Роль Центрального банка в стратегическом развитии банковской системы

Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Центробанк РФ выполняет, помимо прочего, и функцию "банка банков" и является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.

Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы ЦБ РФ рефинансирует банки путем представления им краткосрочных кредитов по учетной ставке Банка России и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов регистрация эмиссии ценных бумаг кредитных организаций. В его компетенцию входит также:

- установление правил  проведения отдельных банковских  операций, ведения бухгалтерского  учета, составления бухгалтерской  и статистической отчетности  кредитных организаций;

- регистрация и лицензирование  деятельности кредитных организаций (осуществляет контроль за законностью  и целесообразностью создания  банков и небанковских кредитных  организаций, подобный контроль  осуществляется в процессе рассмотрения  вопроса о регистрации кредитной  организации в Книге государственной  регистрации кредитных организаций, выдаче и отзыве лицензий на  право совершения банковских  операций в рублях и в иностранной  валюте);

- надзор за соблюдением  банковского законодательства, нормативных  актов ЦБ РФ, проверка деятельности  кредитных организаций.

Таким образом, для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

Банк России в соответствии с законодательством является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.

Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами. Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" дал более четкое и подробное описание функций главного банка страны, наделил ЦБ РФ правом издания нормативных актов, обязательных для исполнения всех юридических и физических лиц и органов государственной власти.

В названном Законе были усовершенствованы инструменты осуществляемой ЦБ РФ денежно-кредитной политики, а также развит принцип независимости ЦБ РФ, то есть, четко и однозначно записано, что никакие государственные органы не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ, в реализацию его функций. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти.

В заключении параграфа необходимо подчеркнуть, что Банк России – главное звено банковской системы. Основная цель деятельности Банка России заключается в обеспечении устойчивости рубля. Статус, полномочия и функции Банка России определены Конституцией РФ и Федеральным законом о Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Банк России, осуществляя закрепленные за ним функции, выполняет роль агента правительства, проводника денежно-кредитной политики, эмиссионного и расчетного центра страны, органа банковского регулирования и надзора. В соответствии с требованиями растущей экономики меняются сам Банк России, его функции и используемые инструменты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Центральный Банк РФ как элемент общей финансовой среды

2.1. Взаимоотношения Центрального Банка РФ с коммерческими банками

 

Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка. В то же время Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

Банк России регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает и отзывает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций.

ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.

Как уже отмечалось, наряду с операциями на открытом рынке, рефинансированием, валютным регулированием и другими экономическими методами проведения кредитной политики ЦБ РФ использует метод формирования обязательных резервов. Это метод прямого воздействия на состояние денежной массы в обращении.

Резервы представляют собой сумму денег, которую коммерческий банк обязан постоянно хранить на отдельном счете в ЦБ РФ. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам банка, а также порядок их депонирования в ЦБ РФ устанавливаются Советом директоров. Нормативы резервов не должны превышать 20% обязательств банка. Они могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении утвержденных нормативов обязательных резервов ЦБ РФ имеет право взыскать в бесспорном порядке с коммерческого банка сумму недовнесенных средств, а также штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования.

Норма обязательных резервов меняется в зависимости от конкретных задач кредитно-денежной политики ЦБ РФ. На их дифференциацию влияет характер привлеченных коммерческим банком средств. По вкладам до востребования, когда вкладчик счета может в любое время потребовать возврата денег, или по депозитам со сравнительно коротким сроком хранения устанавливаются более высокие нормы, ибо кредиты, где используются деньги на этих вкладах, выдаются банками на более длительный срок. По вкладам с более длительным сроком хранения установлены более низкие нормы отчисления в резервы.

Нормативы могут быть также дифференцированными для различных кредитных организаций. Порядок резервирования регламентируется Приказом ЦБР от 30 марта 1996 г. N 02-77 "Об утверждении Положения "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации" с изменениями от 23 апреля 2001 г.

Обычно, коммерческие банки, привлекая средства населения, идут по возрастающей. И в определенный момент осуществляется не резервирование, а регулирование отчислений. Регулирование осуществляется раз в месяц по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным. На обязательные резервы, депонируемые в Центральном Банке, проценты не начисляются.

Размер средств, подлежащих резервированию, определяется ежемесячно и сопоставляется с уже перечисленной суммой. Отклонения должны быть урегулированы в течение двух рабочих дней.

При временных финансовых затруднениях, препятствующих своевременному перечислению денег в фонд обязательных резервов, Главное управление Центрального банка России предоставляет отсрочку коммерческим банкам до очередного регулирования или предоставляет им краткосрочный кредит.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций средства обязательных резервов, депонированные кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

В качестве инструмента управления коммерческими банками, ЦБ РФ широко применяет такую меру, как рефинансирование. Рефинансирование коммерческих банков осуществляется следующими путями:

- кредитных аукционов. Сложился следующий порядок проведения центральными банками кредитных аукционов: потенциальные заемщики направляют в ЦБ, организующий торги, заявки с указанием объема кредитов, который они хотели бы получить, и уровня процентной ставки; на основе полученных заявок центральный банк устанавливает общую сумму аукционных кредитов, сроки их предоставления и минимальную сумму запрашиваемого кредита;

- ломбардных кредитов (краткосрочный кредит под заклад легко реализуемого движимого имущества);

- депозитные операции  Центрального Банка (Банк России проводит операции по привлечению депозитов кредитных организаций в целях регулирования ликвидности банковской системы.);

- предоставление однодневных  расчетных кредитов.

Банк России также имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями:

- предоставлять кредиты  на срок не более одного  года под обеспечение ценными  бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным  законом о федеральном бюджете;

- покупать и продавать  чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более  шести месяцев;

- покупать и продавать  государственные ценные бумаги  на открытом рынке;

- покупать и продавать  облигации, депозитные сертификаты  и иные ценные бумаги со  сроками погашения не более  одного года;

- покупать и продавать  иностранную валюту, а также платежные  документы и обязательства в  иностранной валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными  организациями;

- покупать, хранить, продавать  драгоценные металлы и иные  виды валютных ценностей;

- проводить расчетные, кассовые  и депозитные операции, принимать  на хранение и в управление  ценные бумаги и иные ценности;

- выдавать гарантии и  поручительства;

- осуществлять операции  с финансовыми инструментами, используемыми  для управления финансовыми рисками;

- открывать счета в  российских и иностранных кредитных  организациях на территории Российской  Федерации и иностранных государств;

- выставлять чеки и  векселя в любой валюте;

- осуществлять другие  банковские операции от своего  имени, если это не запрещено  законом.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы. Центральный банк Российской Федерации устанавливает следующие требования к минимальному размеру уставного капитала, необходимого для создания кредитной организации, и минимальному размеру собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций:

- минимальный размер уставного  капитала создаваемого банка, за  исключением дочернего филиала  иностранного банка, должен быть  не менее суммы, эквивалентной 1 млн. евро;

- минимальный размер уставного  капитала для вновь создаваемых  кредитных организаций, минимальный  размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

- минимальный размер уставного  капитала создаваемой небанковской  кредитной организации, за исключением  дочерней небанковской кредитной  организации иностранного банка, должен быть не менее суммы, эквивалентной 100 тыс. евро;

- минимальный размер уставного  капитала создаваемой дочерней  кредитной организации иностранного  банка должен быть не менее  суммы, эквивалентной 10 млн. евро.

Несмотря на довольно детальную регламентацию деятельности Банка России по отношению к прочим кредитным организациям, ЦБ РФ ведет постоянную работу по совершенствованию процесса работы с данными институтами финансово-кредитной сферы. Направления совершенствования отражены на рисунке 2 и включают в себя следующие меры: