Характеристика базового банку - Дельта Банк

Даною формою звітності  є довідка про укладені та виконанні  угоди торговцем цінних паперів

Організація роботи Банку „Дельта” по проведенню міжгосподарських безготівкових розрахунків здійснюється згідно з Інструкцією “Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті”, затвердженою Постановою Правління НБУ № 22 від 21.01.2004 р., а також згідно внутрішніх положень, таких як Положення “Про управління розрахунково-касового обслуговування”.

Управління розрахунково-касового обслуговування є структурним підрозділом  корпоративного бізнесу Криворізької філії Банку „Дельта”. У своїй роботі Управління керується: Законами України “Про банки та банківську діяльність”, “Про платіжні системи та переводи грошових коштів в Україні”, “Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті”, Положенням “Про організаційну структуру системи банку „Дельта”, наказами, розпорядженнями керівництва філії, і даним Положенням.

Функції Управління розрахунково-касового обслуговування:

1 .Розрахунково-касове обслуговування.

2. Електронне розрахункове обслуговування (система “банк-клієнт”).

3. Надання клієнтам додаткових послуг у відповідності з тарифами.

4. Довідки по запиту клієнта.

5. Набір і проводки платежів у програмному комплексі банку.

6. Печать протоколу вводу документів.

7. Забезпечення збереження банківських документів.

8. Звірка з касою.

9. Робота з телеграмами-запитами.

10. Відкриття позабалансових рахунків.

11. Відповіді на запити клієнтів, інших банків і органів державної влади.

12. Звірка підсумовуючих оборотів по особистим рахункам.

13. Своєчасне погашення заборгованості.

14. Післяконроль.

15. Виконання заходів по підвищенню професійної підготовки співробітників управління.

Кореспондентські відносини –  це договірні відносини між банком, мета яких – здійснення платежів та розрахунків за дорученням друг друга; встановлюються на основі договору про  кореспондентські відносини між  банками, які знаходяться як у межах країни так і за її кордонами.

Коррахунки бувають: “Лоро” та “Ностро”. “Лоро” рахунки – рахунки, які відкриваються банком своїм банкам-кореспондентам, на які зараховуються всі суми, які отримуються або видаються по їх дорученню. По рахункам “Лоро”, як правило, нараховуються відсотки по кредитному залишку та комісійне винагородження за виконання доручень.

“Ностро” рахунки – рахунки  даної кредитної установи у банках-кореспондентах, на яких відображаються взаємні платежі.

Основні показники діяльності Банку „Дельта” на міжнародному ринку за 1999-2003 роки наведені у додатку Ж-1.

Існує кілька моделей управління системою географічно відокремлених банківських  підрозділів. НБУ встановлено у  нормативному порядку яким чином  проводяться розрахунки між головним банком, філіями та відділеннями, відповідні нормативи достатньо сильно впливають на технологію управління коштами в середині банківської системи. Відповідно до Інструкції про міжбанківські розрахунки в Україні (із змінами) існує 8 моделей управління банківською установою.

Розглянемо модель №3. Консолідований кореспондентський рахунок банку без відкриття технічних рахунків філіям. Банк має консолідований кореспондентський рахунок у територіальному управлінні НБУ. Філії можуть бути розташовані в різних адміністративно-територіальних одиницях, але не можуть мати кореспондентських рахунків у ТУ НБУ. Банк має власну ВПС для обслуговування міжбанківських розрахунків філій. Філії банку мають електронні ідентифікатори та коди банків, але не мають програмно-технічних комплексів для виходу в СЕП. Обмін філій електронними розрахунковими документами з СЕП здійснюється засобами ВПС банку з відображенням результатів розрахунків на його технічному рахунку.

Третя модель є територіальним розширенням  другої моделі. Друга модель: Головний банк та філії розташовані в одному регіоні України. Головний банк має ВПС для організації обслуговування філій. Сферою дії третьої моделі є територія всієї України. До основних її переваг слід віднести наявність єдиного коррахунку в межах всієї України та повний (прозорий) контроль головного банку над усіма міжбанківськими розрахунками філій. Однак третя модель вимагає наявності повнофункціональної ВПС, до функцій та експлуатації якої НБУ висуває досить жорсткі умови.

Розрахунково-касове обслуговування в Банку „Дельта”:

• відкриття і обслуговування поточних рахунків в національній валюті організацій всіх форм власності, у тому числі і підприємців;
• відкриття і обслуговування поточних валютних рахунків;
• система електронних платежів "Клієнт-Банк", "Інтернет-Клієнт-Банк".

