Отчет по практике в АО «Жилстройсбербанк»

Министерство образования  и науки

 Республики Казахстан

Алматинская Академия Экомики  и Статистики

 

 

Отчет о прохождении

ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ (ПРЕДДИПЛОМНОЙ) ПРАКТИКИ

В АО «Жилстройсбербанк»

 

 

Студент 2 курса заочного отделения

Специальности 5В050900 «Финансы»                                             Искакова А.Е.

 

Руководитель практики от

АО «Жилстройсбербанк»                                                               Тулегенов М.Е.

 

Руководитель практики

от АЭСА                                                                                          Мурзатаева Г.К

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Астана 2013г

 

 

Содержание 

Введение.................................................................................................................... .3

Организация и  содержание учетно-операционной работы банка……………… ..5

Организация и содержание кредитной деятельности банка……………………. .7

Депозитные операции………………………………………………………………14

Кассовые операции…………………………………………………………………..20

Валютные операции………………………………………………………………..22

Современные операции банка  и услуги……………………………………..……24

Банковские операции с  ценными бумагами………………………………………25                              

Заключение ................................................................................................................27

Список использованной литературы......................................................................28                                                                                                  

Приложения .................................................................................................. ....... ...29                                                                                              

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Я, Искакова Айгулим Ерденовна, проходила преддипломную производственную практику в АО «Жилстройсбербанк» с 18 марта по 20 апреля 2013года.

Целью производственно-профессиональной практики являются следующие задачи:

- Изучить Устав банка

- изучить жилищный займ в АО «Жилстройсбербанк»;

- ознакомиться с видами депозитов ;

- ознакомиться с графиком работы банка.

-  развить творческую инициативу с целью решения задач по дальнейшему улучшению планирования и повышения эффективности деятельности предприятия;

- обеспечить сбор и обработку необходимого статистического материала для выполнения дипломной работы.

Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечивает исполнение этого обязательства залог недвижимости. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости - землю, автомобиль, яхту и т.д. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения.

Самый распространенный вариант использования  ипотеки в Казахстане - это покупка  квартиры в кредит. Закладывается  при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже  имеющуюся в собственности квартиру.

Таким образом, если рассматривать  АО «Жилстройсбербанк Казахстана» на финансовом рынке Республики, то основное направление его деятельности — реализация системы жилищных строительных сбережений с целью улучшения жилищных условий населения, принятой Законом «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан» в декабре 2000 года. Как известно, вопрос приобретения жилья волнует многих граждан. Наиболее остро эта проблема коснулась молодых семей, в большинстве случаев заработная плата молодых специалистов несоизмерима со стоимостью квартиры. Государство вот уже несколько лет проводит политику, направленную на финансирование строительства доступного жилья для казахстанцев.

Так, Правительством РК в марте 2011 года была утверждена Программа жилищного  строительства в Республике Казахстан  на 2011-2014 годы, с целью поддержать уровень ежегодного ввода жилья  на уровне 6 млн. кв. метров, а также  обеспечить доступность этого жилья  по ценам ниже рыночных. Оператором программы является Жилстройсбербанк, реализующий систему жилищных строительных сбережений. Задача АО «Жилстройсбербанк Казахстана» состоит в снижении конечной себестоимости и продажной цены готового жилья на рынке недвижимости. В качестве одной из мер поддержки жилищного строительства, согласно данной программе, предусмотрены строительство и реализация жилья с участием МИО и системы жилстройсбережений. Уже в апреле текущего года Правительство планирует принять программу «Доступное жилье-2020».

Разработана выгодная схема и для  молодых семей. В течение восьми с половиной лет пара накапливает  сбережения в Жилстройсбербанке и одновременно проживает в арендной квартире, затем за счет накоплений может сразу выкупить жилье или, если недостаточно средств, воспользоваться жилищным займом на срок до 15 лет под 4% годовых. 

Система жилищных строительных сбережений обладает существенным конкурентоспособным  преимуществом. В отличие от условий  других банков на сумму вклада, открытого  в Жилстройсбербанке, начисляется премия государства в размере 2% от суммы поощряемого вклада. 

И так, действующая система жилищных строительных сбережений, учитывая ее процесс становления и трудности  внедрения в широкие слои населения, требует совершенствования и  активного использования в развитии жилищного строительства.

Целью преддипломной производственной практики является всесторонний анализ деятельности АО «Жилстройсбербанк Казахстана» и на этой основе разработка практических рекомендаций по формированию и совершенствованию системы жилстройсбережений на макроуровне.

Задачами преддипломной практики в соответствий с поставленной выше целью являются:

- Изучить Устав  банка

- изучить жилищный займ в АО «Жилстройсбербанк»;

- ознакомиться с видами депозитов ;

- ознакомиться с графиком работы банка.

-  развить творческую инициативу с целью решения задач по дальнейшему улучшению планирования и повышения эффективности деятельности предприятия;

- обеспечить сбор и обработку необходимого статистического материала для выполнения дипломной работы.

Предметом пореддипломной производственной практики является совокупность организационно-экономических вопросов, связанных  с жилстройсбережений в развитии жилищного строительства в Республике Казахстан.

Объектом производственной практики является АО «Жилстройсбербанк»

Изучение хозяйственной  деятельности АО «Жилстройсбербанк» проводилось по разделам в логической последовательности, согласно плану производственной практик

 

 

 

1. Организация и содержание учетно-операционной работы банка

 

АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» было создано в 2003 году на основании постановления Правительства Республики Казахстан от 16 апреля 2003 года № 364 «О создании жилищного строительного сберегательного банка» в целях совершенствования и повышения эффективности долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования.  
      Единственным акционером Банка является акционерное общество «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына».

