Отчет по производственной практике в головном офисе банка ОАО АКБ «Урал ФД»

Свыше 5 лет – до 50%

Другим видом обучения персонала являются:

• лекции;
• консультации;
• тренинги;
• стажировки;
• семинары;
• самостоятельная работа;
• презентации;
• конференции;
• тьюториалы;
• работа над проектом;
• экзамен;
• мастер-класс;
• интернет-конференция.

Положение о коммерческой тайне в ОАО АКБ «Урал ФД» (протокол от 2.09.2008 № 0902-08). Под коммерческой тайной понимаются не являющиеся государственной тайной сведения о деятельности Банка, разглашение (передача, утечка) которых способны нанести ущерб его интересам.

Перечень информации, составляющей коммерческую тайну:

1. Финансовые планы и анализ экономической деятельности банка.
2. Сведения о приёме на работу ведущих специалистов и переговорах с ними.
3. Сведения об управленческих конфликтах.
4. Содержание трудовых контрактов, договоров, соглашений с работниками, порядке их выполнения.
5. Сведения о фонде заработной платы, условии оплаты труда, численности, составе сотрудников.
6. Сведения о планируемом изменении штатов.
7. Сведения о социальных конфликтах.
8. Специально отмеченные показатели бухгалтерских балансов и отчетов банка, бухгалтерские, кассовые  и иные документы о движении денежных средств.
9. Сведения о социальных выплатах и помощи, предоставляемой отдельным служащим.
10. Программные продукты, созданные в банке или по договору в других организациях без права тиражирования.
11. Конфиденциальные сведения парольной защиты локальной компьютерной сети банка.
12. Сведения об организации охраны, транспортировки и хранения денежных средств и особо ценного имущества.
13. Сведения о конкурентах, полученные конфиденциально.
14. Сведения по фактическому состоянию расчетов банка с партнерами.
15. Сведения об организационной структуре банка, функциональных обязанностях и задачах, решаемых структурными подразделениями.

Также приняты стандарты: Стандарт по корпоративной этике, Стандарт внешнего вида, Стандарт поведения работников, Стандарт содержания рабочих мест и Инструкция пользователя по обеспечению персональных данных при их обработке в автоматизированной системе.

2.2. Организационная структура ОАО АКБ «Урал ФД»

Органами управления Банка являются:

• Общее собрание акционеров Банка;

• Совет директоров Банка;

• Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган);

• Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган Банка).

 

 

 

2.3. Организация  труда и его оплата

Организация труда и его оплата осуществляется в соответствии с Положением об оплате труда и материальном стимулировании работников ОАО АКБ «Урал ФД» (протокол от 17.12.2009 № 1712-09).

Фонд оплаты труда – объём всех видов выплат, производимых для оплаты труда и поощрения работников, который планируется в составе расходов по обычным видам деятельности банка на  год с разбивкой по кварталам с выделением ФОТ головного офиса и филиалов Банка.

Фактический ФОТ формируется исходя из фактически отработанного времени по данным бухгалтерского учета, складывается из выплат в соответствии со ст.255 гл25 НК РФ и анализируется как:

а) ФОТ – в пределах плана;

б) ФОТ – сверх плана.

Системы оплаты труда, используемые в банке. По способу измерения труда применяется повременная система оплаты труда. По оценке результатов труда действует индивидуальная система оплаты труда, базирующаяся на оценке результатов труда каждого работника. Выплаты индивидуального характера устанавливаются конкретным работникам и подразделяются на постоянные и переменные.

Виды оплат работникам:

• должностной оклад;
• ежемесячная премия (переменная премия);
• квартальная премия (переменная выплата);
• разовая премия;
• премия по итогам работы за год.

Виды нематериального стимулирования: (Положение о поощрениях и наградах работников (протокол № 1130-10 от30.11.2010г.))

