Обзор страхового рынка РФ 2012 год

Содержание

Часть 1: Современное состояние  страхового рынка России……………………….3

1. Краткая характеристика страхового рынка РФ………………………………3
2. Основные показатели состояния страхового рынка РФ……………………..5

Часть 2: Состояние развития рынка страхования интеллектуальной собственности…………………………………………………………………………10

2.1. Краткая характеристика  отрасли страхования интеллектуальной  собственности, основные условия…………………………………………………..10

2.2. Состояние развития  отрасли страхования интеллектуальной  собственности в РФ………………………………………………………………………………………12

2.3. Факторы, определяющие  величину страховой премии; использование  франшизы……………………………………………………………………………...16

2.4. Проблемы развития  отрасли страхования интеллектуальной  собственности..19

Заключение…………………………………………………………………………….24

Список использованной литературы………………………………………………...26

 

 

 

 

 

 

 

 

Часть 1. Современное состояние  страхового рынка России.

1. Краткая характеристика страхового рынка РФ.

Во всех развитых странах  страхование является стратегически  важной отраслью экономики, обеспечивая  подавляющую часть инвестиций в  ее развитие и освобождая государственные  бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий. При этом особая роль страхования  проявляется в решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предоставлять наряду с государством, а порой и опережая государство.

В настоящий момент в России действует несколько страховых  ассоциаций и союзов, объединяющих страховые компании в основном по географическому признаку, главным  из которых является Всероссийский  Союз Страховщиков (ВСС). Российский рынок  страхования имеет большие перспективы, в нашей стране система страхования  развита не так как на Западе, рынок страхования не до конца  освоен. Экономисты прогнозируют в  скором времени развитие данного  рынка, хотя на данный момент он существенно тормозиться финансовым кризисом. Актуальность данной темы обосновывается тем, что страхование является действенным инструментом стабилизации экономики.

На страховом рынке  России уже в середине 90-х гг. преобладал частный капитал. В общем числе  страховых организаций частные  компании составляли 36%, находящиеся  в смешанной собственности — 58, государственные — 5, муниципальные  — 1%. Начиная с 2000 г. наметилась тенденция  ухода государства со страхового рынка, выражающаяся в продаже пакетов  акций, принадлежащих государству  в капитале крупных страховых, компаний. Например, «Росгосстрах» передан в управление компании «Тройка Диалог», принято решение о выходе государства из числа владельцев «Ингосстраха».

В настоящее время кроме  «Росгосстраха» и «Ингосстраха» государство косвенным образом участвует в капитале страховых компаний «Гута-Страхование», «Инкасстрах», «Чрезвычайная СК», «СК правоохранительных органов», «Российский страховой центр».

Страховой рынок России характеризуется  относительно невысоким показателем  соотношения совокупной страховой  премии к валовому национальному  продукту по сравнению с национальными  страховыми рынками развитых стран. Доля совокупной премии в валовом  национальном продукте является ключевым макроэкономическим индикатором развития страхового рынка. Итоги развития рынка  страхования в последние годы отражают необходимость принятия дополнительных мер по его стимулированию.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Основные показатели состояния страхового рынка России.

На страховом рынке (по данным на первое полугодие 2011 года) продолжается сокращение числа действующих компаний. В Едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31.12.2011 было зарегистрировано 572 страховые организаций, из них 3 не проводили страховые операции и 63 не предоставили отчет о своей деятельности.

Годом ранее на рынке работало 618 компаний, т.е. общее количество страховщиков сократилось на 7,4%, или 46 компаний. Количество компаний, которые находятся на страховом  рынке, но не собирают страховые премии (их сборы равны нулю) сократилось с 26 в 2010 до 24 – в 2011 году. Динамика общего количества страховых компаний на рынке представлена на графике (рис. 1.1.).

 

Рисунок 1.1. Динамика количества страховых компаний на рынке в 2005-2011 гг.

Концентрация страхового бизнеса растет. ТОП-10 компаний в 2011 года собрали 46,1% всех премий, на рынке добровольного страхования в сумме с ОСАГО  (ДС+ОСАГО) – 58,0%. На рынке ДС+ОСАГО ТОП-10 страховщиков заключили 57,6% от общего количества договоров.

