Моделирование и анализ бизнес-процессов страховой компании «Уверенность»

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«АЛТАЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Международный институт экономики, менеджмента и информационных систем

Кафедра международной экономики, математических методов и бизнес –информатики

 

МОДЕЛИРОВАНИЕ И АНАЛИЗ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ «УВЕРЕННОСТЬ»

(курсовая работа)

 

Выполнил студент

3 курса, группы 213

Г.Д. Мазанов

 

(подпись)

Научный руководитель, 
 старший преподаватель

С.В. Шаповалова

 

(подпись)

Работа защищена

2014 г

Оценка 

 

 

 

Барнаул 2014 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

За прошедшее десятилетие наблюдалось интенсивное развитие российского страхового рынка. За эти годы заметно возросло понимание значимости страхования как важного инструмента компенсации случайного ущерба как в сфере производственных отношений, так и у экономически активной части населения страны, участвующего в различных страховых программах. Эффективность этого инструмента во многом зависит от качества организации бизнес-процессов в каждой работающей на рынке страховой компании, аккумулирующей средства страхователей.

В этой связи особую актуальность приобретают разработки методов моделирования и оптимизации управления бизнес-процессами в страховании как необходимого условия обеспечения устойчивого и динамичного функционирования страховой компании. Для страховщиков математическое моделирование бизнес-процессов является наиболее приоритетной задачей по сравнению с другими субъектами рынка финансовых услуг, поскольку именно экономико-математические расчеты в конечном итоге определяют базовые параметры страховых договоров, которые затем можно корректировать сообразно иным рыночным условиям. При этом характерной чертой бизнес-процессов страховой компании является наличие в них случайных изменений их параметров, обусловленных факторами риска.

Моделирование бизнес-процессов осуществляется при использовании специализированных программ, к которым относятся такие case-средства, как AllFusion Process Modeler и Erwin Data Modeler.

Объектом исследования является страховая компания.

Предмет – бизнес-процессы, протекающие в страховой компании.

Цель исследования – моделирование, анализ и оптимизация бизнес-процессов страховой компании.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Исследовать особенности страховой отрасли экономики страны.
2. Идентифицировать и структурировать основные бизнес-процессы страховой компании
3. Построить модели бизнес-процессов страховой компании при помощи средств AllFusion Process Modeler и Erwin Data Modeler.
4. Провести анализ модели бизнес-процесса «Урегулирование убытков».
5. Разработать методические рекомендации по оптимизации бизнес-процесса «Урегулирование убытков».

Структура курсовой работы включает следующие разделы:

• Введение
• Основную часть
• Заключение
• Список использованных источников и литературы

Во введении обосновывается актуальность работы, определяются цель и задачи исследования.

Основная часть состоит из 2 глав. В первой части первой главы курсовой работы рассмотрены отличительные черты, характеризующие сектор страхования, типы страховых компаний, способы регулирования деятельности страховых организаций, выявлены особенности развития страхового сектора в России. Во второй части первой главы представлены основные сведения и описана деятельность подразделений страховой компании «Уверенность». Вторая глава включает в себя моделирование бизнес-процессов деятельности СК «Уверенность» при помощи case-средств, анализ модели бизнес-процесса «Урегулирование убытков» и рекомендации по оптимизации данного бизнес-процесса.

В заключении указаны основные выводы по проделанной работе.

Список использованных источников и литературы включает в себя полный перечень ресурсов, использованных при написании данной курсовой работы.

 

1. ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1. Отличительные черты и особенности сектора страхования

Современный страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различных участников: продавца, покупателя, посредника, государство.

Рисунок 1. Структура современного страхового рынка

Основными продавцами страховой услуги являются страховщики и их объединения (страховые пулы, союзы и т.д.), а также перестраховочные организации, которые продают свои услуги страховщикам, обеспечивая их финансовую устойчивость.

Покупателями страховой услуги выступают любые юридические или дееспособные физические лица, в соответствии с правилами и условиями данного вида страхования.

Одной из особенностей страхового рынка является необходимость посредников при осуществлении купли-продажи страховой услуги в связи с такими объективными факторами, как сложность оценки качества страховой услуги, наличие асимметрии информации у покупателя и продавца, в ряде случаев - длительность предоставления услуги и др.

Важным субъектом страхового рынка является государство, осуществляющее регулирование страховой деятельности. Законом об организации страхового дела (ст. 4.1) определены субъекты страхового дела

Федеральные органы страхового регулирования и надзора
Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели	Страховые организации		Общества взаимного страхования	Страховые агенты	Страховые брокеры	Страховые актуарии	Объединения субъектов страхового дела
	Страховые компании	Перестраховочные компании

 

 

Деятельность страховых организаций в России, наряду с деятельностью обществ взаимного страхования и страховых брокеров, подлежит лицензированию. Сведения о субъектах страхового дела, включая данные о страховых актуариях, подлежат внесению в единый государственный реестр.

