Условия страхования договорной ответственности

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Ноября 2014 в 18:49, контрольная работа

Краткое описание

Страхование, как и собственность, обмен, рынок, является одной из древ- нейших категорий общественного производства. Самые древние правила стра- хования, дошедшие до нас, изложены в одной из книг Талмуда. В Древней Индии существовали денежные фонды для благотворительных целей. У древ- них иудеев были коммунальные учреждения, аккумулировавшие фонды для це- лей взаимной помощи. Особенно было развито страхование в Древнем Риме, где существовали первые взаимные кассы профессиональных и военных кол- легий, а также похоронные религиозные кассы. В Древней Греции была приня- та система распределения ущерба на случай аварий и кораблекрушений.

Содержание

Основные этапы становления мирового страхового рынка…………………..3

Основные условия страхования ответственности за неисполнение обязательств (договорной ответственности)…………………………………..9

Задача. Рассчитать сумму страхового возмещения при следующих данных: фактическая стоимость имущества составляет 153 тыс. руб., страховая сумма – 140 тыс. руб.; расходы, произведенные страхователем в целях уменьшения убытков от страхового случая – 3 тыс. руб. В договоре присутствует безусловная франшиза в виде записи «свободно от первых 7%». Ущерб страхователя составил: а) 9 тыс. руб.; б) 60 тыс. руб…………17

Список литературы…………………………………………………………………18

Вложенные файлы: 1 файл

страхование к.р..docx

— 55.99 Кб (Скачать файл)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

  1. Основные этапы становления мирового страхового рынка…………………..3

 

  1. Основные условия страхования ответственности за неисполнение обязательств (договорной ответственности)…………………………………..9

 

  1. Задача. Рассчитать сумму страхового возмещения при следующих данных: фактическая стоимость имущества составляет 153 тыс. руб., страховая сумма – 140 тыс. руб.; расходы, произведенные страхователем в целях уменьшения убытков от страхового случая – 3 тыс. руб. В договоре присутствует безусловная франшиза в виде записи «свободно от первых 7%». Ущерб страхователя составил: а) 9 тыс. руб.; б) 60 тыс. руб…………17

 

Список литературы…………………………………………………………………18

 

Приложение 1……………………………………………………………………….19

 

Приложение 2……………………………………………………………………….20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  1. ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ СТАНОВЛЕНИЯ МИРОВОГО СТРАХОВОГО РЫНКА

 

Страхование, как и собственность, обмен, рынок, является одной из древ- нейших категорий общественного производства. Самые древние правила стра- хования, дошедшие до нас, изложены в одной из книг Талмуда. В Древней Индии существовали денежные фонды для благотворительных целей. У древ- них иудеев были коммунальные учреждения, аккумулировавшие фонды для це- лей взаимной помощи. Особенно было развито страхование в Древнем Риме, где существовали первые взаимные кассы профессиональных и военных кол-    легий, а также похоронные религиозные кассы. В Древней Греции была приня- та система распределения ущерба на случай аварий и кораблекрушений.

На всем протяжении своей длительной истории страхование из некоммер- ческого плавно эволюционировало в коммерческий тип [5, с.10-13]. Некоммер- ческий тип страховой защиты охватывает всю первоначальную историю чело- веческого общества − от древнейших времен его первобытного состояния до настоящего времени (в формах государственного социального обеспечения и обществ взаимного страхования). Этот тип страхования характеризуется тем, что временные или постоянные союзы страховщиков не ставят перед собой в качестве основной цели извлечение прибыли от страховой сделки. Коммерческий тип страхования означает, что страховые организации в качестве основной цели своей деятельности преследуют извлечение прибыли, которая впоследствии распределяется между учредителями таких организаций. Стихийно возникшее в древности некоммерческое страхование в XIV в. постепенно переросло в организованное коммерческое страхование [3, с.12-13].

Именно коммерческое страхование явилось основой для возникновения и развития страхового рынка.

Можно выделить три основных этапа развития коммерческого страхова-  ния в Европе: I этап (ХIV−ХVII вв.) связан с эпохой так называемого первона- чального накопления капитала; II этап (конец XVII−XIX вв.) связывается с эпо- хой свободного предпринимательства и свободной конкуренции; III этап (конец XIX − середина XX вв.) связывается с эпохой монополизации предпринима- тельской деятельности и концентрации капитала, а позднее страхование разви- вается в установленном национальными законами и международными соглаше- ниями порядке [5, с.13].

На первом этапе развития коммерческого страхования, во-первых, услуга по страховой защите превратилась в предмет продажи и купли, то есть в товар, приносящий продавцу прибыль; во-вторых, страховая деятельность превратилась в особую отрасль зарождающегося рыночного хозяйства: в-третьих, началось гражданско-правовое оформление страховых сделок (договор, полис, Венецианский кодекс); в-четвертых, были заложены основы таких перспективных видов, как страхование ренты и кредитов. Формирование новых видов и операций страхования в XIV веке, связанное со страхованием ради получения прибыли, совершилось, прежде всего, в страховании морских перевозок в Италии. Ей в то время принадлежала гегемония в торговле со странами Средиземноморья. Быстрота распространения морского страхования характеризуется тем, что в 1393 г. в Италии, только у одного нотариуса, в течение недели было заключено 80 страховых сделок [4, с.23].

