Отчет по практике в ОАО «НОМОС-Банк»

Федеральное государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

Волжская государственная академия водного транспорта

 

 

 

Кафедра управления транспортом

 

 

 

Курсовая работа «Производственная практика. Организация и управление. (4 курс)»

 

 

                                                                 Выполнила: студент группы ОП-13-502                                                                     Пронина К.Н.

                                Проверил: Заварзин В.Г.

 

 

 

 

 

Н.Новгород,  2014

Содержание:

1. Характеристика предприятия. Организационно – правовая форма.

2. Анализ управленческой  деятельности, осуществляемой в  организации: планирование, организация, контроль

3. Мероприятия по повышению  эфффективности управленческой деятельности

4. Заключение

 

1. Характеристика предприятия.

Организационно – правовая форма.

Название предприятия:  НОМОС БАНК ОАО.

Организационно правовая форма предприятия: ОАО.

Род деятельности: Банковская деятельность.

Общая информация.  ОАО «НОМОС-Банк» — универсальный московский банк с достаточно хорошо развитой филиальной сетью, один из крупнейших в России. Банк ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание крупных и средних корпоративных клиентов, занимает сильные конкурентные позиции в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов.

НОМОС-БАНК работает на финансовом рынке с 1993 года и на протяжении всей истории бизнес НОМОС-БАНКа характеризуется устойчивой динамикой. Сегодня НОМОС-БАНК — это универсальный банк с полным комплексом финансовых продуктов для корпоративных и частных клиентов.

Группа НОМОС-БАНКа занимает 6 место среди крупнейших российских банковских групп по размеру активов и 2 место среди крупнейших российских частных универсальных банков. НОМОС-БАНК является головной организацией Группы, в которую также входят Ханты-Мансийский Банк и Новосибирский Муниципальный банк.  Группа НОМОС-БАНКа предоставляет полный спектр банковских услуг клиентам корпоративного, розничного и малого сегментов бизнеса.  Группа НОМОС-БАНКа является одной из наиболее динамично развивающихся финансово-кредитных организаций мира.  Сегодня НОМОС-БАНК — это универсальный банк с полным комплексом финансовых продуктов для корпоративных и частных клиентов.

2. Анализ управленческой  деятельности, осуществляемой в  организации: планирование, организация, контроль

Планирование деятельности НОМОС БАНКа - это процесс определения целей на будущее и разработка путей их достижения. Планирование служит основой для развития внутренней системы банка с учетом влияния внешних факторов и есть одной из функций банковского менеджмента.

Основной причиной, которая заставила банки обратиться к планированию, было обострение конкуренции. Разработка планов, особенно стратегических, рассматривалась как один из действенных инструментов в борьбе с конкурентами за выход на новые рынки, привлечение клиентуры, поиск партнеров.

Обострение конкуренции предопределялось принципиальными изменениями, которые произошли в этот период в финансовом мире:

• выход банков на международную арену, которое подняло конкуренцию на международный уровень;
• возникновение новых финансовых рынков, которые изменили характер финансирования банков и компаний;
• переход к методам диверсификации продуктов и услуг, а итак, значительный рост предложения в банковском секторе;
• появление и активизация деятельности небанковских финансовых организаций - пенсионных, страховых, инвестиционных фондов, доверительных обществ, которые начали осуществлять операции, раньше присущих лишь банкам.

Хотя само по себе планирование не сможет обеспечить успех банка, тем не менее, документально оформленный план приносит ощутимую пользу. Точное понимание целей банка помогает выбрать наиболее эффективные направления деятельности, а формальное планирование значительно уменьшает риск принятия ошибочного решения вследствие недостоверности информации о внутренних и внешних факторах.

В процессе разработки плана деятельности НОМОС БАНК обращает внимание на основные задачи:

• определение перспективы и будущего профиля банка;
• определение целевых уровней прибыльности банка;
• определение и характеристика сегментов рынка, который их имеет намерение обслуживать банк;
• определение объемов ресурсов, необходимых для достижения целей, таких как материальные, финансовые и трудовые ресурсы;
• разработка видов услуг, финансовых продуктов и технологий, благодаря внедрению которых банк сможет сдержать желательные результаты;
• создание эффективных систем контроля над выполнением планов.

Разработка обоснованного плана деятельности банка базируется на результатах подробного анализа фактического положения банка и прогнозирование будущих форм деятельности. Анализ из позиций настоящего и будущего касается таких основных сфер управления банковской деятельностью:

• управление источниками финансирования - методы и формы привлечения депозитов; наращивание капитала; развитие новых видов банковских услуг и продуктов; поиск надежных источников заимствования средств;
• управление прибыльностью банка - эффективность операционной деятельности; уровень информационных технологий; финансовые результаты деятельности банка в целом и отдельных его подразделов и работников;
• управление риском активных операций банка - кредитных, инвестиционных, внебалансовых;
• управление комиссионными операциями - уровень операционного обслуживания; консалтинг; технические услуги; доверительные операции клиентов;
• развитие контрольных функций - системы внутреннего аудиту; системы управления информацией; организация систем контроля за риском кредитного и инвестиционного портфелей;
• управление персоналом банка - подготовка кадров; разработка систем набора, содержание и поощрение работников; усовершенствование организационной структуры банка.

