Шпаргалка по "Страхование"

посторонний (специальный  медицинский и бытовой) уход за застрахованным, в том числе осуществляемый членами его семьи;

проезд застрахованного, а в необходимых случаях и  на проезд сопровождающего его лица для получения отдельных видов  медицинской и социальной реабилитации (лечения непосредственно после  произошедшего тяжелого несчастного  случая на производстве, медицинской  реабилитации в организациях, оказывающих  санаторно-курортные услуги, получения  специального транспортного средства, заказа, примерки, получения, ремонта, замены протезов, протезно-ортопедических изделий, ортезов, технических средств  реабилитации) и при направлении  его страховщиком в учреждение медико-социальной экспертизы и в учреждение, осуществляющее экспертизу связи заболевания с профессией;

медицинскую реабилитацию в  организациях, оказывающих санаторно-курортные  услуги, в том числе по путевке, включая оплату лечения, проживания и питания застрахованного, а  в необходимых случаях оплату проезда, проживания и питания сопровождающего  его лица, оплату отпуска застрахованного  на весь период его лечения и проезда  к месту лечения и обратно;

изготовление и ремонт протезов, протезно-ортопедических изделий  и ортезов;

обеспечение техническими средствами реабилитации и их ремонт;

обеспечение транспортными  средствами при наличии соответствующих  медицинских показаний и отсутствии противопоказаний к вождению, их текущий  и капитальный ремонт и оплату расходов на горюче-смазочные материалы;

профессиональное обучение (переобучение).

23. Медицинское  страхование: понятие и его  формы.

Цель медицинского страхования  - гарантировать гражданам при  возникновении страхового случая получение  медицинской помощи за счет предварительно собранных средств и финансировать  профилактические мероприятия. Это  страхование осуществляется в двух формах – обязательной и добровольной.

Оплата медицинских расходов производится страховщиком, если застрахованному в результате несчастного случая потребуется медицинское обслуживание.

Обязательное медицинское  страхование является составной  частью государственного социального  страхования и обеспечивает всем гражданам России равные возможности  в получении медицинской лекарственной  помощи, предоставленной за счет средств  ОМС в объеме и на условиях, соответствующих  программам обязательного медицинского страхования.

Обязательное медицинское  страхование в отличие от добровольного  охватывает все страховые риски  независимо от их вида.

Добровольное медицинское  страхование является дополнением  к обязательному страхованию. Осуществляется оно на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования.

Обязательное медицинское  страхование является всеобщим. Добровольное медицинское страхование может быть коллективным и индивидуальным.

При коллективном страховании, как правило, в качестве страхователя выступает предприятие, организации  и учреждения, которые заключают  договор со страховой организацией по поводу страхования своих работников или иных физических лиц (членов семей  работников, пенсионеров и т.д.).

При индивидуальном страховании, как правило, в качестве страхователя выступают предприятия, организации, учреждения, которые заключают договор  со страховой организацией по поводу страхования своих работников или  иных физических лиц (членов семей работников, пенсионеров и т.д.).

При индивидуальном страховании, как правило, в качестве страхователя выступают граждане, которые заключают  договор со страховой организацией по поводу страхования себя или другого  лица (родственника и т.д.) за счет собственных  средств.

ОМС осуществляется в соответствии с законом РФ от 28 июня 1991 года    № 1499-1 «О медицинском страховании  граждан в РФ».

В качестве субъектов ОМС  выступают:

застрахованный (граждане РФ; лица не имеющие гражданства; иностранные граждане, постоянно проживающие на территории РФ);

 страхователи (для работающего населения – работодатели, для неработающего населения (детей, учащихся, пенсионеров) – органы государственного управления и местного самоуправления);

страховые медицинские  организации;

медицинские учреждении;,

фонды ОМС.

Каждый гражданин, в отношении  которого заключен договор ОМС, получает страховой медицинский полис, который  находится на руках у застрахованного  и он имеет силу не только в месте  выдачи, но и на всей территории РФ.

По договору добровольного  медицинского страхования (ДМС) страховщик гарантирует организацию и финансирование медицинских услуг и иных услуг  определенного перечня и качества в объеме страховой медицинской  программы, прилагаемой к договору страхования и являющейся неотъемлемой его частью. 

Страхователями при добровольном медицинском страховании выступают  отдельные граждане, обладающие гражданской  дееспособностью, или (и) предприятия, представляющие интересы граждан.

24. Система социального  страхования в РФ.

Система социальной защиты – это сфера жизненно важных интересов  населения, которая является необходимым  элементом социально-экономической  системы общества. Объектом страховой  защиты различных видов социального  страхования является риск утраты заработной платы (доходов) у трудозанятого  населения и риск нести дополнительные расходы, связанные с лечением.

 Ситуация социального  риска может возникнуть вследствие:

- утраты самой способности  к труду (в результате болезни,  несчастного случая, рождения ребёнка  и ухода за ним, старости  и т.д.);

- отсутствия спроса на  труд (безработицы).

 Виды социального риска  имеют объективный, массовый (а  потом и социальный) характер  – риск безработицы, утраты  трудоспособности из-за несчастного  случая на производстве и профессиональной  заболеваемости и т.д., то есть  не зависят или мало зависят  от воли и возможностей отдельных  граждан и значительных групп  трудящихся. Поэтому и формы защиты  от социальных рисков также  должны иметь механизмы с массово-общественными  характеристиками: обязательные (по  закону) для охвата всех работающих, а бремя финансовой нагрузки  должны солидарно нести основные  социальные субъекты – работодатели  и работники.

