Регулирование денежной системы США

 

   Основной инструмент проведения денежно-кредитной политики по поддержанию запланированного уровня инфляции - манипулирование учетной процентной ставкой (ставкой рефинансирования). Так, повышение учетной ставки повышает депозитные ставки в коммерческих банках и увеличивает привлекательность сбережения денег, нежели траты. Понижение учетной ставки понижает депозитные ставки в коммерческих банках и уменьшает привлекательность сбережения денег.

 

Комплекс мер по преодолению кризисных явлений разработаны и приняты к реализации в программе «Основные направления антикризисных действий правительства США на 2010 год».

 

Правительство и Центральный Банк будут реализовывать ответственную макроэкономическую политику, направленную как на поддержание макроэкономической стабильности, так и на создание необходимых условий, стимулов для роста сбережений населения, повышения инвестиционной привлекательности экономики, на формирование качественно иной модели экономического развития. Это предполагает взвешенную бюджетную политику, поддержание равновесного обменного курсадоллара. Денежная политика будет направлена на борьбу с кризисом ликвидности в финансовой сфере при одновременном снижении инфляции. Принимаемые меры должны привести к повышению доверия к национальной валюте, увеличению уровня монетизации экономики, снижение инфляции, обеспечивая тем самым необходимые условия для восстановления устойчивого экономического роста.

 

«Долгосрочная устойчивость банковской системы и политика Банка США, направленная на снижение инфляции, будут обеспечивать формирование «длинных денег» в экономике, но масштаба этих средств может быть недостаточно для модернизации экономики …

 

Будут задействованы наиболее важные источники формирования «длинных» ресурсов - пенсионная и страховая системы. Будут выработаны основы государственной политики по долгосрочной поддержке развития инструментов страхования жизни. Будет проработан вопрос расширения возможностей использования банковских вкладов населения в качестве источников «длинных» денег через стимулирование увеличения сроков вкладов» .

 

«Будет модернизирована система регулирования на финансовых рынках, которая обеспечит надёжность сектора оказания финансовых услуг и эффективность осуществления посреднического бизнеса, а также повысит привлекательность США финансового рынка для инвесторов и участников рынка, улучшит условия для формирования в США международного финансового центра» .

 

Главная модернизационная задача Правительства - смена сложившейся модели экономического роста. Вместо «нефтяного» роста страна должна перейти к инновационному. Будут поддержаны важнейшие инновационные процессы, включая повышение энергоэффективности экономики.

 

Экономика должна опираться на мощную национальную финансовую систему. Признание доллара различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного средства расчетов и средства сбережения - это одна из главных задач, которую необходимо решить как можно раньше.

 

В таблице 8 представлен основной список проблем и способов их решения. Конечно, нет универсальных способов решения проблем. Но действие всегда лучше, чем бездействие.

 

В прочитанной мной экономической литературе я наткнулась на следующее мнение экономистов: инфляция является неотъемлемой частью любой свободной рыночной экономики. Инфляция является своеобразным налогом, который мы платим государству исподволь. Эмиссия денег при инфляции осуществляется в количестве, необходимом для уменьшения разницы между доходами и расходами государства. Разрешая эмиссионным банкам печатать деньги, государство снижает свои долги. Эту мысль можно отнести не только на счет инфляции, но и на другие, перечисленные в этой работе проблемы.

 

Я думаю, что такие «налоги» есть в каждой стране в большей или меньшей степени своего проявления. И все-таки у США свой путь, свои проблемы и свои способы решения этих проблем.

 

• Содержание проблемы 
• Проявление проблемы 
• Способы решения 

 Неразвитость банковской системы 

Монопольное установление курсов иностранной валюты Центральным Банком США. 

Банк США настаивает на необходимости сохранения валютных ограничений тем, что они позволяют ему бороться с вывозом капитала из страны, валютными спекуляциями и необходимы для поддержания курса доллара, противодействия инфляции 

Совершенствование законодательной базы. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных валют, определение необходимой эмиссии денежной массы - как способ борьбы с инфляцией. Что так же даст возможность бороться с другими проблемами: девальвацией.

Монопольное право ЦБ США на денежную эмиссию- увеличение денежной массы 

Фактические размеры денежной массы определяются исключительно объемами денежной эмиссии (денежных обязательств) Банка США. Поступающая в качестве доходов экспортеров или средств инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество доллара, курс обмена директивно устанавливает ЦБ США. Увеличиваются издержки предпринимателей   

 

Не отработан механизм защиты системы электронных платежей 

Громкие скандалы, связанные с неправомерным списанием денежных средств со счетов клиентов и взломом банковских систем   

 

Инфляция  

Процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен. 

Люди начинают меньше сберегать и больше тратить: наблюдается тенденция снижения объема денежных вкладов населения в банках. 