В это же время морское страхование появляется в Испании и Португалии. Нотариальная форма морского займа, подтверждающего морскую сделку, заменяется специальным документом. Первый, известный историкам документ, считающийся страховым полисом, был выдан в Генуе в октябре 1347 г. на корабль «Санта Клара», отправляющийся из Генуи на Майорку [3, с.14].

Став родиной морского коммерческого страхования, Италия стала и страной возникновения других видов коммерческих страховых сделок: страхового пари, страхования ссуд через ссудные кассы и церковные ссудные банки, страхования ренты через государственные займы, получившие название «тонтин». Эти события ложатся в основу вывода о превращении страхования в «специальный страховой промысел». Подтверждается этот вывод тем, что в 1468 г. создается Венецианский кодекс морского страхования.

В   конце   XVI   века   центр    морского    коммерческого   страхования

перемещается в Англию. В 1601 г. при английском парламенте была создана комиссия для разрешения спорных вопросов морского страхования [4, с.23-24].

На первом этапе коммерческое страхование было единоличным предпри- нимательством. К концу первого этапа начинается переход мануфактурной ста- дии промышленного производства в фабричную. Это привело к тому, что част- ные неассоциированные (единоличные) страховщики оказались не в состоянии обслуживать новые объекты и риски, связанные с ними. Создаются предпосыл- ки к зарождению различных страховых обществ (ассоциаций) − организацион-но-правовых форм группового страхового предпринимательства. В этот период морское страхование продолжает лидировать. Появляются ассоциированные и акционерные страховые общества. Первое общество морского страхования по- явилось во Франции в 1668 г., но быстро распалось. Более удачливой оказалась судьба первых ассоциированных форм морского страхования в Англии. Одна из них − ассоциация, известная как Lloyd’s (ассоциация Ллойда) приобрела ми- ровую известность и стала символом страхования [5, с.14].

Если причинами развития морского страхования оставались стихия, пи- ратство и т.п., то урбанизация в странах Европы вызвала потребности в других видах имущественного страхования. В 1666 г. произошел Лондонский пожар, погубивший 70 тысяч человек. Результатом стало возникновение в Европе так называемого «огневого» страхования. В Англии появились многочисленные ак- ционерные страховые общества от огня. В Германии это страхование пошло иным путем − введением публичного страхования от огня. Первым таким пред- приятием стала Генеральная огневая касса в Гамбурге (1677 г.). В 1701 г. в Бер- лине создается специальный Устав огневого страхования. Первое акционерное страховое общество от огня в Германии появилось в Берлине (1812 г.).

Основы коммерческого страхования жизни сложились на 100 лет позже морского и огневого. Первым обществом страхования жизни на основе матема- тического инструментария стало английское взаимное страховое общество «Эквитебл». Созданное в 1762 г., оно использовало в страховании жизни мате- матически обоснованный инструментарий. Его эффективность оказалась столь высокой, что к 1830 г. в Англии функционировало уже 35 крупных обществ страхования жизни и десятки мелких.

Примерно в этот же период (середина XVIII в.) возникает потребность имущественного страхования в сельском хозяйстве от градобития растений и падежа скота. Спрос на эти виды страхования стимулировался значительными потерями от градобития растений и падежа скота (например, в 1740−1750 гг. в Европе пало более 3 млн. голов рогатого скота) [4, с.24].

Рост концентрации и централизации капитала и производства на основе новых технологий обусловил создание новых промышленных зданий, сооружений, машин, транспортных средств и т.п. Это усилило потребность в страховании средств производства. Новые технологии потребовали новых видов энергии (пара, газа, электричества), которые принесли новые риски. Кроме того, технологический способ производства был основан на фабрично-заводском использовании машин, что вызвало непрерывный приток работников наемного труда, единственным источником существования которых была заработная плата. Отсюда массовая необеспеченность, как характерная особенность капиталистического хозяйства, усилила потребность в страховании на случай смерти, на случай болезни, инвалидности, травматизма.

Закономерным результатом крупного машинного производства явился невидан-

ный рост не только производства, но и обращения товаров. Это породило значительное увеличение как внутреннего, так и внешнего товарооборота, что, в свою очередь, потребовало развитой инфраструктуры: транспортной, складской, торговой, кредитно-финансовой и, разумеется, страховой [3,с.14-15].

Таким образом, второй этап коммерческого страхования эволюциониро- вал на основе потребностей крупного машинного производства, росте массы наемных работников и ответственности предпринимателей перед ними и другими слоями населения.