Количество крупных страховщиков, собирающих более 1% от общего числа  премий, выросло до 22 компании на рынке  в целом и сократилось до 19  страховщиков на рынке ДС+ОСАГО.

Количество крупных страховщиков,  выплачивающих более 1%,  на рынке  в целом осталось на прежнем уровне – 21 компания, на рынке ДС+ОСАГО сократилось до 19. 

Общий объем собранной  премии в 2011 года составил 1267,9 млрд. руб. (рост на 21,8% по сравнению с  2010 годом),  объем выплат – 888,4 млрд.  руб. (рост на 15,6%). Увеличение премий по сравнению  с 2010 годом наблюдается во всех видах  страхования.  Выплаты выросли  во всех видах,  за исключением страхования жизни, имущества и страхования предпринимательских и финансовых рисков.

Доля обязательных видов  страхования в общей премии по сравнению с 2010  годом осталась на прежнем уровне – 56,4%. ОМС занимает 47,7% рынка, страхование имущества – 26,3%, личное – 11,5%, ОСАГО – 8,1%. Значительных изменений в структуре премии по сравнению с 2010 годом не произошло. Динамика структуры страхового портфеля отражена на графике (рис. 1.2.)

Рисунок 1.2. Динамика структуры  страхового портфеля в 2010-2011 гг.

За счет средств населения  в 2011 г. было собрано 319,9 млрд. руб.  (рост на 18,9%), выплачено – 161,3 млрд. руб. (рост на 1%). Премии за счет юридических лиц  выросли на 19,9% по сравнению с 2010 годом и составили 343,7 млрд. руб. Выплаты увеличились на 6,1%, и составили 141,9 млрд. руб. 

Доля премий за счет средств граждан в общих сборах осталась на прежнем уровне – 48,2% .

Доля совокупной страховой  премии в ВВП находится на уровне прошлого года – 2,43%, доля премии без ОМС также осталась на уровне 2010 года – 1,22%. Уровень выплат на рынке в целом  (с ОМС) сократился на 3,8 п.п., и составил 70,1%. Число компаний, имеющих уровень выплат более 100% (на рынке всего без ОМС) увеличилось с 40 в 2010 году, до 46 в 2011 году.

В 2011 году число заключенных  договоров выросло на 3,4% до 133,4 млн. договоров (без учета ОМС) по сравнению  с 2010 годом, всего на рынке действовало 84,1 млн. договоров (без учета ОМС) (рост на 3,5%) . 

Количество крупных страховщиков,  имеющих долю рынка более 1%  от общего числа заключенных договоров сократились с 24 до 20 компаний, и их доля по числу договоров также упала до 73,9% .

В 2011 91,6% от числа заключенных  договоров приходилось на договоры с физическими лицами  . Среди действующих договоров договоры с физическими лицами занимают 90,1%.

В 10  регионах наблюдается  рост числа действующих страховых  компаний,  в 7  регионах число страховщиков не изменилось, в 64 - сократилось по сравнению с 2010 годом .

В Челябинской области  по данным на 31.12.2011 года число страховщиков сократилось на 9,3 %.  В 2010 году было зафиксировано 107 действующих страховщиков и филиалов компаний их других регионов, к концу 2011 года их число сократилось  до 97.

 В 77 субъектах зафиксирован рост объема премий по трем агрегированным видам  (совокупная премия с ОМС, добровольное страхование и ДС+ОСАГО).

В Челябинской области  отмечен рост объема премий, данные показатели отражены в таблице 1.1.

Регион	Всего по всем видам страхования	Прирост	Добровольное страхование	Прирост	ДС+ОСАГО	Прирост
Челябинская область	22511,4 млн.руб.	17,5%	7689,9 млн.руб.	20,9%	10516,1 млн.руб.	20,9%

 

Таблица 1.1. Динамика страхового рынка Челябинской области в 2010-2011 гг.

