Контрольная работа по дисциплине "Страхование"

Стоимость жилого помещения рассчитывается исходя из затрат на его строение или приобретение.

Стоимость домашнего  имущества устанавливается исходы из суммы, необходимой для приобретения аналогичного имущества. А также  страховщики в обязательном порядке  учитывают износ объектов страхования.

Тарифные ставки устанавливаются для каждого типа объектов страхования в % от страховой суммы в год.

Основными рисками  являются:

• пожар;
• проникновение воды из соседних помещений или наводнение;
• повреждения;
• противоправные действия третьих лиц.

Важным условием страхования является то, что событие, рассматриваемое в качестве страхового, должно обладать признаками вероятности и случайности.

Ущерб не возмещается  в следствие:

• естественных свойств имущества;
• умышленных действий страхователя или членов его семьи;
• действий страхователя и его семьи в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
• действие деятельности страхователя, запрещенной действующим законодательством.

Во всех случаях  не подлежит возмещению ущерб, нанесенный в следствии обстоятельств непреодолимой  силы (военных и политических действий).

Договор страхования  вступает в силу в момент уплаты страховой премии, по месту, удостоверяющему  факт заключения договора и оформляется  в двух экземплярах. Полис содержит наименование, в соответствии с которым  заключается договор, и определение страхового риска.

Размер ущерба определяется страхователем на основании проводимой экспертизы, которая проводится за счет страховщика.

Ущерб определяется:

• при похищении имущества в размере его страховой суммы;
• при гибели имущества в размере его стоимости за вычетом остатков, пригодных для использования;
• при повреждении имущества в размере затрат на его восстановление.

Помимо результатов  экспертизы, основанием для выплат, служат документы из компетентных органов, подтверждающие факт и причины возникновения ущерба.

Страхование средств  транспорта.

Автокаска –  страхователь по своему желанию может  застраховаться от следующих видов  риска: угон, ущерб, утрата товарного  вида, утрата дополнительного оборудования.

Т.е. страховщик возмещает ущерб при повреждении или гибели транспортного средства.

Автокомби –  предоставляется страхователю от следующих  видов риска: риск гибели водителя, риск гибели пассажира, риск гибели багажа, риск несчастного случая.

Страхование имущества юридических лиц.

Страхование имущества промышленных предприятий, организаций, учреждений.

Имущество промышленных предприятий делится по трем направлениям:

1. основные и оборотные фонды предприятий;
2. имущество, принятое на хранение, переработку, перевозку;
3. имущество подсобного хозяйства.

Договор страхования может быть заключен по его полной стоимости или по определенной доле этой стоимости, но не ниже 50 % балансовой стоимости имущества.

Пределы оценки стоимости имущества:

Для основных фондов: балансовая стоимость;

Для оборотных фондов: фактическая себестоимость по средним рыночным ценам;

Незавершенное производство: в размере практически произведенных завтра к моменту страхового случая.

Имущество, принятое на хранение, перевозку, переработку, считается  затратным, исходя из стоимости, указанной в документах по его приему.

Предприятие, заключающее договор, в праве оговорить собственное участие в возмещении ущерба (франшизу).

Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий:

Сельское хозяйство  – эта отрасль наиболее подвержена воздействию стихийных сил природы, поэтому значительная доля заключенных страховщиками договоров приходится на страхование интересов сельскохозяйственных предприятий.

Сельскохозяйственными предприятиями может быть застраховано следующее имущество:

• урожай сельскохозяйственных культур;
• сельскохозяйственные животные;
• здания, сооружения, силовые и рабочие машины, транспортные средства, продукция;
• многолетние насаждения.

Событиями страхования  являются:

Для урожая сельскохозяйственных культур: гибель или повреждение в результате засухи, вымокания, вымерзания и других метеорологических и природных условий, а также пожара.

Для сельскохозяйственных животных: гибель, вынужденный забой или уничтожение в результате стихийных бедствий, болезней, пожара и несчастных случав.

Для основных и оборотных фондов сельскохозяйственного назначения: гибель или повреждение в результате наводнения, бурь, урагана и т.д.

Страховым случаем  также считается: внезапные угрозы имуществу в следствии которого необходимо его разобрать и перенести  в другое место.

Страховые премии исчисляются по каждой культуре путем  умножения стоимости урожая со всей площади на тарифную ставку. Тарифные ставки по культурам дифференцируются по регионам в зависимости от убытков, причиняемыми стихийными бедствиями.

Договоры страхования сельскохозяйственных животных могут заключать юридические лица не зависимо от формы собственности.

На страхование  принимается:

• крупный рогатый скот;
• овцы и козы в возрасте от 6 мес.;
• лошади от 1 года;
• свиньи, пушные звери и кролики от 4 мес.;
• домашняя птица от 5 мес.

Договор страхования  заключается после их осмотра  и при условии страхования  всех животных данного вида и возрастной группы.