• благодарность;
• почетная грамота;
• поздравительное письмо;
• занесение фотографии на Доску Почёта;
• ценные подарки;
• нагрудный знак с символикой ОАО АКБ «Урал ФД»;

Принципы нематериального стимулирования: актуальность и индивидуальность.

 

Глава III. Описание деятельности банка

3.1. Виды предоставляемых  услуг

Виды услуг, предоставляемых банком:

Физическим лицам:

Вклады на различных условиях при ставке от 5,8% до10%;

Пакеты услуг для держателей банковских карт;

Целевые кредиты по ставкам от 19,4% до25,4%;

Денежные переводы;

Покупка, продажа, обмен валюты;

Private Banking — это комплекс финансовых и нефинансовых услуг для частных клиентов, обладающих крупным капиталом;

Аренда индивидуальных банковских сейфов;

Пенсионное обеспечение;

Интернет-Банк – это услуга, позволяющая управлять банковскими счетами через Интернет.

Юридическим лицам:

Комплексное обслуживание корпоративных клиентов;

Расчетно-кассовое обслуживание;

Системы дистанционного банковского обслуживания;

Депозиты от 5% до 8,5%;

Корпоративные карты VISA Business;

Кредиты малому бизнесу и предпринимателям;

Зарплатные проекты, эквайринг;

Инкассация денежной наличности;

Лизинг;

Система срочных электронных платежей (БЭСП).

3.2. Динамика объемов операций

Пассивные операции

 

Структура пассивов в динамике, млн. руб.
Статья пассивов	01.01.2011 г.		01.01.2012 г.	Прирост, %
	млн. руб.	доля, %	млн. руб.	доля, %
Средства кредитных организаций	0	0,0%	360	2,0%	-
Средства клиентов, в т.ч.	14 622	85,4%	15 726	85,9%	7,5%
средства ФЛ	10 639	62,1%	11 786	64.4%	10,8%
средства ЮЛ и ИП	3 983	23,3%	3 940	21,5%	-1,1%
Выпущенные долговые обязательства	164	1,0%	169	0,9%	2,7%
Прочие обязательства	241	1,4%	285	1,6%	18,0%
Источники собственных средств	2 100	12,3%	1 773	9,7%	-15,6%
Итого	17 128	100,0%	18 312	100,0%	6,9%

Пассивы Банка в 2011 году увеличились на 1 184 млн. руб. (на 6,9%) и достигли величины 18 312 млн. руб.

Средства клиентов являются главным источником формирования ресурсной базы Банка, их доля в общем объеме пассивов Банка составила 85,9%, что на 0,5 процентных пункта превышает показатель предыдущего отчетного периода. Банк стремится не только сохранять сложившуюся клиентскую базу, но и привлекать новых клиентов. В связи с чем, следуя принципу универсальности, Банк привлекает на обслуживание как крупные корпоративные компании, так и представителей малого и среднего бизнеса, частных лиц.

Одним из приоритетных направлений формирования ресурсной базы кредитной организации является привлечение средств от физических лиц на счета вкладов и банковских карт, доля которых по данным на 01.01.2012 года составила 64,4% пассивов, доля в пассивах по сравнению с предыдущей отчетной датой увеличилась на 2,3 процентных пункта. Показатель привлеченных средств физических лиц продемонстрировал наибольший абсолютный прирост в отчетном периоде – по состоянию на 01.01.2012 года данный показатель составил 11 786 млн. руб., что на 1 147 млн. руб. (10,8%) превышает показатель на предыдущую отчетную дату. В течение года наблюдался устойчивый рост объемов привлечения средств физических лиц. В среднем ежеквартальный темп прироста привлеченных средств физических лиц составил 2,6%.

Прирост средств физических лиц и количества счетов является свидетельством доверия к Банку.

Средства юридических лиц, привлеченные на расчетные и депозитные счета, сформировали на отчетную дату 21,5% пассивов. К концу 2011 года общая величина объема привлечения средств юридических лиц незначительно снизилась – на 43 млн. руб. (на 1,1%). Снижение средств юридических лиц на 01.04.2011 было связано с окончанием действия срочных договоров привлечения.