Валюта України є єдиним законним засобом платежу на території  України, яке приймається без  обмежень для сплати будь-яких вимог  і зобов’язань, якщо інше не передбачено  Декретом.

Положення “Про управління розрахунково-касового обслуговування”. Управління розрахунково-касового обслуговування є структурним підрозділом корпоративного бізнесу Криворізької філії Банку „Дельта”.

При здійсненні операцій по купівлі-продажу  банкам-партнерам готівкових коштів, банк користується Інструкцією НБУ № 1 “Про здійснення емісійно-касової роботи в установах банків України”, Положення НБУ “Про затвердження Правил організації розрахунково-касового обслуговування комерційними банками клієнтів і взаємовідносин по цим питанням між територіальними управліннями НБУ і комерційними банками в національній валюті”.

Контроль за касовими залишками. Управління банкнотних операцій здійснює контроль за виконанням філіями лімітів на залишки у касі коштів у національній та іноземній валюті. Інформація о поточних та усереднених касових залишків поступає з управління лімітами банку. У випадку зміни умов на ринку торгівлі готівковими коштами, зміна вартості ресурсів і т.д. ліміти на касові залиши філій можуть корегуватися.

При здійсненні операцій по купівлі-продажу  банкам-партнерам готівкових коштів, банк користується Інструкцією НБУ № 1 “Про здійснення емісійно-касової роботи в установах банків України”, Положення НБУ “Про затвердження Правил організації розрахунково-касового обслуговування комерційними банками клієнтів і взаємовідносин по цим питанням між територіальними управліннями НБУ і комерційними банками в національній валюті”.

Підкріплення кас комерційних  банків здійснюється із оборотних кас  Територіальних управлінь НБУ з  тимчасовим відображенням (списання, зарахування коштів) по коррахункам через інкасаторів НБУ. Касове обслуговування банка здійснюється відділом готівкового обороту і касових операцій Територіального управління НБУ на основі укладених договорів.

Територіальні управління НБУ при  проведенні підкріплення кас комерційних  банків встановлюють плату за касове обслуговування відповідно Переліку та тарифів банківських операцій, які  надаються установами та ТУ НБУ їх клієнтам і банкам-кореспондентам НБУ  по розрахунково-касовому обслуговуванню, затверджених Постановою Правління НБУ від 08.08.2000 №311 “Про затвердження переліку і тарифів банківських операцій (послуг), які надаються установами і ТУ НБУ по операціям (послугам), які пов’язанні з діяльністю клієнтів і банків-кореспондентів НБУ”, яке зареєстроване Міністерством юстиції України 14.09.2000 р. № 606/4827.

При формуванні надлишку грошової готівки, які непридатні до обігу банкнот (монет) або банкнот, які виймаються з обігу, – дані кошти здаються у оборотну касу ТУ НБУ через інкасаторів НБУ з зарахуванням у той же день відповідних сум на коррахунок банку.

Послуги, пов’язані з доставкою  готівки для підкріплення кас  комерційних банків і вивозом  надлишків грошових коштів, непридатних  до обігу банкнот (монет) або банкнот, які витягуються з обігу, які надаються відділам інкасації ТУ НБУ, сплачуються відповідно Переліку і тарифів банківських операцій.

Співробітників управління, як спеціалістів по роботі з готівкою, керівництво  банку закликає для участі у проведенні непередбачених, планових (при зміні матеріально-відповідальних осіб) і річних ревізій матеріальних цінностей, які зберігаються у операційній касі банку.

Банк „Дельта” прогнозуэ наявний оборот на підставі власних матеріалів аналізу звітів по касових оборотах і касових заявках клієнтів. На початку кварталу (у встановлені терміни) банки одержують від своїх клієнтів (які мають відкриті рахунки) необхідні звітні і прогнозні матеріали встановленої форми. У договорах на здійснення розрахунково-касового обслуговування передбачається обов'язкове надання клієнтами цих матеріалів, а при необхідності (у випадку, якщо матеріали не надаються) можуть застосовуватися штрафні санкції (додаток Ж-2).

 

 

 

 

3. Фінансовий менеджмент у банку

 

Планування банківської  діяльності являє собою процес визначення цілей на майбутнє та розробку шляхів їх досягнення. Високий рівень професіоналізму, сильна команда менеджерів, ефективне та оперативне управління діяльністю є запорукою стабільної та ефективної роботи банку. Планування слугує для розвитку внутрішньої системи банку. Планування потребує всеохоплюючого та інтегрованого оцінювання банківської діяльності – сильних і слабких сторін, організаційної та фінансової структури, фінансових результатів, кадрової політики та контрольних функцій банку. Стратегічне планування в Банку має на меті визначення основних ідей і стратегічних цілей, а також шляхів їх досягнення. Розробка планів здійснюється на рівні банку та на рівні окремих його підрозділів, філій та відділень.

