Лицензионный порядок осуществления банковской деятельности

2) учредительный договор  (подлинник или нотариально удостоверенная  копия), если его подписание предусмотрено  федеральным законом;

3) устав (подлинник  или нотариально удостоверенная  копия);

4) бизнес-план, утвержденный  собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) документы об уплате  государственной пошлины за государственную  регистрацию кредитной организации  и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

6) копии документов  о государственной регистрации  учредителей - юридических лиц,  аудиторские заключения о достоверности  их финансовой отчетности, а также  подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7) документы (согласно  перечню, установленному нормативными  актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов  на должности руководителя кредитной  организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения: о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости.

 

2.2 Порядок принятия решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций

При представлении документов Банк России выдает учредителям кредитной  организации письменное подтверждение  получения от них документов, необходимых  для государственной регистрации  кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех документов.

Банк России после  принятия решения о государственной  регистрации кредитной организации  направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые  для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган  в срок не более чем пять рабочих  дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный  срок является основанием для обращения  Банка России в суд с требованием  о ликвидации кредитной организации.

Для оплаты уставного  капитала Банк России открывает зарегистрированному  банку, а при необходимости - и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов  объявленного уставного капитала кредитной  организации, Банк России в трехдневный  срок выдает кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Основания и порядок отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности

3.1 Нормы, регулирующие основания и отзыв банковской лицензии

Нормы, регулирующие основания  и отзыв банковской лицензии подробно закреплены в ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (далее - Федеральный закон). А сам порядок отзыва лицензии конкретизирован в нормативных актах Банка России.

Федеральный закон (ст. 20) предусматривает две группы оснований  для отзыва лицензии.

Первая группа оснований - Банк России вправе отозвать лицензию.

Вторая группа оснований - он обязан отозвать лицензию.

Банк России может  отозвать у кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций при следующих условиях:

Во-первых, если обнаружилась недостоверность тех сведений, на основании которых была выдана лицензия.

Во-вторых, если имеет  место задержка начала осуществления  банковских операций, предусмотренных  банковской лицензией, более чем  на один год со дня ее выдачи.

В-третьих, если установлены факты существенной недостоверности отчетных данных.

В-четвертых, если происходит задержка более чем на 15 дней представления  ежемесячной отчетности (отчетной документации).

В-пятых, в случае осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией.

В-шестых, в случаях  неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов  Банка России, если в течение одного года к кредитной организации  неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

В-седьмых, в случае неоднократного в течение одного года виновного  неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов  требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц.

В-восьмых, при наличии  ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока  деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом.

В-девятых, в случаях  неоднократного непредставления в  установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях.

Все это те основания, когда Банк России решает, и от его  оценки зависит, - отзывать или не отзывать банковскую лицензию.

Однако бывают и такие  ситуации, когда оценка очевидна, и  медлить с отзывом банковской лицензии просто недопустимо. Для таких  случаев предусмотрена императивная обязанность Банка России, которая  не оставляет ему места для выбора.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) если достаточность  капитала кредитной организации  становится ниже 2 процентов;

2) если размер собственных  средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации. Для реорганизованных кредитных организаций в отношении даты, на которую рассчитывается этот капитал, имеется некоторая специфика.

3) если кредитная организация  не исполняет в срок, установленный  Федеральным законом "О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций", требования Банка России о  приведении в соответствие величины  уставного капитала и размера  собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация  не способна удовлетворить требования  кредиторов по денежным обязательствам  и (или) исполнить обязанность  по уплате обязательных платежей  в течение одного месяца с  наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения.

Отзыв лицензии на осуществление  банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных  настоящим Федеральным законом, не допускается.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у  кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России "Вестник Банка России" в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

После отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

 

 

3.2 Ликвидация или реорганизация кредитной организации

Ликвидация или реорганизация  кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона. При этом государственная  регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Сведения и документы, необходимые для  ликвидации или реорганизации кредитной организации представляются в Банк России. Перечень указанных сведений и документов, а также порядок их представления определяется Банком России.

Банк России после  принятия решения направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и  документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и  представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в течение пяти рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Письменное уведомление  о начале процедуры о ликвидации или реорганизации кредитной организации направляется кредитной организацией в Банк России в течение трех рабочих дней после даты принятия указанного решения. Банк России размещает данное уведомление на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и не позднее одного рабочего дня с даты поступления от кредитной организации этого уведомления направляет в уполномоченный регистрирующий орган информацию о начале процедуры реорганизации кредитной организации (кредитных организаций).

Государственная регистрация  кредитной организации в связи  с ее ликвидацией осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.