 

Активные операции

Структура активов в динамике, млн. руб.
Статья активов	01.01.2011 г.		01.01.2012 г.		Прирост, %
	млн. руб.	%	млн. руб.	%	%
Активы, приносящие доход	14 935	87,2%	16 144	88,2%	8,1%
Средства в кредитных организациях	1 584	9,3%	1 547	8,4%	-2,4%
Чистые вложения в ценные бумаги	3 480	20,3%	2 937	16,0%	-15,6%
Чистая ссудная задолженность	8 176	47,7%	11 190	61,1%	36,9%
Средства, переданные в ДУ	1 695	9,9%	470	2,6%	-72,3%
Активы, не приносящие доход	2 193	12,8%	2 169	11,8%	-1,1%
Денежные средства и счета в ЦБ РФ	1 183	6,9%	1 210	6,6%	2,3%
Основные средства	791	4,6%	552	3,0%	-30,2%
Прочие активы	218	1,3%	406	2,2%	85,8%
Итого	17 128	100,0%	18 312	100,0%	6,9%

 

Активы Банка в 2011 году увеличились на 1 184 млн. руб. (на 6,9%) и достигли величины 18 312 млн. руб. По состоянию на 01.01.2012 г. доля активов, приносящих доход, составила 88,2% совокупных нетто-активов (рост на 1,0%), что является оптимальным уровнем с точки зрения эффективности использования ресурсов и деловой активности Банка.

За прошедший год чистая ссудная задолженность демонстрировала положительную динамику, объем чистой ссудной задолженности по состоянию на 01.01.2012 года составил 11 190 млн. руб., рост по сравнению с 01.01.2011 года составил 3 014 млн. руб. (36,9%). Доля чистой ссудной задолженности в активах Банка составляет 61,1% активов, что на 13,4 процентных пункта выше показателя на 01.01.2011 года

Выбор объектов кредитования Банком производится в условиях строгого отбора заемщиков, тщательного анализа кредитных и инвестиционных рисков, рентабельности и обеспеченности предлагаемых к кредитованию сделок. При формировании кредитного портфеля Банк всегда придерживается строгой консервативной кредитной политики, которая предполагает формирование рентабельного, ликвидного и диверсифицированного кредитного портфеля, согласованного по срокам предоставления денежных средств и ресурсной базы.

Общий объем кредитов, предоставленных физическим лицам, увеличился за 2011 год на 1 763,3 млн. руб. или на 47,1% в относительном выражении, составив на 01.01.2012 года величину 5 507,2 млн. руб. (30,1% активов Банка).

Основными отраслями, формирующими кредитный портфель юридических лиц и индивидуальных предпринимателей являются операции с недвижимым имуществом (14,2% кредитного портфеля), торговля и ремонт (12,0% кредитного портфеля) и строительство (6,9% кредитного портфеля).

3.3. Развитие  новых направлений в деятельности  банка

Развитие банковских продуктов и технологий:

§ Проведен рестайлинг бизнес-направления Private banking в связи с тем, что услуга частного банковского обслуживания стала оказываться за пределами Пермского края. Создан новый самостоятельный бренд UFD Private banking, разработан и открыт новый сайт для VIP-клиентов – www.ufd-pb.ru ,

§ Введено sms-информирование для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

§ Организовано бесперебойное электроснабжение головного офиса Банка.

§ Начато внедрение новой розничной АБС (автоматизированной банковской системы) Delta Bank.

§ Внедрена линейка специализированных продуктов для малого бизнеса.

§ Введены новые тарифы обслуживания для корпоративных клиентов и малого бизнеса.

Необходимо отметить, что в 2011 году сайт Банка признан лучшим среди сайтов уральских банков. При составлении рейтинга оценивались внешний вид и удобство использования меню сайта, структура первой страницы, графика, информационное наполнение и наличие сервисов.