Методика  исчисления платежей по страхованию  сельскохозяйственных культур:

Размер страховых  платежей определяют из среднего застрахованного урожая каждой культуры, цены на ее продукцию, площади посева и тарифов.

Органы страхования  по каждому субъекту страхования  отдельно ведут журнал учета урожайности  сельскохозяйственных культур в  котором фиксируются данные о  ежегодной урожайности всех культур. На основании этих данных определяется средняя урожайность за последние 5 лет, а затем стоимость урожая с 1 га. Стоимость урожая исчисляют исходя из основных цен закупок продукции.

Расчет платежей делается в специальной карточке на основе средней урожайности, которую подписывает руководитель страховой организации и руководитель сельскохозяйственного предприятия.

Методика  исчисления платежей по страхованию  животных:

Основные данные для исчисления платежей берется  из годового отчета за предшествующий год. Стоимость и страховые платежи исчисляются отдельно по следующим группам животных: крупный рогатый скот, свиной, овцы и козы, лошади, домашняя птица, пушные звери и кролики.

Платеж по страхованию  животных исчисляется в карточке-расчете.

Методика  определения ущерба и страхового возмещения по страхованию сельскохозяйственных культур и животных:

Первоначальное  значение имеет установление факта  наступления страхового случая. Исходным моментом является получение страховой  организацией письменного сообщения о гибели или повреждении сельскохозяйственных культур.

В сообщении  необходимо указать:

1. какое стихийное бедствие, дата, продолжительность, интенсивность и другие признаки, показывающие степень бедствия;
2. результаты предварительного обследования состояния посевов после бедствия.

Основным документом для выплаты страхового возмещения служит акт о гибели или повреждении  сельскохозяйственных культур. Определение  ущерба при гибели животных исходит  из балансовой стоимости погибших животных, а так, где она не ведется, то средняя стоимость по всем животным данного вида.

Страхование финансовых рисков.

Как под отрасль имущественного страхования предусматривает страховую защиту от следующих страховых случаев:

• остановка производства ил сокращение производства в следствии предусмотренных в договоре событий;
• потеря работы (для физических лиц);
• банкротство;
• непредвиденные расходы;
• ненадлежащее исполнение договорных обязательств;
• понесенные застрахованным лицом судебные расходы.

Размер страхового возмещения определяется на основании отчетных документов страхователя и специальных расчетов. Для этого устанавливается средний размер прибыли (за год) предшествующей заключению страхового договора. Если же за предшествующий период прибыли не было, то страховщик в праве отказать в выплате страхового возмещения.

Ненадлежащее  исполнение договорных обязательств застрахованного  лица.

Это финансовый риск по одной или нескольким сделкам. Страхователь-поставщик, направляя  товар покупателю с условием последующей  оплаты, может заключить договор страхования финансового риска по условиям которого страховщик обязан возместить страхователю не полученные доходы в случае не исполнения покупателем своих обязательств по договору купли-продажи.

К данному виду страхования относится страхование финансового риска банка. Банк может страховать финансовый риск как по отдельному кредитному договору, так и по группе кредитных договоров.

Банк может  страховать свой финансовый риск по всей сумме выданного кредита с % или  на меньшую сумму. Страховая сумма не должна превышать сумму кредита включая %.

Перед заключением  договора страховая компания оценивает  степень риска по информации, представляемой банком, размер страховой премии зависит  от степени риска, суммы кредита  и процентной ставки.

Страховым случаем является не возврат заемщиком кредитных средств и процентов за пользование ими. Страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая в установленный договором срок. Страховщик проводит выяснение обстоятельств наступления страхового случая, составляет акт и выплачивает страховое возмещение.

Страхование от риска непредвиденных судебных расходов.

Страховым случаем  являются: вынужденные расходы на ведение дела в судах (уплата государственной  пошлины, помощи адвокатов и др.)

Возмещаются только те судебные расходы, которые необходимо было произвести для защиты нарушения прав и интересов страхователя. А такж страховщик должен определить законны ли требования страхователя по предъявленными искам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В данной работе мы рассмотрели экономическую сущность страхования. Автор пришел к выводу, что как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

Мы выяснили, что при рассмотрении функций  страхования необходимо различать  сферы деятельности отдельного человека или группы людей. На уровне частной жизни выделяются следующие функции страхования:

• рисковая;
• накопительная.

На уровне производства:

• рисковая;
• предупредительная;
• снижение потребности отдельного человека, группы людей в финансовых гарантиях государства;
• освобождение государства от дополнительных расходов, связанных с реализацией ущерба;
• обеспечение непрерывности общественного производства;
• защита интересов пострадавших в системе отношений гражданской ответственности;
• стимулирующая НТП.

Во второй главе  мы рассмотрели личное страхование, а именно: одну его под отрасль «страхование от несчастных случаев и болезней».