Проблемы функционирования платежной системы России

Другим важным направлением совершенствования регулирования  платежной системы Банка России является устранение ряда ограничений  и недостатков в правилах осуществления  безналичных расчетов через Банк России. [20] Так, уже давно возникла необходимость описания возможных способов расчетов (на валовой основе и на нетто-основе), последовательности исполнения расчетных документов при наличии очереди расчетных документов в течение дня и в конце дня, обеспечения функциональной независимости расчетной системы от системы бухгалтерского учета, а также изменения роли почтовых и телеграфных технологий (резервные по отношению к электронным). [5]

На наш взгляд, применение зарубежного опыта может помочь решить ряд проблем, однако мы полагаем, что не всегда следует копировать западный опыт, прежде всего необходимо изучить потребности российских клиентов. Исследование потенциального спроса на онлайновые банковские услуги в Москве, проведенные компанией Accenture, показало, что наибольший интерес  вызывают услуги по оплате текущих  счетов за мобильную связь, Интернет, коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, а  также бронирование отелей, выкуп  туристических путевок и т.п. Потенциально привлекательны и возможность онлайнового  управления счетами, мониторинга движения средств по счетам, а также межбанковские переводы и электронные магазины. [14]

Анализ зарубежных банковских технологий проведения безналичных  расчетов показал, что большая открытость для мирового рынка западных платежных  систем оказала существенное влияние  на развитие платежных систем в России. Большинство технологических новаций  последних 10 лет отечественные банки  заимствовали за рубежом (платежная  карта, электронная межбанковская  почта, валовые расчеты в реальном времени, банк-клиент, интернет-банк и  телебанк). Таким образом, можно предположить, что российские банки и в дальнейшем будут активно использовать положительный  опыт своих зарубежных коллег, адаптируя  его к собственной практике, что  может способствовать интеграции отечественной  банковской системы в мировую  экономику.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В результате написания курсовой работы нами были последовательно рассмотрены  основные теоретические вопросы  организации платежной системы  нашей страны.

Во-первых, мы рассмотрели  понятие платежной системы и  ее основные элементы, принципы ее организации  и функции. Мы выяснили, что платежная  система представляет собой сложную  систему, включающую в себя определенные финансовые инструменты, институты  и контрактные соглашения, взаимосвязанные  друг с другом. Безусловно, для эффективной  работы такой системы необходимо выполнения ряда принципов, которые  помогают снизить риски в работе платежной системы.

Следующий логический шаг  – рассмотрение роли центрального банка страны в регулировании  платежных систем. Функции центральных  банков в сфере платежной системы  стали одними из приоритетных как  на национальном, так и на международном  уровнях, что подтверждает работа Банка  международных расчетов. Ведь эффективное  функционирование платежных систем, позволяющее проводить транзакции безопасно и своевременно, является решающим для денежной и финансовой стабильности любой страны. Обычно Центральный банк исполняет несколько  функций в платежной системе: оператора, контроллера (надзирателя) основополагающих соглашений по платежам, пользователя платежными услугами, ускорителя системных реформ. Таким образом, обеспечение бесперебойности расчетов напрямую зависит от политики центрального банка государства.

Далее были изучены особенности  платежных систем нашей страны, рассмотрены  преимущества и недостатки брутто- и нетто-расчетов. Мы выяснили, что  современные платежные системы  России отличаются довольно медленным  внедрением новых электронных технологий и низким уровнем использования  безналичных расчетов. В большей  степени на развитие платежных систем в России повлияли институциональные изменения экономики. Существенные изменения произошли в финансово-банковской сфере. Была введена налоговая форма формирования доходов государственного бюджета, появилось большое количество коммерческих банков. В качестве главного положительного момента расчетов на валовой основе мы выделили существенное снижение рисков неплатежей, а у нетто-расчетов - существенно меньшие требования к ликвидности участников расчета, упрощение процедур обмена платежами.

