягче, чем в большинстве других стран. Например, в настоящее время  согласно действующему законодательству нерезиденты Российской Федерации обязаны получать разрешение Банка России на покупку любого количества акций российского банка.

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон РФ "О Центральном банке РФ (Банке России)" от 10.07.2002 г.

2.Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 03.02.1996 г. №17-ФЗ

3. Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 14.03.2013 № 29-ФЗ

4. Банки и банковские  операции / Под редакцией Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007 г.

5. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Изд-во "Питер", 2006.

6. Банковское дело. Учебник.  Под ред. Кроливецкой Л. П., Белоглазовой  Г. Н., изд. 5-е, перераб. и доп.  – М., "Финансы и статистика", 2006.

7. Банковское дело. Учебник. / Под ред. Лаврушина О. И. – М., "Финансы и статистика", 2007г.

8. Батизи Э. Коммерческие  банки – уполномоченные правительственные  агенты // Рос. экон. журн. – 2007. –  № 8. – С. 32- 36.

9. Геращенко В. В.  Работа Центрального банка России // Рос. экон. журн. – 2007. – № 9. – С. 9-20.

10. Денежное обращение  и банки. Учебное пособие. / Под  ред. Белоглазовой Г. Н., Толоконцевой  Г. В. – М., "Финансы и статистика", 2008.

11. Епишева Е.А. Иностранные  банки в России// "Международные  банковские операции", 2007, N 2

12. Козлов А. А. Вопросы модернизации банковской системы. // Деньги и кредит. – 2007. – №6.

13. Напольнов С.В. Роль  инвестиционного банка организации//Инвестиционный  банкинг. – 2007. – №2.

14. Парамонова Т.В. Банк  России: взгляд в будущее // Экономика  и жизнь. – 2007 – №9.

15. Рубцов Б.Б. Современные  фондовые рынки: Учебное пособие  для вузов. – М.: Альпина Бизнес  Букс, 2007.

16. Ситнин А. Коммерческие  банки России // Хозяйство и право.  – 2008. – № 10. – С. 18-21.

17. Стародубцева Е.Б.  Основы банковского дела//М. Форум-Инфра-М, 2006 г. -253 с.

18. Шарп У., Александер  Г., Бэйли Дж. Инвестиции. – М.: ИНФРА-М, 2006. С. 997.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А

 

Формы присутствия  иностранных банков на территории РФ

 

	Правовой  статус	Цель	Услуги
Представительство	Обособленное  подразделение иностранной кредитной  организации, открытое на территории Российской Федерации и получившее разрешение Банка России на открытие представительства.	Поддержка головного банка в  обслуживании  своего клиента, в частности, для обеспечения  связи с различными коммерческими и  финансовыми компаниями   на  внутреннем рынке. Проникновение на рынок российскийх банковских	Минимальный набор  услуг. Не может выдавать кредиты  или принимать вклады.
Филиал	Обособленное  подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.		Широкий спектр банковских операций, в том числе  предоставление кредитов и размещение во вклады физических и юридических лиц.
Дочерний  банк	Самостоятельный институт с собственным капиталом. Собственником дочернего банка  является нерезидент, дочерний банк осуществляет свою деятельность в соответствии с  законодательством той страны, где  он инкорпорирован, и оформляется  как самостоятельное юридическое  лицо.
Консорциальный  банк	Банк, капитал  которого сформирован за счет средств  иностранных и местных инвесторов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

 

Показатели 15 крупнейших банков со 100%-ныминостранным участием на 01.01.2012

 

Позиция в ренкинге по величине активов	Банк	Активы,млрд руб.	Доля  чистых иностранных  активов в активах, %	Доля  чистого кредита(кредиты-депозиты) ФЛ и ЮЛ** в активах,%	Доля  чистого выданного  МБК резидентам* в активах, %
1	Райфайзенбанк Австрия	435,3	-21,9	16,2	-2,8
2	Юникредит Бан	368,3	-14,8	10,4	-5,6
3	Ситибанк	150,2	-8,6	-36,2	9,9
4	Абсолют Банк	134,4	-35,4	34,8	1,0
5	Банк Сосьете  Женераль Восток	106,8	-42,1	38,8	-7,9
6	ИНГ Банк(Евразия)	81,5	-4,4	5,0	-5,4
7	ХКФ Банк	73,7	-31,5	58,1	-0,7
8	ОТП Банк	65,3	-5,6	-1,7	-1,6
9	АБН АМРО Банк	54,5	н.д.	н.д.	н.д.
10	Кредит Европа Банк	54,5	-49,0	60,9	-1,6
11	Русфинанс Банк	50,4	-52,9	81,9	1,7
12	Коммерцбанк	49,2	-56,4	57,2	-3,6
13	Дойче Банк	49,2	39,2	-42,2	-10,1
14	БНП Париба Банк	39,4	-46,6	55,3	-10,5
15	Сведбанк	36,7	-72,2	65,9	6,7

 

** ФЛ –  физические лица, ЮЛ – юридические  лица.

* МБК –  межбанковский кредит. Под чистым  выданным MБК имеется в виду  сумма кредитов, депозитов и остатков  на счетах, размещенных в банках-резидентах  за вычетом суммы кредитов, депозитов  и остатков на счетах, привлеченных  от банков-резидентов.

Источники: отчетность кредитных организаций, расчеты ЦМАКП