Принципы работы НОМОС БАНКа. Первым и основополагающим принципом деятельности НОМОС БАНКа является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. В этих условиях банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков и своих клиентов, предоставлять кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что НОМОС БАНК должен обеспечивать не только количественную зависимость между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия структуры банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится к установлению сроков предоставления кредитов, зависящих от длительности пользования вложенными в банк средствами. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки и вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам оказывается под угрозой. Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увеличения удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов. Жесткая зависимость активов банка от характера его пассивов должна учитываться при оценке экономических нормативов деятельности банка и при регулировании его операций.

В пределах имеющихся ресурсов НОМОС БАНК свободно может определить порядок проведения своих активных операций. При условии соблюдения установленных ЦБР экономических нормативов, структур и объемов активных операций, которые не могут быть ограничены административными методами.

• Первым принципом, на котором основана деятельность НОМОС БАНКа, как и любого коммерческого банка является работа в пределах реально привлеченных ресурсов, увеличивающая заинтересованность банка в привлечении депозитов, способствующая развитию конкуренции за пассивы и освобождающая движение кредитных ресурсов от административных ограничений единого государственного банка. Острая борьба за пассивы стимулирует поиск наиболее эффективных сфер приложения банковских ресурсов. Происходит реальное перемещение банковского капитала в наиболее рентабельные и динамичные отрасли (в условиях инфляции наиболее доходной становится сфера обращения — торговля, биржевой бизнес).
• Вторым принципом является полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, выбора клиентов и вкладчиков, распределения доходов, остающихся после уплаты налогов. Прибыль банка, остающаяся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивидендов по акциям.

Экономическая ответственность НОМОС БАНКа не ограничивается его текущими доходами, оно также распространяется на его капитал. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами, на которые в соответствии с действующим законодательством может быть наложено взыскание. Весь риск от проводимых операций коммерческий банк берет на себя.

• Третий принцип предусматривает организацию взаимоотношений коммерческого банка с клиентами в соответствии с рыночными условиями. Предоставляя ссуды, коммерческий банк руководствуется критериями прибыльности, риска и ликвидности.         
• Четвертый принцип работы НОМОС БАНКа заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими, а не административными методами. Государство определяет законодательно-нормативную базу функционирования коммерческих банков, но не вправе диктовать условия и направления деятельности.

 

Внутренний контроль банка представляет собой совокупность системы органов и методов организации и координации мер, принятых кредитной организацией для защиты своих активов, соблюдения управленческой политики, проверки достоверности бухгалтерской и финансовой отчетности и обеспечения эффективной работы.

Основной задачей внутреннего контроля является минимизация рисков банковской деятельности и достижение запланированного уровня надежности и устойчивости банка.

Служба внутреннего контроля обязана также наблюдать и проверять постановку бухгалтерского учета в банке с тем, чтобы обеспечить адекватное отражение операций банка в учете и надлежащее состояние отчетности, позволяющее получать адекватную информацию о деятельности банка и связанных с ней рисках.

В соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности" в уставе кредитной организации должны содержаться сведения о системе органов внутреннего контроля, порядке их образования и полномочиях.

НОМОС БАНК конкретизирует задачи для внутреннего контроля по следующим направлениям:

• обеспечение контроля за своевременной идентификацией, оценкой и принятием мер по минимизации рисков банковской деятельности;  
 
• разрешение конфликтов интересов, возникающих в процессе деятельности банка.

Решение поставленных задач для себя НОМОС БАНК решает проводя определенные мероприятия:

• административный контроль, который базируется на плане организации работ, процедурах и ведении документации, связанной с предоставлением персоналу полномочий на совершение сделок и других операций с активами;  
• контроль за денежными потоками, отражающими состояние ликвидности, концентрацию рисков банковской деятельности;  
• финансовый контроль, который базируется на ведении документации, связанной с функцией защиты активов и обеспечения достоверности финансовой отчетности;  
• контроль за результатами деятельности, который базируется на ведении документации, связанной с контролем за плановыми и фактическими показателями себестоимости банковских продуктов и их рентабельностью.

Внешний контроль за деятельностью НОМОС БАНКа.

Поскольку банк являются важнейшими элементами инфраструктуры современного общества, то обеспечение их устойчивого функционирования требует постоянного надзора и контроля за их работой.

Можно выделить следующие виды контроля за деятельностью коммерческих банков: государственный, ведомственный и независимый контроль.

Государственный контроль за деятельностью коммерческих банков выражается действующей системой банковского законодательства. Все банки функционируют в рамках принятых законодательными органами законов, регламентирующих деятельность Центрального банка, коммерческих банков и кредитных учреждений.