Третий этап развития коммерческого страхования совпадает со второй промышленной революцией (последняя треть XIX − начало XX вв.) и началом перехода от века пара к веку электричества (рубеж 50−60 гг.). Реакцией на рис- ковые последствия промышленной революции становится дальнейшее наращи- вание финансовых мощностей страховых компаний. Усиление роли государст- ва на третьем этапе коммерческого страхования прослеживается по трем на-      правлениям: государство само выступает на страховом рынке как страховщик и конкурент негосударственного сектора; некоторые государства (Италия, Уруг-  вай) попытались национализировать все страхование; отдельные государства установили правительственный контроль над страховой деятельностью в стра-  не. Подобный интерес государства вызывается, прежде всего, тем, что страхо- вание обеспечивает нормальный процесс воспроизводства, который может быть прерван страховыми случаями стихийной или общественной природы. Далее, страхование постепенно превращается в мощный источник кредитных ресурсов в стране. Наконец, страхование превратилось в мощный нейтрализатор соци- альной напряженности благодаря появлению таких его видов, как страхование безработицы, депозитное, пенсионное, от различных заболеваний и т.д. Все это делает страхование привлекательным для государств, и потому оно становится важной частью их экономической политики [5, с.16].

На третьем этапе страхование исчерпывает возможности экстенсивного развития традиционных видов и отраслей и переходит к национальной интегра- ции страхового предпринимательства и ее перерастании в интернациональную, к комплексному оказанию страховых услуг. Складываются национальные и международный рынки страхования в условиях довольно жесткой конкуренции и закладываются основы будущей глобализации страхового рынка [4, с.25].

Формирование и развитие страхового рынка во всех странах началось с

появления такого товара, как страхование жизни, которое получило свое развитие к концу XIX века. В тот же период начинают возникать и компа- нии по страхованию имущества, но они окрепли и выросли уже в XX веке. Страхование ответственности относится к числу более поздних направлений страхового дела, страховых услуг, еще только проникающих на рынок. Это подтверждается тем фактом, что на зарубежном страховом рынке и мировом рынках лидируют компании по страхованию жизни. Так,  страховой рынок США поделен между пятью тысячами страховых компаний, занятых в основном операциями по страхованию жизни.

По своему организационно-правовому статусу компании являются либо акционерными, которых не много, либо товариществами взаимного страхования (mutuals), которые преобладают. Среди компаний США, входящих в список ведущих мировых компаний, следует назвать «Стейт фарм мьючуэл отомобил иншуренс компани», СИГНА, АИГ.

Впервые страховой рынок образовался в Англии, где теперь насчитывает- ся более 840 компаний, в основном страхования жизни. Особой известностью обладает синдикат Ллойда. Среди крупнейших компаний выделяются «Ройял иншуренс компани LTD», «Меркантайл энд дженерал реиншуренс компани» (перестраховочная компания) и «Пруденшиал иншуренс компани LTD».

В Германии страховой рынок поделен между 39 страховыми группами. Особенностью страхового бизнеса в Германии является его особо высокая доходность. Выделяется такая компания, как «Альянс АГ Холдинг».

Особый интерес представляет страховой рынок Японии, являющийся объектом жесткой правительственной регламентации (особенно в отношении ставок страховых премий), ограниченностью конкуренции, в силу отсутствия на страховом рынке брокеров. Наиболее крупными японскими страховыми компаниями являются компания по страхованию жизни «Ниппон лайф иншуренс компани», «Мейдзи мьючуэл лайф иншуренс», «Дайити мьючуэл лайф иншуренс компани» [7, с.235-236].

В России страхование развивалось медленнее, чем в других странах, что объясняется длительным сохранением крепостничества и постоянно возникаю- щими препятствиями на пути развития частнокапиталистической экономики.

Российский страховой рынок изначально отличался значительными региональными диспропорциями. К настоящему времени сложилось крайне неравномерное распределение страховых компаний по регионам России. В Москве зарегистрировано более половины всех страховых компаний, на которые приходится более 70% страховых поступлений и выплат.

Среди крупнейших российских страховых компаний можно назвать Росгосстрах (1-е место по величине активов), Ингосстрах, РОСНО, РЕСО-Гарантию, Урал-Сиб, Военно-страховую компанию, МАКС и др. Наиболее узнаваемы среди населения компании Росгосстрах (до 40% опрошенных в крупных городах), РОСНО (20%), Ингосстрах (17%).

Отметим, что в России застраховано, по самим оптимистичным оценкам, не более 10% потенциальных рисков, т.е. потенциал развития российского страхового рынка огромен [4, с.28,31].

Итак, в первом вопросе рассмотрены основные исторические этапы становления мирового страхового рынка. Отметим, что у разных авторов существуют разные варианты периодизации развития страхового дела. Например, Орланюк-Малицкая Л.А. выделяет 4 этапа развития страхового дела (включая период некоммерческого страхования; данный вариант периодизации представлен в Приложении 1). Однако, в целом эти разные варианты схожи и имеют одну методологическую основу.

Информация о работе Условия страхования договорной ответственности