В этом проявляется дух  коллективной ответственности за социальную защиту людей труда. Доля финансового  участия социальных партнёров может  быть разной, но каждая страна стремится  найти оптимальные для неё  пропорции финансовой ответственности, с учётом конкретных экономических, социальных условий, культурных и психологических  традиций. Что касается трудозанятого  населения, то его социальная защита считается больше обязанностью самих  работников и работодателей. Это  достигается путём участия работников и работодателей в формировании финансовых ресурсов, передачи функций по распоряжению этими ресурсами в ведение полномочных представителей работников и работодателей, а также путём установления прямой зависимости размера страховых выплат от размеров и периодов уплаты (объёма) страховых взносов. Мировой, более чем столетний, опыт свидетельствует, что защита от конкретных видов социального риска наиболее эффективно может быть организована в рамках отдельных направлений (секторов) социального страхования:

- пенсионное страхование  (по старости, инвалидности, потери  кормильца);

- медицинское страхование  (оплата медицинской помощи, включая  оплату временной нетрудоспособности);

- страхование от несчастных  случаев на производстве (производственный  травматизм, профессиональные заболевания,  пенсии иждивенцам погибших на  производстве);

- страхование в связи  с безработицей (пособие по безработице,  переобучение и трудоустройство).

Таким образом, круг социальных рисков, защита от которых признана общественно-приоритетным делом, нельзя произвольно сузить или расширить. Социальные риски – это факторы  нарушения нормального социального  положения людей при повреждении  здоровья, утраты трудоспособности или  отсутствия спроса на труд, сопровождающиеся наступлением для трудозанятого  населения материальной необеспеченности вследствие утраты заработка, несения  дополнительных расходов, связанных  с лечением, а для семей –  вследствие утраты источника дохода в случае потери кормильца.

Социальный риск можно  измерять, используя следующие показатели:

- частота наступления  рисковой ситуации;

- уровень социальных гарантий  при наступлении рисковой ситуации;

- объём материальных затрат  по компенсации всех страховых  случаев для страховой организации,  а также их долю по отношению  к величине заработанной платы  всех застрахованных;

- средняя продолжительность  рисковой ситуации – период  между её наступлением и переходом  к нормальным условиям жизнедеятельности.

Социальные риски могут  быть классифицированы по степени опасности  для отдельных социальных групп  и слоёв трудящихся. Если степень  опасности низкая, - то организационно-правовая форма имеет добровольный характер, если – высокая, то она, как правило, имеет обязательный (по закону) характер. Между добровольным и обязательным страхованием имеется ряд переходных форм, обычно называемых факультативно-обязательными  или условно-обязательными.

25. Страхование  ответственности как особая отрасль  страхования и его виды.

Страхование ответственности - это система отношений сторон по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с возмещением ущерба, причиненного третьим лицам страхователем или застрахованным лицом вследствие какого-либо их действия или бездействия.

Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда (имеется в виду вред, причиненный личности или имуществу данных третьих лиц). Страхование ответственности не предусматривает установленные заранее застрахованного, т.е. физического или юридического лица, которому должны выплачиваться страховое возмещение при наступлении страхового случая. Они выявляются только при наступлении страхового случая, т.е. при причинении ущерба (вреда) третьему лицу.

Ответственность страховщика не распространяется на требования третьего лица к страхователю о возмещении ущерба:

1) сверх сумм возмещения,  предусмотренных законодательством;

2) возникших в следствие умышленных действий страхователя или вследствие допущения им действий, не соответствующих требованиям профессиональной подготовки (шофера, нотариуса, врача, адвоката и др.);

3) связанных с неустранением  страхователем обстоятельств, заметно  увеличивающих степень риска, на необходимость устранения которых указывал страховщик;

4) связанных с ущербом, причиненным за пределами территории, указанной в договоре;

5) если страховой случай  произошел в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения страхователя;

5) в других случаях  предусмотренных действующим законодательством.

Особенность страхования  ответственности - его действие распространяется на убытки, отвечающие следующим требованиям:

1) они должны быть причинены  третьим лицам,  а не самому  страхователю;

2) причиной ущерба должно  быть непреднамеренное действие  страхователя;

3) ответственность страхователя  по возмещению вреда причиненного  третьему лицу должно быть  определена законодательством.

Следует отметить, что страховщик также вправе использовать по отношению к страхователю регрессное взыскание выплаченного пострадавшему возмещения.

По условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ, утвержденным приказом Росстрахнадзора  от 19 мая 1994 г. № 02-02/08, различают следующие виды страхования ответственности:

- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

- страхование гражданской ответственности перевозчика;

- страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;

- страхование профессиональной ответственности;

- страхование ответственности за неисполнение обязательств;

- страхование иных видов гражданской ответственности.

Страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных средств.

При страховании гражданской  ответственности владельцев автотранспортных средств страховой тариф устанавливается с учетом профессионализма страхователя (застрахованного лица), состояния его здоровья, водительского стажа, марки автотранспортного средства, его технических характеристик, режима и территории использования, маршрутов движения и т. д.