Для осуществления страховой деятельности страховщики должны иметь оплаченный уставный капитал в размере, не ниже законодательно установленных нормативов, как финансовую гарантию выполнения принятых обязательств. Кроме того, требования, предъявляемые к размеру уставного капитала отечественных страховщиков, позволяют обеспечить присутствие на страховом рынке финансово устойчивых компаний.

В целях максимальной защиты сбережений граждан по договорам страхования жизни страховщики должны быть специализированными: если компания продает полисы страхования жизни, то она имеет право одновременно осуществлять только сопутствующие виды страхования: медицинское, пенсионное, страхование от несчастных случаев и болезней. Страховать имущество или гражданскую ответственность предприятий и граждан такая страховая компания уже не может.

В связи с тем, что страхование является стратегическим сектором экономики, доступ иностранных страховщиков на российский страховой рынок ограничен. Они могут работать в России через дочерние структуры - российские юридические лица.

Страховые организации, являющиеся дочерними по отношению к иностранным организациям либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%, не могут осуществлять в РФ страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

Законодательно установленная квота участия совокупного иностранного капитала в совокупном уставном капитале страховых организаций составляет 25%. При ее превышении орган страхового надзора прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности вышеперечисленным страховым организациям, а также разрешения на приобретение акций (долей) страховых организаций иностранными инвесторами.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга, которая может быть предоставлена на основе договора (в добровольном страховании) или на основе закона (в обязательном страховании).

Страховой рынок как система представляет собой единство внутренней системы и внешнего окружения. Внутренняя система страхового рынка включает: страховые продукты, систему организации продаж страховых полисов и формирования спроса (каналы продаж), систему цен (тарифов), инфраструктуру страховщика и его ресурсы (материальные, финансовые, трудовые и т.д.), определяющие его положение на рынке. Внешнее окружение страхового рынка представляет собой рыночный спрос, конкуренцию, научно-технический прогресс, государственную политику в сфере поддержки страхования, состояние экономики (численность населения, уровень жизни, денежно-кредитная система), социально-этническое окружение (уровень страховой культуры, национальные традиции, этнический состав), конъюнктуру мирового страхового рынка.

В структурном плане страховой рынок может быть представлен в трех аспектах:

• организационно-правовом. Структура страхового рынка определяется системой действующего права в отношении организационных форм страховщиков, регулирования их деятельности (к примеру, страховой рынок может быть представлен акционерными, взаимными, частными или государственными страховыми организациями);
• территориальном. Выделяют местные (региональные), национальные (внутренние), мировой (внешний) страховые рынки;
• отраслевом. Во-первых, выделяют рынки прямого страхования и перестрахования. Во-вторых, выделяют рынки личного и имущественного страхования, каждый из которых имеет свои обособленные сегменты.

Прямое страхование принято подразделять на страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни (рисковое). Кроме того, в целях анализа развития рынка выделяют его отдельные отраслевые или видовые сегменты, например страхование имущества, страхование ответственности, автострахование и др. в зависимости от законодательно утвержденной классификации или исходя из имеющейся практики страхования.

1. Организационно-правовые формы субъектов страхового дела

Страховщиками могут быть только юридические лица, зарегистрированные на территории РФ.

Юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Юридические лица должны иметь самостоятельный баланс или смету. Юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Гражданское законодательство РФ предусматривает следующие организационно-правовые формы юридических лиц:

- хозяйственные товарищества  и общества;

- производственные кооперативы;

- государственные и муниципальные  унитарные предприятия;

- некоммерческие организации.

Хозяйственными товариществами и обществами признаются коммерческие организации с разделенным на доли (вклады) учредителей (участников) уставным (складочным) капиталом. Хозяйственные товарищества могут создаваться в форме полного товарищества и товарищества на вере (коммандитного товарищества). Хозяйственные общества могут создаваться в форме акционерного общества, общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью.

Наиболее распространенными организационно-правовыми формами страховых компаний являются закрытые и открытые акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью. Вкладом в имущество хозяйственного товарищества или общества могут быть деньги, ценные бумаги, другие вещи или имущественные права либо иные права, имеющие денежную оценку.

В постсоветский период становления страхового рынка большинство страховых компаний организовывались как закрытые и открытые акционерные общества, однако в последние пять лет многие компании были преобразованы в общества с ограниченной ответственностью, так как эта организационно-правовая форма снижала уровень регламентированности деятельности страховщиков со стороны государства прежде всего в части изменений размеров уставного капитала.

Юридические лица, являющиеся некоммерческими организациями, могут создаваться в форме потребительских кооперативов, общественных или религиозных организаций (объединений), учреждений, благотворительных и иных фондов, а также в других формах, предусмотренных законом. Некоммерческие организации могут осуществлять предпринимательскую деятельность лишь постольку, поскольку это служит достижению целей, ради которых они созданы, и соответствующую этим целям.