В заключении данной работы мы постарались определить пути совершенствования  действующей платежной системы  в России. Для этого мы предложили воспользоваться зарубежным опытом, например, параллельное использование  систем валовых расчетов и нетто-расчетов, которые дополнят друг друга и  обеспечат надежное функционирование платежной системы. Такая практика широко распространена в странах  Западной Европы, США и Японии, полагаем, что данный успешный опыт может быть применен и в отечественной банковской практике. Также для повышения  эффективности функционирования платежной  системы Банка России мы предложили изменить подход к разработке нормативных  актов, регулирующих порядок осуществления  расчетов через Банк России.

Такая логика позволила рассмотреть  основные теоретические вопросы  рассматриваемой проблемы, сделать  выводы и дать рекомендации по совершенствованию  механизма и нормативной базы расчетов.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

 

1. Деньги. Кредит. Банки./ Под ред. Белоглазовой Н.М. М.: «Юрайт-Издат», 2007. – 620 с.

2. Российская Федерация. Центральный банк. О безналичных расчетах в Российской Федерации: Положение ЦБ РФ.

3. Милоянина, В.В. Отдельные направления развития платежных систем и расчетов / В.В. Милоянина // Деньги и кредит. – 2008. – №2. – С. 48-56.

4. www.budgetrf.ru/Publications/Magazines/VestnikCBR/2011/vestnikcbr 09042002/vestnikcbr09042002010.htm

5. Кочеткова, Н.М. Цели, задачи и функции Банка России в сфере регулирования платежных систем и расчетов [Электронный ресурс] / Н.М. Кочеткова // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2008. - №1.

6. Российская Федерация. Законы. О центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон.

7. Криворучко, С.В. Процесс наблюдения за платежными системами: различие между наблюдением за платежными системами и надзором за банками / С.В. Криворучко // Финансы и кредит. – 2007. - № 11. – С. 18-25.

8. Российская Федерация. Центральный банк. О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации: Положение ЦБ РФ.

9. Криворучко, С.В. Организационная структура наблюдения за платежными системами / С.В. Криворучко // Финансы и кредит. – 2007. – №12. – С. 71-76.

10. Кочеткова Н.М. Цели и методы наблюдения за платежными системами / Н.М. Кочеткова // Деньги и кредит. – 2009. - №1. – С. 12-15.

11. Криворучко, С.В. Аспекты регулирования платежных систем Центральными банками [Электронный ресурс] / С.В. Криворучко // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2007. – № 12 (76).

12. Мозанов, Ю.Е. Анализ и планирование развития платежной системы / Ю.Е. Мозанов // Финансы и кредит. – 2009. - №28. – С. 21-24.

13. Ответы на некоторые вопросы по применению законодательства и нормативных актов Банка России в сфере безналичных расчетов [Электронный ресурс] // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2008. - №7-8 (72)

14. Саксельцева, Е.Г. Возможности применения зарубежных банковских технологий безналичных расчетов в российской практике [Электронный ресурс] / Е.Г. Саксельцева // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2008. - №1.

15. Летуновская, А.В. Современные карточные платежные системы европейских стран / А.В. Летуновская //Деньги и кредит. – 2007. - №10. – С. 42-50

16. Латышева, Н.В. Некоторые аспекты развития платежных технологий в России и странах дальнего зарубежья / Н.В. Латышева // Финансы и кредит. – 2007. - №12. – С. 14-17

17. Тамеров, П.А. О подходе к совершенствованию платежной системы Банка России [Электронный ресурс] / П.А. Тамеров // Расчеты и операционная работы в коммерческом банке. – 2010. - №3.

18. Федорусенко, А.В. Совершенствование платежной системы банка / А.В. Федорусенко // Банковское дело. – 2007. - №8. – С. 60.

19. Полищук, С.А. Эффективная и безопасная национальная платежная система / С.А. Полищук // Банковское дело. – 2007. - №11. – С. 13.

20. Наибуллина, Г.А., Комаров А.Г. Основные проблемы и тенденции развития электронных платежных систем. [Электронный ресурс] / Г.А. Наибуллина // Проблемы современной экономики. – 2007. - № 3 (19)

21. Райзберг Б.А., Лозолвский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М.: «Инфра-М». – 2007. – 495 с.

22. ПРС: Платежные и расчетные системы. Анализ и статистика. Выпуск 11. – Платежная система России в 2008г. – Банк России: 2009. – Июль. – С.32.

Приложение А

 

Классификация платежных  систем