Страхование ответственности

Страхование ответственности  изготовителя и продавца (исполнителя) за качество продукции (работ, услуг) может быть как добровольным (в России), так и обязательным (в ряде стран).

Страхователь  заинтересован в страховании  интересов, связанных со следующими непредвиденными расходами:

1. по выявлению опасных свойств продукции и их устранению;
2. по информированию потребителей об опасных свойствах находящейся в эксплуатации продукции;
3. по безвозмездному устранению недостатков продукции, выявленных в течение гарантийного срока (срока годности);
4. по замене продукции с недостатками, выявленными в течение гарантийного срока (срока годности);
5. по возврату денег потребителю вследствие соразмерного уменьшения цены на продукцию с недостатками и иные расходы.

На страхование принимается  ответственность за качество различных видов продукции (товаров), но некоторые страховщики ограничивают перечень продукции, ответственность за качество которой страхуется. Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной страховщиком форме. Страхователь обязан представить страховщику: номенклатуру изготовляемой продукции, ответственность за качество которой страхуется; перечень основных потребительских свойств продукции; нормативные документы, содержащие требования к качеству продукции (ГОСТ, ОСТ, ТУ и др.); сведения о сертификации изготовляемой страхователем продукции (товаров); копию сертификата или иной документ, удостоверяющий факт сертификации; техническую сопроводительную документацию (технический паспорт, инструкцию по эксплуатации и т. п.); справку о включении (невключении) изготовляемой им продукции в Перечень продукции, подлежащей обязательной сертификации в соответствии с действующим законодательством; справку о предполагаемых объемах и сроках поставки изготовляемой (застрахованной) продукции в период действия договора страхования; сведения о гарантийных обязательствах, сроках службы и годности, реализации и хранения и т. п.; другие сведения, необходимые страховщику для оценки страховых рисков.

Страхование ответственности страхователя перед  потребителем за качество продукции (товаров) осуществляется, если на товары, подлежащие обязательной сертификации, имеется сертификат соответствия; если страхователь имеет разрешение на реализацию товара, оформленное установленным образом; если страхователь по требованию страховщика может представить документальное подтверждение факта соблюдения условий и правил торговли.

Страховой случай считается наступившим, если:

1. претензии потребителя признаны обоснованными страхователем и страховщиком в добровольном порядке,
2. нарушения выявлены государственными органами (организациями), и выдано соответствующее предписание (или составлен акт),
3. он признан решением суда (гражданского, арбитражного или третейского).

Страхование ответственности владельца животного (СОВЖ) распространяется на лиц, имеющих собак или лошадей. Если оно осуществляется в совокупности с личным страхованием ответственности, то застрахованное лицо рассчитывается надбавкой к страховому взносу по личному страхованию от ответственности. Размер надбавки зависит от вида и количества животных. СОВЖ охватывает все виды ущерба (например, укусы, удары), который животное может причинить третьему лицу. Однако ущерб не возмещается или частично возмещается, если пострадавший сам виновен или частично виновен в произошедшем несчастном случае.

Страхование ответственности домо- и землевладельцев (СОДЗ) предусматривает заключение договора страхования от лица, которое владеет домом, квартирой или незастроенным земельным участком. Подобный договор может заключить домоуправление (как представитель владельца жилья). СОДЗ покрывает ущерб, который возникает у третьих лиц вследствие ударов при гололеде, падающей черепицы на застрахованном земельном участке и при других несчастных случаях.¹

2. Особенности организации страхования ответственности.

В договоре страхования  ответственности за причинение вреда раздельно могут быть определены страхователь и застрахованное лицо (ч. 2 ст. 931 ГК РФ), которое может быть неизвестно (например, в случае возможного вреда от действий владельца автотранспорта). Однако по договору страхования договорной ответственности может быть застрахована ответственность только самого страхователя.

В случае если застрахованное лицо заранее не известно, то договор оформляется в пользу третьего лица. Застрахованное лицо вправе предъявить требования о возмещении вреда в пределах страховой суммы непосредственно страховщику.

_________________________________________________________________________

¹ Сербиновский, Б.Ю. Страховое дело: учеб. пособ. для вузов. Серия «Учебники, учебные пособия» / Б.Ю.Сербиновский, В.Н.Гарькуша. – Ростов н/Д.: ФЕНИКС, 2000. – 384 с. (стр. 221-262)

Правила страхования  ответственности при наступлении  страхового случая предусматривают обязанность застрахованного:

1. сообщить о любом ущербе в течение опре<span