АО "ФНБ "Самрук-Казына" - Фонд, являющейся холдингом, объединяющим ряд государственных предприятий, образованный посредством слияния АО «Фонд устойчивого развития «Казына» и АО «Казахстанский холдинг по управлению государственными активами «Самрук» и дополнительной передаче Государством Фонду своего права собственности в некоторых предприятиях, принадлежащих Правительству Республики Казахстан. Фонд был образован 3 ноября 2008 года в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан.

Правительство, представленное Комитетом государственного имущества  и приватизации Министерства финансов Республики Казахстан, является единственным акционером Фонда.

АО «Жилстройсбербанк Казахстана» использует германскую модель системы жилищных строительных сбережений и опыт, накопленный многими странами мира. Чехия, Словакия, Венгрия, Франция, Люксембург успешно развивают данную систему и доказывают факт больших потенциальных возможностей этого продукта финансирования мероприятий по улучшению жилищных условий.

В Казахстане с самого начала экономических преобразований, несмотря на свою важность, жилищная реформа проводилась очень медленными темпами. Становление рыночных отношений в жилищной сфере Казахстана началось в 1991г. после принятия законов "О разгосударствлении и приватизации", "О собственности". Позже были приняты законодательные акты о залоге, инвестиционной деятельности, введен новый Гражданский кодекс, Указы Президента Республики Казахстан, имеющие силу закона, "Об ипотеке недвижимого имущества" и "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", Закон Республики Казахстан "О жилищных отношениях", разработаны положения о купонной приватизации и др. Таким образом, была создана законодательная база для становления рыночных отношений в жилищной сфере.  При этом, в условиях недостаточно высокого платежного спроса большей части населения на вновь построенное жилье, а также отсутствия кредитов для приобретения готового жилья, созданный в первые годы реформ рынок жилья оказался не обеспечен необходимыми кредитно-финансовыми   механизмами,   которые   могли   бы   поддержать платежеспособный спрос населения на рынке готового жилья.

В 1993 г. делается важный шаг в жилищной реформе. Указом Президента Республики Казахстан N 1344 принимается "Государственная программа новой жилищной политики и механизмы ее реализации". Она предусматривала ряд важнейших стратегических шагов в сфере жилищной политики государства, такие как: внесение необходимых изменений и дополнений в систему правовых норм, имеющих отношение к жилищной сфере; реформирование системы финансирования жилищного строительства и жилищно-коммунального хозяйства; демонополизация; разработка комплекса мер по снижению стоимости строительства жилья и удешевления его для населения; создание системы льгот участникам процесса жилищного строительства и эксплуатации с целью вовлечения в этот процесс максимального количества граждан и юридических лиц; осуществление мер по расширению арендного сектора в жилищной сфере; модернизация базы стройиндустрии; разработка упрощенной процедуры выделения и регистрации  земельных  участков  для  жилищного  строительства; комплексное развитие в районах жилой застройки социальной, инженерной и транспортной инфраструктуры; создание эффективных организационных структур для осуществления жилищной политики государства; развитие инфраструктуры рынка жилья и недвижимости в целом.

Несмотря на то, что значительная часть провозглашенных в упомянутом указе стратегических задач не была реализована, этот документ указывал на важность жилищных проблем для государства  и вхождение жилищной политики в  число приоритетных направлений  деятельности государства. Это соображение  крайне важно для анализа реальных возможностей дальнейшего реформирования жилищного сектора и системы  его финансирования.

В течение нескольких лет  объем вводимого жилья в республике составлял примерно 0,5% от имеющегося жилищного фонда и равняется  площади ветхих и аварийных домостроений. При таких темпах обновления жилищного  фонда имеелась реальная угроза его безнадежного старения, и, если учесть, что большая часть жилья находится в сейсмически опасных зонах, то последствия такой политики в жилищном строительстве могли быть катастрофическими.

Учитывая вышеизложенное, можно сказать, что АО «Жилстройсбербанк Казахстана» - единственный финансовый институт в Казахстане, реализующий систему жилищных строительных сбережений. Основной задачей Банка является развитие системы жилстройсбережений в стране и обеспечение привлечения широких слоев населения к улучшению свих жилищных условий за счет собственных средств и жилищных займов Банка.

И так, в течении 2011 и 2012г банк полностью соблюдал все внешние установленные требования в отношении капитала. Основная цель управления капиталом для Банка состоит в обеспечении и поддержании высокого кредитного рейтинга и осуществления деятельности и максимизации акционерной стоимости.

 

 

 

2. Организация и содержание кредитной деятельности банка

 

В Казахстане с самого начала экономических преобразований, несмотря на свою важность, жилищная реформа проводилась очень медленными темпами. Становление рыночных отношений в жилищной сфере Казахстана началось в 1991г. после принятия законов "О разгосударствлении и приватизации", "О собственности". Позже были приняты законодательные акты о залоге, инвестиционной деятельности, введен новый Гражданский кодекс, Указы Президента Республики Казахстан, имеющие силу закона, "Об ипотеке недвижимого имущества" и "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", Закон Республики Казахстан "О жилищных отношениях", разработаны положения о купонной приватизации и др. Таким образом, была создана законодательная база для становления рыночных отношений в жилищной сфере.

При этом, в условиях недостаточно высокого платежного спроса большей части населения на вновь построенное жилье, а также отсутствия кредитов для приобретения готового жилья, созданный в первые годы реформ рынок жилья оказался не обеспечен необходимыми кредитно-финансовыми   механизмами,   которые   могли   бы   поддержать платежеспособный спрос населения на рынке готового жилья.