Страхование грузов и пути его развития (на примере ЗАСО «Белнефтестрах»)

При наличии положительного вывода о целесообразности предоставления денежных средств в форме кредита  в заключении оговариваются конкретные условия выдачи и погашения кредита: сумма кредита (при единовременном предоставлении денежных средств в форме кредита), лимит выдачи и лимит задолженности (при открытии кредитной линии (в т.ч. возобновляемой), открытии счета-контокоррента), лимит овердрафта (при овердрафтном кредитовании); целевое назначение; срок пользования кредитом; порядок и способ предоставления и погашения кредита; процентная ставка, периодичность уплаты процентов; форма и вид обеспечения возврата кредита.

Выдача кредита производится на основании решения кредитного комитета учреждения банка.

Положительное решение  кредитного комитета учреждения банка (Правления банка) в соответствии с Полномочиями является основанием для заключения кредитного договора между банком и кредитополучателем.

Кредитный договор подписывается  руководителями учреждения банка и  кредитополучателя или другими  должностными лицами, наделенными соответствующими полномочиями в соответствии с доверенностью, и скрепляется печатями учреждения банка и кредитополучателя. Сторонами подписывается каждый лист кредитного договора, а также договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по кредиту.

К обязательным условиям кредитного договора относятся: сумма кредита при единовременном предоставлении денежных средств в форме кредита; лимит выдачи и лимит задолженности при открытии кредитной линии (в т.ч. возобновляемой), открытии счета-контокоррента; лимит овердрафта при овердрафтном кредитовании с указанием вида валюты; целевое использование кредита; порядок и сроки предоставления кредита; процентная ставка за пользование кредитом; сроки и порядок возврата кредита и уплаты процентов по нему; форма обеспечения исполнения кредитополучателем обязательства по возврату кредита и процентов по нему; ответственность юридического лица за невыполнение условий кредитного договора, в том числе за использование предоставленных денежных средств в форме кредита не по целевому назначению; ответственность банка за несвоевременное исполнение платежных инструкций, подлежащих оплате со счета по учету задолженности по кредиту, в связи с отсутствием (недостаточностью) средств на корреспондентском счете банка, в случае прекращения (ограничения) операций по нему согласно решения Национального банка Республики Беларусь либо по иным причинам по вине банка, за невыполнение других условий кредитного договора; право учреждения банка при нарушении условий кредитного договора списывать денежные средства с текущего (расчетного) счета кредитополучателя в погашение основного долга по кредиту и процентам платежным требованием учреждения банка, оплачиваемым в порядке предварительного акцепта в день поступления в банк кредитополучателя, либо мемориальным ордером; периодичность и сроки представления банку баланса и других данных, необходимых для проверки использования кредита и анализа финансово-хозяйственной деятельности; предоставление кредитополучателем заявления об оплате платежных требований учреждения банка в порядке предварительного акцепта в день поступления; периодичность и формы контроля за целевым использованием кредита (в предусмотренных случаях); порядок досрочного расторжения; порядок разрешения споров и др.

Целевое использование  кредита может устанавливаться  в кредитном договоре следующими способами:

на кредитополучателя  возлагается обязанность использовать предоставленные в форме кредита  денежные средства на приобретение определенных вещей, включая ценные бумаги и иное имущество, оплату работ и/или услуг и любые иные цели, не запрещенные законодательством Республики Беларусь;

для кредитополучателя  устанавливается запрет на вложение предоставленных в форме кредита  денежных средств в определенные виды деятельности.

Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться залогом  недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией, страхованием кредитодателем риска невозврата кредита, гарантийным депозитом денег  и иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором.

При предоставлении в качестве обеспечения  кредита в залог имущества  залогодателем может быть как  сам кредитополучатель, так и  другое лицо, за исключением банка-кредитора. При признании предоставляемого залога достаточно составить договор о залоге, а также опись имущества, передаваемого в залог.

Способом обеспечения исполнения кредитного обязательства может являться поручительство (гарантия). Отношения между поручителем и банком оформляются договором поручительства. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитополучателем обязательств по кредитному договору. В договоре поручительства может быть также установлена ограниченная ответственность поручителя определенной суммой либо указанием на определенную часть платежей, оплату которых гарантирует поручитель (например, непогашенных процентов).

    При рассмотрении  вопроса о принятии в обеспечение  кредитных обязательств банковской  гарантии  в учреждение банка представляются: баланс банка-гаранта (резидента) и значения основных экономических нормативов деятельности банка (достаточность капитала, ликвидность, крупные риски) по состоянию на последнюю месячную дату, заверенные руководителем и главным бухгалтером банка, а также проект банковской гарантии.

Поручительства (гарантии), принятые в исполнение обязательств по кредитным договорам, должны быть обеспечены залогом имущества поручителя (гаранта).

 Страхование риска  невозврата кредита проводится на основании заключенного между страховщиком и страхователем договора страхования (страхового полиса).

Суммы страховых взносов, уплачиваемых банком-страхователем  страховщику, подлежат возмещению кредитополучателем банку в сроки, определенные кредитным договором.

Для учета гарантийного депозита денег должен быть открыт в учреждении банка, предоставляющем  кредит, соответствующий балансовый счет

В кредитном договоре предусматривается оформление гарантийного депозита денежных средств кредитополучателя, добровольная передача кредитополучателем денежных средств на счет по учету гарантийного депозита денег.

В договоре гарантийного депозита денег должны быть предусмотрены  условия размещения денежных средств  кредитополучателя в гарантийный  депозит, право списания денежных средств с соответствующего счета по учету средс