Стимулирование граждан делать сбережения. Ситуация может переломиться, только если ставки по вкладам будут превышать инфляцию. Развитие потребительского кредитования 

 

Девальвация 

Понижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам. Причиной девальвация может быть инфляция, а может и принудительное снижение курса валюты Центробанком страны. Девальвация и инфляция, схожие по смыслу понятия. Отличие между ними следующее: инфляция - это обесценивание денег внутри страны, а девальвация обесценивание валюты по отношению иностранным валютам. 

Повышение цен на импортные товары и товары, производимые в США с использованием импортного сырья и материалов 

Стимулирование развития собственного производства товаров, сырья и материалов с учетом использования кредитов, выгодных производителю 

 

Рецессия 

Рецессия является одной из фаз экономического цикла, в экономике термин обозначает относительно умеренный, некритический спад производства или замедление темпов экономического роста. Спад производства характеризуется нулевым ростом валового национального продукта (ВНП) или его падением на протяжении более полугода. 

Рецессия чаще всего ведёт к массивным падениям индексов на бирже. Как правило, экономика одной страны зависит от экономики других стран, поэтому экономический спад в той или другой стране может привести к спаду экономик в других странах и даже к краху на мировых биржах.  

 

 

 

 

Заключение

 

  В своей работе я попыталась определить основные проблемы развития денежной системы США и способы преодоления проблем. Основной проблемой развития не только денежной системы, но и экономики в целом, я считаю несовершенство законодательной базы. Зачастую, проверить «как работает» тот или иной закон можно только на практике. Путем проб и ошибок.

 

Список задач, направленных на преодоление мирового экономического кризиса, правительством США предусмотрен полный. Вся проблема заключается в том, что бы эти задачи решались. Зачастую, слова расходятся с делами…

 

   Видимое благополучие макроэкономических показателей порождает оптимистические прогнозы и надежды на скорое выздоровление экономики и ее быстрый рост. Они могут оправдаться при осуществлении правильной политики, опирающейся на понимание закономерностей экономической динамики и учитывающей опыт прошлых ошибок. Но если политика государства останется пассивной, то вполне вероятно повторение траектории развития 1996-1998 гг.

 

Денежное обращение вСША, разумеется, нуждается в оздоровлении, без этого не добиться реального экономического подъема. Но не следует в нынешних условиях проводить каких-либо радикальных денежных реформ, включая и возврат к золотому стандарту.

 

С традициями радикализма укрепить доверие экономических субъектов и всего населения к деньгам весьма затруднительно. Укрепление же этого доверия и является главной задачей денежной политики в США.

 

Нужны аккуратные, но твердые меры, направленные на постепенное вытеснение бартера, зачетов, денежных суррогатов, сокращение общей суммы внутренней задолженности. Система расчетов в США стала каким-то вариантом финансового рынка, она приносит крупные доходы, а не простые минимальные комиссионные, как в цивилизованном обществе. Все это должно быть устранено. Сдерживание инфляции и снижение уровня процентных ставок во всех секторах финансового рынка - важнейшее условие укрепления денег США. Из других мер на макроуровне следует назвать повышение показателя «монетизации», регулирование валютного курса доллара и борьбу с «бегством» капитала, сокращение долларизации внутреннего оборота с перспективой полного вытеснения доллара из этой сферы. Все это хорошо известно, но ситуация улучшается очень медленно, а иногда и ухудшается. Вот это и есть главная проблема: диагноз давно поставлен, но лечение запаздывает. Денежная реформа для данной обстановки не является подходящим методом оздоровления, разговоры о ней только отвлекают внимание от названных вопросов.

 

 

Список использованной литературы

 

1. Конституция  США принята на всенародном голосовании 12.12.1993 г. (с изм. и доп. от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».

2. Федеральный закон «О Центральном  банке  США» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от 15.02.2010 N 11-ФЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс».

3. Азрилиян А.Н. Экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 2009. -1152с.;

4. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.: учебник, М.:КНОРУС, 2008.

5. Виноградов Д.В. Дорошенко М.Е. Финансово-денежная экономика: учебное пособие, М.: Изд.дом ГУВШЭ, 2009.

7. Свободная энциклопедия «Википедия» / Режим доступа: [http://ru.wikipedia.org/wiki/];

8. Жуков Е.Ф. «Деньги. Кредит. Банки.» 2000 г.

9. Иванов С.И., Шереметова В.В. «Основы экономической теории», 1999 г.

10. Камаев В.Д., Абрамова М.А, «Экономическая теория», 2001 г.

11. Кэмпбелл Р., Макконнелл, Стэнли Брю «Экономикс», 1996 г

12. «Курс экономической теории» под редакцией проф. Чапурина М.Н., проф. Киселёвой Е.А, 1997 г.

13. Сайт «Государство и право», http://www.state.rin.ru

14. http://www.gisasp.ru

15. «Независимая газета», К. Фрумкин, 2003 г.

16. Сайт «Центр политической конъюнктуры», http://www.ancert.ru