Можно сказать, что данные о собранных страховых премиях практически не дают нам реальной возможности рассмотреть действительное положение дел в страховой отрасли страны. Перемены, которыми ознаменовалось второе полугодие 2011 года, частично были сглажены высокими результатами первого полугодия. В первом полугодии недорогие кредиты на покупку автомобилей, в соответствии с которыми страхование вновь приобретаемых транспортных средств являлось обязательным условием, попросту привели к тому, что на страховом рынке начал вырисовываться самый настоящий бум на полисы КАСКО. По сведениям некоторых экспертов, в течение первого полугодия общий объем сборов по КАСКО повысился, если сравнивать с тем же периодом двухлетней давности, на 35,1%. А вот общие объемы страхового рынка России выросли на 17.6%. Разумеется, что пришедший в страну кризис сумел внести в эту статистику собственные коррективы. Таким образом, по итогам второго полугодия отчетного года становится понятно, что темпы роста страховых премий по КАСКО составили около 15,3%, а вот общий темп роста отечественного страхового рынка едва дотянул до отметки в 10.5%. Рост страхового рынка в нашей стране, который наблюдался еще в докризисный период, попросту не позволял тщательно проанализировать процесс развертывания существенных проблем на отечественном страховом рынке. Но с установлением в стране кризиса эти проблемы моментально начали выходить на поверхность. И основная из них заключается в том, что многие средние компании в действительности вели попросту безрассудную финансовую политику.

По мнениям аналитиков посткризисный период на страховом рынке стал этапом перераспределения портфелей и роста премий. Однако,  страховщики продолжают придерживаться стратегии сдерживания выплат и крайне осторожно ведут себя на рынке слияний-поглощений.  
Такая выжидательная политика свидетельствует о желании накопить силы на случай прихода второй волны кризиса.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Часть 2: Состояние развития отрасли страхования интеллектуальной собственности.

2.1.  Краткая характеристика  отрасли страхования интеллектуальной собственности.

 Под Интеллектуальной  собственностью понимаются исключительные  права гражданина или юридического  лица на результаты интеллектуальной  деятельности и приравненные  к ним средства индивидуализации  юридического лица, индивидуализации  продукции, выполняемых работ  или услуг, в том числе фирменное  наименование, товарный знак, знак  обслуживания и т.п.

 Страхование интеллектуальной  собственности имеет целью страховую  защиту документально подтвержденных  приоритетных имущественных прав  юридических и физических лиц  на патентоспособные объекты  промышленной собственности. Согласно  статьи 2 п. VIII Конвенции, учреждающей Всемирную организацию интеллектуальной собственности (ВОИС): «интеллектуальная собственность» включает права, относящиеся к:

- литературным, художественным  и научным произведениям;

- исполнительской деятельности  артистов, звукозаписи, радио- и  телевизионным передачам;

- изобретениям во всех  областях человеческой деятельности;

- научным открытиям;

- промышленным образцам;

- товарным знакам, знакам  обслуживания, фирменным наименованиям  и коммерческим обозначениям;

- защите против недобросовестной  конкуренции, а так же все  другие права, относящиеся к  интеллектуальной деятельности, в  производственной, научной, литературной  и художественной областях.

Страхователями по данному  виду страхования могут выступать  как юридические лица любой формы  собственности (предприятия, организации, объединения и т.д.), так и отдельные дееспособные физические лица, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, которые заключили  договора страхования со страховой организацией.

Правовая охрана Интеллектуальной собственности регламентируется ГК РФ, Патентным законом РФ, Законами РФ "О товарных знаках, знаках обслуживания и наименованиях мест происхождения  товаров", "Об авторском праве  и смежных правах", "О правовой охране программ для электронных  вычислительных машин и баз данных", "О правовой охране топологий  интегральных микросхем", другими  законами РФ, а также нормами международного права и межправительственными  соглашениями, связанными с охраной  Интеллектуальной собственности.

Права Страхователя на Интеллектуальную собственность удостоверяют:

- приоритет;

- авторство;

- исключительное право  на использование.

Объектом страхования  являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением имущественными правами, связанными с его интеллектуальной собственностью.

Страховым риском, на случай наступления которого, проводится настоящее  страхование, является риск убытков  страхователя в виде неполучения  ожидаемых доходов, а также расходов по несению судебных издержек в связи  с защитой права страхователя на интеллектуальную собственность.