Банк "Дельта" використовує в своїй діяльності такі види планування:

1. Стратегічне. Має на меті визначення основних ідей, цілей та стратегії діяльності банку. Такий план націлений на довгострокову перспективу і базується на аналізі існуючих тенденцій розвитку економіки, ризиків. Стратегічний план розробляється на найвищому рівні керівництва банком.
2. Тактичне планування зорієнтоване на виконання окремого завдання, що постає перед банком і сформульоване у стратегічному плані. Тактичне планування реалізується у формі конкретного плану дій. В якому перелічені основні заходи, дати завершення певних етапів роботи, конкретні виконавці.
3. Фінансове планування та створення бюджетів передбачає розрахунок фінансових результатів діяльності на плановий період та необхідних для цього фінансових, матеріальних та людських ресурсів. Під час планового фінансування встановлюються планові значення показників балансу та звіту про прибутки і збитки.

В Банку Дельта створення бюджету відбувається на рівні банку. Процес узгодження бюджетів здійснюється згори вниз. Менеджмент банку оформлює завдання та визначає планові значення фінансових показників.

Існують такі етапи планування в КФ Банку "Дельта":

1. Збір, оцінка та аналіз інформації, яка включає економічні, правові, соціальні та політичні чинники.
2. Формування основної мети діяльності банку та конкретних завдань, які охоплюють загальні напрямки просування на ринку, види банківських операцій та ін.

3. Прийняття рішення та формування програми дій: установлення конкретних кількісних показників – доходи, витрати, обсяг кредитів, збитки за кредитами тощо; конкретизація шляхів їх досягнення; перелік необхідних заходів; прийняття рішення щодо придбання та використання ресурсів.

4. Документування. Оформлення планів у письмовій формі в такій послідовності: стратегія, тактичний план, бюджет, баланс і фінансовий звіт на рівні підрозділів і банку в цілому.
5. Координування та затвердження планів: загальний огляд, переговори, координація окремих планів, затвердження планів на рівні Банку.
6. Контроль за виконанням планів: аналіз доходів, витрат, результатів; перевірка додержання строків виконання; у разі виявлення розбіжностей – аналіз причин та формування координуючих заходів.

В КФ КБ "Дельта" розробкою планів займається відділ економічного обліку, аналізу та планування. Цей відділ підпорядковується безпосередньо керуючому банку. Менеджмент банку забезпечує реалізацію банківських планів.

Одним із важливих аспектів організації процесу планування є здійснення функцій моніторингу за виконанням планів. Функція контролю передана спеціальному підрозділу, який аналізує всю інформацію, інформує менеджмент про відхилення, їх причини та наслідки.

Пріоритети діяльності КФ ТОВ КБ "Дельта": фінансування національного виробництва, створення економічної могутності української держави; кредитування економіки України, перш за все на розвиток енергетики, паливної промисловості, транспорту, машинобудування, металургії, хімічної та харчової промисловості та інших галузей; надання інвестиційних кредитів банку, що спрямовані на технічне переозброєння металургії, машинобудування, інші ключові сфери економіки, що дасть можливість наростити обсяги експорту, збільшити валютні надходження; кредитування сільськогосподарських виробників та агропромислових підприємств; соціальне спрямування діяльності, спонсорство та благодійність; розробка та втілення нових продуктів; проведення активної інноваційно-інвестиційної політики, яка спрямована на розвиток вітчизняного виробництва; підвищення якості обслуговування клієнтів; забезпечення значного рівня капіталізації і надійності банку.

КФ ТОВ КБ "Дельта" має чіткі стратегії розвитку на 2006 рік це: нарощування обсягів інвестиційного кредитування економіки, в тому числі агропромислових підприємств; підтримка проектів державного значення; подальше підвищення ефективності операцій; посилення співпраці з підприємствами всіх сфер економіки; розвиток мережі відділень; впровадження нових послуг клієнтам; розширення філіальної мережі на 3 одиниці; підвищення ефективності операцій на 40%; підвищити частку зобов'язань в регіоні до 6,2 %; підвищити частку кредитних операцій в регіоні до 2,33 %; підвищити випуск міжнародних платіжних карток на 47,3 %; збільшення кредитного обслуговування клієнтів на 60,7%; удосконалення системи управління; розвиток нових банківських технологій обслуговування клієнтів.